DBS Bank Limited es una corporación multinacional de servicios bancarios y financieros de Singapur con sede en el centro financiero Marina Bay en el distrito de Marina Bay de Singapur . El banco se conocía anteriormente como The Development Bank of Singapore Limited , de donde se derivaba " DBS ", antes de que se adoptara el nombre abreviado actual el 21 de julio de 2003 para reflejar su papel como banco global. [2] Es uno de los "tres grandes" bancos locales de Singapur, junto con Oversea-Chinese Banking Corporation (OCBC) y United Overseas Bank (UOB).
DBS es el banco más grande del sudeste asiático por activos y uno de los bancos más grandes de Asia, con activos por un total de S$ 739 mil millones al 31 de diciembre de 2023. [3] También tiene posiciones dominantes en el mercado en banca de consumo , tesorería y mercados , corretaje de valores , recaudación de fondos de capital y deuda en otras regiones además de Singapur, incluidas China , Hong Kong , Taiwán e Indonesia . [2][actualizar]
Según la revista Asian Private Banker , en 2023, DBS reemplazó a Credit Suisse como el tercer banco privado más grande de Asia, excluyendo China onshore, con aproximadamente US$ 201 mil millones ( S$ 271 mil millones) de activos bajo gestión. [4] [5]
DBS, que cotiza en la Bolsa de Singapur , fue fundada oficialmente por el Gobierno de Singapur el 16 de julio de 1968 para asumir las responsabilidades de financiación industrial de la Junta de Desarrollo Económico (EDB).
El mayor accionista y controlador de DBS es Temasek Holdings , el segundo fondo soberano de riqueza más grande de Singapur después de GIC . Al 31 de marzo de 2023, [actualizar]Temasek posee el 29% de las acciones de DBS. [6] La confiable posición de capital del banco le ha valido calificaciones crediticias "AA−" y "Aa1" por parte de Standard & Poor's y Moody's , que se encuentran entre las más altas de la región de Asia y el Pacífico, además de obtener el galardón de "Banco más seguro de Asia" de Global Finance durante quince años consecutivos, de 2009 a 2023. [7] El Banco también fue galardonado como Mejor Banco Digital del Mundo en 2016 por Euromoney . [8] En julio de 2019, DBS se convirtió en el primer banco del mundo en tener simultáneamente tres de los honores más prestigiosos a mejor banco mundial de Euromoney, Global Finance y The Banker . [9]
DBS figura en el índice Dow Jones Sustainability Asia Pacific desde el 2 de octubre de 2018, lo que lo convierte en el primer banco del sudeste asiático en hacerlo. [10] DBS fue una de las primeras empresas de Singapur en ser reconocida por sus esfuerzos en materia de igualdad de género junto con City Developments Limited en el primer índice de igualdad de género (GEI) de Bloomberg LP que se publicó en 2018. [11]
El Banco de Desarrollo de Singapur Limited fue creado el 16 de julio de 1968 por el gobierno de Singapur para asumir las responsabilidades de financiación industrial de la Junta de Desarrollo Económico (EDB) y comenzó a operar el 1 de septiembre de 1968. [12] La función principal del banco al momento de su creación era financiar la industrialización de Singapur y los proyectos de desarrollo urbano del gobierno . [13] En 1960, el gobierno invitó a una misión de estudio industrial de las Naciones Unidas (ONU) para evaluar la situación económica en Singapur y elaborar un programa de industrialización para la ciudad. [14] La propuesta incluía la creación de un banco de desarrollo, junto con un organismo económico para atraer inversiones extranjeras a Singapur y también proporcionar financiación industrial y gestión de polígonos industriales. [13]
