El Banco de la Reserva de Nueva Zelanda ( RBNZ ) ( en maorí : Te Pūtea Matua ) es el banco central de Nueva Zelanda . Fue establecido en 1934 [3] y actualmente está constituido bajo la Ley del Banco de la Reserva de Nueva Zelanda de 2021. [4] El gobernador del Banco de la Reserva, actualmente Adrian Orr , es responsable de la moneda de Nueva Zelanda y de la política monetaria operativa .
El Banco de la Reserva de Nueva Zelanda no ofrece servicios financieros al público ni ofrece seguro de depósitos , y su sitio web remite a las personas a otras instituciones financieras.
El Banco de la Reserva de Nueva Zelanda fue establecido el 1 de agosto de 1934 por la Ley del Banco de la Reserva de Nueva Zelanda de 1933. [ 3] El Banco de la Reserva emitió billetes por primera vez en 1934, véase libra neozelandesa .
La Ley de Supervisión Bancaria Prudencial de 1989 [5] , que entró en vigor en febrero de 1990, introdujo el régimen de metas de inflación para los bancos. Nueva Zelanda fue el primer país del mundo en probar este régimen, que luego fue adoptado en otros países. [6]
La Ley de modificación de la Ley del Banco de la Reserva de Nueva Zelanda de 2008 [7] incluyó modificaciones a la BPSA de 1989 [ 5], incluida la introducción de requisitos de capital para los receptores de depósitos.
La Ley de 2013 sobre entidades que aceptan depósitos no bancarios [8] otorgó al RBNZ el rol de regulador prudencial y autoridad de otorgamiento de licencias para entidades que aceptan depósitos no bancarios.
Las funciones y responsabilidades principales del banco se han modificado varias veces a lo largo de su historia. En 2018, el gobierno de coalición liderado por el Partido Laborista aprobó la Ley de modificación de la política monetaria del Banco de la Reserva de Nueva Zelanda de 2018 [9] , que creó el comité de política monetaria del banco y codificó el "empleo máximo sostenible" como un objetivo de la política monetaria junto con la estabilidad de precios. [10]
En 2021, el Gobierno aprobó la Ley del Banco de la Reserva de Nueva Zelanda de 2021 [11], que creó una nueva junta de gobernanza estatutaria que fue designada por el Gobernador General de Nueva Zelanda por recomendación del Gobierno y el Gobernador del Banco de la Reserva. [12] La RBNZA de 2021 también designó al Tesoro de Nueva Zelanda como monitor externo del banco, ordenó que el banco publicara expectativas de desempeño anuales y declaraciones de gestión de riesgos financieros , y estableciera un nuevo Marco de Coordinación de Reservas Extranjeras. [13]
En 2021 también se promulgó la Ley de Infraestructuras del Mercado Financiero de 2021 [14] , que crea un régimen regulatorio para las infraestructuras del mercado financiero.
En diciembre de 2023, el gobierno de coalición liderado por el Partido Nacional aprobó la Ley de modificación de 2023 del Banco de la Reserva de Nueva Zelanda (Objetivo Económico) [15], que eliminó el empleo máximo sostenible como objetivo del Banco y lo devolvió a su enfoque principal de gestionar la estabilidad de precios. [16] [17]
El Museo del Banco de la Reserva, ubicado en la sede del banco en Wellington Central , está abierto al público desde 2006. [18] [19]
El Banco de la Reserva es propiedad exclusiva del Gobierno de Nueva Zelanda desde 1936. El Banco de la Reserva fue creado por la Ley del Banco de la Reserva de Nueva Zelanda de 2021 [4] y tiene independencia legal. El Banco de la Reserva rinde cuentas al Parlamento y proporciona un dividendo anual al Gobierno. [20] [4]
La función principal del Banco de la Reserva, según lo define la Ley RBNZ de 2021, es proporcionar "estabilidad en el nivel general de precios" y "máximo empleo sostenible". [21]
El Banco de la Reserva es responsable de la gestión independiente de la política monetaria para mantener la estabilidad de precios . El grado de estabilidad de precios se determina a través de un Acuerdo de Objetivos de Política con el Ministro de Finanzas. [22] Los Acuerdos de Objetivos de Política son documentos públicos y, por lo tanto, un gobierno no puede cambiar secretamente los objetivos para obtener un aumento a corto plazo del crecimiento económico.
