Nordea Bank Abp , [5] [6] comúnmente conocido como Nordea , es un grupo nórdico [7] [8] de servicios financieros que opera en el norte de Europa con sede en Helsinki , Finlandia . [9] El nombre es una mezcla de las palabras "nórdico" e "idea". [10] El banco es el resultado de las sucesivas fusiones y adquisiciones de los bancos finlandeses , suecos , daneses y noruegos de Merita Bank, Nordbanken, Unidanmark y Christiania Bank og Kreditkasse que tuvieron lugar entre 1997 y 2001. [10] Los países nórdicos se consideran el mercado local de Nordea, habiendo finalizado las ventas de su banco polaco en 2014, las operaciones bálticas en 2019 [11] y completado la salida de Rusia a principios de 2022 tras una decisión de 2019 de cerrar el negocio allí. [12] Nordea cotiza en las bolsas Nasdaq Nordic de Helsinki , Copenhague y Estocolmo , y Nordea ADR cotiza en los EE. UU. [11]
Nordea atiende a 9,3 millones de clientes privados y 530.000 clientes corporativos activos, incluidas 2.650 grandes corporaciones e instituciones. [11] La cartera crediticia de Nordea se distribuye entre Finlandia (21%), Dinamarca (26%), Noruega (21%) y Suecia (30%). [11] Nordea cuenta con cuatro áreas de negocio (BA): banca personal, banca empresarial, grandes corporaciones e instituciones, y gestión de activos y patrimonio. Los activos bajo gestión (AUM) ascendían a 411.000 millones de euros en diciembre de 2021. [13]
Nordea ha sido designada como Institución Significativa desde la entrada en vigor de la Supervisión Bancaria Europea a finales de 2014, primero como filial finlandesa del grupo con sede en Estocolmo y desde 2017 como holding financiero. Como consecuencia de ello, está directamente supervisada por el Banco Central Europeo . [14] [15]
La empresa se ha visto envuelta en numerosos escándalos relacionados con el blanqueo de dinero y la evasión fiscal. En 2024, las autoridades danesas acusaron al banco de cometer la infracción más grave de la ley antiblanqueo de dinero de Dinamarca en la historia del país. [16]
Las raíces de Nordea se remontan a 1820 y Sparekassen para Kjøbenhavn og Omegn en Dinamarca, y un árbol genealógico completo de alrededor de 300 bancos, incluidos algunos de los bancos más antiguos de la región nórdica. [10] Esto incluye Wermlandsbanken de Suecia (fundado en 1832), Christiania Kreditkasse de Noruega (fundado en 1848) y Union Bank of Finland (UBF) de Finlandia (fundado en 1862). Entre 1997 y 2001, los bancos finlandeses , suecos , daneses y noruegos de Merita Bank, Nordbanken, Unidanmark y Christiania Bank og Kreditkasse se fusionaron en el actual Nordea.
Merita Group se formó en 1995, cuando UBF y Kansallis-Osake-Pankki (KOP) se fusionaron. [17] UBF se estableció en 1862, en un momento en el que no existía la Ley de Sociedades de Responsabilidad Limitada ni leyes bancarias en Finlandia. [18] Por lo tanto, se modeló según los estándares bancarios de otros países. UBF finalmente se fusionó con sus rivales Nordiska Aktiebanken en 1919 y Helsingin Osakepankki (HOP) en 1986. KOP se fundó originalmente en 1890 con su primera sucursal en Aleksanterinkatu 17, en Helsinki. [18] En 1913, KOP se había convertido en el segundo banco comercial más grande de Finlandia. Los dos bancos, KOP y UBF, compitieron por el título de banco más grande de Finlandia durante décadas. [18] KOP sufrió grandes pérdidas crediticias como resultado de la crisis bancaria finlandesa a principios de la década de 1990 . El 1 de abril de 1995 pasó a ser filial (51%) del Grupo Merita mediante emisión directa de acciones.
Nordbanken se formó en 1986 mediante la fusión de dos bancos locales privados más pequeños, Uplandsbanken y Sundsvallsbanken, aunque fue el producto de numerosas instituciones originales. [19] El más antiguo de los bancos constituyentes originales de Nordbanken fue Wermlandsbanken, que se fundó en 1832. Nordbanken quedó bajo el control del gobierno sueco en 1992, tras la crisis bancaria sueca de principios de los años 1990 , [19] con la venta de sus préstamos morosos al gobierno sueco y una reducción significativa de personal. [20] Las deudas incobrables se transfirieron a la empresa de gestión de activos Securum, que vendió los activos. [20] En ese momento, el enfoque de establecer bancos "buenos" y "malos" compuestos de activos correspondientes era un enfoque de resolución novedoso.
