Japan Post Bank Co., Ltd. (株式会社ゆうちょ銀行, Kabushiki gaisha Yūcho Ginkō ) es un banco japonés con sede en Tokio . Es una corporación propiedad de Japan Post Holdings , en la que el gobierno de Japón tiene una participación mayoritaria.
Es una importante institución financiera que comenzó en 1875 como un sistema de ahorro postal y que aún hoy continúa operando principalmente en sucursales de correos. Gestiona más de 205 billones de yenes en activos y ofrece servicios en casi 24.000 sucursales en todo Japón. [2] En momentos de su historia, fue la institución financiera más grande del mundo. [4] Desde su concepción, ha desempeñado un papel importante tanto en la prestación de servicios económicos a la población de Japón como en la realización de inversiones para el desarrollo económico e industrial del país. [4]
A lo largo de la gran mayor parte de su historia, el Japan Post Bank siempre había sido propiedad exclusiva del gobierno y, desde el punto de vista organizativo, había sido parte del sistema postal. En 2007, se aprobó un proyecto de ley para comenzar la privatización del Japan Post Bank y crear empresas separadas para manejar las distintas responsabilidades de Japan Post . [5] La venta por parte del gobierno de sus acciones en el Japan Post Bank y su holding aún está en curso. [6]
El sistema de ahorro postal en Japón fue iniciado en 1875 por Maejima Hisoka , conocido como "el padre del sistema postal japonés". [7] [8] Antes de fundar el sistema postal en su conjunto, cuatro años antes, en 1871, Maeijima había pasado tiempo observando el sistema postal del Reino Unido y quedó impresionado por su oferta de servicios de ahorro postal . La adopción por parte del público fue rápida, con 10.000 clientes en los primeros tres años de funcionamiento. [8]
Después de la Segunda Guerra Mundial, en 1949 se relanzó el sistema de ahorro postal bajo el recién formado Ministerio de Correos y Telecomunicaciones . A medida que la economía se recuperó, los ahorros postales crecieron hasta alcanzar sumas enormes, alcanzando 1 billón de yenes en 1960 y 100 billones de yenes en 1985. [8] En 2001, el sistema de ahorro postal quedó bajo la jurisdicción de la Agencia de Servicios Postales, que pronto se reorganizó en Japón. Publicación en 2003.
A través de todos estos cambios organizativos, los servicios de ahorro postal fueron administrados por una única empresa de propiedad estatal que también manejaba importantes divisiones postales y de seguros. En 2006, Japan Post Holdings se fundó como una sociedad holding de propiedad estatal en preparación para la división de estas responsabilidades en empresas separadas con propiedad privada parcial, reorganización que se produjo el 1 de octubre de 2007. [8] El 3 de noviembre de 2015, las acciones de Japan Post Bank Company debutó por primera vez en la Bolsa de Valores de Tokio , con alrededor del 10% de las acciones cotizadas. [9]
La importancia del sistema bancario postal japonés reside no sólo en proporcionar un vehículo de ahorro y servicios financieros al pueblo de Japón, sino también en el uso de los fondos ahorrados para promover el desarrollo económico a lo largo de la historia del Japón moderno.
Los ahorros postales se depositaron por primera vez en el Primer Banco Nacional (第一銀行, Dai-Ichi Ginkou) , un banco privado que emitía moneda, pero a partir de 1878 los depósitos se realizaron en el Ministerio de Finanzas , que se convirtió en el destino exclusivo de los depósitos en 1884. [10] [11]
Esto fue durante la Restauración Meiji , cuando el gobierno japonés se centró en fomentar la modernización económica y militar y evitar la deuda externa para seguir siendo independiente durante un período de colonialismo occidental. [7] Una preocupación particular fue la deuda externa, ya que los observadores en Japón vieron que el endeudamiento en países como China y Egipto conducía a su subordinación a sus acreedores. [11] [12]
Sin embargo, esta transformación requirió grandes cantidades de capital para financiar ferrocarriles, sistemas de comunicaciones y desarrollo industrial en un país con una baja tasa de ahorro porque una gran mayoría no veía el dinero como algo que se pudiera ahorrar e invertir. [7] [11] La banca postal se convirtió en un éxito y en 1885 tenía 1,25 millones de depositantes que podían realizar transacciones financieras en alrededor de 4500 sucursales de correos. [7]
Al principio, los depósitos se prestaban exclusivamente al gobierno mediante la compra de bonos gubernamentales . [10] En la década de 1890, el gobierno comenzó a crear varios bancos que podían ofrecer préstamos industriales respaldados por estos depósitos. [7] [10] Sin embargo, este tipo de préstamo sólo se hizo notable después de 1912, y sólo en la década de 1930 se convirtió en el tipo de sistema que se volvería importante después de la guerra y que prestaba fondos a instituciones específicas para lograr objetivos de desarrollo. [10]
En el período previo y durante la Segunda Guerra Mundial , los ahorros postales se invirtieron en empresas involucradas en la producción en tiempos de guerra y en bonos gubernamentales, que se emitieron en cantidades significativas para financiar el esfuerzo bélico. [7] [11] En este período, los ahorros postales crecieron a su ritmo más alto jamás registrado, quintuplicándose entre 1942 y 1945. [10]
El sistema bancario estaba en completo desorden inmediatamente después de la guerra. La tasa de ahorro se volvió negativa cuando los depositantes retiraron dinero que había perdido valor significativo durante la inflación en tiempos de guerra. Los registros de 52 millones de cuentas fueron destruidos por daños de guerra. Finalmente, 6 mil millones de yenes en inversiones realizadas por el sistema de ahorro postal en territorios coloniales de ultramar desaparecieron mientras el gobierno luchaba por controlar la economía nacional. [4]
