El Commerzbank Aktiengesellschaft (conocido en breve como Commerzbank AG o Commerzbank ) es una institución bancaria europea con sede en Frankfurt am Main , Hesse, Alemania. Ofrece servicios a clientes privados y empresariales, así como a clientes corporativos. [1] El grupo Commerzbank también incluye la marca alemana Comdirect Bank y la filial polaca mBank .
Como uno de los bancos más antiguos de Alemania, [2] Commerzbank desempeña un papel importante en la economía del país. [3] Es el mayor financiador del comercio exterior alemán, con fuertes vínculos con el 'Mittelstand' alemán. Además, mantiene presencia en los principales centros económicos y financieros del mundo. Desde su creación en 1870, el Commerzbank ha experimentado varios cambios. [4] Fue la primera institución bancaria alemana en abrir una sucursal operativa en la ciudad de Nueva York en 1971.
Otro hito fue la adquisición del Dresdner Bank en 2009. A raíz de la crisis económica y financiera mundial, la República Federal de Alemania se convirtió en un accionista importante de la empresa. Hasta el día de hoy, el gobierno sigue siendo un importante accionista del banco que cotiza en el DAX . [5] En los últimos años, el banco ha experimentado una transformación considerable, volviendo a ser rentable, en parte gracias a importantes reducciones de costes y a la evolución de su modelo de negocio. [6] [7]
El 26 de febrero de 1870, Theodor Wille , un comerciante exitoso en el comercio sudamericano, fundó junto con otras casas comerciales y banqueros privados en Hamburgo el Commerz- und Diskonto-Bank. [9] El objetivo era proporcionar recursos financieros al comercio de Hamburgo y facilitar el comercio internacional. [10] También establecieron la filial London y Hanseatic Bank en Londres. El banco se expandió y tuvo sucursales en Berlín y Frankfurt am Main. Después de varias fusiones y adquisiciones, se convirtió en un importante banco nacional con más de 280 sucursales en Alemania.
Después de la hiperinflación de 1924 , las instituciones bancarias alemanas debían presentar un balance inicial en marcos de oro . El Commerz- und Privat-Bank valoró su capital de 700 millones de marcos en 42 millones de marcos de oro. En los años siguientes, la situación económica mejoró. En 1927, el banco abrió una representación extranjera en la ciudad de Nueva York y continuó su expansión. En 1929 se fusionó con el Mitteldeutsche Creditbank de Frankfurt am Main para ampliar su red de sucursales en Hesse y Turingia.
En 1931, varios bancos, incluido el Commerz- und Privat-Bank, afrontaron dificultades durante la crisis monetaria y bancaria. En febrero de 1932, el gobierno del Reich fusionó el Commerz- und Privat-Bank con el Barmer Bankverein y lo nacionalizó parcialmente para estabilizar la institución. El banco estaba controlado en un 70 por ciento por el Reich y el Golddiskontbank, de propiedad estatal. [11] Sus acciones fueron vendidas nuevamente a accionistas privados en 1937.
Durante la dictadura nazi , el banco se adaptó al imperativo político sin perseguir una expansión excesiva. [10] En noviembre de 1932, el director ejecutivo del Commerz- und Privatbank, Friedrich Reinhart , y el presidente Franz Heinrich Witthoefft estaban entre los firmantes de la petición Industrielleneingabe de líderes empresariales que aconsejaban al presidente Paul von Hindenburg nombrar a Adolf Hitler como canciller. [10] Después de la toma del poder, los miembros judíos del consejo de supervisión y del consejo ejecutivo fueron derrocados. A partir de 1938, el banco dejó de contratar personal judío. [12]
El banco también participó en la ' arianización ' de empresas intermediandolas a otras partes interesadas para mantener relaciones comerciales. Es posible que haya habido alrededor de 1.000 mediaciones de este tipo. A partir del 25 de noviembre de 1941, todos los bancos estaban obligados a declarar al Reich alemán los activos de los judíos emigrados, deportados y fallecidos. [10]
En 1940, el banco cambió su nombre a Commerzbank Aktiengesellschaft. Durante la Segunda Guerra Mundial , abrió sucursales y filiales en los países ocupados y adquirió el banco holandés Hugo Kaufmann. Esta expansión sirvió a intereses económicos. Poco antes del final de la guerra, el banco trasladó su administración central de Berlín a Hamburgo por motivos de seguridad. [10]
