La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito ( NCUA ) es una aseguradora respaldada por el gobierno estadounidense de las cooperativas de crédito en los Estados Unidos, una de las dos agencias que brindan seguro de depósitos a los depositantes en instituciones de depósito estadounidenses, la otra es la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), que asegura a los bancos comerciales y las instituciones de ahorro . La NCUA es una agencia federal independiente creada por el Congreso de los Estados Unidos para regular, autorizar y supervisar las cooperativas de crédito federales. [4] : 12 Con el respaldo de la plena fe y crédito del gobierno de los EE. UU., la NCUA opera y administra el Fondo Nacional de Seguro de Acciones de Cooperativas de Crédito , asegurando los depósitos de más de 124 millones de titulares de cuentas en todas las cooperativas de crédito federales y la abrumadora mayoría de las cooperativas de crédito autorizadas por los estados. Además del Fondo de Seguro de Acciones, la NCUA opera otros tres fondos: el Fondo Operativo de la NCUA, el Fondo Central de Liquidez (CLF) y el Fondo de Préstamos Rotatorios para el Desarrollo Comunitario (CDRLF). El Fondo Operativo de la NCUA, con el Fondo de Seguro de Acciones, financia las operaciones de la agencia.
Al 31 de diciembre de 2020 [update], había 5099 cooperativas de crédito aseguradas por el gobierno federal, con activos por un total de más de 1,84 billones de dólares y préstamos netos de 1,16 billones de dólares. [5] La NCUA asegura exclusivamente a las cooperativas de crédito, mientras que los bancos comerciales y las instituciones de ahorro están asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos.
La NCUA está gobernada por una junta de tres miembros designados por el presidente de los Estados Unidos y confirmados por el Senado . El presidente también elige quién ejercerá como presidente. No más de dos miembros pueden ser miembros del mismo partido político. Los miembros de la junta cumplen mandatos de seis años y no pueden ser designados nuevamente para sucederlos a ellos mismos, a menos que inicialmente hayan sido designados para cubrir el resto de un mandato no vencido. Sin embargo, los miembros de la junta pueden continuar en funciones hasta que su sucesor sea confirmado y asuma el cargo. [6]
La NCUA está administrada a través de tres oficinas regionales, cada una responsable de estados y territorios específicos. [2]
Como parte del New Deal , el presidente Franklin D. Roosevelt firmó la Ley de Cooperativas de Crédito Federales en 1934. La ley permitió la constitución de cooperativas de crédito federales en todos los estados. La ley federal buscaba hacer disponible el crédito y promover el ahorro a través de un sistema nacional de crédito cooperativo sin fines de lucro.
En un principio, la recién creada Oficina de Cooperativas de Crédito Federales estaba ubicada en la Administración de Crédito Agrícola . La responsabilidad regulatoria se fue desplazando con el paso de los años, a medida que la oficina migraba de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos a la Agencia Federal de Seguridad y, luego, al Departamento de Salud, Educación y Bienestar .
En las décadas de 1940 y 1950, las cooperativas de crédito crecieron de manera constante, alcanzando una membresía de más de seis millones de personas en más de 10.000 cooperativas de crédito federales en 1960.
El crecimiento de las cooperativas de crédito dio lugar a una revisión de la Oficina de Cooperativas de Crédito Federales para formar la moderna agencia federal independiente que actualmente regula la industria.
En 1970, el cambio de nombre a Administración Nacional de Cooperativas de Crédito fue posible en parte gracias a la creación del Fondo Nacional de Seguro de Acciones de Cooperativas de Crédito (NCUSIF, por sus siglas en inglés) para asegurar los depósitos de las cooperativas de crédito. El NCUSIF se creó sin dinero de impuestos y fue capitalizado únicamente por las cooperativas de crédito. [7]
En 1977, los servicios disponibles para los miembros de las cooperativas de crédito se ampliaron, incluyendo certificados de acciones y préstamos hipotecarios . En 1979, una Junta de tres miembros reemplazó al administrador de la NCUA. El Congreso agregó los toques finales a esta nueva administración con la incorporación de la Central Liquidity Facility , el prestamista de última instancia para todas las cooperativas de crédito.
En la década de 1970 se produjo un crecimiento sustancial de las cooperativas de crédito existentes: el número de miembros se duplicó y los activos se triplicaron hasta alcanzar más de 65 mil millones de dólares.
Las altas tasas de interés y el desempleo a principios de los años 1980 trajeron pérdidas de seguros. El NCUSIF experimentó tensiones y las cooperativas de crédito presionaron al Congreso para recapitalizar el Fondo. En 1985, el plan se convirtió en ley y las cooperativas de crédito aseguradas por el gobierno federal recapitalizaron el NCUSIF depositando el 1 por ciento de sus acciones en el NCUSIF. El Fondo Nacional de Seguro de Acciones de Cooperativas de Crédito totalmente capitalizado tiene características de "seguridad". En 1991, cuando el nivel de capital cayó por debajo del 1,23 por ciento, la Junta cobró a las cooperativas de crédito una prima para asegurar los depósitos. La mejora de los servicios a los miembros en los años 1980 acompañó la desregulación y una mayor flexibilidad en la fusión y el campo de criterios de membresía. Anteriormente, la membresía en las cooperativas de crédito generalmente se limitaba a grupos selectos con un vínculo común preexistente , a menudo empleados de una empresa o comercio en particular. Los cambios desde 1998 como resultado de HR 1151, la Ley de Acceso a la Membresía de Cooperativas de Crédito , abrieron la elegibilidad de membresía para incluir grupos mucho más grandes y definidos de manera vaga. [8]
Durante la década de 1990 y hasta bien entrado el siglo XXI, las cooperativas de crédito crecieron de manera sostenida en activos, acciones y miembros. Las quiebras se mantuvieron en general bajas y el Fondo de Seguro de Acciones mantuvo un nivel saludable de capital.
