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Los neobancos en Europa

El desarrollo de los neobancos en Europa es una tendencia en el panorama financiero europeo que comenzó en la década de 2010. Los neobancos son un tipo de banco exclusivamente digital que ofrece servicios financieros principalmente a través de aplicaciones móviles y web, con poca o ninguna dependencia de sucursales físicas . La tendencia fue impulsada por los avances en la tecnología, las preferencias cambiantes de los consumidores y los marcos regulatorios de apoyo. Los neobancos brindan una variedad de servicios, que incluyen cuentas personales, préstamos y servicios de pago, con un enfoque en interfaces fáciles de usar, tarifas bajas y características innovadoras. [1] [2] En 2022, el mercado europeo de neobancos generó más de 570 mil millones de transacciones. [3]

Crecimiento de los neobancos en Europa

El sector de los neobancos en Europa ha experimentado un rápido crecimiento en la década de 2010, con la entrada de varias empresas nuevas en el mercado y la atracción de millones de clientes. Entre los factores clave de su crecimiento se incluyen los siguientes:

  1. Avances tecnológicos: la adopción generalizada de teléfonos inteligentes e Internet de alta velocidad ha facilitado a los consumidores el acceso a los servicios bancarios a través de canales digitales, allanando el camino para el surgimiento de los neobancos.
  2. Preferencias cambiantes de los consumidores: a medida que los consumidores demandan cada vez más experiencias personalizadas y fáciles de usar, los neobancos han capitalizado esta tendencia al ofrecer productos y servicios financieros innovadores adaptados a la era digital. [ cita requerida ]
  3. Entorno regulatorio favorable: la Directiva revisada sobre servicios de pago de la Unión Europea ( PSD2 ) ha facilitado la entrada en el mercado de actores financieros no tradicionales, como los neobancos, al permitir que proveedores externos accedan a los datos de cuentas de clientes de los bancos tradicionales con el consentimiento del cliente. Esto ha permitido a los neobancos desarrollar soluciones innovadoras y competir con los bancos establecidos. [1] [4] [5]

Algunos neobancos europeos

  1. Revolut (Reino Unido), lanzado en 2015, es el neobanco más grande de Europa con 45 millones de clientes en todo el mundo y ofrece servicios como cuentas personales con IBAN locales, tarjetas de débito, cambio de divisas y productos de inversión. [6]
  2. Tinkoff (Rusia), lanzado en 2006, es el segundo neobanco más grande del mundo por número de clientes y el más grande de Europa, con más de 26 millones de clientes y que ofrece una gama completa de servicios bancarios. [7] [8] [9]
  3. Monobank se lanzó en 2017 y atiende a más de 8 millones de clientes en Ucrania. [10]
  4. N26 es un neobanco alemán que ha expandido sus operaciones por toda Europa con un enfoque en Europa. [11]
  5. Monese es una fintech con sede en Londres que obtuvo 35 millones de dólares de HSBC en 2022. [12] [13]
  6. Bunq (Países Bajos) se fundó en 2012 y actualmente opera en más de 15 países europeos, ofreciendo servicios como cuentas personales, tarjetas de débito, cuentas conjuntas, cambio de divisas y cuentas de ahorro. [14] Bunq es el segundo neobanco más grande de Europa con 9 millones de clientes. [15] [16]
  7. Wise (empresa) (Reino Unido) es una empresa de tecnología financiera de cambio de divisas.
  8. Vivid Money es un neobanco con sede en Alemania que cuenta con el respaldo de solarisBank y Visa, con sede en Berlín. [17] [18]
  9. Qonto es un neobanco francés especializado en autónomos y pequeñas y medianas empresas (PYME) y que opera en Francia, Alemania y España. [19]
  10. Finom es un proveedor de servicios bancarios digitales para empresas con sede en los Países Bajos. Este banco retador ofrece cuentas bancarias a empresas registradas en Alemania, Francia, España, Bélgica, Italia y los Países Bajos. [20]

