New Kabul Bank es un banco de Afganistán que tiene su sucursal principal en la ciudad capital de Kabul . Fue fundado en 2004 como Kabul Bank , el primer banco privado de Afganistán. Después de la corrupción y los escándalos, fue restablecido en 2011 como New Kabul Bank.
Es el principal banco utilizado para pagar los salarios del ejército nacional y las fuerzas de seguridad de la policía . El banco ofrece facilidades para mantener cuentas en depósitos corrientes, de ahorro y a plazo fijo; y ofrece a sus consumidores servicios de sucursal y cajero automático . El banco está bajo la supervisión del Banco Central de Afganistán ( Da Afghanistan Bank−DAB ), la Dirección General del Tesoro y el Ministerio de Finanzas de Afganistán (MOF).
El Banco de Kabul se creó en 2004.
El Banco de Kabul afirma que se pueden abrir y mantener cuentas en afganis , dólares estadounidenses y euros . El Banco de Kabul afirma que está conectado en todo el mundo con la función SWIFT , que permite la transferencia de fondos a sus clientes. El banco tiene una relación de corresponsalía con siete bancos internacionales ubicados en Alemania, China, Irán , Tayikistán , Arabia Saudita e India.
El Banco de Kabul se vio gravemente afectado y casi colapsó en 2011, en uno de los "peores escándalos bancarios de la historia", según el periódico The Guardian . [1] A fines de 2012, según Los Angeles Times , investigadores independientes y periodistas descubrieron una corrupción generalizada en el Banco de Kabul. [2] El New York Times , en 2012, titulaba "Una auditoría dice que el Banco de Kabul comenzó como un 'esquema Ponzi'" tras la investigación y la acción judicial a raíz de la crisis y el escándalo del Banco. [3]
En 2010, se reveló que su presidente, Sherkhan Farnood, y otros miembros de la institución estaban gastando los 1.000 millones de dólares del banco en su propio y lujoso estilo de vida y prestando dinero en negro a familiares, parientes y amigos. El escándalo bancario también afectó a miembros de la familia del presidente afgano Karzai, incluido su hermano Mahmood Karzai . En septiembre de 2010, uno de los principales propietarios del banco dijo que los depositantes habían retirado 180 millones de dólares en dos días y predijo una "revolución" en el sistema financiero del país a menos que el gobierno afgano y los Estados Unidos actuaran rápidamente para ayudar a estabilizar el banco. [4] [5] En noviembre de 2010, aparecieron informes de que Farnood y el director ejecutivo Khalilullah Frozi habían sido despedidos de sus funciones; [6] a principios de 2011 ambos estaban efectivamente bajo arresto domiciliario y no podían salir del país, [7] y en julio de 2011 ambos fueron arrestados y detenidos formalmente en Kabul. [8] En febrero de 2011, el DAB declaró que intentaría vender el Banco de Kabul en un plazo de tres años, una vez que se rehabilitara, [9] pero tanto el Fondo Monetario Internacional como los funcionarios estadounidenses presionaron posteriormente para que se produjera un rápido cierre de la institución. [10] Un informe del inspector general de USAID estimó que los préstamos fraudulentos desviaron 850 millones de dólares a personas con información privilegiada del banco. [8] En octubre de 2011, más de un año después de que el gobierno tomara el control, los funcionarios habían recuperado menos del 10 por ciento de los casi 1.000 millones de dólares que desaparecieron. [11]
Tras sólo seis años de funcionamiento, en 2010 cundió el pánico entre los clientes que querían retirar sus ahorros del banco. A pesar de que los contribuyentes estadounidenses habían aportado casi 1.000 millones de dólares en concepto de ayuda en forma de salarios del gobierno afgano depositados en el Kabul Bank, el banco estaba al borde del colapso y multitudes de clientes se agolpaban en las afueras de las sucursales del banco intentando retirar sus depósitos con poca suerte.