Durante la década de 1990 y principios del siglo XXI, las cooperativas de crédito de Estados Unidos siguieron desarrollándose en su conjunto. El NCUSIF también siguió prosperando gracias a que hubo muy pocas quiebras de cooperativas de crédito. En 2008 y 2009, la crisis financiera mundial ejerció presión sobre todas las instituciones del sector de servicios financieros, incluidas las cooperativas de crédito. Como resultado, la Junta cobró primas al NCUSIF en 2009 y 2010.
Finalmente, cinco de las cooperativas de crédito corporativas mayoristas más grandes de Estados Unidos (Constitution Corporate, Members United Corporate, Western Corporate, Southwest Corporate y US Central Corporate) se volvieron insolventes después de invertir en títulos respaldados por hipotecas en problemas que se vieron abrumados por caídas de valor sin precedentes.
En respuesta a la creciente crisis de las cooperativas de crédito corporativas, la NCUA tomó las siguientes medidas:
Además de la crisis de las cooperativas de crédito corporativas, la NCUA se enfrentó a la quiebra de varias cooperativas de crédito propiedad de consumidores, que se debilitaron como resultado de aumentos repentinos en las ejecuciones hipotecarias, quiebras empresariales y desempleo.
Para protegerse contra la quiebra de más cooperativas de crédito, la NCUA implementó un ciclo de inspección de 12 meses para las cooperativas de crédito aseguradas por el gobierno federal, con el fin de detectar problemas en cooperativas de crédito individuales antes de que se volvieran insuperables. La NCUA también intensificó las acciones administrativas cuando fue necesario para asegurar el cumplimiento rápido. A fines de 2009, más del 96 por ciento de las cooperativas de crédito cumplían con la definición legal de "bien capitalizadas". [9]
El 8 de diciembre de 2017, el presidente Donald Trump emitió una orden ejecutiva que revisa el Sello de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. [10] [11]
El 20 de agosto de 2019, el Tribunal de Apelaciones del Circuito de DC confirmó gran parte de los cambios en las regulaciones sobre el campo de membresía de 2016 de la NCUA, y el 29 de junio de 2020, la Corte Suprema de los Estados Unidos denegó una apelación para revisar la regla sobre el campo de membresía de 2016 de la NCUA. [12]
El 10 de marzo de 2020, la NCUA celebró su 50º aniversario. [13]
El 16 de marzo de 2020, en respuesta a la pandemia mundial de coronavirus, la NCUA emitió una Carta a las Cooperativas de Crédito que describe varias estrategias que las cooperativas de crédito pueden considerar al determinar cómo abordar los desafíos asociados con COVID-19. [14] A lo largo de la pandemia, la NCUA proporcionó flexibilidad regulatoria específica, cuando correspondía, para que las cooperativas de crédito aseguradas por el gobierno federal pudieran gestionar sus riesgos operativos y financieros . En particular, la NCUA trabajó para reforzar la Facilidad Central de Liquidez y mejorar su capacidad para servir como respaldo de liquidez para el sistema durante 2020. Tras las mejoras regulatorias proporcionadas por la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus (CARES) y los cambios a las regulaciones de la agencia por parte de la Junta de la NCUA, la facilidad experimentó un aumento significativo en su membresía y capacidad de endeudamiento.
Debido a que la pandemia de COVID-19 planteó desafíos económicos y financieros únicos para las comunidades rurales y marginadas, la NCUA comprometió la mayor parte de su asignación del Fondo de Préstamos Rotatorios para el Desarrollo Comunitario de 2020 [15] a la asistencia por COVID-19.
En 2021 y más allá, los objetivos de la NCUA incluyen promover la equidad y la justicia económica dentro del movimiento de cooperativas de crédito y aprovechar el programa ACCESS de la agencia. [16] Los planes exigen mejorar el apoyo a las instituciones de depósito de minorías, garantizar el cumplimiento de las leyes de préstamos justos, promover iniciativas para cerrar la brecha de riqueza y considerar de manera proactiva los desafíos futuros como el cambio climático para mitigar los riesgos que plantean el aumento del nivel del mar, el aumento de las temperaturas y los incendios forestales devastadores.
El Fondo Nacional de Seguro de Acciones de Cooperativas de Crédito (NCUSIF, por sus siglas en inglés) es el fondo federal creado por el Congreso de los Estados Unidos en 1970 para asegurar los depósitos de los miembros en cooperativas de crédito aseguradas por el gobierno federal. El 22 de julio de 2010, se promulgó la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección del Consumidor , que incluía el establecimiento permanente del monto mínimo estándar de seguro de acciones de la NCUA en $250,000. La NCUA opera y administra el NCUSIF, asegurando los depósitos de más de 111 millones de titulares de cuentas en todas las cooperativas de crédito federales y la abrumadora mayoría de las cooperativas de crédito autorizadas por los estados. [17]
Las cooperativas de crédito también pueden ofrecer una variedad de servicios financieros adicionales que no están cubiertos por el seguro federal.
El 9 de marzo de 2011, la entonces presidenta de la junta directiva, Debbie Matz, presentó MyCreditUnion.gov, una fuente de información educativa y consejos sobre finanzas personales diseñados para ayudar a las personas a tomar decisiones financieras. El sitio web también explica cómo funcionan las cooperativas de crédito, dónde encontrar una e incluso cómo iniciar una. [18]
{{cite web}}: Falta o está vacío |url=( ayuda )