En el ámbito de la regulación financiera , una persona políticamente expuesta ( PEP ) es aquella a la que se le ha confiado una función pública destacada. Una PEP generalmente presenta un mayor riesgo de posible participación en sobornos y corrupción en virtud de su posición y la influencia que puede tener. Los términos "persona políticamente expuesta" y figura política extranjera de alto rango se utilizan a menudo indistintamente, en particular en foros internacionales.
Si bien no existe una definición global de una PEP, muchos países basan sus definiciones en las del Grupo de Acción Financiera Internacional sobre el Lavado de Dinero (GAFI) de 2013. [1] El GAFI es un organismo internacional, fundado en 1989 por iniciativa del G7 y acogido por la OCDE , que establece normas y promueve la aplicación de medidas contra el blanqueo de dinero , el financiamiento del terrorismo y el financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva para preservar la integridad del sistema financiero mundial . [2] : 2
Desde febrero de 2012, la última definición de PEP del GAFI, revisada desde 2003, ha sido la siguiente: [2] : 123
Los requisitos para ser una PEP se aplican a los miembros de la familia o asociados cercanos, a cualquier individuo conocido públicamente o conocido por la institución financiera como un asociado personal o profesional cercano. [2] : 18
Una definición precursora fue la de la Convención Anticohecho de la OCDE de 1997 , destinada a reducir la corrupción en los países en desarrollo, que entró en vigor en febrero de 1999; en ella se utilizó el término funcionario extranjero .
La mayoría de los 39 países miembros del GAFI tratan a las PEP nacionales y extranjeras con un escrutinio más riguroso . Las directrices del GAFI implican que si una persona es una PEP extranjera, se convierte de facto en una PEP nacional dentro de su propio país. [ cita requerida ]
Según las normas australianas contra el blanqueo de dinero y el financiamiento del terrorismo [3] , las PEP son personas que ocupan un cargo público destacado o desempeñan funciones en un organismo gubernamental o una organización internacional, tanto dentro como fuera de Australia. Esta definición también se extiende a sus familiares directos y asociados cercanos.
Las normas AML/CTF definen tres categorías de PEP:
Una entidad informante debe contar con procedimientos para identificar si un cliente individual o un beneficiario final es una PEP o un asociado de una PEP. La entidad informante debe llevar a cabo este proceso de identificación antes de proporcionar al cliente un servicio designado, o tan pronto como sea posible después. Una entidad informante debe implementar medidas de debida diligencia adicionales y sistemas de gestión de riesgos cuando la PEP represente un alto riesgo de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo, o sea una PEP extranjera.
Canadá considera que todas las PEP extranjeras representan un riesgo de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Según las últimas modificaciones de la Ley sobre el Producto del Delito (Lavado de Dinero) y el Financiamiento del Terrorismo (que entró en vigor inicialmente en 2001), una PEP incluye a todas las PEP nacionales y a los Jefes de Organizaciones Internacionales (HIO). [4]
En Canadá, una PEP doméstica se define como "una persona que actualmente ocupa, o ha ocupado en los últimos cinco años, un cargo o puesto específico en o en nombre del gobierno federal canadiense, un gobierno provincial (o territorial) canadiense o un gobierno municipal canadiense". [4] Las PEP domésticas en Canadá conservan su clasificación hasta cinco años después de dejar el cargo.