El mecanismo de este mecanismo es el tipo de efectivo oficial , que afecta a los tipos de interés a corto plazo. El banco proporcionará efectivo a un día a un 0,50% por encima del tipo de efectivo a los bancos contra garantías sólidas y sin límite. Además, el banco aceptará depósitos de instituciones financieras con intereses, normalmente al tipo de efectivo oficial.
Los bancos que ofrecen préstamos a un tipo de interés superior al tipo de interés oficial en efectivo se verán perjudicados por los bancos que ofrecen préstamos más baratos, y los bancos que prestan a un tipo de interés inferior al tipo de interés oficial en efectivo obtendrán menos beneficios en comparación con otros bancos que simplemente pueden depositar su dinero en el Banco de la Reserva con una tasa de rendimiento más alta. El Banco de la Reserva toma prestado y ofrece préstamos sin límite de volumen para garantizar que el tipo de interés en el mercado se mantenga al nivel del tipo de interés oficial en efectivo.
Al controlar esto, el Banco de la Reserva puede entonces influir en la demanda de corto plazo en la economía de Nueva Zelanda y utilizar esto para controlar los precios.
El tipo de cambio oficial se ajusta ocho veces al año. Puede realizar ajustes no programados, pero no suele hacerlo. [ cita requerida ]
Como todos los sistemas monetarios modernos, el sistema monetario de Nueva Zelanda se basa en el dinero fiduciario y en la banca de reserva fraccionaria . En un sistema de banca de reserva fraccionaria, la mayor parte del dinero creado no lo crea el propio Banco de la Reserva. Los bancos comerciales del sector privado crean el 80% o más.
En virtud de la Ley del Banco de la Reserva, el banco tiene el derecho exclusivo de emitir billetes y monedas de curso legal de Nueva Zelanda . El Banco de la Reserva controla la emisión de moneda a los bancos y también reemplaza el dinero usado y dañado de la circulación. En marzo de 2005, el banco decidió retirar de circulación la moneda de 5 centavos (al año siguiente), así como reducir el tamaño de las monedas de 10, 20 y 50 centavos. [23]
El Banco de la Reserva acepta todas las monedas de Nueva Zelanda como pago a su valor nominal. Esto se aplica a todas las monedas desmonetizadas o retiradas del mercado, pero no es necesario que las casas de cambio acepten dichas monedas, ya que ya no son de curso legal. Todos los billetes decimales son de curso legal, excepto los billetes de 1 y 2 dólares, que han sido retirados del mercado. Los billetes dañados siguen teniendo valor siempre que sean reconocibles. El sitio web del Banco de la Reserva señala que, como regla general, si hay más de la mitad de un billete, se pagará su valor completo. Para recibir el pago, las personas deben entregar el billete al Banco de la Reserva en Wellington o a cualquier banco.
El Banco de la Reserva de Nueva Zelanda ha estado evaluando los pros y los contras de emitir una moneda digital emitida por un banco central desde 2018. En abril de 2024, el Banco de la Reserva de Nueva Zelanda realizó una consulta pública sobre la transición hacia un dólar digital. Esta moneda digital coexistiría con el efectivo físico y ofrecería privacidad, seguridad y confianza a los usuarios. [24] [25]
El Banco de la Reserva produce periódicamente series limitadas de monedas de curso legal para coleccionistas, que tienen un tema y un diseño neozelandeses. Estas monedas por lo general no circulan, pero son de curso legal. Las monedas se venden para el Banco de la Reserva a través de la unidad de negocios de New Zealand Post . [26]
El Banco de la Reserva es responsable de la regulación prudencial del sistema bancario de Nueva Zelanda para garantizar que el sistema se mantenga saludable, pero no garantiza que un banco no quiebre o enfrente problemas. En abril de 2023, [actualizar]hay 27 bancos registrados. [27] [28]
Los bancos registrados constituidos en Nueva Zelanda deben mantener un nivel mínimo de capital en relación con sus activos ponderados por riesgo, medido por su coeficiente de adecuación de capital . Esto ayuda a garantizar que los bancos tengan suficiente dinero para cubrir las pérdidas que puedan sufrir. [29]
La política de liquidez de los bancos registrados y constituidos localmente en Nueva Zelanda se rige principalmente por dos documentos de requisitos prudenciales bancarios: la “Política de liquidez” (BS13) y el “Anexo de política de liquidez – activos líquidos” (BS13A). Estos documentos forman parte de las condiciones de registro de los bancos. Además, se imponen requisitos de presentación de informes en virtud del artículo 93 de la Ley de Supervisión Prudencial Bancaria de 1989. [30]
Todos los bancos registrados que operan en Nueva Zelanda deben emitir una declaración trimestral, que el Banco de la Reserva examina minuciosamente. El propósito de estas declaraciones es ayudar a los depositantes a tomar decisiones acertadas y alentar a los bancos a mantener prácticas bancarias sólidas.
