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Corporación de Seguro de Depósitos y Garantía de Crédito

La Corporación de Garantía de Crédito y Seguro de Depósitos (DICGC) es una división especializada del Banco de la Reserva de la India que está bajo la jurisdicción del Ministerio de Finanzas del Gobierno de la India . Fue establecido el 15 de julio de 1978 en virtud de la Ley de la Corporación de Seguro de Depósitos y Garantía de Crédito de 1961 con el fin de proporcionar seguro de depósitos y garantía de líneas crediticias.

DICGC asegura todos los depósitos bancarios , como depósitos de ahorro, fijos, corrientes y recurrentes hasta el límite de Rs . 500.000 de cada depositante en un banco. El límite se incrementó de 1 lakh a 5 lakh el 4 de febrero de 2020. [1] [2]

Estructura

Las funciones de la filial se rigen por las disposiciones de la 'Ley de la Corporación de Garantía de Crédito y Seguro de Depósitos de 1961' (Ley DICGC) y el 'Reglamento General de la Corporación de Garantía de Crédito y Seguro de Depósitos de 1961' redactadas por el Banco de la Reserva de la India en ejercicio de las facultades conferidas por el apartado (3) del artículo 50 de la Ley. [3]

Se asegura un máximo de ₹ 500 000 (después del presupuesto de 2020-21) para cada usuario tanto por el monto del capital como por el de los intereses. Si el cliente tiene cuentas en diferentes sucursales del mismo banco, todas esas cuentas se agrupan y la suma total está asegurada hasta un máximo de 5.000.000 ₹. [4]

Sin embargo, si hay más cuentas en el mismo banco, todas se tratan como una sola cuenta. La prima del seguro la pagan los propios bancos asegurados. Esto significa que el beneficio de la protección del seguro de depósitos se pone a disposición de los depositantes o clientes de los bancos sin costo alguno.

La Corporación tiene la facultad de cancelar el registro de un banco asegurado si éste no paga la prima por tres semestres consecutivos. La Corporación podrá restablecer el registro del banco si el banco lo solicita y paga todas las cantidades adeudadas en concepto de prima desde la fecha del incumplimiento junto con los intereses.

Reformas

La Comisión de Reformas Legislativas del Sector Financiero (FSLRC) fue creada por el Gobierno de la India, Ministerio de Finanzas , el 24 de marzo de 2011, para revisar y reescribir la arquitectura jurídico-institucional del sector financiero indio. En su informe, el FSLRC recomendó una estructura regulatoria compuesta por siete agencias, incluida una agencia reguladora y de seguro de depósitos (que fue denominada Corporación de Resolución). La actual DICGC quedará integrada en la Corporación de Resolución (RC), que funcionará en todo el sistema financiero.

Basándose en las mejores prácticas internacionales, la propuesta del FSLRC implicaba una corporación de resolución unificada que se ocuparía de una serie de empresas financieras como bancos y compañías de seguros ; no será simplemente una corporación de seguros de depósitos bancarios. Se ocupará de todas las empresas financieras que hacen promesas muy intensas a los consumidores, como los bancos, las compañías de seguros, los fondos de pensiones de prestaciones definidas y los sistemas de pago.

También asumirá la responsabilidad de la resolución elegante de empresas financieras de importancia sistémica, incluso si no tienen vínculos directos con los consumidores. [ cita necesaria ]

El Gobierno de la India presentó el proyecto de ley de resolución financiera y seguro de depósitos de 2017 (proyecto de ley FRDI) en Lok Sabha en la sesión del Monzón de 2017 para presentar estas reformas. [5] Ha habido muchas preocupaciones con respecto al nuevo proyecto de ley, tales como:

  1. Actualmente, los bancos tienen que pagar una suma a la DICGC como prima de seguro que asegura todo tipo de depósitos bancarios hasta un límite de 5.000.000 rupias. En caso de que fuera necesario liquidar un banco en dificultades, los depositantes recibirían el pago a través de la DICGC. Aunque el proyecto de ley propone a los bancos pagar una suma a la Corporación de Resolución, no especifica el monto asegurado ni el monto que se pagaría al depositante. Por tanto, no está claro cuánto se le pagaría a un depositante en caso de liquidación .
  2. La cláusula de fianza que iba en gran medida en contra de los intereses de los depositantes (como en Chipre). [6] [ se necesita aclaración ]

Referencias

  1. ^ "El panel de Srikrishna insiste en un regulador único y unificado en el sector financiero". Estándar empresarial . 21 de marzo de 2013 . Consultado el 23 de noviembre de 2013 .
  2. ^ "DICGC - Acerca de nosotros - Perfil".
  3. ^ "Acerca de nosotros - Perfil". ..Dicgc. Archivado desde el original el 24 de marzo de 2013 . Consultado el 23 de noviembre de 2013 .
  4. ^ "DICGC_Flyer.pdf" (PDF) . DICGC . pag. Pdf página 3 . Consultado el 22 de marzo de 2023 . A los efectos del límite anterior, todas las cuentas de depósito de un depositante con el "mismo derecho y la misma capacidad" mantenidas en todas las sucursales del banco en cuestión están incluidas.
  5. ^ "PRS - Bill Track - Proyecto de ley de resolución financiera y seguro de depósitos, 2017". www.prsindia.org . Consultado el 4 de mayo de 2018 .
  6. ^ "El proyecto de ley FRDI y las preocupaciones del depositante". El hindú . 29 de noviembre de 2017.

enlaces externos