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Habib Bank Limited

Habib Bank Limited ( urdu : حبیب بینک ) comúnmente conocido como HBL , es un banco comercial paquistaní con sede en Habib Bank Plaza , Karachi , Pakistán.

Establecido en 1941 por la familia Habib , HBL es el primer banco comercial, el más grande y el más antiguo de Pakistán. En 1951, abrió su primera sucursal internacional en Colombo , Sri Lanka . En 1972, el banco trasladó su sede al Habib Bank Plaza , que en ese momento se convirtió en el edificio más alto del sur de Asia. El Gobierno nacionalizó el banco en 1974 y lo privatizó en 2004; en ese momento, el Fondo Aga Khan para el Desarrollo Económico adquirió una participación mayoritaria y control de gestión. [4]

Una participación significativa de HBL corresponde al Fondo Aga Khan para el Desarrollo Económico (AKFED), con sede en Ginebra , Suiza. [5]

HBL es la mayor empresa multinacional nacional de Pakistán en términos de activos y ha sido clasificada repetidamente como la principal empresa paquistaní en Forbes Global 2000 . [6] [7] También es el banco del sector privado más grande de Pakistán, con más de 1.700 sucursales y más de 2.000 cajeros automáticos. Todos los cajeros automáticos de HBL están vinculados a Visa y Mastercard , China UnionPay y a los conmutadores nacionales 1LINK , MNET y PayPak . Los cajeros automáticos de HBL también ofrecen servicios de IBFT (transferencia de fondos interbancarios) y capacidad de pago de facturas de servicios públicos. Las sucursales de HBL también intercambian moneda extranjera, inician transferencias SWIFT y FEDWIRE y facilitan transacciones de transferencia de dinero en tiempo real de RAAST. [8]

Historia

Torre HBL en Clifton, Karachi

Habib Bank Limited fue establecido como una sociedad anónima en Bombay en 1941 por la familia Habib , que anteriormente se dedicaba al comercio interno y la banca privada . [9] La fundación del banco estuvo influenciada por la revitalización de la política musulmana por parte de Muhammad Ali Jinnah en 1936, lo que llevó a los Habib a desafiar el dominio hindú-británico existente en la industria bancaria . [9] Con el apoyo de Jinnah y la Liga Musulmana de toda la India , el Banco Habib ayudó a la Liga Musulmana, sirviendo posteriormente como banquero designado para el Fondo de la Liga Musulmana, el Fondo de Pakistán y el Fondo de Ayuda Quaid-e-Azam Bihar. [9] Las relaciones entre Jinnah y Mahomedali Habib, una figura clave del banco, eran notablemente estrechas. [9] En 1937, bajo la influencia de Mahomedali, la familia Habib se convirtió del ismailismo al Islam chiita isnasheri , alineándose religiosamente más estrechamente con Jinnah. [9]

A principios de 1947, a petición de Jinnah, la sede del banco se trasladó a Karachi el 7 de agosto de 1947, justo antes de la Partición de la India . [9] Se hizo para facilitar la transferencia de activos musulmanes a Pakistán, ayudando tanto a los depositantes individuales como a las cuentas más grandes. [9] El banco jugó un papel crucial en el marco económico del recién independizado Pakistán. [9]

La familia Habib fue propietaria y administró el banco hasta que el gobierno de Pakistán lo nacionalizó el 1 de enero de 1974. La familia Habib recibió una compensación de PKR 36,31 por acción del Gobierno de Pakistán y posteriormente el banco fue excluido de la Bolsa de Valores de Karachi . [10]

El 13 de junio de 2002, la Comisión de Privatización de Pakistán anunció que el Gobierno de Pakistán concedería al Fondo Aga Khan para el Desarrollo Económico (AKFED), una filial de la Red de Desarrollo Aga Khan , la propiedad mayoritaria de HBL a cambio de la inversión de AKFED en el banco. [11]

En 2002, la operación de HBL en el Reino Unido estuvo a punto de cerrarse debido a problemas regulatorios con la Autoridad de Servicios Financieros. El problema se resolvió convirtiendo las operaciones en una subsidiaria. Luego, Habib Bank Limited y Allied Bank of Pakistan fusionaron sus operaciones (Habib aportó sus seis sucursales y Allied sus cuatro sucursales) en un nuevo banco, llamado Habib-Allied International Bank, en el que Habib Bank tiene una participación del 90,5%, mientras que Allied Bank tiene 9,5%.