Con el fin de la Segunda Guerra Mundial en 1945 y la división de Alemania en cuatro zonas de ocupación, el Commerzbank perdió sus sucursales y filiales en la zona de ocupación soviética y en Berlín Oriental. Casi el 45 por ciento de las sucursales fueron cerradas y expropiadas sin compensación. Los grandes bancos fueron desmantelados en las zonas de ocupación occidentales y sus actividades comerciales se limitaron a una zona de ocupación. En 1947, por orden del gobierno militar estadounidense, el Commerzbank se dividió en nueve instituciones sucesoras regionales. [13]
Las operaciones comerciales normales eran prácticamente imposibles a medida que disminuía la confianza en el Reichsmark. La reforma monetaria alemana de 1948 y la introducción del marco alemán marcaron un nuevo comienzo para Commerzbank. En 1949, los aliados y el magistrado de Berlín reanudaron las operaciones bancarias en Berlín Occidental. En 1952, los grupos regionales de Alemania Occidental se fusionaron en tres instituciones sucesoras. Esto llevó a la formación del Commerz- und Disconto-Bank en Hamburgo, el Bankverein Westdeutschland en Düsseldorf y el Commerz- und Credit-Bank en Frankfurt am Main. En 1956, la situación jurídica permitió la fusión de estas instituciones en el Commerzbank Aktiengesellschaft. Esta fusión se completó en octubre de 1958, con efecto a partir del 1 de julio de 1958, y el Commerzbank-Bankverein de Düsseldorf adquirió las dos instituciones hermanas. La institución bancaria recién fundada se inscribió con su nombre tradicional en el registro mercantil de Düsseldorf el 4 de noviembre de 1958. [ cita necesaria ]
A partir de 1958, a los bancos se les permitió abrir sucursales sin control oficial, lo que utilizó el Commerzbank. En 1962, había superado su nivel anterior a la guerra con 372 sucursales. Commerzbank, Deutsche Bank y Dresdner Bank introdujeron el "pequeño préstamo para todos" en 1959. Además, Commerzbank entró en el mercado de financiación de viviendas para clientes privados en 1968. En 1969, Commerzbank registró por primera vez más de un millón de clientes privados. [ cita necesaria ]
Las décadas de 1950 y 1960 también marcaron el comienzo de la internacionalización del sector financiero. El Commerzbank se mostró especialmente activo en este ámbito. Sus acciones fueron la primera institución financiera alemana que cotizó en la Bolsa de Valores de Londres . En 1952 abrió su representación en Río de Janeiro. Siguieron otros lugares, incluidos Madrid (1953), Ámsterdam (1955), Beirut (1957), Johannesburgo (1958), Tokio (1961) y Nueva York (1967). [ cita necesaria ]
Las décadas de 1970 y 1980 se caracterizaron por la cooperación internacional y la expansión global. Commerzbank participó en numerosas nuevas empresas e inversiones de capital en el extranjero. En 1970 colaboró con el Crédit Lyonnais , al que se sumaron otros bancos de varios países europeos. [14] En este contexto, Commerzbank introdujo en 1972 el logotipo «Quatre Vents», que utilizó hasta mediados de 2010.
En la década de 1970 se introdujeron los eurocheques . Los clientes ahora pueden retirar efectivo en 30 países europeos utilizando una tarjeta de débito. La tarjeta Eurocheque con banda magnética para cajeros automáticos se introdujo en 1981.
En 1970, Commerzbank fundó la Fundación Commerzbank, una organización sin fines de lucro. Como fundación independiente de derecho civil, su objetivo es promover y apoyar el compromiso social de Commerzbank. Las áreas de enfoque son la ciencia, la cultura y el bienestar social. La Fundación Commerzbank apoya a personas desfavorecidas, por ejemplo en su integración profesional, y promueve el arte contemporáneo.
A principios de la década de 1980, Commerzbank enfrentó una crisis debido a errores al evaluar la evolución de las tasas de interés. Las buenas condiciones económicas favorecieron posteriormente la reestructuración bajo la dirección de Walter Seipp. [15]
En 1990, Commerzbank trasladó su domicilio social de Düsseldorf a Frankfurt am Main. La reunificación alemana permitió al Commerzbank acceder a nuevos grupos objetivo; en los primeros tres meses después de la Unión Económica, Monetaria y Social de Alemania , alrededor de 80.000 clientes y miles de clientes corporativos eligieron el banco. [16] [17] Klaus-Peter Müller , nombrado miembro de la junta directiva en 1990, dirigió el departamento responsable de preparar los negocios en los nuevos estados federados.
