ISO 9362 es un estándar internacional para códigos de identificación comercial ( BIC ), un identificador único para instituciones comerciales, [1] aprobado por la Organización Internacional de Normalización (ISO). [2] BIC también se conoce como SWIFT-BIC , SWIFT ID o código SWIFT , en honor a la Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT), que está designada por ISO como la autoridad de registro de BIC. [3] BIC se definió originalmente como Código de identificación bancaria [4] y se asigna con mayor frecuencia a organizaciones financieras ; cuando se asigna a una organización no financiera, el código también puede conocerse como Identificador de Entidad Comercial ( BEI ). Estos códigos se utilizan al transferir dinero entre bancos, particularmente para transferencias bancarias internacionales , y también para el intercambio de otros mensajes entre bancos. Los códigos a veces se pueden encontrar en los estados de cuenta .
La cuestión de la superposición entre ISO 9362 e ISO 13616 se analiza en el artículo Número de cuenta bancaria internacional (también llamado IBAN). La red SWIFT no requiere un formato específico para la transacción, por lo que la identificación de cuentas y tipos de transacciones se deja a los acuerdos de los socios de la transacción. En el proceso de creación de la Zona Única de Pagos en Euros, los bancos centrales europeos han acordado un formato común basado en IBAN y BIC, incluido un formato de transmisión basado en XML para transacciones estandarizadas. TARGET2 es un sistema de compensación bruta conjunto de la Unión Europea que no requiere la red SWIFT para su transmisión (ver EBICS ). El directorio TARGET enumera todos los BIC de los bancos que están conectados a la red TARGET2 y es un subconjunto del directorio SWIFT de BIC. [5]
Hay cinco versiones.
ISO 9362 se basa en el estándar industrial creado por SWIFT alrededor de 1975.
La edición anterior es la ISO 9362:2009 (con fecha del 1 de octubre de 2009). El código SWIFT tiene 8 u 11 caracteres, compuesto por:
Cuando se proporcione un código de ocho dígitos, se podrá suponer que se refiere a la oficina principal.
SWIFT Standards, una división de la Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT), se encarga del registro de estos códigos. Debido a que SWIFT introdujo originalmente lo que luego se estandarizó como códigos de identificación comercial (BIC), a menudo todavía se les llama direcciones o códigos SWIFT.
La actualización de 2009 de ISO 9362 amplió el alcance para incluir instituciones no financieras; antes de eso, BIC se entendía comúnmente como un acrónimo de Código de identificación bancaria .
Hay más de 7500 códigos "activos" (para socios conectados activamente a la red SWIFT) y aproximadamente 10 000 códigos BIC adicionales que se pueden utilizar para transacciones manuales.
La versión de 2009 ahora ha sido reemplazada por la última edición (ISO 9362:2014 del 1 de diciembre de 2014). [11]
Deutsche Bank es un banco internacional, con sede en Frankfurt , Alemania . El código SWIFT de su oficina principal es DEUTDEFF:
Deutsche Bank utiliza un código ampliado de 11 caracteres y ha asignado códigos ampliados individuales a sucursales o áreas de procesamiento. Esto permite que el pago se dirija a una oficina específica. Por ejemplo, DEUTDEFF500 dirigiría el pago a una oficina del Deutsche Bank en Bad Homburg.
Nedbank es un banco principalmente sudafricano , con sede en Johannesburgo . El código SWIFT de su oficina principal es NEDSZAJJ:
Nedbank no ha implementado el código extendido de 11 caracteres y todas las transferencias SWIFT a sus cuentas se dirigen a la oficina principal para su procesamiento. Aquellas interfaces de transferencia que requieran un código de 11 dígitos ingresarían NEDSZAJJXXX.
Danske Bank es un banco principalmente danés , con sede en Copenhague . El código SWIFT de su oficina principal es DABADKKK:
UniCredit Banca es un banco principalmente italiano con sede en Milán . El código SWIFT de su oficina principal es UNCRITMM:
Dah Sing Bank es un banco con sede en Hong Kong que tiene cinco sucursales en China continental (sucursal principal de China continental en Shenzhen). El código SWIFT de la sucursal de Shanghái es DSBACNBXSHA.
Utiliza el código extendido de 11 dígitos y SHA identifica la sucursal de Shanghai.
BDO Unibank es el banco más grande de Filipinas y tiene su sede en Makati. El código SWIFT de BDO es BNORPHMM. Todas las sucursales de BDO tienen el mismo código SWIFT.
Tenga en cuenta que puede parecer que un banco tiene más de un identificador bancario en un país determinado a efectos de separación. Bank of East Asia separa su sucursal representativa en EE. UU. y sus operaciones con sede en EE. UU. para clientes locales en BEASUS33xxx (siguiendo el código utilizado en su país de origen) y BEAKUS33xxx respectivamente. Esto difiere de sus operaciones locales en China continental, que también son BEASCNxxxxx después de Hong Kong en lugar de tener un código de identificación separado.
En el pasado, los pagos SEPA requerían tanto BIC como IBAN. Desde el 01-02-2016 sólo se necesita el IBAN dentro de la SEPA (Unión Europea y algunos países más).
Para identificar puntos finales en su red, SWIFT también utiliza códigos de doce caracteres que se derivan del BIC de la institución. Dicho código consta del 'BIC8', seguido de un código de un carácter que identifica el terminal lógico (LT) (también conocido como "destino local" o "dirección del terminal lógico") y el código de sucursal de tres caracteres. . Si bien los 'BIC12 no forman parte del estándar ISO y solo son relevantes en el contexto de la plataforma de mensajería, desempeñan un papel en la mensajería del sistema FIN. Según SWIFT, los terminales lógicos son la "entidad a través de la cual los usuarios envían y reciben mensajes FIN", por lo que pueden desempeñar un papel en el enrutamiento del mensaje.
Los códigos de identificación comercial se utilizan principalmente para identificar instituciones financieras y no financieras que involucran transacciones comerciales diarias entre una o más instituciones en el ciclo de vida de las transacciones.
Ejemplo: en los mensajes SWIFT, estos BIC están incrustados dentro de los mensajes. Considere el tipo de mensaje para transferencia de efectivo MT103 , aquí podemos encontrar BIC bajo diferentes etiquetas como 50a (cliente que realiza el pedido), 56a (intermediario), 57a (cuenta con institución), etc.
