DBS Bank Limited es una corporación multinacional de servicios bancarios y financieros de Singapur con sede en el Centro Financiero Marina Bay en el distrito Marina Bay de Singapur . El banco se conocía anteriormente como The Development Bank of Singapore Limited , de donde se deriva " DBS ", antes de que se adoptara el nombre abreviado actual el 21 de julio de 2003 para reflejar su papel como banco global. [2] Es uno de los "Tres Grandes" bancos locales de Singapur, junto con Oversea-Chinese Banking Corporation (OCBC) y United Overseas Bank (UOB).
DBS es el banco más grande del sudeste asiático por activos y uno de los bancos más grandes de Asia, con activos por un total de 739 mil millones de dólares singapurenses al 31 de diciembre de 2023. [3] También ocupa posiciones dominantes en el mercado en banca de consumo , tesorería y mercados , valores corretaje , recaudación de fondos de capital y deuda en otras regiones además de Singapur, incluidas China , Hong Kong , Taiwán e Indonesia . [2][actualizar]
Según la revista Asian Private Banker , en 2023, DBS reemplazó a Credit Suisse como el tercer banco privado más grande de Asia, excluyendo a China, con aproximadamente 201 mil millones de dólares estadounidenses ( 271 mil millones de dólares singapurenses ) en activos bajo administración. [4] [5]
Cotizada en la Bolsa de Singapur , DBS fue constituida oficialmente por el Gobierno de Singapur el 16 de julio de 1968 para asumir las responsabilidades de financiación industrial de la Junta de Desarrollo Económico (EDB).
El mayor accionista mayoritario y controlador de DBS es Temasek Holdings , el segundo fondo soberano más grande de Singapur después de GIC . A 31 de marzo de 2023, [actualizar]Temasek posee el 29% de las acciones de DBS. [6] La sólida posición de capital del banco le ha valido calificaciones crediticias "AA−" y "Aa1" de Standard & Poor's y Moody's , que se encuentran entre las más altas de la región de Asia y el Pacífico, además de obtener el premio Global Finance 's " El galardón "Safest Bank in Asia" durante quince años consecutivos, de 2009 a 2023. [7] El banco también fue galardonado como Mejor Banco Digital del Mundo en 2016 por Euromoney . [8] En julio de 2019, DBS se convirtió en el primer banco del mundo en ostentar simultáneamente tres de los honores de mejor banco mundial más prestigiosos de Euromoney, Global Finance y The Banker . [9]
DBS figura en el índice Dow Jones Sustainability Asia Pacific desde el 2 de octubre de 2018, lo que lo convierte en el primer banco del sudeste asiático en hacerlo. [10] DBS fue una de las primeras empresas en Singapur en ser reconocida por sus esfuerzos en materia de igualdad de género junto con City Developments Limited en el primer Índice de Igualdad de Género (GEI) de Bloomberg LP que se publicó en 2018. [11]
El Banco de Desarrollo de Singapur Limited fue establecido el 16 de julio de 1968 por el gobierno de Singapur para asumir las responsabilidades de financiamiento industrial de la Junta de Desarrollo Económico (EDB) y comenzó a operar el 1 de septiembre de 1968. [12] La función principal del banco desde su establecimiento fue para financiar la industrialización de Singapur y los proyectos de desarrollo urbano del gobierno . [13] Allá por 1960, el gobierno invitó a una misión de estudio industrial de las Naciones Unidas (ONU) para evaluar la situación económica en Singapur y elaborar un programa de industrialización para la ciudad. [14] La propuesta incluía la creación de un banco de desarrollo, junto con un organismo económico para atraer inversiones extranjeras a Singapur y también proporcionar financiación industrial y gestión de polígonos industriales. [13]
En abril de 1968, el entonces Ministro de Finanzas , Goh Keng Swee, reveló los planes del gobierno de formar un banco de desarrollo con participación accionaria del público con el fin de tener una mayor financiación para el proyecto de industrialización de Singapur. El establecimiento del DBS marcó la primera vez que se permitió al sector privado participar plenamente en la financiación de proyectos manufactureros y otros proyectos industriales en Singapur. Con un capital inicial de 100 millones de dólares de Singapur, la propiedad accionaria en su primer año de operaciones comprendía lo siguiente: 48,6 millones de dólares de Singapur; 25,9 millones de dólares de Singapur por bancos comerciales; 7,6 millones de dólares de Singapur por compañías de seguros y otras instituciones financieras; y 17,9 millones de dólares singapurenses por otras empresas y miembros del público. [13]
DBS lanzó su logotipo de marca registrada en 1972. Situada sobre un fondo blanco, la marca consistía en un grupo de cuatro flechas rojas que apuntaban hacia adentro con la forma de los cajones de su antigua sede: el edificio DBS en Shenton Way . [13] [15]
Anteriormente conocida como Caja de Ahorros de la Oficina de Correos, fue establecida el 1 de enero de 1877 en el edificio de la Oficina General de Correos en Raffles Place por el gobierno de Straits Settlements . [dieciséis]
En 1976, POSB tenía un millón de depositantes, mientras que los depósitos superaban la marca de los mil millones de dólares singapurenses . Luego, el banco pasó a llamarse POSBank en 1990, antes de ser adquirido por DBS Bank el 16 de noviembre de 1998 por 1.600 millones de dólares singapurenses (anunciado por primera vez el 24 de julio de 1998), [17] [18], lo que le otorgó una participación de mercado dominante con más de cuatro millones de clientes. [19] Se consideró que la fusión permitiría a POSB competir mejor con bancos comerciales de pleno derecho, servir mejor a clientes más sofisticados y estar en línea con el llamado del gobierno para que los bancos locales se fusionen y creen bancos más grandes y más fuertes para competir internacionalmente.