Merita Group se fusionó con Nordbanken en 1997 formando MeritaNordbanken. [21] La operación bancaria basada en Internet Solo de MeritaNordbanken fue pionera y líder mundial en brindar acceso a banca móvil y por Internet en 1999. [22] El banco alcanzó 1 millón de clientes de banca por Internet durante 1999 con 3 millones de inicios de sesión y 3,7 millones de pagos por mes. [23] Los préstamos de vivienda a través de Solo se introdujeron en 1999. [23] MeritaNordbanken acordó comprar Unidanmark, el segundo banco más grande de Dinamarca, a principios de 2000 creando la institución financiera más grande de la región nórdica con 186 mil millones de euros en activos. [24] El grupo fusionado tenía una participación de mercado bancario del 20% en Suecia , el 25% en Dinamarca y el 40% en Finlandia y una fuerza laboral combinada de 28.050. [24] A finales de 2000, MeritaNordbanken se había fusionado con Christiania Bank og Kreditkasse de Noruega , un proceso que comenzó en 1999 y cambió su nombre a Nordea. [23] Christiania Bank también se había visto gravemente afectado durante la crisis bancaria de principios de los años 1990, cuando Nordea adquirió el banco del Fondo de Inversión del Banco del Gobierno Noruego con una participación del 35%. [19] [25]
Nordea se expandió a Polonia, los países bálticos y Rusia a principios de la década de 2000, con un 2% de los ingresos totales de la región de Polonia y los países bálticos. [26] Nordea se deshizo de sus operaciones bancarias polacas en 2013, con la venta a PKO Bank Polski por 694 millones de euros, pero mantiene una presencia en Polonia a través de operaciones y unidades de TI que respaldan a los bancos nórdicos. [27] [28] A fines de 2014, los préstamos en los países bálticos fueron de 8.200 millones de euros y en Rusia de 4.500 millones de euros. [27] Durante el período 2013-2017, la exposición al mercado ruso se redujo en un 63%. [29] En 2016, Luminor se formó mediante una fusión de las operaciones de Nordea y DNB en Estonia, Letonia y Lituania, creando el tercer banco regional más grande del Báltico con activos de 15.000 millones de euros y una participación de mercado del 16,4%. [30] [31] Luminor fue vendida a Blackstone, y Nordea y DNB mantuvieron cada uno inicialmente una participación del 20%. [31] Sin embargo, la desinversión total se completó en 2019. [11] La salida de los mercados ruso, báltico y polaco fue parte de la estrategia de reducción de riesgos de Nordea, que también incluyó exposiciones reducidas a algunos sectores (por ejemplo, transporte marítimo, petróleo y alta mar y agricultura en Dinamarca). [32] Nordea fue uno de los bancos nórdicos, incluidos Danske Bank, SEB y Swedbank, supuestamente involucrados en el escándalo de lavado de dinero, que involucró a ex estados soviéticos, que surgió en 2017. [33]
Nordea anunció planes para trasladar su sede corporativa de Estocolmo, Suecia, a Helsinki, Finlandia, en septiembre de 2017. [34] La redomiciliación de Nordea a Finlandia la puso bajo la supervisión del Banco Central Europeo y dentro de la unión bancaria de la Unión Europea. [9] [34] [35] En octubre de 2018, Nordea completó el traslado de su sede corporativa a Helsinki, Finlandia. [36]
La capitalización de mercado de Nordea fue de 39.600 millones de euros a finales de 2023, lo que la convierte en la quinta empresa más grande de la región nórdica y entre los diez mayores grupos de servicios financieros europeos. [37] Entre 2000 (cuando se formó Nordea mediante la fusión de MeritaNordbanken y Unidanmark) y 2023, el precio de las acciones de Nordea se apreció un 177%, superando al índice STOXX Europe 600 Banks (-50%). [38]
A finales de 2023, Nordea contaba con más de 590.000 accionistas. Los 10 accionistas más importantes de Nordea eran: [39]
Nordea cuenta con cuatro áreas comerciales (BA): Banca personal, Banca empresarial, Grandes empresas e instituciones, y Gestión de activos y patrimonio.
