Network for Electronic Transfers , conocida coloquialmente como NETS , es un proveedor de servicios de pago electrónico de Singapur . Fundada en 1986 por un consorcio de bancos locales, su objetivo es establecer la red de débito e impulsar la adopción de pagos electrónicos en Singapur . Es propiedad de DBS Bank , OCBC Bank y United Overseas Bank (UOB) . [1]
El Grupo NETS (que comprende NETS, BCS y BCSIS) ofrece una gama completa de servicios de pagos y procesamiento financiero, incluidos pagos con débito directo y crédito en el punto de venta (NETS) y en línea (eNETS), pagos móviles (NETSPay), servicios de tarjetas (CashCard, tarjeta FlashPay), transferencia electrónica de fondos (FAST, PayNow , GIRO) y soluciones de pago y compensación (Liquidación bruta en tiempo real, Sistema de truncamiento de cheques). NETS también es miembro de la Red de Pagos Asiática (APN) y miembro del consejo de UnionPay International.
NETS se presentó por primera vez al público el 27 de junio de 1985 como un proyecto piloto de 2 meses en el que participaron 10.000 titulares de tarjetas ATM de los cinco bancos locales, a saber, DBS Bank , OCBC Bank , UOB , POSB Bank y OUB a través de 64 terminales instaladas en oficinas gubernamentales participantes, supermercados, grandes almacenes y quioscos de gasolina. [2] El servicio se lanzó oficialmente el 18 de enero de 1986, permitiendo a 1,3 millones de titulares de tarjetas ATM realizar transacciones a través de la red NETS inicial de 195 terminales ubicadas en varios puntos de venta minorista y, en 1993, el gasto de los consumidores a través de NETS alcanzó los 1.140 millones de dólares de Singapur . [3]
En 2020, NETS Group firmó un contrato de arrendamiento a largo plazo por dos pisos completos y una unidad en la planta baja, en el desarrollo de Boustead Projects , 351 en Braddell. [4]
NETS opera el sistema de débito nacional de Singapur que permite a los clientes de DBS Bank , POSB , HSBC , Maybank , OCBC Bank , Standard Chartered Bank y UOB realizar pagos utilizando sus tarjetas ATM físicas/sin contacto o dispositivos móviles en más de 120.000 puntos de aceptación en Singapur, incluidos los principales minoristas, patios de comidas, centros de vendedores ambulantes, tiendas de conveniencia y supermercados. [ cita requerida ]
La infraestructura de aceptación a nivel nacional es la más grande de Singapur e incluye 54.000 terminales de punto de venta unificado (Unified POS) (que aceptan NETS, NETS FlashPay, tarjetas de débito y crédito como VISA , Mastercard , American Express , UnionPay , RuPay y JCB ) y 94.000 puntos de aceptación QR (para pagos a través de NETSPay, PayLah!, Pay Anyone y Mighty). En 2011, el sistema de débito de NETS fue designado como sistema de pago nacional por la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS). [1]
En noviembre de 2018, se anunció que NETS se puede utilizar en 4.500 puntos de aceptación en Malasia, lo que permite a los usuarios de tarjetas habilitadas para NETS emitidas por DBS , POSB , OCBC Bank y United Overseas Bank . [5]
NETS introdujo la CashCard basada en chip de primera generación en 1995. La CashCard es una tarjeta de valor almacenado que se utiliza predominantemente como modo de pago para el sistema electrónico de tarificación vial (ERP) y los cargos de estacionamiento de Singapur desde la introducción de la unidad en el vehículo en 1997. La CashCard también se puede utilizar para compras minoristas.
En mayo de 2015, NETS lanzó vCashCard , una billetera virtual para el pago de peajes de carreteras que permite a los conductores pasar por los pórticos de peaje electrónico (ERP) de Singapur sin problemas. [6] Los pagos de peajes de carreteras se cargan automáticamente a sus cuentas bancarias o tarjetas de débito/crédito. Con NETS vCashCard, los conductores no necesitan preocuparse por olvidarse de insertar una CashCard/FlashPay física en la unidad del vehículo o por no tener suficiente valor en la CashCard/FlashPay y pagar tarifas administrativas ERP innecesarias. Los conductores pueden registrarse para el servicio de recarga automática y ver sus transacciones ERP en el sitio web de vCashCard o la aplicación NETS vCashCard desde App Store o Google Play.
En mayo de 2018 se lanzó la tarjeta CashCard sin contacto de segunda generación. La tarjeta CashCard CEPAS se basa en las mismas especificaciones que la tarjeta FlashPay CEPAS , por lo que ambas tarjetas se pueden utilizar indistintamente. La tarjeta CashCard sin contacto pasó a llamarse NETS Motoring Card en marzo de 2021. [7]
En 2009, el Gobierno de Singapur lanzó CEPAS 2.0 (Contactless e-Purse Application), una especificación singapurense de un estándar común para tarjetas inteligentes de dinero electrónico. El mercado de tránsito se abrió a más emisores, lo que permitió a NETS participar y posteriormente lanzar la tarjeta NETS FlashPay el 9 de octubre de 2009.