En diciembre de 2003, el Gobierno de Pakistán concedió a AKFED los derechos sobre el 51 por ciento de las acciones del banco frente a una inversión de PKR 22.409 millones (389 millones de dólares EE.UU.). [12] En febrero de 2004, el Gobierno de Pakistán entregó el control administrativo del Habib Bank a AKFED. La Junta Directiva se reconstituyó para tener cuatro candidatos del AKFED, incluidos el presidente y el presidente/director ejecutivo, y tres candidatos del gobierno de Pakistán. [13]

En 2013, el banco adquirió el negocio de consumo de Citibank Pakistán por Rs. 2 billones . [14]

En abril de 2015, el Gobierno de Pakistán vendió su participación del 41,5% o 609 millones de acciones en el banco por 1.020 millones de dólares. [15] Según el Ministerio de Finanzas, el precio de ejercicio de Rs. La Junta de la Comisión de Privatización recomendó 168 rupias por acción (en comparación con el precio mínimo de 166 rupias por acción). Los propietarios del banco ahora componen el Fondo Aga Khan para el Desarrollo Económico (51%) y el 49% restante de las acciones son de capital flotante. El Grupo CDC posee el 4,99% y la Corporación Financiera Internacional posee el 0,87%, mientras que individuos, instituciones y fondos poseen el resto de las acciones. [dieciséis]

En junio de 2015, el banco adquirió las operaciones de Barclays en Pakistán y absorbió al personal. [17]

El 18 de abril de 2016, HBL recibió una licencia para operar una filial en Ürümqi , Xinjiang , convirtiéndose en el primer banco paquistaní en operar en China . [18] Se convirtió en el primer banco paquistaní y uno de los tres bancos del sur de Asia y la región MENA en abrir sucursales en China, con permiso para comerciar en la moneda local, el Renminbi Yuan (CNY). [19]

En febrero de 2018, HBL nombró al banquero senior Muhammad Aurangzeb (ex director ejecutivo de Global Corporate Bank - Asia Pacífico en JP Morgan ) como su presidente y director ejecutivo tras la jubilación anticipada de Nauman K. Dar el 31 de diciembre de 2017, después de que el banco se viera empañado por una multa de $225 millones (USD) por su incumplimiento de las normas de gestión de riesgos y antilavado de dinero.

En 2020, HBL fue designado uno de los bancos nacionales de importancia sistémica (D-SIB) del año por el Banco Estatal de Pakistán . [20]

Expansión internacional

En la década de 1950, HBL inició su expansión internacional. En 1951 abrió las tres primeras sucursales en Sri Lanka . Al año siguiente, HBL fundó Habib Bank (en el extranjero). Luego, en 1956, HBL abrió la primera de cinco sucursales en Kenia .

Mapa que muestra las operaciones mundiales de HBL Pakistán. Los países destacados tienen sucursales, subsidiarias y/o oficinas de representación del banco. Pakistán está resaltado en verde oscuro como referencia.

Gobierno corporativo

Lista de directores ejecutivos

  1. R. Zakir Mahmood (2000 - 28 de septiembre de 2012) [27]
  2. Nauman K. Dar (28 de septiembre de 2012 - 31 de diciembre de 2017) [28]
  3. Rayomond Kotwal - Director ejecutivo interino (31 de diciembre de 2017 - 30 de abril de 2018) [29]
  4. Muhammad Aurangzeb (30 de abril de 2018 - 11 de marzo de 2024) [30]
  5. Muhammad Nassir Salim (11 de marzo de 2024 -) [31]

Investigación DFS

En septiembre de 2017, HBL acordó pagar una multa de 225 millones de dólares en un acuerdo extrajudicial con el Departamento de Servicios Financieros (DFS) del Estado de Nueva York contra 53 violaciones distintas presuntamente cometidas entre 2007 y 2017. [32] [33]

