QBE Insurance Group Limited es una compañía multinacional australiana de seguros y reaseguros generales con sede en Sydney , Australia. QBE ofrece productos comerciales, personales y especializados y productos de gestión de riesgos. La empresa emplea a unas 13.500 personas en 27 países.
QBE fue fundada en 1886 como North Queensland Insurance Co en Townsville , por dos inmigrantes escoceses, James Burns y Robert Philp , fundadores de la compañía naviera Burns Philp para asegurar sus barcos. [2] [3]
QBE cotizó en la Bolsa de Valores de Australia en 1973 a partir de la fusión de tres empresas cuyos nombres representan las letras de la empresa combinada, Queensland Insurance, Bankers' and Traders' Insurance Company y Equitable Life and General Insurance Co., y su presidente fundador. era J. D. O. Burns. [4] [5]
Desde entonces, QBE ha seguido adquiriendo muchas empresas. En 1999 adquirió el 50% de las acciones de Mutual Mercantil . En 2004 compró el otro 50% a ING . [6] En febrero de 2007, adquirió la aseguradora mexicana Seguros Cumbre SA de CV, cuyos activos tangibles netos se estimaron en 26 millones de dólares, y la aseguradora estadounidense General Casualty Insurance . [7] En 2011, QBE compró Balboa Insurance of California al Bank of America . [8] [9] [10] [11]
La estructura organizacional de QBE Insurance Group se compone de tres divisiones operativas geográficas, una reaseguradora cautiva (Equator Re) con sede en Bermuda , un centro de servicios offshore en Filipinas y varias funciones corporativas ubicadas en la oficina central del grupo en Sydney, Australia. . [12]
Con sede en Nueva York y oficinas en todo Estados Unidos, la cartera de seguros de América del Norte consta de cuatro divisiones principales: [13]
Con sede en Londres , la división Internacional está formada por las Operaciones Europeas y las Operaciones Asiáticas de la organización ( Hong Kong , Singapur , Vietnam y Malasia ). [12] La división internacional es un proveedor líder de seguros de propiedad comercial, especializados y multinacionales con capacidades de suscripción global y una importante presencia en el mercado de sindicatos de Lloyds . [14]
Con sede en Sydney, la división Australia Pacífico consta de operaciones en Australia , Nueva Zelanda , Papúa Nueva Guinea y varias islas del Pacífico. La empresa conjunta de QBE en India, QBE Raheja, también se incluye en la división de Australia Pacífico a efectos de presentación de informes. La cartera de Australia Pacífico ofrece ofertas para líneas de seguros personales, comerciales, especializados y de hipotecas de prestamistas (LMI). [12]
Con sede en Bermuda, Equator Re es la reaseguradora cautiva de QBE y brinda protección de reaseguro a las divisiones junto con los programas de reaseguro externo del Grupo. [12]
Mantener una póliza de seguro de propiedad es una de las condiciones más comunes impuestas a cualquiera que pide dinero prestado para comprar una casa. [15] Si un prestatario permite que dicha póliza caduque, los prestamistas estadounidenses comprarán un seguro de colocación forzosa para el propietario de la propiedad (también llamado seguro colocado por el prestamista o seguro de protección colateral ) [16] El uso de seguros de colocación forzosa por parte de los prestamistas es una práctica constante que, a raíz de la crisis financiera, se ha vuelto cada vez más común, [17] [18] [19] siendo citada por muchos expertos como la causa de las ejecuciones hipotecarias en sí. [20] La cobertura evita lagunas en el seguro, lo que exigen las condiciones de la mayoría de las hipotecas. La industria financiera justifica los mayores costos de las primas de las pólizas de seguro impuestas por la fuerza debido al mayor riesgo de seguro de los prestatarios que no pagan su propio seguro. [21] Quienes se oponen al producto proporcionan constantemente estadísticas en contra de estas declaraciones, [22] [23] citando pagos de sobornos y índices de pérdidas que son mucho más bajos que los del resto de la industria de seguros. [24]
Las pólizas de seguros colocadas a la fuerza cayeron bajo escrutinio regulatorio cuando el Departamento de Servicios Financieros (DFS) del Estado de Nueva York inició una investigación sobre la industria de seguros colocada por prestamistas que hasta ahora ha llevado a acuerdos con QBE y Assurant [21] [25] [26 ] Aunque los testimonios en estas audiencias discutieron la "competencia inversa" y los sobornos de Assurant a sus clientes bancarios, [27] [28] En respuesta al acuerdo, el superintendente del DFS, Benjamin Lawsky, declaró: "Los precios no deberían estar subiendo y subiendo, empujando a los prestatarios sobre el precipicio de la ejecución hipotecaria." [29]
En enero de 2013, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor emitió nuevas reglas de servicio hipotecario que garantizan que los prestatarios sean advertidos con anticipación sobre el costo del seguro obligatorio y evitan que los bancos impongan políticas obligatorias sobre muchos préstamos en garantía. “Todos los consumidores recibirán protección antes de que un administrador pueda imponer un cargo por un seguro colocado a la fuerza”, escribió una portavoz de la agencia. [30] En octubre de 2012, QBE y California acordaron una reducción de las tasas de los seguros otorgados por prestamistas, con un ahorro promedio para los asegurados de $577 al año. [31]
La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda , que supervisa a Fannie Mae , Freddie Mac y los bancos federales de préstamos hipotecarios, ha examinado las relaciones entre las aseguradoras colocadas por la fuerza y sus clientes, [32] determinando que las relaciones son fraudulentas y prohibiendo cualquier soborno de servicios futuros. . [33] Además, la Oficina de Regulación de Seguros de Florida está investigando esta práctica. [34]
QBE Insurance también es conocido por su patrocinio de equipos deportivos, incluido el patrocinador de derechos de nombre de Sydney Swans desde 1985, [35] North Harbour desde 2003 [36] y NSW Swifts desde 2008. [37]