Anglo Irish Bank fue un banco irlandés con sede en Dublín desde 1964 hasta 2011. [1] Comenzó a decaer después de la nacionalización en 2009. [2] En julio de 2011, Anglo Irish se fusionó con la Irish Nationwide Building Society , formando una nueva empresa llamada Irish Bank Resolution Corporation . Michael Noonan , el Ministro de Finanzas, declaró que el cambio de nombre era importante para eliminar "las referencias internacionales negativas asociadas con los terribles fallos de ambas instituciones y sus administraciones anteriores". [3]
Anglo Irish se dedicaba principalmente a la banca comercial y empresarial , y tenía una presencia minorista limitada en las principales ciudades irlandesas. También tenía divisiones de gestión patrimonial y tesorería. Anglo Irish tenía operaciones en Austria, Suiza, la Isla de Man , el Reino Unido y los Estados Unidos.
La fuerte exposición del banco a los préstamos inmobiliarios, con la mayor parte de su cartera de préstamos a constructores y promotores inmobiliarios, significó que se vio gravemente afectado por la caída del mercado inmobiliario irlandés en 2008. [ 4] En diciembre de 2008, el gobierno irlandés anunció planes para inyectar 1.500 millones de euros de capital para una participación del 75% en el banco, nacionalizándolo de hecho . [5] [6] Las Bolsas de Valores de Dublín y Londres suspendieron inmediatamente la negociación de las acciones de Anglo Irish, con el precio final de cierre de la acción de 0,22 euros, lo que representa una caída de más del 98% desde su pico. [7] [8] [9]
El 16 de enero de 2009, el entonces Taoiseach Brian Cowen declaró que en el Anglo Irish Bank todo seguía como siempre y que la gente podía estar segura de que el banco era solvente. [10] Entre junio y septiembre de 2009, el Ministro de Finanzas proporcionó 4.000 millones de euros en capital. En una declaración del 30 de marzo de 2010, un día antes de que el Anglo Irish Bank presentara sus resultados financieros, el Ministro de Finanzas Brian Lenihan anunció una inyección de 8.300 millones de euros en el banco, señalando que podrían necesitarse otros 10.000 millones de euros en una etapa posterior para cubrir pérdidas futuras y garantizar una base de capital adecuada.
Desde la nacionalización del Anglo Irish Bank han surgido una serie de controversias sobre ciertas prácticas comerciales y préstamos, incluidos préstamos a directores y préstamos a personas asociadas con Brendan Murtagh, EMPG y el grupo QUINN .
El 31 de marzo de 2010, Anglo Irish Bank anunció los resultados correspondientes a los 15 meses hasta diciembre de 2009. Las pérdidas del período fueron de 12.700 millones de euros, con un beneficio operativo antes de deterioro de 2.400 millones de euros y cargos por deterioro de 15.100 millones de euros que impulsaron el resultado general. Se trata de la mayor pérdida en la historia corporativa irlandesa. [11] Los activos totales disminuyeron a 85.200 millones de euros a finales de 2009 desde 101.300 millones de euros en septiembre de 2008.
El 10 de agosto de 2010, la Comisión Europea permitió al gobierno irlandés conceder temporalmente 10.000 millones de euros al Anglo Irish Bank, lo que incluía 1.400 millones de euros adicionales solicitados por Irlanda para permitir que el banco nacionalizado cumpliera con sus requisitos regulatorios de capital en vista de los mayores costos asociados con la transferencia de préstamos a la Agencia Nacional de Gestión de Activos . [12] [13]
En 2011, las cuentas de los ahorradores del Reino Unido se trasladaron al Allied Irish Bank (GB) . [ cita requerida ]
El 15 de enero de 2009, el Gobierno anunció que adoptaría medidas para que el Banco pasara a ser propiedad del Estado. La Ley de la Corporación Anglo Irish Bank de 2009 disponía la transferencia de todas las acciones del Banco al Ministro de Finanzas y se promulgó con arreglo a la legislación irlandesa el 21 de enero de 2009. En la misma fecha, el Banco volvió a registrarse como sociedad de responsabilidad limitada. [14]