La participación del banco en el Este se convirtió en una ventaja crucial. Además de la expansión en el mercado interno, Commerzbank continuó su internacionalización, por ejemplo con la apertura de una oficina en Bangkok. [18] Más tarde, Commerzbank se convirtió en la primera institución financiera internacional en abrir una sucursal en Sudáfrica. Commerzbank creó su consultoría de gestión para satisfacer la demanda de apoyo profesional. [19]
A principios de los años 1990, Commerzbank aumentó significativamente sus ganancias. [20] Sin embargo, el precio de las acciones se mantuvo comparativamente bajo, lo que llevó a reducciones de costos y recortes de empleo. [21] [22] Esto mejoró aún más la situación de las ganancias. [23] Commerzbank prometió entonces a sus accionistas un dividendo más elevado. [24]
En 1991 se anunció una colaboración transfronteriza con el Crédit Lyonnais francés, vista como una señal de consolidación de la industria financiera europea. [25] Dos años más tarde, se estableció una cooperación trinacional entre el Commerzbank alemán, el National Westminster Bank británico y la Société Générale francesa . [26]
En 1994, Commerzbank fundó Comdirect Bank , convirtiéndose en el primer gran banco alemán en ingresar al mercado emergente de banca directa. [27] En 1999, Commerzbank también vendió ordenadores para facilitar el acceso de los clientes a la banca en línea. La red de sucursales también se renovó con tecnologías digitales.
En aquel momento, el banco obtenía alrededor de dos tercios de sus ingresos en el extranjero, por ejemplo gracias a su nueva representación en Taipei y a sus ampliaciones en Hungría y la República Checa. Sin embargo, el director general Martin Kohlhaussen todavía exige más rendimiento, especialmente en las ventas de las filiales nacionales. Commerzbank pretendía aumentar significativamente su rendimiento sobre el capital en la segunda mitad de la década de 1990 para seguir siendo competitivo a nivel internacional.
Debido a su balance comparativamente bajo a nivel internacional, Commerzbank fue visto como un candidato a adquisición en la década de 1990. [28] [29] El consejo de administración buscó una continuación independiente del negocio, [30] [31] interpretado como un rechazo a una fusión con Deutsche Bank. [32] Además, finalmente no se concretó una posible adquisición del Postbank por parte del Commerzbank, que en ocasiones se discutió y que habría dado lugar a un conglomerado financiero con una sociedad de construcción y seguros. [33] [34]
El banco logró aumentar significativamente su base de clientes. [35] Con menos sucursales, generó más ganancias. [36] Al mismo tiempo, se crearon nuevos servicios innovadores, como retiro de efectivo en gasolineras y banca en línea para clientes corporativos. [37] [38] [39] El público recibió con crítica la subcontratación de empleados a una agencia de empleo temporal. [40]
Después de adquirir participaciones en numerosos bancos y compañías de seguros extranjeros durante la década de 1990, Commerzbank compró alrededor del 30 por ciento del Korea Exchange Bank en 1998 para participar más activamente en el desarrollo de los mercados asiáticos emergentes. [41] [42] A pesar de los problemas del mercado financiero del continente, el banco vio oportunidades para un crecimiento superior al promedio. [43] Además de la expansión internacional, Commerzbank se centró en fortalecer su presencia europea, [44] principalmente a través de alianzas con otros grandes bancos. [45] [46]
Commerzbank sufrió reveses en una desastrosa incursión en la banca de inversión en la primera mitad de la década de 2000 y finalmente cerró su unidad de banca de inversión Commerzbank Securities dirigida por Mehmet Dalman y Roman Schmidt después de que el presidente Klaus-Peter Müller la calificara de "niño problemático" y revisión realizada por la consultora Mercer Oliver Wyman que concluyó que Commerzbank Securities carecía de un modelo de negocio viable. [47] [48] [49] [50] Lo que quedaba de Commerzbank Securities se integró en una división del banco comercial llamada Corporates and Markets. [51]
En 2001, Commerzbank reestructuró su negocio nacional. Creó un banco para clientes privados y una unidad separada para clientes corporativos y de inversión. En ocasiones, las unidades se abrían los sábados para seguir siendo competitivos en el cada vez más desafiante mercado de clientes privados.