POSB Bank todavía opera una de las mayores cantidades de sucursales bancarias en Singapur, especialmente en el centro, y opera la mayor cantidad de cajeros automáticos en todo el país. La integración de ambos bancos permitió que los clientes de cualquiera de los dos bancos compartieran las instalaciones; Los depositantes de DBS Bank podrán utilizar la Máquina de Depósito en Efectivo instalada en toda la isla en las sucursales de POSBank, de igual manera para los depositantes de POSB Bank. [20]
DBS Bank lanzó el Banco Islámico de Asia (IB Asia) el 7 de mayo de 2007, después de recibir la aprobación oficial de la Autoridad Monetaria de Singapur para una licencia bancaria completa. Los accionistas fundadores de IB Asia incluyen al accionista mayoritario DBS y 34 inversores de Oriente Medio de familias prominentes y grupos industriales de países del Consejo de Cooperación del Golfo (CCG). [21] [22]
El 14 de septiembre de 2015, DBS Bank anunció que cesará progresivamente en IB Asia, ya que no pudo lograr economías de escala cuando operaba como una sola entidad. Se estimó que el proceso duraría entre 2 y 3 años. [23] DBS declaró que, en su lugar, desarrollaría sus propios productos bancarios compatibles con el Islam .
A finales de 2006, el banco comenzó a ofrecer a sus clientes de banca por Internet un dispositivo de autenticación de doble factor para ayudar a frustrar los ataques de phishing . El dispositivo seguro DBS iB es un dispositivo de hardware con un factor de forma de llavero que genera una contraseña vinculada al nombre de inicio de sesión. La contraseña cambia cada sesenta segundos y una vez utilizada ya no es válida. El código de institución para DBS es 7171.
En 2012, DBS introdujo un dispositivo seguro IB de nueva generación como parte de la iniciativa de toda la industria financiera para una experiencia bancaria en línea aún más segura. El dispositivo tiene capacidades de autenticación más sólidas y proporciona a los usuarios una capa adicional de seguridad contra posibles actividades fraudulentas y amenazas. [24]
DBS tenía un total de 2,4 millones de usuarios de banca por Internet en Singapur en 2013. [25]
El 15 de abril de 2010, DBS Bank lanzó mBanking para clientes de DBS y POSB. Permite a los clientes ver sus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito, transferir fondos y pagar facturas a través de sus teléfonos móviles.