A pesar de que el Banco de Kabul estuvo a punto de colapsar en 2010 durante las acusaciones de corrupción, el Banco de Kabul afirma que es importante para la seguridad y estabilidad interna de Afganistán porque es el vehículo utilizado para pagar, en gran parte con dinero suministrado por los Estados Unidos, a unos 300.000 empleados del gobierno afgano, en su mayoría militares y policías, que son clave para los planes de reconstrucción de la capacidad de Afganistán para lidiar con su actual insurgencia liderada por los talibanes . [6] Se informa que el hermano del presidente Karzai, Mahmood Karzai, ha jugado un papel importante en el escándalo bancario, y se alega que recibió millones de dólares en préstamos del Banco de Kabul. Más tarde se alega que estaba siendo investigado por un gran jurado federal de los EE. UU. y las autoridades fiscales de los EE. UU., incluido el Servicio de Impuestos Internos de los EE. UU. por acusaciones de evasión fiscal. La revista canadiense Maclean's informó que Mahmoud Karzai estaba siendo investigado por crimen organizado , extorsión y evasión fiscal como resultado de las conexiones con el banco y Hamid Karzai . [2] [12] [13] [14] [15] [16] [17] [18]
Durante el escándalo bancario y el pánico de septiembre de 2010, cientos de afganos, incluidos muchos funcionarios públicos y sus familias, se congregaron frente a las oficinas del Banco de Kabul en la capital y en otras partes de Afganistán. Se formaron largas colas de depositantes que esperaban retirar parte o todo su dinero. La policía afgana reprimió a las turbas en el Banco de Kabul, preocupadas por la posibilidad de que perdieran su dinero, según The Washington Post . El pánico se apoderó de muchos depositantes, según informes de The New York Times . [19]
El 27 de diciembre de 2010, un atacante suicida con coche bomba mató al menos a tres afganos, entre ellos un policía, cuando atacaba a agentes de policía que hacían cola para retirar sus salarios frente al Banco de Kabul, en el centro de Kandahar ; la explosión del mediodía también hirió a 16 policías y cinco civiles, según las autoridades. [20]
El 19 de febrero de 2011, al menos 38 personas (entre ellas 13 policías) murieron durante un ataque insurgente a una sucursal del Banco de Kabul en Jalalabad , la capital provincial de Nangarhar , y al menos tres militantes resultaron muertos, según informaron las autoridades. Se informó de que tres atacantes suicidas entraron en el banco y se hicieron detonar, y los combates entre los insurgentes y las fuerzas de seguridad continuaron durante más de cuatro horas; el presidente Hamid Karzai y un portavoz de la Fuerza Internacional de Asistencia para la Seguridad de la OTAN condenaron el ataque, que fue el más mortífero en el país desde junio de 2010. [21]
En su análisis de julio de 2011 del escándalo del Banco de Kabul y sus consecuencias, la organización no gubernamental (ONG) internacional Transparencia Internacional planteó reiteradas preocupaciones sobre los problemas de corrupción en Afganistán y su impacto en la economía, la inversión empresarial, la seguridad y la sociedad civil. [22]
A principios de 2010, el Washington Post informó que el Banco de Kabul desempeñaba un papel en "un capitalismo clientelista que enriquece a personas con conexiones políticas y consterna a la población afgana". [23] [24]
A principios de septiembre, Frozi, uno de los dos mayores accionistas del Banco de Kabul, dijo que los informes que indicaban que la institución había perdido hasta 300 millones de dólares eran exagerados. Pero predijo que si los depositantes afganos seguían retirando su dinero al ritmo actual, el Banco de Kabul se hundiría casi con toda seguridad, socavando la confianza en el naciente sistema financiero que los afganos han estado tratando de construir con la ayuda estadounidense. "Si esto continúa, no sobreviviremos", dijo Frozi en una entrevista. "Si la gente pierde la confianza en los bancos, habrá una revolución en el sistema financiero".