En 2004, confirmó la adquisición del Schmidt Bank con sede en Hof, ganando 70 sucursales y otras 29 ubicaciones en Baviera, Turingia y Sajonia, aumentando su base de clientes privados en 360.000 hasta 4,3 millones. [52] Se consideró que la transacción rechazaba una fusión con el HypoVereinsbank bávaro . [53]
Además de las actividades digitales y el crecimiento en el mercado interno, especialmente entre los clientes corporativos, [54] Commerzbank exploró varias adquisiciones en Europa Central y del Este. Con la adquisición mayoritaria del banco polaco BRE (hoy mBank) en 2003, amplió significativamente su compromiso regional. [55] Además, Commerzbank creció en mercados más pequeños, como Rumania. [56] Se esperaba que los ingresos de Europa central y oriental aumentaran significativamente. [57] Además, Commerzbank trasladó sus actividades administrativas, como los sistemas informáticos, a Polonia y la República Checa. [58]
En 2001, los tres principales bancos de Frankfurt, el Deutsche Bank, el Dresdner Bank y el Commerzbank, decidieron crear un banco hipotecario conjunto. [59] Eurohypo inició sus operaciones comerciales en el segundo semestre de 2002. [60] Tras el colapso de la burbuja de las puntocom y la posterior agitación en los mercados financieros, Commerzbank tuvo que realizar importantes amortizaciones sobre su participación ya en 2003. [61] Durante un tiempo, los principales accionistas incluso renunciaron a sus dividendos para mejorar la financiación de Eurohypo. [62] Eurohypo se distanció del Commerzbank. [63] Inicialmente se discutió una oferta pública inicial (IPO) para fortalecer la independencia de la empresa. [64]
A pesar de los desafíos iniciales, Eurohypo se convirtió en un componente importante de la cuenta de resultados de Commerzbank. [65] Por lo tanto, el banco detuvo la IPO prevista para 2005 para preparar su adquisición de Eurohypo. [66] [67] El reingreso a la financiación pública e inmobiliaria marcó un cambio significativo en la estrategia de la empresa. [68] Inicialmente, Eurohypo insistió en su independencia. [69] [70]
En noviembre de 2005, Commerzbank finalmente anunció la adquisición total de Eurohypo después de acordar las condiciones para la adquisición de acciones del Deutsche Bank y del Dresdner Bank. [71] Este paso elevó al Commerzbank al segundo banco más grande de Alemania. [72] Los observadores describieron la sorprendente adquisición como un golpe estratégico, [73] [74] especialmente en competencia con rivales nacionales. [75] Para financiar la adquisición, el banco llevó a cabo una ampliación de capital. [76] Incluso después de la adquisición, Eurohypo siguió siendo en gran medida independiente. [77] El negocio inmobiliario se convirtió en un pilar esencial del grupo. [78]
Ya a principios de la década de 2000 corrían rumores sobre una fusión del Commerzbank con otra importante institución financiera europea. Después de la fallida fusión del Deutsche Bank con el Dresdner Bank, se consideró que Commerzbank era el candidato más probable para adquirir el Dresdner Bank. [79] Tales discusiones comenzaron alrededor de junio de 2000. [80] [81] [82] Las posibilidades discutidas incluyeron la formación de un gran conglomerado financiero, posiblemente involucrando a Allianz. [83]
Los sindicatos consideraron críticamente la fusión del Commerzbank y el Dresdner Bank a la luz de posibles recortes de empleos, [84] al igual que la sociedad de inversiones Cobra, que tenía participaciones en ambas instituciones financieras. [85] [86] Por otro lado, Generali , el conglomerado italiano de finanzas y seguros y otro importante accionista de Commerzbank, expresó explícitamente opiniones positivas sobre los planes. [87]
Al final, los planes fracasaron porque era imposible reunir los diferentes intereses de todas las partes en un concepto familiar. [88] [89] Un factor crítico fue también el conflicto sobre la valoración de Commerzbank y Dresdner Bank. [90] Además, se consideró más sensata una fusión transfronteriza. [91] Ambos bancos enfatizaron su independencia. [92] [93]
En el contexto de la crisis económica y financiera mundial, en 2008 volvieron a surgir especulaciones sobre la fusión del Commerzbank con otros bancos. Al principio se habló también de una gran fusión entre el Commerzbank, el Dresdner Bank y el Postbank. [94] A mediados de año, era probable una fusión de Commerzbank y Dresdner Bank. [95] [96] En particular, Allianz, como mayor accionista del Dresdner Bank, esperaba un nuevo impulso para su negocio a partir de tal fusión. [97]
