En la regulación financiera , una persona políticamente expuesta ( PEP ) es aquella a quien se le ha encomendado una función pública destacada. Una PEP generalmente presenta un mayor riesgo de posible participación en sobornos y corrupción en virtud de su posición y la influencia que pueda tener. Los términos "persona políticamente expuesta" y figura política extranjera de alto rango a menudo se usan indistintamente, particularmente en foros internacionales.
Si bien no existe una definición global de PEP, muchos países basan sus definiciones en las del Grupo de Acción Financiera Internacional sobre Lavado de Dinero (GAFI) de 2013. [1] El GAFI es un organismo internacional, fundado en 1989 por iniciativa del G7 y albergado por la OCDE , que fija estándares y promueve la implementación de medidas contra el lavado de dinero , el financiamiento del terrorismo y el financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva para preservar la integridad del sistema financiero global . [2] : 2
Desde febrero de 2012, la última definición de PEP del GAFI, revisada desde 2003, ha sido la siguiente: [2] : 123
Los requisitos para una PEP se aplican a miembros de la familia o asociados cercanos, cualquier individuo conocido públicamente o conocido por la institución financiera como un asociado personal o profesional cercano. [2] : 18
Una definición precursora fue la Convención Antisoborno de la OCDE de 1997 , destinada a reducir la corrupción en los países en desarrollo, que entró en vigor en febrero de 1999; utilizó el término funcionario extranjero .
La mayoría de los 39 países miembros del GAFI tratan a las PEP nacionales y extranjeras con un mayor escrutinio . La orientación del GAFI implica que si una persona es una PEP extranjera, la convierte de facto en una PEP nacional dentro de su propio país. [ cita necesaria ]
Según las normas australianas contra el lavado de dinero (AML) y la lucha contra el financiamiento del terrorismo (CTF), [3] las PEP son personas que ocupan una posición pública destacada o funciones en un organismo gubernamental u organización internacional, tanto dentro como fuera de Australia. Esta definición también se extiende a sus familiares inmediatos y asociados cercanos.
Las reglas ALD/CTF definen tres categorías de PEP:
Una entidad que informa debe tener procedimientos para identificar si un cliente individual o beneficiario real es una PEP o un asociado de una PEP. La entidad que informa debe realizar este proceso de identificación antes de proporcionar al cliente un servicio designado, o tan pronto como sea posible después. Una entidad informante debe implementar medidas adicionales de debida diligencia y sistemas de gestión de riesgos cuando la PEP tenga un alto riesgo de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo, o sea una PEP extranjera.
Canadá considera que todas las PEP extranjeras plantean un riesgo de lavado de dinero y financiación del terrorismo. Según las últimas enmiendas a la Ley sobre los Activos del Crimen (Lavado de Dinero) y Financiamiento del Terrorismo (que inicialmente entró en vigor en 2001), una PEP incluye a todas las PEP nacionales y a los Jefes de Organizaciones Internacionales (HIO). [4]
Dentro de Canadá, una PEP nacional se define como "una persona que actualmente ocupa, o ha ocupado en los últimos 5 años, un cargo o puesto específico en o en nombre del gobierno federal canadiense, un gobierno provincial (o territorial) canadiense, o un gobierno municipal canadiense." [4] Las PEP nacionales en Canadá conservan su clasificación hasta cinco años después de dejar el cargo.