Los dirigentes afganos prometieron garantizar los depósitos en un intento de frenar el pánico, que comenzó a finales de agosto de 2010, cuando los principales funcionarios bancarios del país exigieron la dimisión de Frozi y Farnood. [4] "El gobierno ha decidido que habrá una empresa de auditoría que no sólo auditará las cuentas del Kabul Bank, sino también las de otros bancos privados de Afganistán", anunció un portavoz presidencial afgano a finales de octubre. A principios de mes, el gobierno también congeló los activos de algunos de los propietarios del Kabul Bank, aunque el gobernador del banco central dijo que era solvente y que contaba con el respaldo de la administración de Karzai. [5] El economista educado en Estados Unidos Hamidullah Farooqi, ex ministro de Karzai y presidente de la Cámara de Comercio Internacional de Afganistán, dijo que Afganistán recibió una "llamada de atención masiva" de la crisis, y agregó: "No es sólo una falta de capacidad en nuestras instituciones, hay una falta de leyes y una falta de rendición de cuentas, lo cual es mucho más grave. Es un caso de ciegos guiando a ciegos. Son demasiado jóvenes, son bebés". [6]
Mahmood Karzai es uno de los hermanos del presidente afgano Hamid Karzai y accionista del 7% del banco. En una entrevista telefónica con el Boston Globe en septiembre de 2010, dijo: "Estados Unidos debería hacer algo". [25] En octubre, el Washington Post informó que Mahmood Karzai podría ser acusado pronto de evasión fiscal en Estados Unidos, aunque negó los cargos, diciendo al periódico: "Estoy muy limpio", e insistiendo en que su único interés era "reconstruir Afganistán". [5] [16]
A mediados de enero de 2011, el director financiero interino y otros empleados paquistaníes del Banco de Kabul huyeron a Pakistán, aparentemente por temor a perder la vida y a ser detenidos, aunque algunos afirmaron que se estaban convirtiendo en chivos expiatorios de poderosos accionistas. Las autoridades afganas también citaron a varios directores de bancos, incluidos extranjeros, para interrogarlos y detuvieron a algunos en la provincia de Helmand, en el sur de Afganistán , en relación con transferencias ilícitas de fondos bancarios. [7]
A principios de febrero de 2011, el gobernador del DAB, Abdul Qadir Fitrat, dijo que el banco central impondría normas más estrictas a los bancos que quisieran gestionar unos 1.500 millones de dólares en salarios de funcionarios del gobierno y de seguridad, algo que hasta ahora ha hecho el Kabul Bank. Fitrat también dijo a Reuters que la cantidad total de dinero en riesgo por presuntas irregularidades en el Kabul Bank ascendía a 579 millones de dólares, casi el doble de la cifra estimada cuando surgieron los problemas del banco. Fitrat desestimó las preocupaciones de que se enfrentara a la liquidación , diciendo que volvería a ser propiedad privada en tres años. "Kabulbank está estabilizado, tiene suficiente efectivo a su disposición y el banco central está tratando de rehabilitar el banco y luego, en algún momento, venderlo a compradores potenciales en dos o tres años", dijo Fitrat a Reuters. [9] A principios de julio de 2011, Fitrat dimitió como director del banco central tras huir a Estados Unidos, alegando que su vida había sido amenazada y que se le estaba convirtiendo en un chivo expiatorio de individuos con conexiones políticas. [8]
Tras una visita a mediados de febrero de 2011 de Neal Wolin, el subsecretario del Tesoro de Estados Unidos , el Ministerio de Finanzas afgano dijo que el débil apoyo internacional había exacerbado la crisis. "Los funcionarios afganos y estadounidenses coincidieron en que (la crisis)... se vio agravada por la auditoría errónea de PricewaterhouseCoopers y la asistencia técnica y supervisión internacionales ineficaces", dijo el ministerio. Sin embargo, Wolin presionó al gobierno para que colocara rápidamente al prestamista bajo administración judicial , haciéndose eco de los llamamientos realizados por una delegación anterior del Fondo Monetario Internacional (FMI). "El subsecretario... destacó la necesidad de que el gobierno afgano tome medidas rápidas y decisivas para garantizar una resolución creíble y eficaz de los problemas relacionados con el Banco de Kabul", dijo la embajada de Estados Unidos en un comunicado. [10] El Banco de Kabul fue puesto bajo administración judicial tras el escándalo y se creó un nuevo banco, pero hasta ahora sólo se han recuperado 70 millones de dólares de préstamos fraudulentos que concedió, y hay investigaciones penales en curso. En octubre de 2011, el parlamento afgano aprobó un pago de 51 millones de dólares al DAB como parte de un paquete de compensación previsto por su rescate multimillonario; el pago forma parte de un paquete de medidas gubernamentales acordadas con el FMI para asegurar un nuevo préstamo. Afganistán no ha tenido un programa del FMI desde la quiebra del Banco de Kabul, pero el FMI anunció que está avanzando en la concesión de un nuevo préstamo de 129 millones de dólares a raíz de las promesas de reforma del gobierno, y se espera que el nuevo programa se presente al directorio ejecutivo del FMI para su aprobación en noviembre de 2011. [26]
A finales de junio de 2011, el Washington Post informó de que Farnood y Frozi habían utilizado nombres falsos, documentos falsificados, empresas ficticias y registros secretos como parte de una elaborada artimaña para canalizar cientos de millones de dólares a accionistas y altos funcionarios afganos, entre ellos el hermano del presidente Karzai, Mahmood, y Mohammed Fahim , el primer vicepresidente del país. Tanto Farnood como Frozi fueron detenidos en Kabul y retenidos sin cargos, a pesar de que el fiscal general de Afganistán dijo que las pruebas en su contra eran "bastante claras". Sin una resolución exitosa de los problemas del Banco de Kabul, un alto funcionario estadounidense dijo que Afganistán podría enfrentarse al "colapso del sector bancario". [27] En octubre de 2011, ninguno de los dos había sido acusado de ningún delito, pero el fiscal general adjunto Enayatullah Nazari dijo que el gobierno tiene la intención de llevarlos a los tribunales.