Después de meses de negociaciones, las partes finalmente anunciaron la adquisición del Dresdner Bank por parte del Commerzbank. [98] Esto fue visto como un hito en la reorganización de la industria financiera alemana. [99] Allianz valoró el precio de compra en unos 9,8 mil millones de euros, asumiendo riesgos de pérdidas de hasta 975 millones de euros. En el primer paso, Commerzbank debía adquirir alrededor del 60 por ciento del Dresdner Bank y planeaba comprar las acciones restantes más adelante. [100]
Esta fue la mayor fusión de dos instituciones financieras en años. Commerzbank y Dresdner Bank esperaban obtener sinergias millonarias. [101] Aunque Allianz inicialmente rechazó las renegociaciones, [102] las partes acordaron reducir el precio de compra a 5,5 mil millones de euros. [103] [104] También se decidió trasladar la adquisición del segundo semestre de 2009 a principios de año. [105]
Analistas e inversores criticaron la fusión del Commerzbank y el Dresdner Bank en medio de la crisis económica y financiera mundial. La transacción afectó significativamente los precios de las acciones de todas las empresas involucradas. [106] Debido a los riesgos crediticios del Dresdner Bank que se hicieron evidentes a finales de 2008, el Commerzbank utilizó el Fondo Especial para la Estabilización del Mercado Financiero ( SoFFin ). [107] Después de que el gobierno federal alemán y la Comisión Europea acordaron los detalles de la ayuda, Commerzbank recibió una participación silenciosa de 8,2 mil millones de euros. [108] [109]
Al principio, el Commerzbank destacó que la participación del Estado era necesaria debido a la devaluación de los bancos y no específicamente a la adquisición del Dresdner Bank. [110] A finales de 2009, esta evaluación tuvo que ser revisada. Commerzbank solicitó ayuda estatal adicional, [111] lo que llevó a que la República Federal de Alemania adquiriera más del 25 por ciento de las acciones de Commerzbank, asegurándose así una minoría de bloqueo. Esta fue la primera nacionalización parcial de una institución financiera alemana. [112] La participación silenciosa de SoFFin aumentó a alrededor de 16,4 mil millones de euros. [113]
En enero de 2009, Commerzbank se convirtió en el único propietario del Dresdner Bank y poseía el 100 por ciento de sus acciones. La fusión del Dresdner Bank con el Commerzbank se inscribió en el registro mercantil en mayo del mismo año. Con los representantes de los trabajadores se llegó a un acuerdo sobre el equilibrio de intereses y un plan social, incluida una nueva estructura organizativa para la sede central. Incluso después de la adquisición, el gran banco mantuvo sus préstamos a la economía alemana en dificultades para evitar una crisis crediticia en el sector del mercado medio. [114] [115]
A finales de marzo de 2009, Commerzbank creó su banco malo interno, [116] [117] denominado PRU (Portfolio Restructure Unit), en el que se subcontrataron valores sin valor estratégico por valor de 15,5 mil millones de euros del Commerzbank y 39,9 mil millones de euros del Dresdner Bank. . A veces se hablaba de un banco malo conjunto con el nacionalizado Hypo Real Estate . [118]
Los años siguientes estuvieron marcados por la integración del Dresdner Bank en el Commerzbank. [119] La fusión de plataformas de TI, en particular, se convirtió en un desafío. [120] La marca "Dresdner Bank" fue eliminada gradualmente, [121] y el nuevo Commerzbank adoptó algunos aspectos de la antigua identidad corporativa del Dresdner Bank . [122] El cambio de marca se hizo visible en las sucursales en tres semanas. [123] En mayo de 2011, la integración estratégica y operativa de ambas instituciones financieras se había completado en gran medida. Commerzbank evaluó el proceso como un éxito y destacó la respuesta positiva de todos los grupos destinatarios relevantes. [124] [125] [126]
En 2011, el Commerzbank empezó a reembolsar la participación silenciosa de SoFFin. [127] Una de las ampliaciones de capital más importantes de la historia de Alemania financió en parte esto: [128] un volumen total de 14 mil millones de euros, de los cuales 11 mil millones provinieron de inversores y 3 mil millones de reservas del banco. [129] A pesar de las críticas, la asamblea general aprobó la medida. [130] [131]
Como resultado de la crisis financiera y la nacionalización parcial, el banco perdió la confianza del público. A finales de 2012, el banco lanzó una campaña publicitaria en la que reconocía abiertamente los errores del pasado y se posicionaba como un proveedor de servicios financieros justo y competente. Esto fue recibido con críticas en la industria. [132]
