Nuova Cassa di Risparmio di Ferrara SpA , conocida como Nuova Carife [Nueva Carife] en forma abreviada, fue un banco italiano, con sede en Ferrara , Emilia-Romaña. Nuova Carife fue fundada el 22 de noviembre de 2015 como un buen banco que se separó de la original Cassa di Risparmio di Ferrara SpA (Carife). [4] El antiguo Carife estuvo bajo administración entre 2013 y 2015, y ahora se está liquidando como un banco malo . Sin embargo, Nuova Carife fue un banco de corta duración, que fue adquirido por BPER Banca en 2017 del Fondo de Resolución Italiano, convirtiéndose en sucursales del grupo bancario en el mismo año. El antiguo accionista mayoritario y la antigua persona jurídica del banco, Fondazione Cassa di Risparmio di Ferrara (Fondazione Carife), sobrevivió como una organización benéfica.
Fundada en 1838 por el conde Alessandro Masi, Cassa di Risparmio di Ferrara fue una de las cajas de ahorros más antiguas ( en italiano : cassa di risparmio ) después de Bolonia (desde 1837), Spoleto (desde 1836; renombrada y reubicada en 2012; cerrada en 2016) y Roma. (1836; ahora desaparecido) en los Estados Pontificios (pero no en toda Italia). De 1927 a 1942, el banco adquirió Cassa di Risparmio di Copparo, Banca Mutua Popolare di Bondeno, el monte de piedad local de Ferrara (encontrado en 1508), Banca di Portomaggiore, Monte di Credito su Pegno di Comacchio y Banca Popolare Cooperativa di Argenta. [5] Una ley italiana promulgada en 1927 exige que la caja de ahorros se fusione con un banco más grande si no alcanza un cierto tamaño. [6] [7]
En diciembre de 1991, la propiedad y las operaciones diarias del banco también se dividieron en una società per azioni y la Fondazione Cassa di Risparmio di Ferrara (Fondazione Carife). [8]
En 1994 el grupo adquirió Banca di Credito Agrario di Ferrara. En 2002, el banco adquirió Commercio e Finanza – Leasing e Factoring, así como Banca di Treviso (este último fue vendido a Banca Popolare di Marostica en 2010 [9] ), Banca Popolare di Roma [10] y Credito Veronese (Creverbanca ) en 2003. En 2004, el banco adquirió Finproget. En 2005 se adquirieron Banca Modenese y Banca Farnese (algunas sucursales de esta última se vendieron a Banca Centropadana en 2014 [11] ). En 2008, Banca di Credito e Risparmio di Romagna se incorporó al grupo bancario. En 2012, Carife se fusionaría con sus filiales: Banca Popolare di Roma, [12] Banca Modenese, Banca di Credito e Risparmio di Romagna y Finproget.
Finalmente, Banca Popolare di Roma [13] y Banca Modenese se convirtieron en divisiones del banco.
En 2013, el banco se encontraba bajo administración especial por parte del Ministerio de Economía y Finanzas . [14] El último informe anual del banco mostraba que el grupo tenía un capital social de 374 millones de euros, con un ratio de capital de nivel 1 del 6,41% al 31 de diciembre de 2012. [15]
El Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi había planeado rescatar a Banca Marche, Banca Etruria, Carife y CariChieti por más de 2.000 millones de euros a finales de 2015 (300 millones de euros para Carife anunciados el 6 de mayo, sujetos a la aprobación del Banco de Italia y la Comisión Europea ), [16] [17] [18] pero fueron rescatados por el Fondo Nacional de Resolución Italiano ( en italiano : Fondo Nazionale di Risoluzione ) para una recapitalización de unos 2.000 millones de euros en total el 22 de noviembre. Los 4 bancos fueron el primer rescate en Italia desde que la Directiva de Recuperación y Resolución Bancaria entró en vigor en Italia. El Banco de Italia fue la autoridad de resolución nacional del Mecanismo Único de Resolución . [19]
El Fondo de Resolución Nacional italiano también había inyectado otros 1.700 millones de euros en total a los cuatro bancos para cubrir las pérdidas. [20]
El 3 de mayo de 2016 se promulgó el Decreto-Ley N°59/2016, por el que se reembolsaría a los inversores minoristas de los bonos de los 4 bancos (hasta 100.000 €, al igual que el seguro de depósitos ) si adquirían el bono antes del 12 de junio de 2014, fecha en la que se aprobó la Directiva de Recuperación y Resolución Bancaria en el Parlamento Europeo. [21] El decreto-ley fue una respuesta a las críticas sobre el rescate interno de todos los inversores del banco, que a menudo vendía bonos de riesgo a sus depositantes. El plan de reembolso, el Fondo di solidarietà , sería administrado por el FITD. [22]
El 22 de noviembre de 2015 se constituyó un "banco bueno", Nuova Cassa di Risparmio di Ferrara SpA (Nuova Carife), con un capital social de 191 millones de euros. [23] El banco tenía un ratio de capital de nivel 1 estimado en un 9% sobre una base de grupo (consolidada). [24] La deuda incobrable del antiguo banco se transfirió a un único "banco malo" REV - Gestione Crediti, que se compartió con Carichieti , Banca Etruria y Banca Marche . [25] Mientras que el antiguo banco sería liquidado, los accionistas y los tenedores de bonos subordinados no recibirían nada debido al rescate interno.
