Monzo Bank Limited , que cotiza como Monzo ( / ˈm ɒnz oʊ / ) , es un banco británico en línea con sede en Londres, Inglaterra . [4] Monzo fue uno de los primeros bancos retadores basados en aplicaciones en el Reino Unido. [5]
Originalmente operaba a través de una aplicación móvil y una tarjeta de débito prepaga , pero en abril de 2017 se levantaron las restricciones de su licencia bancaria en el Reino Unido , lo que le permitió ofrecer una cuenta corriente completa . [6] En junio de 2023, Monzo tenía más de 7,4 millones de clientes. [2] Sus resultados financieros más recientes, publicados en junio de 2023, mostraron una pérdida neta anual de £116,3 millones de libras (una disminución con respecto a los £119 millones de libras perdidos el año anterior) sobre unos ingresos de £355,6 millones de libras. [2]
Monzo Bank fue fundado como Mondo en 2015 por Tom Blomfield , [7] [8] [9] [10] Jonas Huckestein, Jason Bates, Paul Rippon y Gary Dolman. [11] El equipo se conoció originalmente mientras trabajaba en Starling Bank . En febrero de 2016, Monzo estableció el récord de " campaña de financiación colectiva más rápida de la historia" cuando recaudó £1 millón en 96 segundos a través de la plataforma de inversión Crowdcube . [12] [13] [14]
El 13 de junio de 2016, una publicación en el blog de la empresa anunció que la marca "Mondo" había sido impugnada legalmente por una empresa no revelada con un nombre similar. [15] [16] Como resultado, se organizó un concurso de sugerencias de nombres y el nuevo nombre, "Monzo", se registró en Companies House bajo el nombre legal " Monzo Bank Ltd " en agosto de 2016. [17]
El 16 de mayo de 2017, Monzo anunció que se habían gastado más de £250 millones a través de su tarjeta prepago entre 200.000 clientes. [18]
En abril de 2017, la Autoridad de Regulación Prudencial y la Autoridad de Conducta Financiera le otorgaron a Monzo su licencia bancaria completa , habiendo operado anteriormente bajo una licencia bancaria restringida. [19] La licencia completa permitió a Monzo proporcionar cuentas corrientes a sus clientes, a quienes hasta ese momento solo se les podían ofrecer tarjetas de débito prepagas. [20]
La cuenta corriente completa de Monzo se lanzó en octubre de 2017 y a los usuarios de tarjetas prepagas se les pidió que pasaran a su nueva cuenta corriente. [20] En abril de 2018, se informó que tenía 500.000 clientes de cuentas corrientes . [20]
En octubre de 2018, Monzo alcanzó el millón de clientes y LinkedIn UK también la nombró la mejor startup tecnológica para trabajar . [21] [22] Más tarde ese mes, Monzo se convirtió en un " unicornio " de la libra, con una ronda de recaudación de fondos de £85 millones que valoró la empresa en £1 mil millones.
En agosto de 2019, la compañía anunció que había registrado inadvertidamente 480.000 números de identificación personal de clientes , haciéndolos accesibles al equipo interno de ingenieros de Monzo. El problema surgió porque los PIN se transmitieron en la cadena de consulta de una solicitud HTTPS . [23] [24] Ese mes la empresa también lanzó sus productos de préstamo para clientes. [25]
En marzo de 2020, Monzo anunció la creación de dos cuentas bancarias comerciales para comerciantes individuales y pequeñas y medianas empresas. [26] A esto le siguieron los primeros productos de préstamo de Monzo para sus clientes de cuentas corrientes personales en abril de 2020. [27]
En mayo de 2020, Blomfield anunció que pasaría de director ejecutivo a presidente de la empresa y que TS Anil se convertiría en el director ejecutivo de la empresa. [28] [29] Dejó la empresa en enero de 2021, citando presiones personales intensificadas por la pandemia de coronavirus, entre otras razones. [30]
En marzo de 2023, la empresa anunció que era rentable por primera vez. [31]