La crisis de la deuda griega y su impacto global afectaron inesperadamente y en gran medida la rentabilidad de Commerzbank. [133] El banco respondió con un programa de austeridad radical, [134] [135] que incluía limitar el crédito fuera de Alemania y Polonia. [136] Al vender Cominvest a Allianz, Commerzbank ya no era propietario de su propia sociedad de fondos. [137]
Además, Eurohypo debía venderse o dividirse. [138] [139] Las amortizaciones de bonos gubernamentales y préstamos inmobiliarios provocaron continuamente pérdidas, [140] [141] haciendo que la empresa ya no fuera viable. [142] Por lo tanto, en 2012, el banco finalmente decidió cerrar, aceptando más pérdidas en la reducción acelerada de su cartera. [143] [144]
La década que siguió a la adquisición e integración del Dresdner Bank trajo consigo nuevos cambios profundos para Commerzbank provocados por la digitalización de todos los ámbitos de la vida pública. En respuesta, Martin Zielke , que se convirtió en director general en 2016, anunció una reestructuración radical. [145] [146] Commerzbank pretendía principalmente fortalecer aún más su negocio de clientes privados y corporativos en Alemania. La atención se centró ahora en un banco multicanal rentable. Para ello, el banco mantuvo su red de sucursales mientras que muchos otros bancos redujeron su presencia local. Además, el próspero negocio con clientes corporativos medianos continuaría sin obstáculos. [147]
En 2019 hubo conversaciones concretas entre Commerzbank y Deutsche Bank sobre una fusión. [148] Sin embargo, después de un examen exhaustivo, las juntas directivas de ambos bancos necesitaban más valor añadido, por lo que la fusión finalmente no se produjo. [149] La cancelación provocó nuevos desacuerdos con los principales accionistas sobre la dirección estratégica de Commerzbank. [150] Estos fueron los motivos de la dimisión conjunta del presidente del consejo de administración y del presidente del consejo de supervisión en el verano de 2020. [151]
En enero de 2021, Manfred Knof asumió el cargo de presidente del consejo de administración de Commerzbank. Bajo su liderazgo, la junta se centró en la rentabilidad, la orientación al cliente, la sostenibilidad y la digitalización. [152] Sobre la base de la experiencia en asesoramiento de Commerzbank y la competencia digital de Comdirect, se estableció el modelo de negocio de un banco de asesoramiento digital. [153] El concepto de banco multicanal se desarrolló aún más para crear igualdad de acceso para los clientes en línea y fuera de línea. [154] Un ejemplo de esto son los centros de asesoramiento a nivel nacional recientemente introducidos. [155] [156]
Los costos se redujeron enormemente para mantener la independencia de Commerzbank y amortiguar los riesgos de la inflación y la evolución de las tasas de interés. [157] A principios de 2023, se eliminaron alrededor de 10.000 puestos de tiempo completo y se cerraron aproximadamente la mitad de todas las sucursales en Alemania. [158]
En el ejercicio 2022, el banco registró su mejor resultado en más de diez años y se complace en reincorporarse al índice líder alemán, DAX, en 2023. [159] [160] Los observadores atribuyeron los buenos resultados en parte al aumento de los tipos básicos del banco central. . También se destacó el desarrollo del negocio de clientes corporativos. [161] Los medios económicos alemanes hablaron de un "cambio de rumbo" para el Commerzbank después de la crisis financiera. El banco continuó la evolución positiva en el ejercicio 2023 y aumentó aún más sus beneficios. Fue el mejor resultado en 15 años. [162]
Para el ejercicio 2022, Commerzbank distribuyó el 30 por ciento de sus beneficios a los accionistas. [163] Fue el primer reparto desde 2018. Además de pagar un dividendo de 20 céntimos por acción, el banco realizó la primera recompra de acciones de su historia en junio de 2023, con un volumen de 122 millones de euros. [164] Para el ejercicio 2023, el banco tiene como objetivo distribuir el 50 por ciento de los beneficios a los accionistas, lo que consiste en otra recompra de acciones por un volumen de 600 millones de euros y un pago de dividendos previsto. Basándose en su política de rentabilidad del capital, el banco pretende aumentar el ratio de pago hasta al menos el 70 por ciento para el ejercicio 2024, pero no más que el resultado neto. Esto también beneficiaría a la Agencia Financiera de la República Federal de Alemania como principal accionista individual.
Commerzbank es una sociedad anónima alemana ( Aktiengesellschaft ). [165] Su objeto social incluye la 'operación de servicios bancarios y financieros de todo tipo'.
