Los agentes de seguros independientes , también conocidos como agentes de ventas de seguros o "productores", generalmente venden una variedad de seguros y productos financieros, incluidos seguros de propiedad y seguros de accidentes , seguros de vida , seguros de salud , seguros de discapacidad y seguros de atención a largo plazo .
Los agentes de seguros de propiedad y accidentes venden pólizas de seguro que protegen a las personas y a las empresas de pérdidas financieras resultantes de accidentes automovilísticos, incendios, robos, tormentas y otros eventos que pueden dañar la propiedad. Para las empresas, el seguro de propiedad y accidentes también puede cubrir el seguro de compensación para trabajadores lesionados , reclamos por responsabilidad del producto o reclamos por mala praxis médica .
Los agentes de seguros independientes suelen representar a varias compañías de seguros o "transportistas" y venden los productos que mejor se adaptan a las necesidades de sus clientes. Los agentes independientes suelen estar muy bien formados y conocen las complejidades del mercado de seguros y la legislación sobre seguros . [1] Su experiencia les permite asesorar a sus clientes sobre las cantidades y coberturas de seguros adecuadas para sus necesidades particulares. A menudo, los agentes de seguros independientes trabajan con intermediarios de seguros, que obtienen cotizaciones de varios proveedores de seguros y se las pasan al agente independiente. Trabajar con un servicio de intermediario de seguros permite al agente independiente revisar muchas cotizaciones y ofrecer a sus clientes las mejores opciones de pólizas disponibles. Por sus esfuerzos, los agentes independientes reciben una comisión (remuneración) . [2]
Además de las pólizas de seguros, los agentes suelen vender fondos mutuos , anualidades y productos que abordan la gestión de patrimonio, la jubilación y la planificación patrimonial . Los agentes independientes deben tener licencia de los estados en los que venden seguros y productos financieros. [2]
Hay varias organizaciones comerciales importantes que apoyan los intereses y las necesidades del agente de seguros independiente, entre ellas Agents For Change , [3] la Organización Nacional de Agentes de Vida y Salud (NOLHA), [4] los Agentes y Corredores de Seguros Independientes de Estados Unidos (The Big "I"), [5] y la Asociación Nacional de Agentes Profesionales de Seguros (PIA). [6]
Los agentes independientes son contratistas independientes de las compañías de seguros que representan. Varias compañías pueden autorizar al agente a vender para ellas, pero el agente sigue siendo un empresario independiente. Si bien el agente cobra comisiones , no cobra un salario de las compañías que representa. En promedio, los agentes independientes trabajan con trece compañías de seguros generales y de accidentes y seis compañías de seguros de vida y de salud de manera regular. [7]
Los agentes independientes son propietarios y controlan sus cuentas, registros de pólizas y renovaciones. Si el contrato de un agente independiente con una compañía de seguros en particular finaliza, el agente conserva los derechos sobre las cuentas activas y puede colocarlas con otra aseguradora.
Existe competencia entre agentes exclusivos y agentes independientes. Los agentes exclusivos, que son empleados asalariados de la compañía de seguros, suscriben la mayoría de los negocios de líneas personales. [8] Sin embargo, debido a las complejidades involucradas en los riesgos comerciales, los agentes independientes capturan aproximadamente el 80 por ciento del mercado de líneas comerciales. [9] Es el acceso a múltiples mercados lo que les da a los agentes independientes una ventaja competitiva en las líneas comerciales.
Para aumentar la competencia de los agentes independientes, muchas compañías de seguros compiten directamente con los agentes que ellos designan. Por ejemplo, Progressive Insurance gasta casi 300 millones de dólares al año en publicidad directa al público. Sin embargo, Progressive es la mayor aseguradora de automóviles privados para pasajeros del país a través del canal de distribución de agentes independientes. [10]