"Ha ocurrido un crimen", dijo Nazari. "Irán a juicio, logren obtener el dinero o no". Las autoridades relajaron las condiciones de su detención y les proporcionaron un equipo de seguridad para que pudieran acudir a una oficina bancaria los días laborables y, en ocasiones, a restaurantes y hoteles de lujo para lo que Nazari describió como reuniones de trabajo. [11]
Con respecto a la corrupción del sector público en Afganistán y la pérdida de casi 1.000 millones de dólares en asistencia extranjera financiada por los contribuyentes estadounidenses a Afganistán en forma de salarios del gobierno afgano y de los militares y la policía afganos suministrados por Estados Unidos depositados en el Banco de Kabul, The New Yorker Magazine , The Wall Street Journal , The New York Times , National Public Radio (NPR) y otros, han informado de que un pequeño grupo de personas afganas (menos de 12 personas), aparentemente vinculados a Mahmoud Karzai , el presidente Hamid Karzai y Ahmed Wali Karzai , llevaron a cabo corrupción generalizada, esquemas Ponzi, préstamos fraudulentos, saqueos masivos, préstamos internos a empresas falsas y ficticias dirigidas por familiares y amigos, y otras prácticas corruptas. [28] Esto dio lugar a que casi 1.000 millones de dólares (900 millones de dólares) en depósitos del Banco de Kabul aparentemente desaparecieran en Dubai y otros lugares en el extranjero y en cuentas bancarias desconocidas en el extranjero y paraísos fiscales . Cientos de millones de dólares estadounidenses fueron contrabandeados y sacados en avión desde Afganistán escondidos en secreto en bolsas y bandejas de comida de los aviones. [29] [30] [31]
El 28 de noviembre de 2012, el Comité Independiente Conjunto de Supervisión y Evaluación Anticorrupción publicó su informe y declaró en una conferencia de prensa que 5.000 millones de dólares estadounidenses, incluidos 400 millones de dólares de los accionistas del Banco de Kabul, fueron transferidos ilegalmente al extranjero. Unas 22 personas están acusadas de malversación de fondos en el caso y su juicio comenzó. En tres audiencias, 18 personas, entre ellas Sher Khan Farnood y Khalil Ferozi, comparecieron ante el tribunal para defenderse. Unos 935 millones de dólares de los activos del banco fueron transferidos al extranjero a través de varios sistemas y se necesitan 825 millones de dólares para rescatar al banco. El gobierno afgano tendrá que pagar entre el 5 y el 6% de su PIB para salvar al banco, lo que sería un gran golpe para la economía del país. [32]
Desde 2011, el Gobierno de Karzai ha rechazado la supervisión bancaria y los esfuerzos de reforma de los Estados Unidos a raíz del escándalo y el colapso del Banco de Kabul, según los informes del Inspector General Especial de los Estados Unidos para la Reconstrucción de Afganistán (SIGAR) en 2013-14. [33] [34] [35]
Expertos bancarios, economistas y funcionarios de ayuda humanitaria han expresado seria preocupación por este desarrollo dada la gran e histórica dependencia del Banco de Kabul de la financiación de los depósitos bancarios por parte de los contribuyentes estadounidenses a través de los pagos de los soldados del Ejército Nacional Afgano, la policía y los empleados del servicio civil de Afganistán, quienes son pagados en gran parte con miles de millones de dólares de ayuda estadounidense al gobierno de Karzai y a Afganistán provenientes del Congreso de Estados Unidos, el Tesoro de Estados Unidos y, en última instancia, de los contribuyentes estadounidenses.
