Monobank ( en ucraniano : монобанк ) es un banco directo ucraniano que opera desde 2017 y atiende a más de 8 millones de clientes en Ucrania. [1] Es el primer banco en línea sin sucursales tradicionales en Ucrania. [2]
Fue la segunda aplicación más descargada en la App Store [3] y la tercera aplicación más descargada en Google Play [4] entre las aplicaciones fintech más populares en Ucrania. En 2018, fue reconocida como la mejor startup fintech ucraniana según los premios PaySpace Magazine Awards [5] y recibió el título de "Neobanco del año" de FinAwards. [6] "
Al igual que todos los neobancos existentes en Ucrania, opera con una licencia bancaria de un banco matriz, a saber, Universal Bank , que forma parte del Grupo TAS y pertenece al empresario ucraniano Serhiy Tihipko . A principios de 2024, Universal Bank fue confirmado por el Banco Nacional de Ucrania como uno de los bancos de importancia sistémica del país . [7]
El trabajo en el producto comenzó en enero de 2017. Del 17 de octubre al 22 de noviembre, el servicio estuvo en modo de prueba beta y el número de evaluadores superó los 17.000. El desarrollador es Fintech Band, una empresa propiedad de Olexandr y Dmytro Dubilet , Oleg Gorokhovsky, Mykhailo Rogalsky, Volodymyr Yatsenko, Lyudmyla Shmalchenko y Vadym Kovalyov. [8] [9] La aplicación funciona como un banco porque Universal Bank recibió el derecho de uso de la empresa desarrolladora. La promoción del producto estuvo a cargo de la empresa de marketing Promodo. [10]
A principios de 2018, Fintech Band anunció sus planes de lanzar un proyecto similar en el Reino Unido llamado Koto. [11] En 2019, recibieron inversiones de MasterCard y obtuvieron una licencia del gobierno del Reino Unido. En 2021, pasó a llamarse The Credit Thing. [12]
Desde octubre de 2019, Monobank comenzó a brindar servicios a sus clientes a través de iMessage. La integración se implementó gracias al servicio Apple Business Chat con la ayuda de la empresa Corezoid. [13]
El 25 de septiembre de 2019 se creó la sección “Recompensas”, donde los usuarios podrán recolectar diversos logros. [14]
En enero de 2023, se anunció que se había iniciado el trabajo en el mercado polaco, donde el banco planea lanzar el servicio de neobanca Stereo. [15]
Desde el 7 de marzo, los clientes de Monobank pueden depositar efectivo en sus cuentas a través de las redes de terminales de autoservicio EasyPay y City24 sin comisiones. [16]
El producto ofrece servicios bancarios sin sucursales, y casi todos los servicios se prestan a través de una aplicación móvil. Para algunas operaciones (depósito/retirada de efectivo en moneda extranjera), los servicios se prestan exclusivamente a través de las cajas de Universal Bank o de los bancos asociados, como A-Bank. El 1 de junio de 2020, Monobank decidió poner fin a su cooperación con TAScombank , según anunció Oleh Gorokhovskyi. [17]
Los clientes deben tener un dispositivo Apple con iOS 10 o Android versión 4.4 o posterior y deben tener al menos 14 años de edad o más, y tener un número de identificación fiscal de Ucrania . La comunicación entre el cliente y el banco se realiza por teléfono, correo electrónico o en las aplicaciones de mensajería Telegram , Rakuten Viber , Facebook Messenger y iMessage (Apple Business Chat en Apple Messages [18] ).
Se emiten tarjetas de crédito de débito Mastercard World y Visa Rewards . Es posible abrir cuentas en grivnas, euros y dólares estadounidenses, así como realizar depósitos en grivnas, euros y dólares estadounidenses. [19]
Las transferencias entre tarjetas de este producto y tarjetas de otros bancos de Ucrania (hasta 10.000 grivnas al mes), así como el pago de servicios públicos y recargas de telefonía móvil con fondos propios, no tienen comisiones. En el caso de transferencias y retiradas de fondos, la comisión es del 4%.
Una de las características del producto es la devolución de una parte de las compras: el cashback . Cada mes, el cliente puede elegir 2 categorías y recibir un cierto porcentaje de devolución (del 0,75 % al 20 % [20] ) en las compras en los puntos de venta de esta categoría, así como un número ilimitado de categorías de cashback de socios (en algunos casos con un importe máximo fijo y un número de transacciones).
Otra característica popular de Monobank es su "tarro" ( en ucraniano банка significa literalmente "tarro") o "alcancía". Es una cuenta de depósito especial que cualquier cliente puede crear para sí mismo, su familia o amigos, para acumular dinero para una compra utilizando elementos de gamificación . Los métodos de acumulación disponibles se pueden dividir en compartidos e individuales, con la opción de agregar una cantidad específica de dinero desde cualquier tarjeta bancaria vinculada, configurar recargas automáticas y elegir varios métodos de deducción, como redondear el saldo, un cierto porcentaje de gastos o transferencias automáticas regulares. [21]
Durante la invasión rusa de Ucrania , los frascos de Monobank se convirtieron en una de las principales formas en que los voluntarios recaudaron dinero para los suministros necesarios, ya sean civiles o militares, a través de las redes sociales. En noviembre de 2022, el cofundador de Monobank, Oleh Gorokhovskyi, declaró que se habían recaudado más de 6 mil millones de grivnas (aproximadamente 162 millones de dólares estadounidenses) a través de esta función para las Fuerzas Armadas de Ucrania desde el inicio de la invasión. [22] Al 29 de diciembre de 2022, tanto las grandes organizaciones benéficas como los pequeños voluntarios habían recaudado más de 10.6 mil millones de grivnas (aproximadamente 287 millones de dólares estadounidenses) mediante esta función. [23] Los ucranianos crearon más de 100.000 frascos nuevos entre el 24 de febrero y el 18 de octubre de 2022. [24] Uno de los ejemplos más notables de esta función utilizada por organizaciones benéficas y voluntarios es la Fundación Benéfica Serhiy Prytula, que recauda dinero y posteriormente compra un satélite de ICEYE para la inteligencia ucraniana, el proyecto conocido como People's Bayraktar [25].
El 27 de febrero de 2022, Monobank lanzó una página de destino en inglés, uahelp.monobank.ua, que acepta donaciones del extranjero mediante SWIFT , SEPA y Faster Payments , y transfiere los fondos entrantes diariamente a la cuenta especial para el apoyo del Ejército ucraniano del Banco Nacional de Ucrania. [26] En un lapso de 1 año desde su lanzamiento, atrajo 59 millones de grivnas (aproximadamente US$1,6 millones). [27]
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