Un número de pago controlado , tarjeta de crédito desechable o tarjeta de crédito virtual es un alias para un número de tarjeta de crédito , con un número limitado de transacciones y una fecha de vencimiento de entre dos y doce meses a partir de la fecha de emisión. Este número "alias" es indistinguible de un número de tarjeta de crédito común y corriente, y el número real de la tarjeta de crédito del usuario nunca se revela al comerciante.
La tecnología se introdujo principalmente como medida antifraude, de modo que se pueda generar un número de tarjeta de crédito único virtual para liquidar una transacción específica, en una fecha exacta, por una persona autorizada. La posibilidad de que se produzca un fraude es significativamente menor que con una tarjeta física tradicional, que puede perderse, robarse o incluso clonarse.
El número se genera mediante el uso de una aplicación web o un programa cliente especializado que interactúa con la computadora del emisor de la tarjeta y está vinculado al número real de la tarjeta de crédito. Si bien por lo general se puede configurar para permitir múltiples transacciones, solo se puede utilizar con un solo comerciante. En consecuencia, si se ve comprometido, un usuario fraudulento generalmente no puede robar dinero, y el límite reduce la cantidad que una persona fraudulenta puede robar.
El término " número de pago controlado " es una marca registrada de Orbiscom . [1] La tecnología también se conoce con los nombres genéricos "número de tarjeta de crédito sustituto", "tarjeta de crédito de un solo uso", "tarjeta de crédito desechable" y "número de tarjeta de crédito virtual" o "número de tarjeta virtual" (VCN).
En enero de 2009, MasterCard y Cyota Inc. adquirieron el sistema de números de pago controlados desarrollado por Orbiscom , una empresa de procesamiento de pagos con sede en Dublín . [2] En Estados Unidos, el sistema es utilizado por los siguientes emisores de tarjetas de crédito: Bank of America "ShopSafe" (heredado cuando adquirió MBNA ) (y ahora descontinuado, ver más abajo) [3] y Citibank "Números de cuenta virtuales". [4] Ejemplos de otros países son MBnet , que puede crear un número de pago vinculado a prácticamente cualquier tarjeta de crédito o débito emitida en Portugal.
Las tecnologías de pago patentadas de Orbiscom se han integrado con la plataforma de procesamiento global de MasterCard, "inControl". [5]
En 2013, los clientes de la tarjeta MasterCard del Royal Bank of Scotland empezaron a beneficiarse del "Servicio centralizado de viajes mejorado" (eCTS) de MasterCard, que utiliza tecnología VCN. Este servicio tiene por objeto proporcionar a las empresas que actualmente pagan sus viajes a través de múltiples cuentas un sistema centralizado de pagos de viajes. [6]
En 2015, Etisalat Egypt , el Banco Nacional de Egipto NBE y MasterCard lanzaron números de tarjeta virtuales a través del servicio Flous. El servicio funciona en cualquier teléfono móvil. Cada vez que se solicita un VCN, se genera uno nuevo y se notifica al usuario por SMS.
El 7 de febrero de 2014, la tarjeta Discover Card de Estados Unidos suspendió su servicio de números de cuenta seguros en línea, alegando que Discover ya no tenía acceso a la tecnología subyacente. Todos los números de cuenta seguros en línea existentes expiraron el 16 de marzo de 2014. [7]
En el Reino Unido, Ivobank ofreció una "tarjeta virtual" similar hasta que quebró en 2009, y Cahoot retiró su Webcard en octubre de 2009.
La función "Pagos Privados" de American Express estuvo disponible desde finales de 2000 hasta 2004.
PayPal suspendió su servicio de tarjeta de crédito virtual el 22 de septiembre de 2010. [8]
Neteller, con sede en el Reino Unido, ofreció Net+, una "tarjeta de débito virtual" con detalles de tarjeta generados exclusivamente para cada transacción, entre 2008 y 2012; se suspendió el 29 de febrero de 2012, alegando falta de uso por parte de los clientes.
Bank of America suspendió ShopSafe el 5 de septiembre de 2019.
Una tarjeta de crédito virtual (VCC) es un número de tarjeta de crédito virtual (VCN) que se utiliza normalmente para compras en línea y, a menudo, para transacciones de un solo uso. Los números de tarjeta de crédito virtual no están asociados a una tarjeta física y, por lo tanto, no se pueden utilizar para transacciones en persona. A diferencia de los números generados por los generadores de números de tarjetas de crédito en línea, los fondos deben depositarse en una cuenta asociada con el VCN antes de su uso.
Las VCN se pueden adquirir a través de proveedores de VCN en línea, bancos y algunos socios de Visa y MasterCard. Los proveedores de VCN en línea suelen cobrar cargos por servicio para pagar a los bancos, compañías de tarjetas de crédito y/o redes de crédito los costos de obtención y mantenimiento de las VCN.
Una tarjeta de crédito virtual incluye tres partes: [9]
Al igual que las tarjetas de crédito estándar Visa y MasterCard, el número de tarjeta de crédito consta de dieciséis dígitos.
Un código de seguridad de tarjeta (CSC) (también denominado código de verificación de tarjeta (CVC) y valor de verificación de tarjeta (CVV/CVV2)) también está asociado a la tarjeta de crédito virtual; al igual que en las tarjetas de crédito estándar, se utiliza un CVV en las tarjetas de crédito virtuales para establecer la propiedad de la tarjeta por parte del comprador y para autorizar transacciones.
Las tarjetas de crédito virtuales suelen caducar mucho antes que las tarjetas de crédito emitidas físicamente, por ejemplo, a los 60 días. Como la seguridad es una de las razones principales para el uso de las tarjetas de crédito virtuales, la rápida rotación de las tarjetas evita que los fondos se vean comprometidos durante largos períodos de tiempo.