TransUnion LLC es una agencia de informes crediticios de consumo estadounidense . TransUnion recopila y agrega información sobre más de mil millones de consumidores individuales en más de treinta países, incluidos "200 millones de archivos que perfilan a casi todos los consumidores activos en materia de crédito en los Estados Unidos". [4] Entre sus clientes se incluyen más de 65.000 empresas. [5] Con sede en Chicago , Illinois , los ingresos de TransUnion en 2014 fueron de 1.300 millones de dólares estadounidenses . [6] Es la más pequeña de las tres agencias de crédito más grandes, junto con Experian y Equifax (conocidas como las "Tres Grandes"). [7]
TransUnion también comercializa informes crediticios y otros productos de protección contra el crédito y el fraude directamente a los consumidores. Como todas las agencias de informes crediticios, la empresa está obligada por ley a proporcionar a los consumidores un informe crediticio gratuito cada año. [8] Además, un segmento en crecimiento del negocio de TransUnion son sus ofertas comerciales que utilizan big data avanzado , en particular su producto AI-TLOxp. [9]
TransUnion se formó originalmente en 1968 como una sociedad de cartera de Union Tank Car Company , lo que convirtió a TransUnion en un descendiente de Standard Oil a través de Union Tank Car Company. [10] Al año siguiente, adquirió la Oficina de Crédito del Condado de Cook, que poseía y mantenía 3,6 millones de cuentas de crédito. [11] En 1981, una sociedad de cartera con sede en Chicago, The Marmon Group , adquirió TransUnion por aproximadamente $688 millones. [12] [13]
En 2010, Goldman Sachs Capital Partners y Advent International lo adquirieron de Madison Dearborn Partners . [14] En 2014, TransUnion adquirió la empresa de datos TLO de Hank Asher . [15] El 25 de junio de 2015, TransUnion se convirtió en una empresa que cotiza en bolsa por primera vez, cotizando bajo el símbolo TRU.
TransUnion finalmente comenzó a ofrecer productos y servicios tanto para empresas como para consumidores. Para las empresas, TransUnion actualizó su oferta de calificación crediticia tradicional para incluir datos de tendencias que ayudan a predecir el comportamiento de pago y endeudamiento de los consumidores. Este producto, conocido como CreditVision, se lanzó en octubre de 2013. [16]
Su servicio SmartMove™ facilita la verificación de antecedentes y crédito para los propietarios. El servicio también proporciona verificación de antecedentes y crédito para empresas asociadas, como RentSpree. [ cita requerida ]
En septiembre de 2013, la empresa adquirió eScan Data Systems de Austin, Texas , para brindar asistencia a hospitales y sistemas de atención médica en la determinación de elegibilidad posterior al servicio. La tecnología se integró en la plataforma ClearIQ de TransUnion, que rastrea la información demográfica y relacionada con el seguro de los pacientes para respaldar la verificación de beneficios. [17]
En noviembre de 2013, TransUnion adquirió TLO LLC, una empresa que aprovecha los datos para respaldar sus herramientas de investigación y gestión de riesgos. Su tecnología TLOxp agrega conjuntos de datos y utiliza un algoritmo patentado para descubrir relaciones entre los datos. TLOxp también permite a los investigadores autorizados y a los profesionales de las fuerzas del orden acceder a información de identificación personal a partir de los datos de encabezado de crédito. [18]
En 2014, un análisis de TransUnion concluyó que informar a las agencias de crédito sobre los pagos de alquiler puede afectar positivamente a las calificaciones crediticias. Como resultado, TransUnion inició un servicio llamado ResidentCredit, que facilita a los propietarios de viviendas informar sobre los datos de sus inquilinos mensualmente. Estos informes incluyen el monto que paga cada inquilino, la puntualidad de su último pago y cualquier saldo restante que el inquilino adeude actualmente. Como resultado, algunas empresas han comenzado a informar a TransUnion sobre los pagos de alquiler.
En 2015, TransUnion adquirió Trustev, una empresa de verificación digital especializada en fraude en línea, por 21 millones de dólares, menos deudas. [19]
En 2017, TransUnion adquirió FactorTrust, una agencia de informes de consumidores especializada en datos crediticios alternativos. [20] [21]
A mediados de abril de 2018, TransUnion anunció su intención de comprar CallCredit Information Group, con sede en el Reino Unido, por 1.400 millones de dólares [22] , sujeto a la aprobación regulatoria.