Cuando se determina que una persona es una PEP extranjera, seguirá siéndolo para siempre (incluidas las PEP extranjeras fallecidas). [4]
En Chile, las instituciones financieras tienen el mandato de informar cualquier transacción sospechosa de posible participación en soborno en virtud de la posición de una PEP y la influencia que puedan tener. A 2015 [actualizar], se consideran PEP entre 2.200 y 3.000 personas, 150 de ellas extranjeras, y además sus familiares de segundo grado se encuentran bajo observación financiera por parte de las instituciones. [5]
Egipto es miembro del Grupo de Acción Financiera Internacional de Oriente Medio y Norte de África (MENAFATF) y se ha comprometido a implementar las recomendaciones ALD/CFT del GAFI . La prueba de PEP en Egipto es obligatoria para las PEP nacionales y extranjeras, mientras que no se requiere la prueba de PEP internacional. [ cita necesaria ]
La Unión Europea definió el término persona políticamente expuesta en la directiva 2006/70/CE, [6] posteriormente sustituida por la directiva 2015/849 (artículo 3, número 9) [7] y modificada en abril de 2023. [8]
A raíz de la imposición en junio de 2020 de la ley de seguridad nacional de Hong Kong por parte del Comité Permanente de la Asamblea Popular Nacional de la República Popular China , el escrutinio de las PEP en algunos bancos "implicó revisar los comentarios hechos por clientes y sus asociados en público y en los medios de comunicación, y publicaciones en redes sociales en el pasado reciente". [ cita necesaria ] La nueva ley "prohíbe lo que Beijing describe ampliamente como secesión , subversión , terrorismo y colusión con fuerzas extranjeras", con penas máximas de hasta cadena perpetua . HSBC , Credit Suisse , Julius Baer y UBS declinaron hacer comentarios al Daily Telegraph para un artículo de noticias del 20 de julio de 2020. El abogado prodemocracia Albert Ho dijo que temía que "personas como él" pudieran enfrentar "dificultades en los tiempos venideros... En realidad, no hay mucho que puedan hacer, a menos que cesen todas sus actividades financieras y bancarias en Hong Kong". " [9]
Según el Aviso 626 de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS): Prevención del lavado de dinero y lucha contra la financiación del terrorismo (Bancos), [10] las PEP son personas, ya sean nacionales o extranjeras, a quienes se les confían funciones públicas destacadas. Las funciones públicas destacadas incluyen las funciones desempeñadas por un jefe de estado, un jefe de gobierno, ministros de gobierno, altos funcionarios civiles o públicos, altos funcionarios judiciales o militares, altos ejecutivos de corporaciones estatales, altos funcionarios de partidos políticos, miembros de la legislatura. y alta dirección de organizaciones internacionales. Los familiares o asociados cercanos ("RCA") de las PEP también se clasifican como PEP.
MAS exige que las instituciones financieras apliquen una debida diligencia mejorada sobre los clientes identificados como PEP.
En Sudáfrica, el Centro de Inteligencia Financiera modificó la Ley del Centro de Inteligencia Financiera para referirse a Personas Políticamente Influyentes (PIP) en lugar de PEP. Esto se hizo para incluir a funcionarios del sector privado que tienen relaciones comerciales con funcionarios del sector público y funcionarios electos en los acuerdos de contratación de servicios públicos. [ cita necesaria ]
En 2019, Sudáfrica definió a las personas políticamente expuestas o personas influyentes destacadas en el país para incluir a los familiares directos. [11]
A junio de 2017 [actualizar], la definición de PEP del Reino Unido es idéntica a la definición del GAFI de 2012, es decir, incluye referencia a las PEP nacionales; se encuentra en la Sección 35 (12) del Reglamento sobre Lavado de Dinero de 2017. [12] Se considera PEP a cualquier individuo que cumpla cualquiera de los criterios enumerados a continuación:
La definición excluye explícitamente a los funcionarios de rango medio o de menor rango.
El estatus de PEP también se extiende a familiares y asociados cercanos. Los familiares y asociados cercanos incluyen el cónyuge, la pareja, los hijos y sus cónyuges o parejas y los padres. Si bien es posible que otros miembros de la familia no califiquen bajo esta definición, puede ser apropiado considerar que otros miembros de la familia también pueden ser utilizados como fachada para actividades corruptas. Por lo tanto, puede ser apropiado aplicar la definición a otros miembros de la familia extendida que puedan tener mayores factores de riesgo presentes y aplicar los requisitos de la regulación (por ejemplo, una PEP con información material negativa puede utilizar a su hermano como fachada para procesar el producto de su corrupción). ). Los asociados cercanos incluyen cualquier individuo que se sabe que tiene propiedad efectiva conjunta de una entidad legal o acuerdo legal, o cualquier otra relación comercial cercana. También incluye a cualquier persona física que tenga la propiedad efectiva exclusiva de una entidad jurídica o acuerdo jurídico que se sepa que se ha constituido en beneficio de una persona a la que se hace referencia en el reglamento.