Commerzbank figura en la lista de la Autoridad Federal de Supervisión Financiera ( BaFin ) como entidad de crédito CRR. [166] Desde la introducción de la supervisión bancaria europea, ésta ha sido supervisada por el Banco Central Europeo (BCE). Actualmente, Commerzbank no está clasificado como una institución financiera de importancia sistémica a nivel mundial. [167]
El capital social del banco se divide en aproximadamente 1,25 mil millones de acciones al portador con un valor nominal de un euro cada una. Las acciones se negocian en la Bolsa de Frankfurt y a través del centro de negociación Xetra y cotizan en el DAX. [168] Según sus estatutos, la asamblea general anual del Commerzbank tiene lugar en la sede de la empresa, en otra sede de la Bolsa alemana o en una ciudad alemana con más de 250.000 habitantes. Debido a la pandemia mundial de coronavirus en 2020, el banco celebró con éxito reuniones digitales, como muchas otras empresas. [169]
Los estados financieros consolidados incluyen todas las empresas en las que Commerzbank participa directa o indirectamente. La filial nacional más importante es la filial de propiedad absoluta Commerz Real . [170] A nivel internacional, hay cuatro filiales importantes, incluido el mBank polaco. [171] Otras participaciones incluyen la agencia de publicidad Neugelb Studios y la unidad de innovación Neosfer , que invierte estratégicamente, entre otras cosas, en fintechs. [172] [173] Además, Commerzbank participa en empresas jóvenes relacionadas con el sector financiero a través de fondos de capital riesgo.
Entre los antiguos directores ejecutivos se encuentran Klaus-Peter Müller, Martin Blessing y Martin Zielke.
El Consejo de Supervisión asesora a la dirección y supervisa el desarrollo de sus actividades. Está integrado por igual número de representantes de los accionistas. El Consejo de Supervisión tiene 20 miembros; Su presidente es Jens Weidmann , [175] su suplente es Uwe Tschäge.
Entre sus antiguos presidentes se encuentran Klaus-Peter Müller y Stefan Schmittmann .
La República Federal de Alemania, con una participación de más del 15 por ciento, es el mayor accionista a través del Fondo Especial para la Estabilización de los Mercados Financieros (SoFFin). [176] El 85 por ciento restante, aproximadamente, está en libre flotación. Blackrock y Norges poseen respectivamente más del 5 por ciento y más del 3 por ciento del Commerzbank. Otros inversores institucionales en conjunto representan alrededor del 52 por ciento. Alrededor del 25 por ciento de las acciones de Commerzbank pertenecen a inversores privados (a febrero de 2024).
Commerzbank es miembro de la Asociación de Bancos Alemanes (BdB) y de la Asociación de Empresarios de Banca Privada (AGV Banken). También participa activamente en la Asociación Federal de Pequeñas y Medianas Empresas (BVMW), la Cámara de Comercio Estadounidense en Alemania (AmCham), la Cámara de Comercio e Industria Árabe-Alemana (Ghorfa), la Cámara de Comercio e Industria de Asia-Pacífico Comité de Empresarios Alemanes (APA) y la Asociación Africana de Empresarios Alemanes (AV).
Commerzbank es miembro del Consejo Asesor Económico de la CDU/CSU y del Foro Económico del SPD . Mantiene contactos con todos los partidos democráticos de Alemania. [177]
Commerzbank es uno de los líderes del mercado para clientes privados y empresariales en Alemania. Ofrece una amplia gama de productos para operaciones de pago , negociación de valores , inversión y financiación, y el correspondiente asesoramiento a través de diversos canales (online y offline). [178] Con su "cuenta corriente gratuita", el banco consiguió muchos clientes. [179] Esta oferta continúa hasta el día de hoy. Los préstamos inmobiliarios y corporativos se realizan en colaboración con el Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). [180] [181]
Commerzbank ofrece a sus clientes corporativos una variedad de productos y servicios financieros. Estos incluyen productos tradicionales como cuentas, préstamos y transacciones de pago. Además, el banco apoya a las empresas en la estructuración de medidas de capital, [182] como la emisión de acciones y bonos.
Otra área crucial son los negocios internacionales. El banco ofrece servicios a empresas alemanas e internacionales. Los ejemplos incluyen negocios de divisas y soluciones para la gestión de riesgos. Commerzbank financia alrededor de un tercio del comercio exterior alemán, lo que lo convierte en líder entre los principales bancos alemanes.
Con alrededor de 400 sucursales, Commerzbank opera una red de sucursales a nivel nacional en Alemania. Incluye ubicaciones tanto más grandes como más pequeñas, ofreciendo una gama diversificada de servicios.
La sede y los principales departamentos de personal del grupo se encuentran en la Torre Commerzbank de Frankfurt am Main. [183] Además, hay una oficina de representación en Pariser Platz en Berlín y una oficina de enlace en Bruselas . [184]
También hay otras ubicaciones internacionales, como la ciudad de Nueva York y Singapur.