En diciembre de 2021, TransUnion completó las adquisiciones de Neustar , [23] anunciada inicialmente en septiembre de 2021 por 3.100 millones de dólares, [24] y Sontiq, [25] anunciada inicialmente en octubre de 2021 por 638 millones de dólares. [26]
En febrero de 2023, TransUnion anunció que rebautizaría sus "miles de productos B2B existentes en siete líneas de negocio". [27] Estas incluyen: TruAudience, TruValidate, TruContact (todas basadas en ofertas anteriores de Neustar), TruVision, TruIQ, TruEmpower y TruLookup. [28]
En 2003, Judy Thomas, de Klamath Falls, Oregón , recibió 5,3 millones de dólares en una demanda exitosa contra TransUnion. La indemnización se le otorgó con el argumento de que le llevó seis años lograr que TransUnion eliminara la información incorrecta de su informe crediticio. [29]
En 2006, después de pasar dos años intentando corregir información crediticia errónea que se había generado por haber sido víctima de un robo de identidad, una víctima de fraude llamada Sloan presentó una demanda contra las tres agencias de crédito más importantes de Estados Unidos. TransUnion y Experian llegaron a un acuerdo extrajudicial por una cantidad no revelada. En el caso Sloan v. Equifax , un jurado le otorgó a Sloan 351.000 dólares. "Escribió cartas. Los llamó. Ellos vieron el problema. Simplemente no lo solucionaron", dijo su abogado, A. Hugo Blankingship III. [30]
TransUnion también ha sido criticada por ocultar cargos. Muchos usuarios se quejaron de no estar al tanto de un cargo de $17,95 al mes por mantener una cuenta en TransUnion. [31]
En marzo de 2015, tras un acuerdo con el Fiscal General de Nueva York, TransUnion, junto con otras empresas de informes crediticios, Experian y Equifax , acordaron ayudar a los consumidores con errores y señales de alerta en los informes crediticios. Según el nuevo acuerdo, las empresas de informes crediticios deben utilizar empleados capacitados para responder cuando un consumidor señala un error en su archivo. Estos empleados son responsables de comunicarse con el prestamista y resolver la disputa. [32]
En enero de 2017, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) multó a TransUnion con $5,5 millones y le ordenó pagar $17,6 millones en restitución, junto con Equifax . La agencia federal multó a las empresas "por engañar a los consumidores sobre la utilidad y el costo real de las calificaciones crediticias que vendieron a los consumidores". La CFPB también dijo que las empresas "engañó a los consumidores a realizar pagos recurrentes costosos por productos relacionados con el crédito con falsas promesas". [33] Las agencias de crédito fueron las que más quejas presentaron ante la CFPB por parte de los consumidores de todas las empresas en 2018, con el 34% de todas las quejas dirigidas a TransUnion, Equifax y Experian ese año. [34]
En junio de 2017, un jurado de California falló en contra de TransUnion con un veredicto de 60 millones de dólares, el mayor veredicto de la historia en virtud de la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA, por sus siglas en inglés). [35] El jurado del tribunal federal de San Francisco otorgó 60 millones de dólares en daños y perjuicios a los consumidores que fueron reportados falsamente en una lista gubernamental de terroristas y otras amenazas a la seguridad. El equipo de abogados de los demandantes, Francis & Mailman, PC, se asoció con otra firma con sede en California en la demanda colectiva. A raíz de esto, en abril de 2022, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) dijo que TransUnion es "incapaz de operar sus negocios legalmente". [36]
El 13 de octubre de 2017, se informó que el sitio web de la división centroamericana de TransUnion había estado redirigiendo a los visitantes a sitios web que intentaban realizar descargas automáticas de malware disfrazado de actualizaciones de Adobe Flash . [37] [38] El ataque se había realizado secuestrando JavaScript de análisis de terceros de la marca FireClick de Digital River . [39] [37]
El 17 de marzo de 2022, TransUnion Sudáfrica reveló que piratas informáticos violaron uno de sus servidores y supuestamente robaron datos de 54 millones de clientes, exigiendo un rescate para no liberarlos; el grupo N4ughtysecTU se atribuye la responsabilidad. [40]