La divulgación comprende:
En virtud del artículo 80 de la BPSA de 1989, el RBNZ exige que todos los bancos registrados tengan una calificación crediticia válida para sus obligaciones a largo plazo, preferentes y no garantizadas en dólares neozelandeses. Estas calificaciones, proporcionadas por agencias independientes, evalúan la estabilidad financiera de un banco y la probabilidad de que pueda pagar sus deudas. El RBNZ mantiene un registro de estas calificaciones para cada banco registrado, que también se divulgan en los estados financieros semestrales de los bancos.
La política de externalización del RBNZ, Norma Bancaria 11, se aplica a los grandes bancos registrados constituidos en Nueva Zelanda. La externalización se produce cuando un banco recurre a un tercero para realizar funciones comerciales que tradicionalmente habría llevado a cabo el propio banco. Algunos ejemplos comunes son el procesamiento de TI, la contabilidad y los centros de llamadas. La política de externalización tiene por objeto garantizar que los grandes bancos tengan la capacidad legal y práctica de controlar y ejecutar las funciones externalizadas. Garantiza que los acuerdos de externalización no comprometan la capacidad de un banco de administrarse eficazmente bajo la gestión legal y de operar con el fin de seguir proporcionando y haciendo circular liquidez al sistema financiero y a la economía en general. El banco debe poder facilitar servicios bancarios básicos a cualquier nuevo propietario de todo o parte del banco. También deben abordar el impacto de las fallas de los proveedores de servicios o funciones en la capacidad del banco de llevar adelante su negocio. Los grandes bancos deben lograr resultados específicos, entre ellos:
La "resolución bancaria abierta" (OBR, por sus siglas en inglés) es una herramienta para hacer frente a una quiebra bancaria. La OBR permite a las autoridades reabrir un banco en quiebra al día siguiente bajo control legal. Busca prevenir interrupciones abruptas en las funciones esenciales del banco. Mientras se encuentra una solución a largo plazo para la quiebra del banco, los clientes pueden acceder rápidamente a sus cuentas para realizar y recibir pagos. La OBR hace recaer el costo de una quiebra bancaria sobre los accionistas y acreedores del banco, en lugar de sobre los contribuyentes. Los accionistas pierden su inversión primero, seguidos por los acreedores si es necesario. Las reclamaciones de los acreedores pueden congelarse para absorber pérdidas, y pueden sufrir pérdidas financieras si el banco no puede cumplir con sus obligaciones. En ausencia de OBR, las únicas formas de hacer frente a una quiebra bancaria son la liquidación, el rescate gubernamental o la adquisición por un competidor. La OBR cubre a los bancos con incorporación local que tienen más de mil millones de dólares en depósitos minoristas. El programa OBR es voluntario para que otros bancos registrados participen en él. [32]
En junio de 2023, la Ley de Aceptadores de Depósitos reemplazó a la Ley RBNZ de 1989 [5] y a la NBDTA de 2013 [8] como ley fundamental que regula a los aceptadores de depósitos (bancos, sociedades de crédito y cooperativas de crédito de Nueva Zelanda).
Crea un régimen regulatorio único para todos los tomadores de depósitos y un sistema de seguro de depósitos. [33] [34]
En virtud del artículo 12 de la Ley de Seguros (Supervisión Prudencial) de 2010 [35] , el RBNZ se encarga de la supervisión prudencial de la industria de seguros de Nueva Zelanda. Esto incluye la concesión de licencias a personas para realizar negocios de seguros en Nueva Zelanda.
En virtud de la Parte 5D de la Ley del Banco de la Reserva de Nueva Zelanda de 1989 , [5] el Banco de la Reserva de Nueva Zelanda se encargó de hacer cumplir los requisitos de calificación crediticia y prudenciales aplicables a los bancos no depositantes (NBDT) en Nueva Zelanda. Estas funciones se introdujeron mediante la promulgación de la Ley de modificación del Banco de la Reserva de Nueva Zelanda de 2008 .
En virtud de la NBDT 2013 [8], el RBNZ actúa como regulador prudencial y autoridad de concesión de licencias para las NBDT. [36]
Los siguientes han servido como gobernadores del Banco de la Reserva: [37]