Para proteger la posición de capital del Banco, el Ministro de Finanzas proporcionó 4.000 millones de euros en capital entre junio y septiembre de 2009. También se llevó a cabo un ejercicio de gestión de pasivos en agosto de 2009 y se obtuvieron 1.800 millones de euros de capital en la recompra, con un descuento significativo, de instrumentos de deuda subordinada. En diciembre de 2009, el Ministro se comprometió a salvaguardar la posición de capital regulatorio del Banco. Como resultado, el Ministro emitió un pagaré por 8.300 millones de euros el 31 de marzo de 2010, lo que elevó la inversión del gobierno en el Anglo Irish Bank a 12.300 millones de euros. [15] Desde entonces, los pagarés han aumentado de valor para cubrir 30.600 millones de euros del coste de 34.700 millones de euros del Anglo Irish Bank y el Irish Nationwide Bank (25.300 millones de euros del coste de 29.300 millones de euros del Anglo y 5.300 millones de euros del coste de 5.400 millones de euros del INBS). [16]
En su declaración ante el Parlamento irlandés el 30 de marzo de 2010, el Ministro de Finanzas afirmó: "Encontrar una solución a largo plazo para el Anglo Irish Bank es, con diferencia, el mayor reto para resolver la crisis bancaria. El gran tamaño del banco implica que no existen opciones fáciles o de bajo coste. La liquidación del banco no es, y nunca ha sido, una opción viable". [17]
En septiembre de 2010, el gobierno anunció que separaría el banco en dos entidades: un "banco de recuperación de activos" para gestionar los préstamos existentes y un "banco de financiación" separado que albergaría los depósitos. [18]
El 5 de septiembre de 2008, unos meses antes de ser nacionalizada, Anglo Irish vendió su división Anglo Irish Bank Austria (AIBA) a Valartis Bank. [19]
El 1 de julio de 2011, el Tribunal Superior de Dublín dictó una orden de transferencia en virtud de la Ley de Estabilización de Instituciones de Crédito de 2010, por la que se transfirieron los activos y pasivos de la Irish Nationwide Building Society ("INBS") a Anglo Irish Bank Corporation Limited ("Anglo" o el "Banco"). Esto logra la fusión legal del negocio de INBS con Anglo, de conformidad con las instrucciones impartidas a ambas entidades por el Ministro de Finanzas, en consulta con la Comisión Europea. [20]
El 31 de marzo de 2010, Anglo Irish Bank anunció los resultados correspondientes a los 15 meses finalizados en diciembre de 2009. Las pérdidas del período ascendieron a 12.700 millones de euros, con un beneficio operativo antes de deterioro de 2.400 millones de euros y cargos por deterioro de 15.100 millones de euros que impulsaron el resultado general. Los activos totales disminuyeron a 85.200 millones de euros a fines de 2009 desde los 101.300 millones de euros en septiembre de 2008.
Gracias a la importante inversión de capital realizada por el gobierno en el Banco, que compensó las provisiones, el capital básico de nivel 1 y el capital regulatorio total fueron de 5.000 millones de euros y 8.000 millones de euros respectivamente a fines de 2009, frente a activos ponderados por riesgo de 73.000 millones de euros.
Anglo Irish Bank es el mayor contribuyente de activos al "banco malo" de Irlanda, la Agencia Nacional de Gestión de Activos . Espera transferir préstamos con un valor nominal de 35.600 millones de euros a la NAMA durante 2010, lo que haría que los activos ponderados por riesgo cayeran a 43.000 millones de euros.
En el Informe Anual 2009 del Anglo Irish Bank, en referencia al grupo QUINN y las empresas relacionadas, se afirma que "el Tribunal Superior de Irlanda designó a dos administradores provisionales conjuntos para un prestatario corporativo importante del Grupo. El Grupo está siguiendo de cerca la situación y evaluando las posibles implicaciones de este hecho, que puede tener un impacto negativo en los cargos por deterioro en 2010".
El 4 de abril de 2010, The Times describió las prácticas crediticias del Anglo Irish Bank y cómo éstas llevaron a la nacionalización del banco. [21] El artículo cita al nuevo director ejecutivo, Mike Aynsley: "la arrogancia jugó un papel muy, muy importante". En muchas transacciones, el Anglo Irish Bank prestaba a individuos ricos para aumentar su participación en el capital. Según el director ejecutivo de la Agencia Nacional de Gestión de Activos (NAMA) de Irlanda, la relación préstamo-valor en las transacciones era tan alta como el 100%. Como resultado, el banco estaba totalmente expuesto a cualquier caída en el valor. En muchos casos, Anglo tomó garantías personales como garantía. Sin embargo, la NAMA no atribuye ningún valor a estas garantías personales.