FlashPay es una tarjeta inteligente de valor almacenado sin contacto multipropósito que se puede utilizar para una gran variedad de pagos rápidos en/sobre: MRT/LRT, autobuses públicos, taxis, pórticos ERP (con la unidad de modo dual en el vehículo), estacionamientos (que se han actualizado para aceptar tarjetas compatibles con CEPAS) y 102.000 puntos de aceptación minoristas en toda la isla. [8] Es comparable a la tarjeta Octopus en Hong Kong. En comparación con EZ-Link, FlashPay se acepta en más tiendas minoristas, incluidas la mayoría de las tiendas de conveniencia, supermercados y restaurantes de comida rápida.
En octubre de 2010, NETS lanzó el servicio de recarga automática para la tarjeta NETS FlashPay, que permite a los viajeros recargar automáticamente el valor de sus tarjetas hasta una cantidad predeterminada (S$30, S$40 o S$50) cuando se está agotando o cuando no hay suficiente valor almacenado en la tarjeta para realizar pagos en todas las estaciones de MRT y LRT, autobuses públicos, pórticos ERP y estacionamientos EPS (mejorados). [9]
La aplicación FlashPay Reader se lanzó en febrero de 2016 para dispositivos Android con capacidades NFC. [10] Permite recargar tarjetas FlashPay mediante teléfonos Android con NFC habilitado, con tarjetas de débito y tarjetas de crédito como opciones de pago. Los titulares de tarjetas también pueden verificar el saldo de su tarjeta, la fecha de vencimiento de la tarjeta, ver las últimas 30 transacciones, registrarse para la recarga automática con tarjeta de crédito/débito y ver el saldo de RSVP con el lector FlashPay.
En noviembre de 2022, NETS lanzó la tarjeta prepago . [11] A diferencia de la tarjeta FlashPay, la tarjeta prepago utiliza un sistema de emisión de boletos basado en cuentas en línea compatible con SimplyGo. La tarjeta también se puede utilizar para fines minoristas. Sin embargo, no es compatible con el ERP .
El 10 de enero de 2024, la LTA anunció que las tarjetas NETS FlashPay ya no se aceptarán para el pago de tarifas de transporte público a partir del 1 de junio de 2024, debido a la eliminación gradual del sistema de emisión de billetes basado en tarjetas. Los viajeros con tarjetas NETS FlashPay pueden cambiar su tarjeta actual por una tarjeta prepago NETS gratuita en las taquillas de SimplyGo o en los centros de servicio de emisión de billetes. [12] [13] Debido a los cuellos de botella, el alto volumen de transacciones y los problemas técnicos con la transición a SimplyGo en las redes de pago EZ-Link y NETS, NETS anunció que el cambio gratuito de tarjetas prepago NETS que estaba previsto que comenzara el 19 de enero de 2024 se ha pospuesto hasta nuevo aviso. [14]
NETS EFTPOS es una infraestructura nacional que permite a los clientes de DBS, HSBC, Maybank , OCBC, POSB, UOB y Standard Chartered Bank realizar compras en puntos de venta utilizando sus tarjetas de cajero automático. El servicio NETS EFTPOS está disponible en más de 130.000 puntos de aceptación en todo Singapur.
NETS Unified POS se introdujo para aceptar pagos con o sin contacto, con tarjeta de crédito y débito en un solo terminal. El terminal acepta NETS, NETS FlashPay, sistemas de débito y crédito como VISA, MasterCard, American Express, UnionPay y JCB, tarjetas emitidas por bancos asociados (por ejemplo, el banco BCA), así como billeteras móviles con NFC como Apple Pay, Android Pay y Samsung Pay. NETS Unified POS se puede integrar con programas de fidelización, servicios prepago y puntos de venta a través de la interfaz de caja registradora electrónica.
eNETS es un servicio de pasarela de pagos en línea que permite realizar pagos con las principales tarjetas de crédito y divisas, así como débitos directos (pagos bancarios por Internet) de los principales bancos de Singapur y China, incluidos DBS (Singapur y Hong Kong), UOB, OCBC, Citibank y BNU.
NETS eCommerce se lanzó en 2016 para brindar una solución rápida y asequible de principio a fin [ buzzword ] para configurar tiendas web. La solución [ buzzword ] está integrada con opciones de pago seguras mediante débito y crédito de eNETS.
NETSPay es una aplicación de billetera digital . Lanzada en octubre de 2017, presenta 2 nuevas opciones de pago para débito NETS, NETS Contactless y NETS QR . NETS Contactless es compatible con dispositivos Android a través de NFC y HCE , y NETS QR es compatible con dispositivos Android e iOS a través de código QR .
Los titulares de tarjetas de cajero automático pueden digitalizar sus tarjetas bancarias con la aplicación, reemplazando el chip de la tarjeta de débito y la transacción con PIN en terminales de punto de venta que se han actualizado para aceptar pagos sin contacto y con código QR. Se requiere autenticación con huella dactilar o código de acceso para acceder a la aplicación, con un tiempo de espera de sesión configurable por el usuario. No se requiere PIN para transacciones inferiores a $100.