La Autoridad de Conducta Financiera y el Grupo Directivo Conjunto sobre Lavado de Dinero publican una guía integral sobre las PEP y otros asuntos relacionados con el conocimiento de su cliente (KYC) para ayudar a las empresas a cumplir con sus obligaciones legales. [13]
El término funcionario extranjero ha sido utilizado por agencias de aplicación de la ley de EE. UU. en relación con personas que tienen características similares a las PEP, como se menciona en la Ley de Prácticas Corruptas en el Extranjero de EE. UU. 15 USC § 78dd-1. Se utiliza en todas las industrias, no solo en las instituciones financieras. La Red de Ejecución de Delitos Financieros del Tesoro (FinCEN) no utilizó el término PEP en sus regulaciones a partir de 2010. [14] La actividad sospechosa requiere que una institución financiera presente un informe de actividad sospechosa a la FinCEN. El término "figura política extranjera de alto rango", tal como se define en la sección 312 de la Ley PATRIOTA de EE. UU., es en gran medida similar a la definición de PEP y también excluye a personas de rango medio o de menor rango. [ cita necesaria ] El término PEP es reconocido (y definido) por el Grupo Wolfsberg de 11 bancos globales. [15]
La designación de "persona políticamente expuesta" se remonta a finales de los años 90, en lo que se conoció como el "Asunto Abacha". [ cita necesaria ] Sani Abacha fue un dictador nigeriano que organizó un robo sistemático a gran escala de activos del Banco Central de Nigeria durante algunos años con sus familiares y asociados. Se cree que se robaron varios miles de millones de dólares y que los fondos se transfirieron a cuentas bancarias en el Reino Unido y Suiza. [16] En 1997 se fundó la Convención Antisoborno de la OCDE .
En 2001, el gobierno nigeriano que sucedió al régimen de Abacha hizo un esfuerzo por recuperar el dinero [17] y presentó denuncias ante varias agencias europeas, incluida la Oficina Federal de Policía de Suiza, que investigó cerca de 60 bancos suizos. [18] y en esta investigación surgió el concepto de "persona políticamente expuesta", en torno al cual la ONU organizó un comité en diciembre de 2000. Esto finalmente condujo a la resolución de octubre de 2003 de la Convención de las Naciones Unidas contra la Corrupción , que entró en vigor en diciembre. 2005, con revisiones anuales en curso de implementación y recuperación de activos. [19] En 2004 esto se había convertido en ley de la Unión Europea . [dieciséis]
La legislación de cumplimiento específica de PEP aborda el vínculo entre la corrupción gubernamental , el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo . [1] Desde el 11 de septiembre de 2001, más de 100 países han cambiado sus leyes relacionadas con la regulación de los servicios financieros, combatiendo la corrupción política. [ cita necesaria ]
Se han impuesto fuertes multas a instituciones financieras por realizar negocios con PEP sin seguir los procedimientos adecuados, como en 2004 en el caso del Riggs Bank en Washington, DC [20]
A pesar de la regulación, líderes políticos como Muammar Gaddafi y Hosni Mubarak fueron noticia en 2013 por haber congelado activos en bancos estadounidenses que no siguieron la debida diligencia . [21]
La mayoría de las instituciones financieras ven a una PEP como un riesgo potencial de cumplimiento y realizan un seguimiento mejorado de las cuentas que entran dentro de esta categoría. La detección de PEP generalmente se realiza al comienzo de la apertura de la cuenta, lo que se denomina debida diligencia estándar o KYC. La evaluación de las cuentas se realiza periódicamente como parte de la diligencia debida continua.
Hay varias empresas que anuncian evaluaciones de riesgos regulatorios, financieros y de reputación.
La debida diligencia para descubrir PEP puede llevar mucho tiempo y requiere verificar los nombres, fechas de nacimiento, números de identificación nacional y fotografías de los clientes con una base de datos acreditada de PEP conocidas, que generalmente contiene más de un millón de perfiles. [ cita necesaria ] No existe una lista de PEP 'oficial'. La CIA y la ONU tienen listas de jefes de estado , que se ajustan a las definiciones PEP del GAFI.
Los proveedores mantienen su propia base de datos particular de PEP [22] y otros clientes de alto riesgo.
Hay una serie de listas de PEP de fuentes colectivas que se ponen a disposición mediante contribuciones públicas. [ cita necesaria ]
Una PEP Nacional es una persona que ocupa o ha ocupado un cargo público significativo dentro de su propio país. Esto podría incluir funcionarios gubernamentales de alto rango, políticos o personas con influencia sobre las políticas públicas a nivel nacional.
Por otro lado, una PEP Extranjera es una persona física que ocupa o ha desempeñado un cargo público destacado en otro país. Las PEP extranjeras plantean un riesgo único, ya que su influencia y conexiones pueden no ser tan fácilmente reconocibles o comprendidas por instituciones fuera de su país de origen.
La diferencia clave entre las PEP nacionales y extranjeras radica en el alcance geográfico de su influencia política. Las PEP nacionales ejercen influencia dentro de su propio país, mientras que las PEP extranjeras tienen antecedentes políticos o influencia en una nación diferente.
Según lo anterior, la razón por la que las PEP son monitoreadas de cerca se debe a los riesgos potenciales de corrupción, soborno y lavado de dinero asociados con sus posiciones.
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