De los 36.500 millones de euros de préstamos que no se han transferido a la NAMA, el Anglo Irish Bank ha tomado una provisión de 4.900 millones de euros. [15] El artículo de The Times señala que el Anglo Irish Bank tiene grandes exposiciones a empresarios como Seán Quinn, de Quinn Group, y Barry O'Callaghan, de EMPG. En ambos casos, la garantía del banco era limitada y se basaba principalmente en las acciones de los hombres en las empresas. La provisión de 4.900 millones de euros se compara con los 9.500 millones de euros de préstamos en mora a finales de diciembre de 2009.
El presidente Sean FitzPatrick , el director ejecutivo David Drumm y el miembro del consejo Lars Bradshaw dimitieron en diciembre de 2008, tras la revelación de un escándalo de préstamos. FitzPatrick y Bradshaw habían obtenido préstamos para comprar acciones de Anglo Irish. De 2000 a 2008, FitzPatrick transfirió los préstamos a otro banco antes de las auditorías de fin de año, lo que provocó que los "Préstamos a directores" se subestimaran. En 2008, el préstamo a FitzPatrick y Bradshaw ascendió a 87 millones de euros; la transferencia dio lugar a que las cuentas mostraran solo unos 40 millones de euros pendientes de pago a los directores, en lugar de 150 millones. El Banco Central de Irlanda reveló que se había enterado de problemas relacionados con los préstamos del Anglo Irish Bank a FitzPatrick, tras una inspección realizada a principios de 2008. El regulador dijo: "Si bien no parece que haya ocurrido nada ilegal en relación con estos préstamos, el Banco Central de Irlanda opinaba que las prácticas relacionadas con estos préstamos no eran apropiadas. Como resultado, continuamos supervisando e investigando esto y, como parte de este proceso, aconsejamos al Anglo-Irish Bank que se asegurara de que estos préstamos se informaran en las cuentas anuales de 2008". [22] El regulador financiero dimitió en enero de 2009 bajo presión para hacerlo. [23]
En febrero de 2009, agentes de la Oficina de Investigación de Fraudes allanaron las oficinas del Anglo Irish Bank. [24] [25]
En el Informe Anual 2009 del Anglo Irish Bank se enumeran préstamos a ex directores por un total de 155,8 millones de euros a finales de diciembre de 2009 frente a 178,7 millones de euros a finales de septiembre de 2008. [15] Mientras que en septiembre de 2008 no se habían tomado provisiones por deterioro, en el informe anual de 2009 se informó de un cargo por deterioro de 108,9 millones de euros, lo que implica una pérdida potencial del 70% del valor de los préstamos a ex directores.
Sin embargo, en las notas del informe anual se informó que el total de préstamos a directores, ex directores y "personas vinculadas" fue significativamente mayor, 255 millones de euros.
En noviembre de 2009, veintiún grandes inversores irlandeses habían demandado a Anglo y a su filial de Delaware, Mainland Ventures Corporation, por 23 millones de dólares estadounidenses por "ocultamiento fraudulento y/o imprudente" perpetrado en relación con un fondo de inversión hotelera. El resultado está pendiente. [26]
El 13 de enero de 2009, el diputado del partido de la oposición George Lee destacó la posible exposición del contribuyente irlandés a la quiebra de Education Media and Publishing Group, la sociedad holding de Houghton Mifflin Harcourt , a la que el Anglo Irish Bank había concedido préstamos a los inversores de EMPG . George Lee, diputado por Dublín Sur, dijo a los periodistas que EMPG, la sociedad matriz de la editorial estadounidense Houghton Mifflin Harcourt , ha quebrado y que es probable que los inversores de capital se queden sin dinero. El contribuyente irlandés estaba expuesto, ya que el Anglo Irish Bank tenía préstamos pendientes con los accionistas de EMPG. [27]
George Lee comentó: [28]
Me han informado de que la empresa de material educativo Houghton Mifflin Harcourt ha quebrado y que, como consecuencia de ello, varios inversores irlandeses han perdido importantes sumas de dinero. Muchos de estos inversores se financiaron mediante grandes préstamos del Anglo Irish Bank, que ahora es propiedad exclusiva de los contribuyentes irlandeses.
Como empresa, Houghton Mifflin Harcourt era una operación muy apalancada y tenía compromisos bancarios muy importantes. Tengo entendido que el resto del negocio estadounidense se transferirá a sus tenedores de bonos. Sin embargo, parece que sus inversores de capital irlandeses perderán toda su inversión como resultado de esta quiebra. Esto tendrá repercusiones para Anglo Irish Bank y posiblemente para otros bancos irlandeses, y por tanto para el contribuyente irlandés.