Nordea fue víctima de una estafa de phishing en línea en 2007. La compañía estimó que le robaron 8 millones de coronas (1,1 millones de dólares). [40] Durante un período de 15 meses, los clientes fueron blanco de correos electrónicos de phishing que contenían un troyano . [41] Nordea reembolsó el dinero a los clientes afectados. [40]
El grupo financiero más grande de la región nórdica, Nordea, a pesar de las advertencias de la Autoridad de Supervisión Financiera (FI) sueca, utilizó activamente compañías offshore en paraísos fiscales según los Papeles de Panamá. [42] Otros bancos suecos fueron mencionados en los documentos, pero la mención de Nordea ocurrió 10,902 veces y el segundo banco más mencionado tiene 764 coincidencias. [43] En 2012, Nordea le pidió a Mossack Fonseca que cambiara documentos retroactivamente para que los documentos de poder notarial de tres clientes daneses estuvieran en vigor desde 2010. [42] El banco Nordea prestó miles de millones de euros a compañías navieras que poseen buques en jurisdicciones de secreto como Bermudas, Chipre, Panamá, BVI, las Islas Caimán y la Isla de Man. En los Papeles del Paraíso , se demostró que Nordea había prestado una cantidad significativa de dinero a clientes con sede en paraísos fiscales. [44] Como consecuencia de los documentos filtrados, la Autoridad de Supervisión Financiera (FI) sueca declaró el 4 de abril de 2016 que había iniciado una investigación sobre la conducta de Nordea.
La sección de Nordea en Luxemburgo, entre los años 2004 y 2014, fundó cerca de 400 empresas offshore en Panamá y las Islas Vírgenes Británicas para sus clientes. [42] La Autoridad de Supervisión Financiera (FI) sueca señaló que hay "serias deficiencias" en la forma en que Nordea monitorea el lavado de dinero , y le dio al banco dos advertencias. En 2015, Nordea pagó la multa más grande posible: más de 5 millones de euros . [42] Stefan Löfven , primer ministro de Suecia , dijo en 2016 que era muy crítico con la conducta de Nordea y su papel, y dijo: "También están en la lista de la vergüenza". [45] La ministra sueca de Finanzas, Magdalena Andersson, calificó la conducta de Nordea como "un crimen" y "totalmente inaceptable". [46] [47] El director de banca privada de Nordea, Thorben Sanders, admite que antes de 2009 no examinaban a los clientes que intentaban evadir impuestos. "A finales de 2009 decidimos que nuestro banco no debía ser un medio para evadir impuestos", afirma Thorben Sanders. [42] El director general de Nordea, Casper von Koskull, declaró que estaba decepcionado por las deficiencias en los principios operativos de Nordea y afirmó que "esto no se puede tolerar". [48]
En 2013, Politiken , un periódico danés, reveló que la sucursal de Nordea en Copenhague había contribuido decisivamente a establecer aproximadamente 100 empresas offshore para ciudadanos rusos y de otros países, a pesar de las advertencias sobre actividades sospechosas. En 2024, las autoridades danesas acusaron a Nordea de violar las leyes contra el lavado de dinero al permitir transacciones sospechosas por valor de 3.700 millones de dólares por parte de clientes rusos. Según las autoridades danesas, se trató del lavado de dinero más extenso jamás cometido por una empresa financiera en el país. [16]
En marzo de 2019, la empresa de radiodifusión de servicio público, Yle , emitió un programa que reveló acusaciones de lavado de dinero contra Nordea. [49] La empresa era el mayor prestamista nórdico presuntamente involucrado en el plan de lavado de dinero multimillonario, según Bloomberg. [50]
En julio de 2024, Nordea Bank fue llevado a los tribunales en Dinamarca por acusaciones de no haber evitado el blanqueo de dinero vinculado a clientes rusos . Los cargos se derivan de transacciones por valor de 3.800 millones de euros, en las que se acusa a Nordea de descuidar la supervisión adecuada e ignorar las señales de alerta. A pesar de reservar 95 millones de euros para posibles multas, la sanción real podría ser significativamente mayor, posiblemente acercándose a los 1.000 millones de dólares. [51] [52]
En agosto de 2024, Nordea acordó pagar 35 millones de dólares para resolver una investigación de lavado de dinero del Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York , vinculada al escándalo de los Papeles de Panamá . La investigación reveló el fracaso del banco a la hora de prevenir actividades ilegales, incluida una evaluación inadecuada de los clientes entre 2008 y 2019. [53]
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En respuesta al papel de Nordea en el escándalo, la ministra de Finanzas de Suecia, Magdalena Andersson, dijo a los periodistas suecos: "Es un delito, evasión fiscal, es totalmente inaceptable". La autoridad supervisora financiera de Suecia, Finansinspektionen, ha dicho que iniciará una investigación sobre las actividades de Nordea en el extranjero.