Después de esto, las acciones de HBL subieron un 5 por ciento, a ₨.160,58 por acción, en medio del alivio de los inversores de que la multa no superaba los 225 millones de dólares. [34] La pena, sin embargo, es la mayor jamás impuesta a una institución financiera paquistaní. HBL ya había acordado renunciar a su licencia para operar una sucursal en Nueva York que había estado operativa desde 1978. [32]

Anteriormente, el DFS había solicitado multas de hasta 630 millones de dólares a HBL por no cumplir con las leyes estatales y federales en su única sucursal en Estados Unidos. [35] Según The Nation , los problemas de cumplimiento se remontan a 2015, cuando el DFS le dijo al Habib Bank (HBL), que cotiza en Karachi, que instituyera una serie de reformas sobre las políticas del banco para prevenir transferencias ilícitas de dinero. En una declaración de diciembre de 2015, el DFS identificó problemas en el cumplimiento del banco contra el lavado de dinero. [36]

Habib también supuestamente autorizó transacciones a un ciberdelincuente buscado por la Oficina Federal de Investigaciones de Estados Unidos y a un fabricante de armas chino que estaba sujeto a sanciones de Estados Unidos. Dado que las operaciones de Habib en Nueva York se utilizaban para liquidar transacciones denominadas en dólares, el banco debe seguir las normas y sanciones estadounidenses de "conozca a su cliente". [37]

Acusaciones de financiación del terrorismo

El 28 de septiembre de 2022, un tribunal de distrito de Nueva York aprobó una orden en virtud de la Ley de Justicia contra los Patrocinadores del Terrorismo que asigna responsabilidad secundaria a Habib Bank Limited como parte que "ayuda e instiga, brindando a sabiendas asistencia sustancial, o que conspira con la persona que cometido semejante acto de terrorismo internacional". El demandante afirmó que entre 2010 y 2019, el banco había ayudado e instigado al terrorismo de Al-Qaeda y había participado en una conspiración para lanzar ataques en Afganistán que mataron o hirieron a 370 personas. En respuesta, HBL emitió un comunicado afirmando que las acusaciones eran "infundadas" y que el banco las estaba cuestionando feroz y exhaustivamente. [38]

FinCEN

HBL fue nombrado en la filtración de FinCEN, publicada por Buzzfeed News y el Consorcio Internacional de Periodistas de Investigación (ICIJ). Tenía marcada una transacción sospechosa. [39]

HBL Asset Management Limited

HBL obtuvo la aprobación del Banco Estatal de Pakistán para inyectar 500 millones de rupias en su filial de propiedad absoluta, HBL Asset Management Limited. [40]

Banco de microfinanzas HBL

En 2024, HBL anunció una inversión de capital de 6 mil millones de rupias paquistaníes en su filial HBL Microfinance Bank . [41] [42]

Patrocinio

HBL también ha sido patrocinador principal de la Superliga de Pakistán (PSL) desde la primera edición de la liga en 2016. En noviembre de 2021, el acuerdo de patrocinio se renovó por otro ciclo de cuatro años hasta 2025. [43]