Según informes del Washington Post de 2012 y del SIGAR, el gobierno estadounidense considera profundamente preocupantes las medidas anticorrupción adoptadas en Afganistán tras la crisis del Banco de Kabul, incluido el sector bancario. [36]
En enero de 2014, el representante del Fondo Monetario Internacional (FMI), Wabel Abdallah, que colaboró en la crisis del Banco de Kabul, fue asesinado por atacantes suicidas y hombres armados en Kabul junto con otras 21 personas en un ataque de alto perfil que los talibanes dijeron haber llevado a cabo. [37] Abdallah dirigió la oficina del FMI en Afganistán desde 2008.
Tras la salida del presidente de Afganistán, Hamid Karzai, en 2014, el presidente Ashraf Ghani reabrió los esfuerzos para llevar ante la justicia a los ex funcionarios del Banco de Kabul implicados en la crisis del mismo, ampliar y hacer cumplir las penas de prisión para los previamente condenados y tratar de recuperar cientos de millones de dólares de los contribuyentes estadounidenses y afganos en fondos robados o perdidos por malversación de fondos , corrupción y fraude por parte de los miembros del banco. [38] Ghani prometió tratar de continuar la investigación de la crisis del Banco de Kabul y luchar contra la corrupción en Afganistán . En octubre de 2014, la administración de Ghani en Kabul reabrió oficialmente la investigación. [39]
Después de la corrupción y los escándalos, se restableció en 2011 como el Nuevo Banco de Kabul.
En 2011, 38 clientes de la sucursal del banco en Jalalabad murieron en un atentado talibán. [40] Los enfrentamientos con las fuerzas de seguridad duraron cuatro horas y cuatro de los atacantes murieron. Dos hombres fueron acusados posteriormente por el ataque y ejecutados en junio de 2011. Una tercera persona fue condenada a prisión. [41]
En septiembre de 2010, el Banco Central de Afganistán dijo que estaba dispuesto a otorgar préstamos al Banco de Kabul, "si lo solicita". [42] Después del rescate por parte del gobierno, en 2015, las autoridades estaban invitando a presentar ofertas para privatizar el nuevo banco. [43] En 2016, la Sociedad Anónima de Afganistán ofreció comprar el New Kabul Bank por 31 millones de dólares. [44] El Banco MCB de Pakistán también presentó una oferta, ya que el New Kabul Bank se privatizaría en octubre de 2018. [45]
En abril de 2015, el Estado Islámico o un grupo asociado se atribuyó la responsabilidad de un atentado suicida en la entrada de una sucursal del New Kabul Bank en Jalalabad , donde los empleados del gobierno esperaban en fila para cobrar sus salarios. Al menos 34 personas murieron y 125 resultaron heridas. [40] En junio de 2017, un atacante suicida talibán mató a 29 personas en una sucursal del Kabul Bank en la provincia de Helmand. [46]
En agosto de 2017, hubo informes de largas colas y servicios lentos en la sucursal del New Kabul Bank en la provincia de Paktika , donde era el único banco de la región. [47] Ese mes, un atacante suicida atacó la entrada de la sucursal del Kabul Bank cerca de la embajada de Estados Unidos, lo que provocó cinco muertes. Los talibanes se atribuyeron la responsabilidad. [48]
El Nuevo Banco de Kabul sufrió una corrida bancaria en el período previo a la caída de Afganistán en 2021 , cuando los ciudadanos, en pánico, intentaron retirar sus ahorros de toda la vida antes de la interrupción prevista bajo el régimen talibán.
Transparencia Internacional ha expresado su preocupación por el impacto de la corrupción en el sector bancario y financiero de Afganistán y sus polémicos vínculos con el sector público y los funcionarios públicos.
