girocard es una red interbancaria y un servicio de tarjeta de débito que conecta prácticamente todos los cajeros automáticos (ATM) y bancos. Se basa en estándares y acuerdos desarrollados por el Comité de la Industria Bancaria de Alemania .
Las tarjetas girocard alemanas suelen tener la marca compartida Maestro / Cirrus de Mastercard o el logotipo V Pay de Visa , lo que permite a los titulares de tarjetas utilizarlas en otros países europeos. [1] [2] [3] [4] [5] Como otra opción de identificación conjunta, en 2016 se introdujeron las tarjetas combinadas girocard/ JCB. [6]
La Deutscher Sparkassen- und Giroverband ( Asociación Alemana de Cajas de Ahorros ) ha anunciado que las próximas Sparkassen-Cards, además de las tarjetas Girocard, también funcionarán como tarjetas de débito Mastercard o Visa Debit y tendrán un número Mastercard/Visa de 16 dígitos para pagar en línea. [7] Algunos bancos están eliminando progresivamente las tarjetas girocard. DKB , por ejemplo, emitirá a partir de 2023 a sus clientes una tarjeta de débito Visa y cobrará un suplemento por una Girocard. [8]
Los bancos alemanes formaron una red interbancaria que conectaba prácticamente todos los cajeros automáticos alemanes. La red utilizaba tarjetas de garantía Eurocheque como tarjetas de cajero automático y no tenía nombre ni marca propia. En 1991, se introdujo el servicio de tarjeta de débito en efectivo electrónico utilizando las mismas tarjetas, reemplazando el sistema de cajeros automáticos y puntos de venta Geldkarte en el territorio de la antigua Alemania Oriental. [9] Las tarjetas utilizadas para los tres métodos de pago se conocían simplemente como tarjeta Eurocheque ( en alemán Eurocheque-Karte ).
Cuando se disolvió el sistema Eurocheque a finales de 2001, las tarjetas ya no podían utilizar la marca Eurocheque. Sin embargo, los bancos alemanes continuaron utilizando el logotipo de la CE , que simplemente se reinterpretó como "efectivo electrónico" y las tarjetas se conocieron coloquialmente como tarjeta EC ( EC-Karte en alemán ). La red de cajeros automáticos aún no tenía marca y se denominaba genéricamente "Deutsches Geldautomaten-System" (Sistema de cajeros automáticos alemán).
En 2007, el Comité de la Industria Bancaria de Alemania introdujo "girocard" como nombre común para el efectivo electrónico y la red de cajeros automáticos alemanes. girocard pretende ser compatible con SEPA , aunque las tarjetas sólo se emiten y aceptan dentro de Alemania.
La red girocard se utiliza para pagos en puntos de venta dentro de Alemania. Se pueden utilizar dos métodos de procesamiento principales: pago con tarjeta de giro garantizado con chip y pin y débito directo electrónico sin garantía con chip y firma (ELV, Elektronisches Lastschriftverfahren).
En el verano de 2016, alrededor de 770.000 lugares en Alemania aceptaron pagos con tarjeta bancaria (aproximadamente un lugar por cada 106 habitantes). El lento ritmo de expansión de la red de aceptación de girocards ha suscitado críticas por parte de autores que han señalado que, en el Reino Unido, las tarjetas de débito Switch/Maestro, antes dominantes , fueron aceptadas en 571.268 ubicaciones en 2001 (una ubicación por cada 103 habitantes) y en más de 900.000 lugares en 2005, "desde tiendas de la calle hasta pubs, ópticas, sitios web, cines e incluso ayuntamientos". [10]
Un error común es pensar que girocard se puede utilizar para pagos sin tarjeta presente. Las tarjetas girocard generalmente no están equipadas para el comercio electrónico y cualquier intento de utilizar el número interno de la tarjeta de 19 dígitos, comenzando con 672 o 482, a través de Maestro o V Pay fracasará. En ocasiones, las transacciones de débito directo SEPA se etiquetan erróneamente como transacciones de comercio electrónico EC o girocard.
La red alemana de cajeros automáticos (ATM) conecta prácticamente todos los cajeros automáticos alemanes. Sin embargo, los bancos alemanes cobran elevadas tarifas por el uso de cajeros automáticos fuera de la red (hasta 10 € ) a los clientes que utilizan tarjetas de giro de bancos no afiliados. (Como los recargos por retiros de efectivo dentro de las redes Visa o Mastercard son bastante poco comunes, ciertos bancos especializados, principalmente bancos en línea y bancos étnicos, han comenzado a emitir tarjetas Visa Debit y Debit Mastercard a sus clientes alemanes para retiros de efectivo gratuitos. [11] )
Existen varias cooperaciones que reducen o renuncian a estas tarifas:
Algunos bancos participan en más de una cooperación y, por tanto, ofrecen retiradas de efectivo gratuitas en más del 85% de todos los cajeros automáticos alemanes. Además, algunas grandes cadenas de tiendas como REWE, PENNY Markt, toom Baumarkt y Netto Marken-Discount ofrecen reembolsos en caja. Este servicio es gratuito, pero requiere un importe mínimo de compra de 20€. El reembolso está limitado a 200 € por día.
Las Sparkassen y los bancos cooperativos son los únicos bancos alemanes que ofrecen la tarjeta girocard para la billetera digital . [12] Las Sparkassen-Cards en monederos digitales también funcionan con Debit Mastercard y Visa Debit . [13] [14]