El sistema de pensiones de Chile ( en español : Sistema Previsional ) se refiere a las pensiones de vejez, invalidez y sobrevivencia para los trabajadores en Chile . El sistema de pensiones fue cambiado por José Piñera , durante la dictadura de Augusto Pinochet , el 4 de noviembre de 1980 de un sistema de reparto a un sistema de capitalización totalmente financiado administrado por fondos de pensiones del sector privado . Muchos críticos y partidarios ven la reforma como un experimento importante en condiciones reales, que puede dar conclusiones sobre el impacto de la conversión total de un sistema de reparto a un sistema de capitalización. Por lo tanto, el desarrollo fue observado internacionalmente con gran interés. Bajo el gobierno de Michelle Bachelet, el sistema de pensiones de Chile fue reformado nuevamente.
En la década de 1920 se introdujo en Chile un sistema de seguridad social que incluía un sistema de pensiones de reparto. En 1973, el financiamiento del fondo de pensiones era bajo, aunque el 73% de todos los trabajadores chilenos cotizaban al sistema. La razón de ello era que casi todos los trabajadores contribuían sólo con el mínimo legal y muchos lograban evadir las contribuciones a las pensiones. El pobre historial de pagos se atribuye principalmente al hecho de que las contribuciones individuales tenían poca correlación con los beneficios de pensión previstos. [1]
El 4 de noviembre de 1980, bajo el liderazgo de José Piñera , Secretario de Trabajo y Pensiones bajo el dictador Augusto Pinochet con la colaboración de su equipo de Chicago Boys , el sistema de pensiones de reparto se cambió a un sistema de capitalización dirigido por fondos de inversión. [2] José Piñera tuvo la idea de privatizar el sistema de pensiones por primera vez al leer el libro Capitalismo y libertad de Milton Friedman [3] Se han implementado varios fondos de pensiones (privados) , las llamadas Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP).
Los empleadores deben pagar una parte de sus ingresos a un fondo de pensiones para todos los ciudadanos que legalmente se definen como trabajadores. Los trabajadores que ya habían cotizado en el antiguo sistema tuvieron la opción de seguir cotizando en el antiguo sistema, pero la contribución mínima legal a los nuevos fondos de pensiones privados se fijó en un 11% inferior a las contribuciones al antiguo sistema de pensiones; por lo tanto, la mayoría de los trabajadores se cambiaron al nuevo sistema de pensiones. [2]
Los miembros de las fuerzas armadas chilenas que implementaron el nuevo sistema de AFP se autoexcluyeron del mismo, manteniendo sus pensiones de la Caja de Previsión de la Defensa Nacional. [4] Las pensiones de los militares son sustancialmente más altas que las del resto de los chilenos, siendo en la mayoría de los casos similares a los ingresos que tienen durante el servicio activo. [4] Sin embargo, a diferencia de cómo funcionaría un sistema regular de reparto para toda la sociedad, las pensiones militares van a una pequeña sección de la población y son financiadas por todos los contribuyentes del país. [5]
Las contribuciones anuales de los trabajadores chilenos a los fondos de pensiones privados ascienden a aproximadamente el 3,5% del producto interno bruto. Los pagos de pensiones de los fondos de pensiones son aún relativamente bajos, principalmente porque sólo unos pocos depositantes han alcanzado la edad de jubilación. Hasta 2008, los fondos de pensiones privados acumularon un capital de un monto equivalente al 52,77% del producto interno bruto.
La creación y el funcionamiento de los fondos de pensiones privados están regulados por ley. Por ejemplo, cualquier fondo de pensiones debe depositar reservas mínimas. Los tipos de inversiones que se permiten están definidos por ley. El cumplimiento de los fondos de pensiones privados está supervisado por un regulador gubernamental, la Superintendencia de AFP , ahora llamada Superintendencia de Pensiones . [9]
Existen garantías gubernamentales para los siguientes casos: [10]
El gobierno paga una cantidad fija como asistencia social a aquellos ciudadanos que ni siquiera tienen derecho a la pensión mínima, las Pensiones Asistenciales (PASIS). Pero la cantidad de dinero que se proporciona no suele ser suficiente para cubrir a todas las personas necesitadas. [ cita requerida ]
Debido a la conversión del sistema de reparto al sistema de capitalización, se generarán costos de conversión hasta el año 2045. Las contribuciones se realizan casi en su totalidad a través del nuevo sistema, y casi no quedan pagos a través del sistema antiguo. La diferencia entre las contribuciones restantes y las pensiones que deben pagarse debe ser financiada por el gobierno chileno. Estos costos de conversión son una gran carga para el presupuesto gubernamental: [11]
Todos los trabajadores y empleados deben realizar contribuciones al sistema. Las contribuciones obligatorias ascienden al 10% del ingreso mensual; la parte del ingreso mensual que excede los US$2.800 (60 UF) no es contributiva. Los trabajadores independientes pueden contribuir voluntariamente, y los trabajadores asalariados también pueden mejorar su pensión mediante contribuciones voluntarias adicionales. Las fuerzas armadas y la policía chilenas no contribuyen al sistema de pensiones de los trabajadores, sino que participan en un sistema de reparto separado. [12] [13]
Las contribuciones a las pensiones son deducibles del impuesto a la renta . [14] El trabajador puede elegir una de seis administradoras privadas de pensiones y cambiar a voluntad y también elegir entre cinco fondos (A a E, siendo A el más riesgoso).