Este incidente refuerza aún más los llamamientos del Fine Gael para que se lleve a cabo una investigación urgente sobre la crisis bancaria irlandesa. Todavía se están conociendo más detalles sobre las prácticas crediticias arriesgadas del Anglo Irish Bank, y este incidente con Houghton Mifflin Harcourt arroja más luz. Sin embargo, sólo una investigación exhaustiva y forense sobre la crisis garantizará que no vuelva a ocurrir.
En una entrevista para la cadena estatal irlandesa RTÉ , Barry O'Callaghan , presidente de EMPG y director ejecutivo de Houghton Mifflin Harcourt, confirmó que los inversores irlandeses y él mismo se enfrentaban a enormes pérdidas. [29] Afirmó que "nadie ha perdido más que yo".
Según el Irish Times , los inversores de Davy Stockbrokers tenían 475 millones de dólares de capital en EMPG. [30] El artículo no identificó cuánto o qué parte de esta inversión estaba respaldada por préstamos del Anglo Irish Bank. Según el Irish Independent , Barry O'Callaghan es un gran cliente personal del Anglo Irish Bank. [27] El artículo del Irish Independent señaló que el ex presidente del Anglo Irish Bank, Sean FitzPatrick, es uno de los clientes de Davy que había invertido en EMPG. [ cita requerida ]
Según un análisis de la "Lista de ricos de 2008" del Irish Independent y la "Lista de ricos de 2009" del Sunday Times , [31] las deudas personales de Barry O'Callaghan en marzo de 2008 eran de aproximadamente 400 millones de dólares estadounidenses. [ cita requerida ]
El 15 de enero de 2010, O'Callaghan admitió haber recibido préstamos multimillonarios del Anglo Irish Bank y otros bancos internacionales. [32] O'Callaghan se negó a confirmar el nivel de su endeudamiento, afirmó que todavía era solvente y declaró que esperaba cumplir con todas sus obligaciones. [ cita requerida ]
En contraste con la declaración de George Lee de que los contribuyentes irlandeses estaban expuestos, el Irish Times informó de que un portavoz del Anglo Irish Bank había declarado que no tenía una "gran exposición" al EMPG. Sin embargo, el portavoz no comentó si tenía exposición a personas que sí la tenían. [ cita requerida ]
El 30 de marzo de 2010, a raíz de una solicitud del regulador financiero de Irlanda , el Tribunal Superior nombró administradores provisionales conjuntos para Quinn Insurance Limited. [33] Según el Irish Independent, ocho filiales de Quinn Insurance proporcionaron garantías por valor de 1.200 millones de euros para cubrir las deudas de Quinn Group, lo que llevó al regulador a solicitar el nombramiento de administradores provisionales en el Tribunal Superior. [34] En total, se estima que la familia Quinn tiene 2.800 millones de euros en préstamos del Anglo Irish Bank y el grupo Quinn tiene 1.200 millones de euros adicionales en préstamos. De estos, alrededor de 780 millones de euros deben refinanciarse este año. [35]
Dada la magnitud de los préstamos al Anglo Irish Bank, se informó que la compañía estaba considerando un rescate financiero de 700 millones de euros del grupo Quinn . [36] El plan, vería 150 millones de euros inyectados en Quinn Insurance y 550 millones de euros serían utilizados para pagar a los tenedores de bonos. Anglo Irish Bank se convertiría en el accionista mayoritario del Grupo Quinn. Esto sería, en efecto, una adquisición hostil y como lo hará una agencia gubernamental: la nacionalización de una empresa privada por decreto.
El grupo Quinn ha tomado medidas para contrarrestar las medidas del regulador financiero, incluida la movilización de sus empleados en protestas callejeras. [37] El grupo, además, ha rechazado las especulaciones de la prensa de que el grupo necesita 700 millones de euros de financiación. [38] En cambio, el grupo estima que se requiere una inyección de efectivo de entre 100 y 150 millones de euros. Al negarse a especular sobre la necesidad de un pago de 550 millones de euros a los tenedores de bonos, señaló que una refinanciación, si se produjera, no aumentaría necesariamente la deuda total del grupo.
El 12 de abril de 2010, el regulador financiero y el grupo Quinn debían comparecer ante el Tribunal Superior. La decisión sobre el nombramiento permanente de administradores se pospuso una semana, tras la presentación de documentos de último momento por parte del grupo Quinn. [39] La empresa se comprometió a trabajar arduamente para buscar una solución a la incertidumbre creada por el nombramiento de administradores provisionales para Quinn Insurance. El 15 de abril de 2010, el Irish Times informó que Quinn Insurance decidió no impugnar el nombramiento de un administrador permanente. [40]
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