Cuando se determina que una persona es una PEP extranjera, permanece así para siempre (incluso las PEP extranjeras fallecidas). [4]
En Chile, las instituciones financieras tienen la obligación de informar sobre cualquier transacción sospechosa de estar relacionada con un posible soborno en virtud de la posición de una PEP y la influencia que pueda tener. En 2015 [actualizar], entre 2.200 y 3.000 personas son consideradas PEP, 150 de ellas extranjeras, y también sus familiares de segundo grado están bajo observación financiera por parte de las instituciones. [5]
Egipto es miembro del Grupo de Acción Financiera Internacional para Oriente Medio y el Norte de África (MENAFATF, por sus siglas en inglés) y se ha comprometido a implementar las recomendaciones de dicho grupo en materia de lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. En Egipto, se exige la evaluación de PEP extranjeras y nacionales, mientras que no se exige la evaluación internacional de PEP. [ cita requerida ]
La Unión Europea definió el término persona políticamente expuesta en la Directiva 2006/70/CE, [6] posteriormente sustituida por la Directiva 2015/849 (artículo 3, número 9) [7] y modificada en abril de 2023. [8]
A raíz de la imposición en junio de 2020 de la ley de seguridad nacional de Hong Kong por parte del Comité Permanente de la República Popular de China del Congreso Nacional del Pueblo , el escrutinio de las PEP en algunos bancos "implicó revisar los comentarios hechos por los clientes y sus asociados en público y en los medios de comunicación, y las publicaciones en las redes sociales en el pasado reciente". [ cita requerida ] La nueva ley "prohíbe lo que Pekín describe ampliamente como secesión , subversión , terrorismo y colusión con fuerzas extranjeras", con penas máximas de hasta cadena perpetua . HSBC , Credit Suisse , Julius Baer y UBS se negaron a hacer comentarios al Daily Telegraph para un artículo de noticias del 20 de julio de 2020. El abogado pro democracia Albert Ho dijo que temía que "gente como él" pudiera enfrentar "dificultades en los tiempos venideros... No hay mucho que pueda hacer, en realidad, a menos que cesen todas sus actividades financieras y bancarias en Hong Kong". [9]
Según la Notificación 626 de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) - Prevención del lavado de dinero y lucha contra la financiación del terrorismo (Bancos), [10] las PEP son personas, nacionales o extranjeras, a quienes se les confían funciones públicas importantes. Las funciones públicas importantes incluyen los roles desempeñados por un jefe de estado, un jefe de gobierno, ministros de gobierno, altos funcionarios civiles o públicos, altos funcionarios judiciales o militares, altos ejecutivos de corporaciones estatales, altos funcionarios de partidos políticos, miembros de la legislatura y altos directivos de organizaciones internacionales. Los familiares o asociados cercanos ("RCA") de las PEP también se clasifican como PEP.
La MAS exige que las instituciones financieras apliquen una diligencia debida reforzada a los clientes que se identifiquen como PEP.
En Sudáfrica, el Centro de Inteligencia Financiera modificó la Ley del Centro de Inteligencia Financiera para hacer referencia a las personas políticamente influyentes (PIP) en lugar de PEP. Esto se hizo con el fin de incluir a los funcionarios del sector privado que tienen relaciones comerciales con funcionarios del sector público y funcionarios electos en los acuerdos de contratación de servicios públicos. [ cita requerida ]
En 2019, Sudáfrica definió a las personas políticamente expuestas o personas influyentes nacionales prominentes como personas que incluyen a los miembros de la familia inmediata. [11]
A partir de junio de 2017 [actualizar], la definición de PEP del Reino Unido es idéntica a la definición del GAFI de 2012, es decir, incluye una referencia a las PEP nacionales; se encuentra en la Sección 35(12) del Reglamento sobre el Lavado de Dinero de 2017. [12] Se considera PEP a cualquier individuo que se ajuste a cualquiera de los criterios que se enumeran a continuación:
La definición excluye explícitamente a los funcionarios de rango medio o más jóvenes.
La condición de PEP también se extiende a los parientes y asociados cercanos. Los parientes y asociados cercanos incluyen un cónyuge, un compañero, hijos y sus cónyuges o compañeros y padres. Si bien otros miembros de la familia pueden no calificar bajo esta definición, puede ser apropiado considerar que otros miembros de la familia también pueden ser utilizados como fachada para actividades corruptas. Por lo tanto, puede ser apropiado aplicar la definición a otros miembros de la familia extendida que puedan tener mayores factores de riesgo presentes y aplicar los requisitos de la regulación (por ejemplo, una PEP con información negativa material puede utilizar a su hermano como fachada para procesar sus ganancias de corrupción). Los asociados cercanos incluyen a cualquier individuo que se sabe que tiene la propiedad efectiva conjunta de una entidad legal o acuerdo legal, o cualquier otra relación comercial cercana. También incluye a cualquier individuo que tenga la propiedad efectiva exclusiva de una entidad legal o acuerdo legal que se sabe que se ha creado para el beneficio de una persona mencionada en la regulación.