A 31 de diciembre de 2015 [actualizar], el grupo bancario contaba con unos fondos propios de 161 millones de euros [26] : 52 y un ratio de capital CET1 del 8,22 %. [26] : 205
En marzo de 2016 se anunció un plan para absorber Commercio e Finanza. Anteriormente se había previsto que la ex filial vendiera activos y pasivos a Nuova Carife. [27] [28]
El 2 de marzo de 2017, BPER Banca firmó un contrato para adquirir Nuova Carife por una tarifa nominal de 1 euro, con las condiciones de que el fondo de resolución nacional recapitalizara el banco, así como la venta de los préstamos morosos al mercado. [29] Al 31 de diciembre de 2016, el Grupo Carife tenía un patrimonio neto negativo de 66 millones de euros, [1] debido a una fuerte amortización de los préstamos durante el ejercicio 2016. El 20 de junio, el banco anunció que un valor contable bruto de 343 millones de euros de NPL (el valor contable neto después de la amortización no se reveló en el comunicado de prensa) se vendió a Atlante II y Credito Fondiario por un precio equivalente a alrededor del 19% del valor contable bruto. [30] El banco también fue recapitalizado por el fondo de resolución nacional por 290 millones de euros. [31] El 30 de junio, se completó la adquisición. [31] [32]
El 1 de julio se anunció un plan para absorber Nuova Carife en BPER Banca . [33] Se completó ese mismo año.
La Fondazione Cassa di Risparmio di Ferrara era propietaria (54,82%) [34] y entidad matriz del antiguo Carife, que asumió la mayor parte de la función de beneficencia del propio banco desde 1992. Banca Popolare di Cividale y Banca Popolare di Puglia e Basilicata también poseían el 0,72% [35] y el 0,23% de las acciones [36] del antiguo Carife respectivamente; Banca Popolare di Bari y Banca Valsabbina no revelaron su proporción de propiedad, pero amortizaron el valor de las acciones en el ejercicio financiero 2013. [37] [38]
Al 31 de diciembre de 2016 [actualizar], Nuova Carife también poseía el 1,08815% de las acciones de BP Cividale, el 0,36269% de las acciones de BP Puglia e Basilicata, el 0,56151% de las acciones de BP Bari y el 1,43988% de las acciones de Banca Valsabbina [1] como reliquia de una propiedad cruzada anterior.
El nuevo Carife fue propiedad del Fondo de Resolución Nacional Italiano ( en italiano : Fondo Nazionale di Risoluzione ) entre 2015 y 2017, un fondo de transición que eventualmente se fusionaría con el Fondo Único de Resolución de la Unión Europea.
BPER Banca fue el último propietario del banco.
La Fundación Cassa di Risparmio di Ferrara, conocida como Fundación Carife , es una organización benéfica italiana con sede en Ferrara. La fundación era la antigua persona jurídica de la caja de ahorros Cassa di Risparmio di Ferrara, que, según una ley bancaria italiana, debía constituirse como società per azioni , lo que dejaba una separación entre la actividad bancaria y la función benéfica en 1992.
La fundación fue el principal accionista de la Cassa di Risparmio di Ferrara hasta su quiebra. En 2015, todos los accionistas y tenedores de bonos subordinados fueron rescatados tras la quiebra del banco. La fundación tenía un patrimonio neto de 55.140.130 euros al 31 de diciembre de 2014, pero incluidas las acciones del banco, que tenían un valor contable de 72.415.205,53 euros. [39]
La fundación había apoyado la restauración de Santa María en Vado, Ferrara , así como una pintura de Bastianino en la Catedral de Ferrara y la Resurrezione en el Oratorio dell'Annunziata, Ferrara. [40]