Para promover ahorros que pudieran invertirse en la reconstrucción de la economía, los funcionarios japoneses emitieron incesantes declaraciones abogando por la austeridad e instituyeron medidas para restaurar la confianza en el sistema financiero. [10] [4] A partir de la década de 1950, los ahorros postales experimentaron un crecimiento constante y aumentaron su participación de mercado en relación con los bancos privados, gracias a la enorme disponibilidad de oficinas postales, productos financieros atractivos que ofrecían buenos rendimientos y un tratamiento fiscal preferencial sobre los depósitos del gobierno. [11] [4]
Durante la ocupación aliada de Japón , se permitía que los depósitos en el sistema de ahorro postal se invirtieran sólo en bonos gubernamentales y municipales y las instituciones financieras privadas eran las principales responsables de la emisión de capital. Después de una revisión de la financiación pública en 1951, debido a la necesidad de fondos tanto para la reconstrucción como para la Guerra de Corea , los fondos pudieron volver a depositarse en el Ministerio de Finanzas e invertirse en la industria a través del Programa de Préstamos e Inversiones Fiscales (FILP). [7] [11] El gobierno estableció corporaciones financieras para otorgar préstamos a organismos gubernamentales e industriales que contribuyeron al rápido desarrollo industrial y al crecimiento económico. [7] A partir de 1953, los fondos distribuidos a través de la FILP ascendieron a entre la mitad y un tercio del presupuesto nacional. [4] En 2001, en medio de una controversia sobre la privatización del Japan Post Bank y la influencia política sobre el uso de los fondos del FILP, se aprobó una reforma que puso fin al vínculo oficial entre el FILP y los depósitos del Japan Post Bank, aunque los fondos continuaron fluyendo en práctica. [13]
En 2005, se aprobó un proyecto de ley para privatizar la oficina postal japonesa, que incluía la privatización de los servicios bancarios postales de Japón como una empresa separada en la misma estructura de propiedad que otras empresas de correos. Este proceso comenzó en 2007. [5] El proyecto de ley pretendía convertir al Japan Post Bank en una entidad independiente, con el gobierno vendiendo su participación en 2017, y que continuaría operando desde las sucursales de correos del Japan Post Service , el Empresa equivalente constituida para servicios postales. [14]
El plan de privatización no se desarrolló sin problemas. En 2009, en respuesta a la crisis financiera , se detuvo la privatización y se fomentó el ahorro para financiar el gasto de estímulo . [5] En 2011, después del Gran Terremoto del Este de Japón , se permitió nuevamente la venta de acciones del banco postal para ayudar a financiar la reconstrucción después del desastre. [5] [15] En 2015, Japan Post Bank puso a la venta sus acciones en la Bolsa de Valores de Tokio por primera vez, con alrededor del 10% de sus acciones ofrecidas. [9]
Los avances hacia la privatización aún están en curso. A finales de 2019, el gobierno tenía una participación del 57 % en Japan Post Holdings, [6] que posee el 90 % del Japan Post Bank. [2] [un]
En 2019, el Japan Post Bank gestionaba activos por valor de 205 billones de yenes. Supervisó aproximadamente 120 millones de cuentas de clientes, que tenían acceso a servicios en casi 24.000 sucursales en todo Japón, la mayoría de las cuales son oficinas de correos contratadas que pertenecen oficialmente al Servicio Postal de Japón . [2] El banco ofrece una variedad de productos financieros, incluidas cuentas de depósito, tarjetas de crédito y préstamos, productos de inversión, depósitos a plazo y cuentas de pensiones. [dieciséis]
El banco también proporciona un importante beneficio social al poner servicios financieros a disposición de las zonas rurales. En partes de Japón donde la población se está reduciendo o tiene una alta proporción de personas mayores, el Japan Post Bank que opera desde una oficina de correos puede ser la única institución financiera disponible. [14] [17]
El banco también gestiona casi 30.000 cajeros automáticos en todo Japón. [2] Dado que muchas transacciones en Japón todavía se realizan en efectivo, el Japan Post Bank también desempeña un papel importante al hacer que los cajeros automáticos estén disponibles donde otras sucursales bancarias fomentan el pago sin efectivo o reducen su número de cajeros automáticos. [18]
En mayo de 2019, Japan Post Bank lanzó Yucho Pay, un servicio de pago basado en teléfonos inteligentes que paga a una tienda participante directamente desde la cuenta bancaria del usuario. El servicio se lanzó inicialmente con aproximadamente 10.000 clientes y también permite pagos o retiros mediante el escaneo de códigos QR . [2]
En marzo de 2021, Japan Post anunció que invertiría 150.000 millones de yenes (1.400 millones de dólares) para adquirir una participación del 8,3 por ciento en Rakuten con el fin de crear una asociación que se ocupe de negocios de logística, telefonía móvil y pagos. [19]
En 2019, una investigación interna reveló miles de casos en los que productos de inversión se vendieron de manera inadecuada, con el 90% de los 230 puntos de venta directamente administrados del Japan Post Bank involucrados. Descubrió que los productos se vendían a clientes de edad avanzada sin confirmar su comprensión completa del producto. [20] Esto dio lugar a una investigación por parte de la Agencia de Servicios Financieros [20] y a una suspensión temporal de sus ventas y comercialización de seguros y productos financieros. [21]