Ver también

Referencias

  1. ^ "HABIB BANCO LIMITADO". opencorporates.com . Consultado el 6 de septiembre de 2018 .
  2. ^ ab "Acerca de nosotros - Casa de Habib". www.hoh.net .
  3. ^ ab "Informe anual de HBL 2023" (PDF) . hbl.com . Consultado el 25 de marzo de 2024 .
  4. ^ "Historia". www.hbl.com . Consultado el 21 de junio de 2016 .
  5. ^ "HBL - Cotización de acciones de Habib Bank Limited - Bolsa de valores de Pakistán (PSX)". dps.psx.com.pk. ​Consultado el 22 de febrero de 2021 .
  6. ^ "Habib Bank en la lista Forbes Global 2000". Forbes . Consultado el 16 de febrero de 2017 .
  7. ^ "Las empresas públicas más grandes del mundo". Forbes . Consultado el 16 de febrero de 2017 .
  8. ^ "La Banca Islámica HBL amplía su presencia en Pakistán". Beneficio de Pakistán hoy . 16 de febrero de 2021 . Consultado el 28 de marzo de 2021 .
  9. ^ abcdefgh Papanek, Hanna (1972). "Los grandes empresarios de Pakistán: separatismo musulmán, espíritu empresarial y modernización parcial". Desarrollo económico y cambio cultural . 21 (1): 1–32. doi :10.1086/450605. JSTOR  1152902 - vía JSTOR.
  10. ^ Ahmad, Aijaz (2002). Linajes del presente: ideología y política en el sur de Asia contemporáneo. Verso. pag. 34.ISBN​ 978-1-85984-358-1.
  11. ^ "Resumen de información del proyecto, Habib Bank Ltd". Resumen de información del proyecto, Habib Bank Ltd – Corporación Financiera Internacional. 1 de diciembre de 2006. Archivado desde el original el 23 de mayo de 2011 . Consultado el 5 de diciembre de 2007 .
  12. ^ Historia Archivado el 8 de diciembre de 2015 en Wayback Machine HBL. Consultado el 27 de diciembre de 2011.
  13. ^ "Historia". HBL. 5 de diciembre de 2007. Archivado desde el original el 15 de diciembre de 2007 . Consultado el 5 de diciembre de 2007 .
  14. ^ "Licencia bancaria de Barclays cancelada - Business Recorder".
  15. ^ Nauman, Qasim (12 de abril de 2015). "Pakistán obtiene 1.020 millones de dólares por la participación en Habib Bank". El periodico de Wall Street . Consultado el 26 de septiembre de 2017 .
  16. ^ Rana, Shahbaz (12 de abril de 2015). "Ingresos de la privatización: aprobación final concedida a la oferta de acciones de HBL por valor de mil millones de dólares". La Tribuna Express . Consultado el 26 de septiembre de 2017 .
  17. ^ "HBL adquiere Barclays Pakistán".
  18. ^ "HBL abrirá una sucursal en China". La Tribuna Express . 18 de abril de 2016 . Consultado el 18 de abril de 2016 .
  19. ^ "HBL: banco paquistaní con visión de China". Espacio de la Aldea Global . 12 de mayo de 2021 . Consultado el 4 de junio de 2021 .
  20. ^ Reportero, personal del periódico (4 de septiembre de 2020). "HBL, NBP, UBL declarados bancos importantes". AMANECER.COM . Consultado el 7 de septiembre de 2020 .
  21. ^ Necrológico en Neue Zürcher Zeitung 108/2011.
  22. ^ HABIB BANK LTD. contra HABIB BANK AG ZURICH – 1980/82 HABIB BANK LTD. contra HABIB BANK AG ZURICH – Falsificación – Riesgo de confusión – Uso del apellido – Bancos constituidos por una conocida familia de banqueros – Bancos en Pakistán y Suiza estrechamente asociados con negocios importantes – Nacionalización de bancos en Pakistán – Si un banco suizo se hace pasar en llevar a cabo operaciones comerciales independientes – Si la buena voluntad y la reputación son exclusivas – Si el reclamo de los bancos nacionalizados está excluido por aquiescencia, laches y impedimentos
  23. ^ "El banco multinacional más grande de Pakistán abre una sucursal en Beijing: China Economic Net". en.ce.cn. ​Consultado el 28 de marzo de 2021 .
  24. ^ "HBL se convierte en el primer banco paquistaní en operar en China". La Nación . 22 de marzo de 2021 . Consultado el 28 de marzo de 2021 .
  25. ^ "HBL crea historia: se convierte en el primer banco paquistaní en abrir una sucursal en Beijing, China". Punto Urdu . Consultado el 28 de marzo de 2021 .
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  35. ^ "NY DFS multa al banco Habib de Pakistán con 630 millones de dólares | PYMNTS.com". www.pymnts.com . 29 de agosto de 2017 . Consultado el 29 de agosto de 2017 .
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  38. ^ "HBL se enfrenta a responsabilidad en un caso de financiación del terrorismo en los EE. UU., según el banco impugnará 'enérgicamente' las acusaciones". Amanecer . 29 de septiembre de 2022 . Consultado el 4 de octubre de 2022 .
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  43. ^ "HBL conserva el patrocinio principal de la Superliga de Pakistán hasta 2025". www.PSL-t20.com . Consultado el 18 de noviembre de 2021 .

enlaces externos