Monzo anunció el 13 de junio de 2019 que comenzaría a ofrecer servicios en Estados Unidos . La compañía dijo que distribuiría alrededor de 2.000 tarjetas de débito a posibles miembros que asistieran a eventos que celebró en las principales ciudades de EE. UU. como Los Ángeles, San Francisco y Nueva York. [32]
En febrero de 2021, Monzo anunció a Carol Nelson como la nueva directora ejecutiva de EE. UU., reemplazando a TS Anil, quien se convirtió en la directora ejecutiva global de Monzo después de ostentar temporalmente ambos títulos. [33]
Después de que los reguladores estadounidenses le dijeran que era poco probable que se le aprobara una licencia bancaria, Monzo anunció que había retirado su solicitud de licencia bancaria en octubre de 2021. [34] Poco después, Carol Nelson renunció como directora ejecutiva de EE. UU. [35]
Monzo US salió de la versión beta y se lanzó por completo el 1 de febrero de 2022. [36] Sin una licencia bancaria estadounidense, Monzo opera en el mercado estadounidense a través de una asociación con Sutton Bank, con sede en Ohio. [37]
En febrero de 2016, Monzo estableció el récord de " campaña de financiación colectiva más rápida de la historia" cuando recaudó £1 millón en 96 segundos a través de la plataforma de inversión Crowdcube . [12] [13] [14]
En octubre de 2016, Monzo anunció una ronda de financiación "interina" que valoraba la empresa en 50 millones de libras esterlinas y recaudó 4,8 millones de libras esterlinas en el proceso, liderada por Passion Capital. [38] Esta ronda fue seguida por una segunda campaña de financiación colectiva Crowdcube de £ 2,5 millones y el total prometido alcanzó rápidamente la cantidad objetivo. [39]
En febrero de 2017, Monzo recaudó £19,5 millones de Thrive Capital , Passion Capital y Orange Digital Ventures, que pretendía complementar con una campaña de financiación colectiva por £2,5 millones adicionales. [40]
El 6 de noviembre de 2017, Monzo recaudó £71 millones de libras de varios inversores en una ronda liderada por Goodwater Capital. Al cierre de la ronda, Monzo estaba valorado en 280 millones de libras esterlinas. [41]
El 30 de octubre de 2018, Monzo se convirtió en un " unicornio " de la libra, con una ronda de recaudación de fondos de £85 millones que valoró la empresa en £1 mil millones.
El 5 de diciembre de 2018, Monzo llevó a cabo otra campaña de financiación colectiva Crowdcube de £ 20 millones , alcanzando casi £ 18 millones en financiación en menos de tres horas y alcanzando el objetivo de £ 20 millones en poco más de dos días. [42]
El 24 de junio de 2019, Monzo recaudó £113 millones en una ronda de financiación Serie F liderada por el fondo Continuity de Y Combinator . Esta ronda le dio a Monzo una valoración de £2 mil millones de libras. [43] [44]
En junio de 2020, Monzo cerró una ' ronda a la baja ' de £60 millones, en la que su valoración cayó un 40% hasta £1,240 millones de libras. [45] En diciembre de 2020, Monzo cerró otra financiación de £60 millones, incluso de inversores como Novator , Kaiser y TED Global . [46]
En diciembre de 2021, Monzo cerró una ronda de financiación de 600 millones de dólares con una valoración de 4.500 millones de dólares, liderada por el Fondo de Crecimiento de Abu Dhabi. [45]
En abril de 2024, Monzo aseguró su posición como una de las mayores recaudaciones de fondos jamás realizadas para una empresa de tecnología del Reino Unido, ya que amplió la recaudación de fondos a £500 millones en una ronda en la que participaron destacados inversores como Hedosophia y GIC. Monzo logró rentabilidad y una valoración superior a los 4.000 millones de libras esterlinas. [47]
Monzo ofrece una gama de cuentas corrientes, cuentas de ahorro y productos crediticios para clientes personales y comerciales.