Los primeros logotipos de Commerzbank presentaban las abreviaturas CDB y CPB. A partir de la década de 1920 se incorporaron a la imagen corporativa. En 1940, se introdujo un logotipo con una 'C' y alas de Mercurio. [185] A esto le siguió en 1972 el logotipo 'Quatre Vents', inspirado en una rosa de los vientos. [186]
Tras la adquisición del Dresdner Bank en 2009, Commerzbank presentó un nuevo logotipo con el nombre en una nueva fuente, el color amarillo y una cinta tridimensional. [187] [188]
El Waldstadion recibió el nombre de "Commerzbank Arena". [189] [190] Desde 2008, Commerzbank es socio de la Federación Alemana de Fútbol (DFB). [191] Hasta 2021, el banco fue socio de la selección nacional masculina, pero desde entonces se ha centrado en la selección nacional femenina. Commerzbank realizó una campaña publicitaria para el Mundial femenino de 2019 con la selección nacional, que obtuvo gran atención a nivel nacional e internacional. [192] [193]
Commerzbank apoya el objetivo definido en el Acuerdo de París de limitar el calentamiento global a menos de dos grados centígrados en comparación con los niveles preindustriales. [194] El banco firmó el Pacto Mundial de las Naciones Unidas en 2006 y estuvo entre los primeros firmantes de los Principios de Banca Responsable desarrollados en 2019. [195]
En la década de 1980, Commerzbank comenzó a financiar proyectos de energía renovable. Con el paso de los años, este compromiso se fue ampliando progresivamente. Además, Commerzbank emite bonos sostenibles, conocidos como Bonos Verdes . [196] [197] Hasta junio de 2022, Commerzbank había emitido tres bonos verdes por un total de 1.500 millones de euros.
En 2016, el Commerzbank adoptó una política vinculante sobre la financiación del carbón. Esta política se desarrolló aún más en 2022 hasta convertirse en una directriz para las transacciones y relaciones con los clientes relacionadas con los combustibles fósiles, que ahora regula los negocios y las relaciones relacionados con el carbón, el petróleo y el gas. La política establece exclusiones y restricciones explícitas.
Commerzbank se basa en los hallazgos y métodos científicos de la Science Based Targets Initiative (SBTi) para orientar sus carteras hacia la neutralidad de carbono, a la que el banco se unió en 2022. [198] En 2023, se validaron los objetivos provisionales de reducción para 2030, lo que convirtió a Commerzbank en el primer banco alemán con la correspondiente certificación.
A nivel nacional, Commerzbank apoya el Código de Sostenibilidad alemán (DNK) y ha firmado el acuerdo climático del sector financiero alemán. El banco ha establecido un sistema operativo de gestión ambiental para reducir las emisiones directas e indirectas de gases de efecto invernadero. Desde 2013, en Alemania sólo se utiliza electricidad procedente de fuentes renovables.
En 2012, la Junta de la Reserva Federal de Estados Unidos (FRB), que regula las operaciones bancarias extranjeras en Estados Unidos, exigió a Commerzbank y su sucursal de Nueva York que rectificaran las deficiencias en su programa de cumplimiento y procesos contra el lavado de dinero. Desde entonces se han levantado las acciones de ejecución. [199] [200]
Las autoridades estadounidenses acusaron al Commerzbank de violar las sanciones en sus negocios con socios en países como Irán, Sudán, Corea del Norte, Myanmar y Cuba. [201] En 2015, esto dio lugar a que el Commerzbank pagara una multa de miles de millones de dólares. Las razones incluyeron deficiencias en las medidas contra el lavado de dinero reveladas en relación con el fraude que involucra a la japonesa Olympus Corporation . [202] [203]
En febrero de 2015, investigadores fiscales y fiscales registraron la sede de Commerzbank bajo sospecha de complicidad en la evasión fiscal relacionada con su filial luxemburguesa Commerzbank International y la firma panameña de servicios legales Mossack Fonseca . [204]
En 2016, un consorcio de investigación publicó un análisis de las transacciones acumuladas que involucraban al Commerzbank. [205] Ese mismo año, el banco decidió dejar de realizar transacciones cum-cum motivadas por impuestos, ya que ya no eran socialmente aceptables. [206] En 2017, se revelaron investigaciones de la Fiscalía de Fráncfort del Meno y en 2019 de la Fiscalía de Colonia en relación con transacciones cum-ex. [207] [208] [209]
En junio de 2020, la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA) impuso una multa de 38 millones de libras (42 millones de euros) a Commerzbank por no volver a combatir el blanqueo de dinero. Según la autoridad, Commerzbank no pudo tomar las medidas adecuadas para subsanar las deficiencias. [210]
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