Los clientes que utilicen mBanking estarán protegidos por la garantía de "dinero seguro" de DBS Bank. El banco prometió reembolsos en caso de transacciones no autorizadas. [26]
En 2013, había 839.000 usuarios de mBanking en Singapur. [25]
En 2014, DBS lanzó su servicio de billetera móvil llamado PayLah!, que obtuvo más de 100.000 usuarios menos de dos meses después de su lanzamiento en Singapur. A partir de 2018, ¡PayLah! Tenía más de 1 millón de usuarios. [27]
En 2014, el director ejecutivo Piyush Gupta y su equipo de liderazgo lanzaron un programa de transformación digital destinado a "hacer que la banca sea alegre". Según este programa, el banco se consideraría "una empresa de tecnología que presta servicios bancarios" y compararía su progreso con el de empresas de tecnología líderes y aspiraría a ser la "D" del acrónimo GANDALF, junto a Google , Amazon , Netflix , Apple , LinkedIn y Facebook . [28] [29] [30]
En 2016 y 2018, la revista Euromoney nombró a DBS como el mejor banco digital del mundo y el mejor banco para pequeñas y medianas empresas del mundo. [27]
El 29 de marzo de 2023, DBS experimentó una interrupción del servicio que impidió a los usuarios utilizar sus servicios de banca digital, incluida su aplicación móvil y PayLah! aplicación, desde aproximadamente las 8.30 a. m. hasta aproximadamente las 5.45 p. m. [31] La Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) declaró que la perturbación era "inaceptable" y que el banco no había cumplido con sus expectativas de que mantendría "una alta disponibilidad del sistema y garantizaría que sus sistemas de TI se recuperaran rápidamente". El regulador afirmó que "tomaría las medidas de supervisión correspondientes contra DBS después de reunir los datos necesarios". [32] En la asamblea general anual del banco celebrada el 31 de marzo de 2023, el director ejecutivo Piyush Gupta se disculpó por la interrupción del servicio que se había producido a principios de mes. El presidente Peter Seah anunció que se había creado un comité especial del consejo de administración para investigar el incidente y que se contratarían expertos externos para ayudar al banco. [33]
El 5 de mayo de 2023, los servicios de pago y banca en línea de DBS, así como sus servicios de cajeros automáticos, se interrumpieron desde aproximadamente el mediodía hasta aproximadamente las 15.10 horas. ¡La interrupción afectó a PayLah! servicio, así como la función 'paywave' en tarjetas de crédito y débito. Después del incidente, la MAS impuso requisitos de capital adicionales a DBS, exigiéndole que aplicara un multiplicador de 1,8 veces a sus activos ponderados por riesgo operativo, de modo que su capital regulatorio adicional total tendría que ascender a aproximadamente 1.600 millones de dólares singapurenses. [34] El 14 de octubre de 2023, DBS sufrió una interrupción del servicio que afectó a sus servicios de banca digital, incluidos sus servicios de banca y pago en línea, así como sus servicios de cajeros automáticos. Los disturbios comenzaron a las 15:00 horas y duraron al menos varias horas. A las 22.10 horas, DBS anunció que todos los cajeros automáticos estaban nuevamente en funcionamiento, aunque algunos servicios digitales, como la banca digital y su PayLah! el servicio continuó interrumpido. [35]
El 1 de noviembre de 2023, en respuesta a los incidentes, el MAS impuso restricciones a DBS: prohibiéndole adquirir nuevos proyectos comerciales y exigiéndole que suspendiera todos los cambios de TI no esenciales durante 6 meses. También se prohibió a DBS reducir el tamaño de sus redes de sucursales y cajeros automáticos en Singapur. El director ejecutivo, Piyush Gupta, se disculpó por la interrupción y afirmó que el banco reservará un presupuesto especial de 80 millones de dólares singapurenses para mejorar la resiliencia del sistema. [36] Según el director ejecutivo Piyush Gupta, cuatro de cada cinco de las principales interrupciones del banco en 2023 estuvieron relacionadas con errores de software y, además, "en al menos dos o tres de estos incidentes, el error fue tan profundo que no poder recogerlo". También citó "trabajar desde casa" como una posible causa de estos errores de software y dijo que el banco tenía la intención de mejorar la profundidad de su equipo de ingeniería. DBS ha reservado un presupuesto especial de 80 millones de dólares singapurenses para mejorar la resiliencia del sistema y espera contar con un proceso de recuperación más sólido para fines del primer trimestre de 2024. [37]
Los diez mayores accionistas al 10 de febrero de 2023 son: [38]
* El porcentaje se calcula sobre el número total de acciones ordinarias emitidas, excluidas las acciones propias.
Se considera que Temasek Holdings (Pte) Ltd , una empresa de propiedad total del Ministerio de Finanzas, está interesada en todas las acciones ordinarias de Maju. Además, se considera que Temasek está interesado en 4.449.781 acciones ordinarias en las que sus otras subsidiarias y compañías asociadas tienen o se considera que tienen un interés de conformidad con la Sección 4 de la Ley de Valores y Futuros, Capítulo 289.
DBS Bank tiene sucursales y oficinas en Australia , China , Hong Kong , India , Indonesia , Japón , Corea del Sur , Malasia , Myanmar , Filipinas , Taiwán , Tailandia , Emiratos Árabes Unidos , Reino Unido , Estados Unidos y Vietnam .