Referencias

  1. ^ ab "Los neobancos europeos están superando a los bancos tradicionales en la adopción de aplicaciones". fintechmagazine.com . 2023-02-21 . Consultado el 2023-04-12 .
  2. ^ "Los neobancos de toda Europa engordan a medida que los VC exigen ganancias". Tech.eu . 2023-03-22 . Consultado el 2023-04-12 .
  3. ^ "Análisis del tamaño y la participación del mercado neobancario en Europa: informe de investigación del sector: tendencias de crecimiento". www.mordorintelligence.com . Consultado el 12 de abril de 2023 .
  4. ^ "La banca abierta en Europa: el impacto de la Directiva revisada sobre servicios de pago en Solarisbank e Insha" (PDF) .
  5. ^ Padmanabhan, Arun (7 de octubre de 2021). "Explicación: los neobancos, la próxima evolución de la banca". The Economic Times . ISSN  0013-0389 . Consultado el 12 de abril de 2023 .
  6. ^ Thompsett, Louis (20 de agosto de 2024). "Revolut alcanza una valoración de 45.000 millones de dólares tras una exitosa venta de acciones a empleados". fintechmagazine.com . Consultado el 12 de septiembre de 2024 .
  7. ^ "¿Qué es Tinkoff Bank? El disruptor ruso que tiene en la mira a 20 millones de clientes". NS Banking . 2019-08-19 . Consultado el 2024-02-24 .
  8. ^ "Acciones". The Telegraph . 2023-08-31. ISSN  0307-1235 . Consultado el 24 de febrero de 2024 .
  9. ^ "TCS Group Holding PLC publica los datos más destacados del tercer trimestre de 2022 y de los nueve primeros meses de 2022 — Tinkoff news". Tinkoff (en ruso) . Consultado el 24 de febrero de 2024 .
  10. ^ "Monobanco de Дашборд". monobank – мобільний банк (en ucraniano) . Consultado el 24 de febrero de 2024 .
  11. ^ "Una actualización de N26 US". Una actualización de N26 US . 18 de abril de 2023.
  12. ^ Sawers, Paul (20 de septiembre de 2022). "El neobanco europeo Monese obtiene 35 millones de dólares del HSBC". TechCrunch . Consultado el 12 de abril de 2023 .
  13. ^ O'Hear, Steve (21 de septiembre de 2015). "Monese se lanza en el Reino Unido para permitir que inmigrantes y expatriados obtengan una cuenta bancaria móvil". TechCrunch . Consultado el 12 de abril de 2023 .
  14. ^ McKenzie, Ian (28 de abril de 2024). "bunq para banca personal: análisis en profundidad". Fintech Compass . Consultado el 10 de mayo de 2024 .
  15. ^ Pugh, Alex (6 de mayo de 2022). "El retador holandés Bunq se convierte en el segundo neobanco más grande de la UE con la adquisición de Tricount". Fintech Futures .
  16. ^ "bunq alcanza los 9 millones de usuarios en toda Europa y supera los 4.500 millones de euros en depósitos". bunq . 18 de julio de 2023 . Consultado el 25 de julio de 2023 .
  17. ^ Lunden, Ingrid (7 de febrero de 2022). «Vivid Money, una superaplicación financiera, recauda 114 millones de dólares con una valoración de 886 millones de dólares para expandirse en Europa». TechCrunch . Consultado el 26 de abril de 2023 .
  18. ^ "Vivid Money elige a solarisBank y Visa para su lanzamiento en Alemania". Finextra Research . 2020-06-08 . Consultado el 2023-04-28 .
  19. ^ "Qonto lanza sus cuentas bancarias digitales para pequeñas empresas". TechCrunch . 5 de julio de 2017 . Consultado el 19 de diciembre de 2018 .
  20. ^ McKenzie, Ian (6 de febrero de 2024). "Revisión de Finom: banca comercial, gestión de gastos y facturación". Fintech Compass . Consultado el 5 de junio de 2024 .

Enlaces externos