Tanto la Autoridad de Conducta Financiera como el Grupo Directivo Conjunto sobre Lavado de Dinero publican una guía completa sobre las PEP y otros asuntos relacionados con conozca a su cliente (KYC) para ayudar a las empresas a cumplir con sus obligaciones legales. [13]
El término funcionario extranjero ha sido utilizado por las agencias de aplicación de la ley de los EE. UU. en relación con personas que tienen características similares a las PEP, como se hace referencia en la Ley de Prácticas Corruptas en el Extranjero de los EE. UU. 15 USC § 78dd-1. Se utiliza en todas las industrias, no solo por las instituciones financieras. La Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) del Tesoro no utilizó el término PEP en sus regulaciones a partir de 2010. [14] La actividad sospechosa requiere que una institución financiera presente un informe de actividad sospechosa a FinCEN. El término "Figura Política Extranjera de Alto Nivel", como se define en la sección 312 de la Ley PATRIOTA de los EE. UU. , es en gran medida similar a la definición de PEP, y también excluye a individuos de rango medio o más jóvenes. [ cita requerida ] El término PEP es reconocido (y fue definido) por el Grupo Wolfsberg de 11 bancos globales. [15]
La designación de "persona políticamente expuesta" se remonta a finales de los años 1990, en lo que se conoció como el "caso Abacha". [ cita requerida ] Sani Abacha fue un dictador nigeriano que organizó un robo sistemático y a gran escala de activos del Banco Central de Nigeria durante algunos años con miembros de su familia y asociados. Se cree que robaron varios miles de millones de dólares y que los fondos se transfirieron a cuentas bancarias en el Reino Unido y Suiza. [16] En 1997, se fundó la Convención Antisoborno de la OCDE .
En 2001, el Gobierno nigeriano que sucedió al régimen de Abacha hizo un esfuerzo para recuperar el dinero, [17] y presentó denuncias ante varias agencias europeas, incluida la Oficina Federal de Policía de Suiza, que investigó cerca de 60 bancos suizos. [18] y en esta investigación, surgió el concepto de "persona políticamente expuesta", en torno al cual la ONU organizó un comité en diciembre de 2000. Esto finalmente condujo a la resolución de octubre de 2003 de la Convención de las Naciones Unidas contra la Corrupción , que entró en vigor en diciembre de 2005, con revisiones anuales en curso de la implementación y la recuperación de activos. [19] En 2004 esto se había convertido en ley de la Unión Europea . [16]
La legislación específica sobre cumplimiento de las PEP aborda el vínculo entre la corrupción gubernamental , el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo . [1] Desde el 11 de septiembre de 2001, más de 100 países han cambiado sus leyes relacionadas con la regulación de los servicios financieros, combatiendo la corrupción política. [ cita requerida ]
Se han impuesto fuertes multas a las instituciones financieras por realizar negocios con PEP sin seguir los procedimientos adecuados, como en el caso de Riggs Bank en Washington, DC en 2004 [20].
A pesar de la regulación, líderes políticos como Muammar Gaddafi y Hosni Mubarak fueron noticia en 2013 por haber congelado activos en bancos estadounidenses que no siguieron la debida diligencia . [21]
La mayoría de las instituciones financieras consideran a las PEP como un riesgo potencial de cumplimiento y realizan un seguimiento más estricto de las cuentas que entran en esta categoría. La detección de PEP suele realizarse al comienzo de la apertura de la cuenta, lo que se denomina diligencia debida estándar o KYC. La detección periódica de las cuentas se realiza como parte de la diligencia debida continua.
Hay varias empresas que anuncian sus planes de evaluación de riesgos regulatorios, financieros y de reputación.
La diligencia debida para descubrir a las PEP puede llevar mucho tiempo y requiere la comprobación de nombres, fechas de nacimiento, números de identificación nacional y fotografías de los clientes en una base de datos confiable de PEP conocidas, que generalmente contiene más de un millón de perfiles. [ cita requerida ] No existe una lista "oficial" de PEP. La CIA y la ONU tienen listas de jefes de estado , que se incluyen en las definiciones de PEP del GAFI.
Los proveedores mantienen su propia base de datos particular de PEP [22] y otros clientes de alto riesgo.
Hay varias listas de PEP elaboradas mediante contribuciones colectivas que se ponen a disposición del público. [ cita requerida ]
Una PEP nacional es una persona que ocupa o ha ocupado un cargo público importante en su propio país. Puede tratarse de funcionarios gubernamentales de alto rango, políticos o personas con influencia en las políticas públicas a nivel nacional.
Por otra parte, una PEP extranjera es una persona que ocupa o ha ocupado un cargo público destacado en otro país. Las PEP extranjeras plantean un riesgo especial, ya que su influencia y sus conexiones pueden no ser fácilmente reconocibles o comprendidas por instituciones fuera de su país de origen.
La diferencia fundamental entre las PEP nacionales y extranjeras radica en el alcance geográfico de su influencia política. Las PEP nacionales ejercen influencia dentro de su propio país, mientras que las PEP extranjeras tienen un trasfondo político o influencia en una nación diferente.
Según lo anterior, la razón por la que las PEP son vigiladas de cerca se debe a los riesgos potenciales de corrupción, soborno y lavado de dinero asociados con sus cargos.
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