Ubicada estratégicamente en los principales centros comerciales y financieros de China continental , DBS tiene una red de sucursales de servicio completo en Beijing, Guangzhou, Shanghai, Shenzhen, Suzhou, Tianjin, Dongguan, Nanning y Hangzhou; y oficinas de representación en Fuzhou que brindan una amplia gama de servicios de banca comercial y corporativa. En diciembre de 2006, DBS Bank recibió la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China (CBRC) para prepararse para su constitución local en China continental. DBS es el único banco de Singapur entre nueve bancos extranjeros que recibe esta aprobación. En 2010, también se convirtió en el primer banco de Singapur en emitir tarjetas de débito UnionPay en China continental.
DBS inició sus operaciones en Hong Kong en 1999 al adquirir Kwong On Bank de la familia Leung y del Fuji Bank con sede en Japón , y lo renombró como DBS Kwong On Bank Limited . Adquirió Dao Heng Bank (y su filial Overseas Trust Bank ) en 2001. Posteriormente, los tres bancos se fusionaron bajo el nombre comercial de DBS Bank (Hong Kong) Limited .
DBS ha estado presente en la India durante 29 años y abrió su primera oficina en Mumbai en 1994. DBS Bank India Limited es el primero entre los grandes bancos extranjeros en la India en comenzar a operar como una subsidiaria de propiedad absoluta y constituida localmente de un banco líder a nivel mundial. . El banco cuenta ahora con una red de más de 530 sucursales en 19 estados de la India [39] con presencia en ciudades como Bangalore, Chennai, Cuddalore, Calicut, Kochi, Hyderabad, Kolhapur, Kolkata, Coimbatore, Moradabad, Indore, Mumbai (Andheri, Nariman Point), Nashik, Nueva Delhi, Noida, Gurugram, Pune, Salem, Surat y Vadodara. [40] El 17 de noviembre de 2020, el Banco de la Reserva de la India ordenó a Lakshmi Vilas Bank (LVB) que se fusionara con DBS Bank India Limited después de que LVB se sometiera a una moratoria de 30 días. [41]
DBS tiene una filial de propiedad del 99%, PT Bank DBS Indonesia , con 39 sucursales y subsucursales en 11 ciudades.
El 2 de abril de 2012, DBS anunció que planeaba comprar una participación mayoritaria en Bank Danamon a Temasek Holdings. [42] [43] Las reacciones iniciales a la compra propuesta en Indonesia fueron cautelosas y la mayoría de los comentaristas dijeron que se esperaba que el acuerdo fuera aprobado pero que los reguladores gubernamentales sin duda desearían examinar algunos de los detalles, incluida la reciprocidad de los responsables políticos de Singapur. muy de cerca antes de tomar una decisión final. [44]
El 31 de julio de 2013, DBS anunció que había permitido que caducara la oferta de Bank Danamon, pero que seguían comprometidos con Indonesia y continuarían invirtiendo y haciendo crecer la franquicia. [45]
DBS estableció presencia en Taiwán por primera vez en 1983. En mayo de 2008, DBS integró el Bowa Bank de Taiwán en sus operaciones después de adquirir los "buenos activos bancarios" en febrero. Hay 40 puntos de distribución en todo el país, la mitad de los cuales tienen su sede en Taipei .
En enero de 2022, DBS anunció la adquisición del negocio de banca de consumo de Citigroup en Taiwán, pagando una prima de 930 millones de dólares singapurenses ( 22 mil millones de dólares NT ) al cierre del acuerdo. Tras completar la adquisición el 14 de agosto de 2023, DBS se convirtió en el mayor banco extranjero por activos en Taiwán. [46]
En octubre de 2016, la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) impuso sanciones financieras por valor de 1 millón de dólares singapurenses a DBS por 10 incumplimientos de los requisitos contra el lavado de dinero y lapsos de control en relación con el escándalo 1Malaysia Development Berhad (1MDB) de Malasia . flujos de fondos relacionados. [51]
En junio de 2023, DBS recibió una multa de 2,6 millones de dólares singapurenses por parte de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) por violar los requisitos contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, en un asunto relacionado con el escándalo del proveedor de pagos alemán Wirecard entre julio de 2015 y febrero. 2020, en relación a las cuentas de 11 clientes corporativos. [52] DBS no había mantenido información de diligencia debida relevante y actualizada sobre los beneficiarios finales de los clientes , ni había actualizado sus calificaciones de riesgo para el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo . El banco tampoco logró establecer adecuadamente la fuente de riqueza de los clientes de mayor riesgo y sus beneficiarios reales. Además, no investigó adecuadamente los antecedentes y el propósito de transacciones inusualmente grandes que no eran consistentes con su conocimiento de los clientes o no tenían ningún propósito económico aparente. [53]