Los fondos de pensiones son de administración privada. El monto de los costos administrativos no está regulado por ley. Sin embargo, existe una obligación de dos años para que un nuevo afiliado sea incluido en un fondo único, seleccionado por licitación pública, en función del nivel de los costos administrativos. El usuario contribuye a su pensión con una contribución del 10% de sus ingresos. Además, el usuario paga costos administrativos del orden del 1% de sus ingresos. El usuario no paga ningún costo mientras esté desempleado.
El desempeño de los fondos de pensiones chilenos no es muy bueno comparado con el desempeño de los fondos de pensiones privados de los países desarrollados , pero ese desempeño se atribuye en parte a factores especiales. [15] El monto de los costos administrativos era considerado un problema del sistema de pensiones chileno pero ha disminuido significativamente pasando del 15% en 1983 al 1,8% en 1993 de los activos acumulados. [16]
Además de la pensión privada regular o en lugar de ella, los trabajadores pueden tener derecho a ayudas estatales:
Los trabajadores jubilados cuyas pensiones privadas están por debajo de un nivel definido tienen derecho a una pensión mínima (Garantía de Pensión Mínima). En este caso, el gobierno paga una pensión adicional. [17]
Las personas que no han cotizado nada o que han cotizado menos de 20 años pueden recibir asistencia social, las Pensiones Asistenciales (PASIS) . Pero las Pensiones Asistenciales se pagan con un presupuesto fijo que normalmente no es lo suficientemente grande para cubrir a todos los que lo necesitan. [18]
El número de trabajadores que efectivamente contribuyen al sistema de pensiones disminuyó del 64% en 1980 (antes de la reforma) al 58% en 2006 [19]. Según Patricio Navia, profesor de la Universidad Diego Portales, la mayoría de las personas perciben los costos de las pensiones y las pensiones mismas como injustas, por lo que tratan de evadir las contribuciones previsionales.
Andras Uthoff, director de la División de Desarrollo Social de la Comisión Económica para América Latina ( CEPAL ) de las Naciones Unidas, afirma que el sistema de pensiones chileno reformado no funciona con el mercado laboral chileno reformado porque sólo un pequeño porcentaje de los trabajadores puede financiar pensiones significativas.
Según la proyección de Berstein, Larraín y Pino Ríos del año 2005 (basada en datos del periodo 1981 – 2003) los tipos de pensiones a esperar se predicen de la siguiente manera: [20]
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Sebastián Piñera , hermano de José Piñera y luego presidente de Chile, dijo durante la candidatura presidencial en 2006:
El sistema de seguridad social chileno requiere reformas profundas en todos los sectores, porque la mitad de los chilenos no tiene cobertura previsional y, de los que sí la tienen, el 40 por ciento va a tener dificultades para alcanzar el nivel mínimo. Esto hay que afrontarlo ahora y estamos de acuerdo con Michelle Bachelet y, espero, sumaremos fuerzas en esta gran tarea.
— Sebastián Piñera en un debate televisado con Michelle Bachelet en 2006 [21]
Bajo el gobierno de Bachelet , el sistema de pensiones fue reformado nuevamente en el año 2008. Andrés Velasco, el principal asesor económico del gobierno, abordó los dos problemas principales como la cobertura de la población y el monto de los costos administrativos. Demasiadas personas están fuera del sistema de pensiones, y la acumulación de capital mediante el uso de los fondos de pensiones es bastante costosa [21] . La reforma sigue una recomendación del Banco Mundial , que ha encontrado en el sistema de pensiones de 1980 un fuerte componente redistributivo a expensas de los trabajadores mal pagados o ocasionalmente desempleados. Una gran parte de la población chilena no puede financiar pensiones significativas, porque muchos trabajadores no pueden contribuir regularmente con una cantidad mayor de dinero. Además, muchos trabajadores tienen dificultades para alcanzar los 20 años de contribuciones para al menos calificar para la pensión mínima. Dado que los fondos de pensiones cobran altos costos administrativos fijos por persona asegurada y solo una pequeña parte de los costos administrativos depende del monto de la cuenta de capital, la acumulación de capital por parte de los fondos de pensiones es muy poco rentable para los trabajadores con ingresos más bajos. Por lo tanto, el Banco Mundial recomendó que se abolieran la pensión mínima y las Pensiones Asistenciales y que en su lugar se introdujera un mecanismo público de puesta en común de riesgos financiado con los ingresos del impuesto al valor agregado . [22]
La reforma incluye principalmente los siguientes puntos: [23]
Apoyo a la reforma de las pensiones:
Crítica de la reforma de pensiones:
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