Las tarjetas de cajero automático sin contacto NETS se lanzaron a partir del primer trimestre de 2018. En diciembre de 2018, las tarjetas sin contacto NETS emitidas por DBS/POSB, UOB y OCBC comenzaron a aceptarse para la prueba de emisión de boletos de transporte público basada en cuentas de LTA. [15] En mayo de 2023, la funcionalidad NETS Contactless se extendió a las tarjetas de débito Mastercard y Visa, además del método de transacción con chip y PIN. [16]
La billetera NETSPay se suspendió el 1 de diciembre de 2020 y la aplicación NETSPay se suspendió el 31 de octubre de 2023. [17]
En septiembre de 2018, se anunció que el gobierno de Singapur había designado a NETS como el adquirente maestro para unificar e implementar pagos electrónicos en los 12.000 puestos en centros de vendedores ambulantes, cantinas y cafeterías en Singapur. [18] El gobierno cubrirá las tarifas de transacción del 0,5% pagaderas por los comerciantes hasta el 31 de diciembre de 2024. [19] La iniciativa comenzó a implementarse en puestos de vendedores ambulantes a partir de junio de 2019 bajo SGQR, un único código QR estandarizado para pagos electrónicos. [20] Los esquemas de pago participantes para el sistema de pago electrónico unificado NETS en los centros de vendedores ambulantes incluyen: ActiveSG, Alipay, American Express, Singtel Dash, DBS PayLah, Diners Club International, Discover, EZ-Link, GrabPay, SLIDE Wallet, LifeUp Pay, LiquidPay, NETSPay, OCBC PayAnyone, RazerPay, Standard Chartered, UnionPay, UOB Mighty, VIA by Singtel, WeChat Pay, Aby Pay, Shopee Pay, XNAP. [21] [22]
En noviembre de 2023, la Autoridad Monetaria de Singapur anunció una prueba de concepto para SGQR+, una versión mejorada de SGQR que brinda interoperabilidad entre una amplia variedad de esquemas de pago de una manera conveniente y rentable, a través de un único adquirente comercial. Los comerciantes solo necesitan mantener una relación con un único adquirente principal preferido para aceptar múltiples esquemas de pago, en lugar de múltiples adquirentes bajo el sistema existente. [23] [24] Algunos ejemplos de sistemas de pago con código QR integrados similares en la ASEAN incluyen: QRIS en Indonesia, DuitNow en Malasia, Thai QR en Tailandia. Según la prueba de concepto de SGQR+, las partes interesadas incluyen a Liquid Group (como operador de conmutación) y NETS (como adquirente comercial maestro). [25] Los esquemas de pago participantes para la prueba de concepto SGQR+ incluyen: ActiveSG, Alipay, Alipay+, Changi Pay, Diners, Discover, DuitNow, EZ-Link, GLN, Google Pay (a través de XNAP), GrabPay, iAPPS, LiquidPay, Mastercard, Moolahgo, NETS, PromptPay, ShopeePay, Singtel Dash, UnionPay, Visa, WeChat, XNAP. [26]
Estas terminales se entregan a los minoristas para aceptar pagos con tarjetas de débito NETS, NETS FlashPay/CashCard y tarjetas de débito/crédito.
El lanzamiento de NETS QR y NETS Contactless en octubre de 2017 requirió que las terminales de pago de los comerciantes se sometieran a una actualización de software, ya que anteriormente solo estaba disponible el pago con débito NETS con chip y PIN. Los comerciantes pueden exhibir calcomanías en las tiendas para anunciar la aceptación de pagos con código QR y sin contacto. Los clientes pueden identificar si se aceptan NETS QR y NETS Contactless mirando las opciones que aparecen en el menú de la terminal de pago.
En los terminales Castles VEGA3000 e Ingenico Desk/Move5000 emitidos desde finales de 2022-2023, los modos de pago "NETS EFTPOS Debit" y "NETS FlashPay" se combinan en un único elemento de menú como "NETS".
Por lo tanto, el cajero solo tiene que presionar una única selección para NETS en las terminales más nuevas, en lugar de presionar selecciones separadas para el débito NETS EFTPOS y el pago NETS FlashPay en las terminales anteriores. [29] [30]
En el caso de transacciones de compra que no se introducen manualmente en el terminal de pago, sino que se generan automáticamente mediante algunos sistemas de punto de venta (POS) integrados, el cajero debe seleccionar por separado el modo de pago (NETS, NETS FlashPay, NETS QR) en el sistema POS. Las transacciones de compra generadas automáticamente se pueden identificar mediante un fondo azul claro en la pantalla de pago del terminal de pago.
NETS ofrece servicios de conmutación de cajeros automáticos locales y regionales para bancos. [39] NETS se asoció con Malaysian Electronic Payment System (MEPS) en Malasia para permitir servicios de retiro de efectivo transfronterizos bilaterales en cajeros automáticos, y con UnionPay en China para permitir que sus titulares de tarjetas realicen compras y retiren efectivo de los cajeros automáticos en Singapur. India también hizo un acuerdo en 2018 por el cual las tarjetas RuPay indias son aceptadas en Singapur y lo mismo ocurre con su contraparte singapurense en India.
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