Una cuenta de ahorros es una cuenta bancaria en un banco minorista . Entre sus características más comunes se incluyen un número limitado de retiros, la falta de facilidades para cheques y tarjetas de débito vinculadas , opciones de transferencia limitadas y la imposibilidad de sobregirarse. Tradicionalmente, las transacciones en cuentas de ahorros se registraban generalmente en una libreta de ahorros , y a veces se las llamaba cuentas de ahorro con libreta de ahorros , y no se proporcionaban extractos bancarios ; sin embargo, actualmente dichas transacciones se registran comúnmente de forma electrónica y se puede acceder a ellas en línea.
Las personas depositan fondos en cuentas de ahorro por diversas razones, entre ellas, porque buscan un lugar seguro donde guardar su dinero. Las cuentas de ahorro normalmente también pagan intereses: casi todas ellas generan intereses compuestos a lo largo del tiempo. Varios países exigen que las cuentas de ahorro estén protegidas por un seguro de depósitos y algunos países ofrecen una garantía gubernamental por al menos una parte del saldo de la cuenta.
Existen muchos tipos de cuentas de ahorro, que suelen cumplir propósitos específicos. Entre ellas se encuentran las cuentas para jóvenes ahorristas, las cuentas para jubilados, las cuentas de club de Navidad , las cuentas de inversión y las cuentas del mercado monetario . Algunas cuentas de ahorro también tienen otros requisitos especiales, como un depósito inicial mínimo, depósitos realizados regularmente y avisos de retiro.
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En los Estados Unidos , la sección 204.2(d)(1) del Reglamento D (FRB) limitaba anteriormente los retiros de las cuentas de ahorro a seis transferencias o retiros por mes, una limitación que se eliminó en abril de 2020, aunque algunos bancos siguen imponiendo un límite de forma voluntaria a partir de 2021. [1] No existe un límite para la cantidad de depósitos en la cuenta. Las infracciones del reglamento pueden dar lugar a un cargo por servicio o a que la cuenta se cambie a una cuenta corriente.
El Reglamento D establece requisitos de reservas más bajos para los saldos de las cuentas de ahorro. Además, los clientes pueden planificar retiros para evitar comisiones y ganar intereses, lo que contribuye a que los saldos de las cuentas de ahorro sean más estables y los bancos puedan prestar dinero. Una cuenta de ahorro vinculada a una cuenta corriente en la misma institución financiera puede ayudar a evitar comisiones por sobregiros y reducir los costos bancarios.
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento, a veces abreviadas como HYSA, son un tipo de cuenta de ahorro con intereses más altos que las cuentas de ahorro normales. Estas cuentas suelen generar 10 veces más intereses que una cuenta de ahorro normal. Las HYSA pueden ser una buena opción para invertir a corto plazo. [2] [3]
Las cuentas de ahorro son muy populares en la India y casi el 80% de la población tiene una, aunque muchos tienen varias cuentas de ahorro. [4]
No fueron populares entre el ciudadano común hasta la década de 1920. [5] Las cuentas de ahorro no existieron en la mayoría de los bancos de la India durante mucho tiempo. La gente dependía principalmente de depósitos a plazo fijo para preservar sus ahorros. Canara Bank (anteriormente Canara Banking Corporation Limited) introdujo el concepto de cuenta de ahorro en 1920, con un conjunto de reglas muy rígidas. Si un cliente quería, podía depositar un mínimo de ₹1 y un máximo de ₹1000. No se les permitía tener un saldo superior a ₹2000. Tenían que avisar al banco con tres días de antelación para poder retirar su dinero. Los bancos también disfrutaban de la libertad de fijar la tasa de interés de los depósitos sobre el saldo de crédito más bajo de un día cualquiera de cada mes.
Los bancos encontraron formas innovadoras de aumentar sus ingresos provenientes de las cuentas de ahorro. Por cada libreta, que era un libro físico esencial que los clientes actualizaban para mantener un registro de todas las transacciones de la cuenta, se les pedía a los clientes que pagaran 25 paise . Ahora, por lo general, se entregan de forma gratuita. Durante algún tiempo, la tasa de interés sobre el saldo de la cuenta de ahorro en los bancos indios estaba regulada por el Banco de la Reserva de la India . Sin embargo, ahora el banco puede mantener cualquier tasa de interés que considere adecuada.
Los bancos deben seguir las directrices del RBI sobre "conozca a su cliente" para permitir que una persona abra una cuenta de ahorros. [6]
Casi todos los depósitos bancarios en la India están asegurados por la Corporación de Garantía de Crédito y Seguro de Depósitos (DICGC), hasta un máximo de ₹5,00,000 o el monto del depósito, lo que sea menor. [7]