La banca en Pakistán comenzó formalmente durante el período del colonialismo en el sur de Asia , durante el cual gran parte de Pakistán estaba controlado por el Imperio Británico .
En 1947, Pakistán obtuvo su independencia del Raj británico . Tras la independencia, se estableció el Banco Estatal de Pakistán como banco central del país, con sede en Karachi . Antes de la independencia, el Banco de la Reserva de la India actuaba como banco central de lo que luego sería Pakistán.
Bajo la presión del Fondo Monetario Internacional , Pakistán implementó reformas económicas a fines de la década de 1990. [1] Estas reformas incluyeron un préstamo de 250 millones de dólares del Banco Mundial para la reforma bancaria, que ayudó en la recuperación de préstamos y la reducción de pérdidas operativas. [1] Se establecieron tribunales bancarios especializados para agilizar el procesamiento de los casos de recuperación de préstamos pendientes. [1] Se introdujeron estructuras de gestión profesional y juntas independientes, lo que resultó en una reducción de la fuerza laboral y el cierre de sucursales para reducir los costos. [1] El Banco Estatal de Pakistán ganó autonomía y United Bank Limited, que había colapsado, fue recapitalizado bajo la gestión del banco central. [1]
En 1997, Pakistán inició reformas bancarias para abordar problemas de larga data dentro de los principales bancos estatales, como el Banco Nacional de Pakistán (NBP), Habib Bank Limited (HBL) y United Bank Limited (UBL). [1] Estos bancos, que fueron nacionalizados en la década de 1970, enfrentaron problemas como corrupción burocrática, préstamos con motivaciones políticas e ineficiencias, lo que llevó a pérdidas financieras significativas y exceso de personal. [1]
El ritmo de estas reformas se desaceleró en 1998, bajo la administración del Primer Ministro Nawaz Sharif , y permaneció estancado hasta que el gobierno de Pervez Musharraf las revitalizó alrededor de 2000. [1] Esta reactivación trajo consigo a gerentes profesionales de bancos internacionales, lo que condujo a una mejora de la eficiencia operativa y la salud financiera. Con el apoyo de un préstamo adicional de 300 millones de dólares del Banco Mundial, esta fase se centró en la reestructuración y la privatización. [1]
En 2018, en Pakistán había 50,565 millones de cuentas bancarias para una población de 207,77 millones, lo que da como resultado una tasa de penetración del 24,34 %. Había 15 053 sucursales bancarias, 14 148 cajeros automáticos y 53 269 máquinas POS activas en el país.
El 28 de abril de 2022, el Tribunal Federal Sharia (FSC) anunció un veredicto en un caso sobre Riba , declarando ilegales todas las disposiciones de la Ley de Intereses de 1839, que facilitaban el cobro de intereses. El FSC también declaró que el sistema bancario basado en intereses vigente era contrario a la Sharia . El FSC dictaminó que el gobierno federal y los gobiernos provinciales deben modificar las leyes pertinentes y emitió directivas para que el sistema bancario de Pakistán esté libre de intereses para diciembre de 2027.
En septiembre de 2020, los activos y depósitos de la industria bancaria islámica (IBI) de la industria bancaria en general se situaron en el 16,0 por ciento y el 17,3 por ciento, respectivamente. [2]
A partir de septiembre de 2020, la infraestructura de IBI en Pakistán consta de 22 instituciones bancarias islámicas (IBI), 5 bancos islámicos (IB) completos y 17 bancos convencionales con sucursales bancarias islámicas independientes (IBB). [2]