El 25 de junio de 2018, Monzo anunció su asociación con Wise para ofrecer transferencias de dinero internacionales desde su aplicación Monzo. [48]
El 28 de enero de 2019, Monzo anunció una asociación con Flux para agregar recibos detallados y puntos de fidelidad. [49] Además de esto, Monzo publicó la API para crear recibos. [50]
En septiembre de 2021, Monzo lanzó Flex, un producto de compra ahora y paga después . [51] Más adelante en el año, anunciaron una tarjeta de crédito virtual que se puede utilizar para realizar transacciones Flex directamente. [52] Desde 2023, las tarjetas físicas Monzo Flex están disponibles para solicitarse a través de la aplicación Monzo. [53] A partir de 2024, Monzo Flex se comercializa como una tarjeta de crédito. [54]
En julio de 2020, Monzo lanzó su nuevo servicio de suscripción premium, Monzo Plus. [55] Durante el primer mes, la cuenta premium había ganado más de 50.000 usuarios activos. [56] En 2021, Monzo lanzó Monzo Premium. El 23 de abril de 2024, Monzo suspendió los planes Plus y Premium y los usuarios ya no pueden suscribirse a estos servicios; sin embargo, los suscriptores actuales pueden conservar sus suscripciones. [57]
En abril de 2024, con la discontinuación de Monzo Plus y Monzo Premium, Monzo anunció tres nuevos servicios de suscripción, Monzo Extra, Monzo Perks y Monzo Max. Con Monzo Perks y Monzo Max reemplazando a Monzo Plus y Monzo Premium, los usuarios pueden actualizar sus suscripciones a uno de los nuevos planes o mantener su suscripción actual. [58] A diferencia de Monzo Premium, Monzo Max no ofrecerá una tarjeta de débito metálica. [59]
Inicialmente, Monzo emitió (con su empresa asociada Wirecard [60] ) una variedad de tarjetas alfa, beta y de inversor para sus clientes que querían ser los primeros en adoptarlas . [61] Se trataba de tarjetas Mastercard prepago que el usuario podía recargar mediante transferencia bancaria o mediante una tarjeta de débito existente. [62] El saldo de la tarjeta podría gastarse sin contacto , con chip y pin , con banda magnética o en línea. Desde el principio, Monzo ha emitido tarjetas en un color neón "coral caliente", inicialmente concebido como una medida temporal durante la creación de prototipos [63] , pero más tarde, una decisión deliberada derivada del éxito del diseño "llamativo". [64]
En diciembre de 2017, Monzo emitió nuevas tarjetas de débito Mastercard a todos sus clientes nuevos y existentes cuando el banco comenzó a implementar cuentas corrientes. Los clientes que se registran para obtener la cuenta corriente reciben una tarjeta de débito Mastercard. [sesenta y cinco]
Actualmente, los bancos del Reino Unido ofrecen a sus clientes acceso programático limitado o nulo a sus datos financieros. [66] Mientras que el gobierno del Reino Unido está estudiando una legislación para exigir a los bancos existentes que cumplan y adopten estándares para API seguras y abiertas , [67] Monzo ya ha lanzado un prototipo de API basado en el estándar OAuth un año después de la fundación de la empresa. [68]
La compañía también organizó cuatro hackathons [69] y anteriormente mantuvo un canal Slack "Monzo Developers" para discusión y soporte a los desarrolladores. La API permite a los desarrolladores ver transacciones y cuentas, recibir notificaciones de eventos a través de webhooks y crear sus propios elementos para que aparezcan en la aplicación. [70] Las respuestas están codificadas utilizando JSON, lo que permite el acceso a los datos en cualquier lenguaje de programación con soporte JSON. [70] [71]
Durante junio de 2018, Monzo ganó un importante interés público después de que los analistas de fraude del banco detectaran signos y anunciaran públicamente una violación de datos de Ticketmaster en abril de 2018, antes de que Ticketmaster detectara la violación ellos mismos, y dos meses antes de que Ticketmaster admitiera que había ocurrido la violación. [72] [73]
En 2019, el programa Watchdog de la BBC investigó a Monzo después de recibir quejas de clientes de Monzo a quienes se les congelaron o cerraron sus cuentas. [74] Los clientes afectados se quejaron del tiempo que no pudieron acceder a su dinero. [75] En respuesta a esta investigación, la empresa dijo que el cierre de cuentas se produce si el banco "sospecha que hay un delito financiero". [76]
Jeremy Hunt reveló que le rechazaron una cuenta bancaria con Monzo en 2022. [77] El personal del banco ha sido acusado de calificar al Partido Conservador de "malvado". [78] [79]
En julio de 2023, se informó al Partido Verdadero y Justo de Gina Miller que se cerraría su cuenta bancaria con Monzo. [80] Monzo dijo que no aceptaban partidos políticos como clientes y que la cuenta de True and Fair no estaba originalmente categorizada como tal en su solicitud. [81]