En abril de 1968, el entonces Ministro de Finanzas , Goh Keng Swee, reveló los planes del gobierno para formar un banco de desarrollo con participación accionaria del público con el fin de tener una mayor financiación para el proyecto de industrialización de Singapur. La creación del DBS marcó la primera vez que se permitió al sector privado participar plenamente en la financiación de proyectos industriales y de otro tipo en Singapur. Con un capital inicial de S$100 millones, la propiedad de las acciones en su primer año de operaciones comprendía lo siguiente: S$48,6 millones por parte del gobierno de Singapur; S$25,9 millones por parte de bancos comerciales; S$7,6 millones por parte de compañías de seguros y otras instituciones financieras; y S$17,9 millones por parte de otras empresas y miembros del público. [13]
DBS lanzó su logotipo de marca registrada en 1972. Sobre un fondo blanco, la marca consistía en un grupo de cuatro flechas rojas que apuntaban hacia adentro y que tenían la forma de los cajones de su antigua sede, el edificio DBS en Shenton Way . [13] [15]
Anteriormente conocido como Post Office Savings Bank, fue establecido el 1 de enero de 1877 en el edificio de la Oficina General de Correos en Raffles Place por el gobierno de los Asentamientos del Estrecho . [16]
En 1976, el POSB contaba con un millón de depositantes, mientras que los depósitos superaban la marca de los mil millones de dólares singapurenses. En 1990, el banco pasó a llamarse POSBank, antes de ser adquirido por el DBS Bank el 16 de noviembre de 1998 por 1.600 millones de dólares singapurenses (anunciado por primera vez el 24 de julio de 1998), [17] [18] lo que le dio una cuota de mercado dominante con más de cuatro millones de clientes. [19] Se consideró que la fusión permitiría al POSB competir mejor con los bancos comerciales de pleno derecho, para servir mejor a los clientes más sofisticados y en línea con el llamado del gobierno para que los bancos locales se fusionaran y crearan bancos más grandes y fuertes para competir a nivel internacional.
El POSB Bank sigue siendo uno de los bancos con mayor número de sucursales en Singapur, especialmente en el interior del país, y cuenta con el mayor número de cajeros automáticos en todo el país. La integración de ambos bancos permitió a los clientes de ambos bancos compartir las instalaciones; los depositantes del DBS Bank pueden utilizar la máquina de depósito de efectivo instalada en las sucursales del POSBank en toda la isla, al igual que los depositantes del POSB Bank. [20]
El Banco DBS lanzó el Banco Islámico de Asia (IB Asia) el 7 de mayo de 2007, después de recibir la aprobación oficial de la Autoridad Monetaria de Singapur para una licencia bancaria completa. Los accionistas fundadores de IB Asia incluyen al accionista mayoritario DBS y a 34 inversores de Oriente Medio de familias prominentes y grupos industriales de países del Consejo de Cooperación del Golfo (CCG). [21] [22]
El 14 de septiembre de 2015, DBS Bank anunció que dejaría de operar progresivamente IB Asia, ya que no había logrado lograr economías de escala al operar como una sola entidad. Se estimó que el proceso demoraría entre dos y tres años. [23] DBS afirmó que, en su lugar, desarrollaría sus propios productos bancarios compatibles con la normativa islámica .
A finales de 2006, el banco comenzó a ofrecer a sus clientes de banca por Internet un dispositivo de autenticación de doble factor para ayudar a frustrar los ataques de phishing . El dispositivo seguro DBS iB es un dispositivo de hardware con un factor de forma de llavero que genera una contraseña vinculada al nombre de inicio de sesión. La contraseña cambia cada sesenta segundos y, una vez utilizada, ya no es válida. El código de institución para DBS es 7171.
En 2012, DBS presentó un dispositivo seguro de banca en línea de nueva generación como parte de una iniciativa de toda la industria financiera para lograr una experiencia de banca en línea aún más segura. El dispositivo tiene capacidades de autenticación más sólidas y brinda a los usuarios una capa adicional de seguridad contra posibles actividades fraudulentas y amenazas. [24]
En 2013, DBS tenía un total de 2,4 millones de usuarios de banca por Internet en Singapur. [25]
El 15 de abril de 2010, DBS Bank lanzó la banca digital para los clientes de DBS y POSB. Permite a los clientes consultar sus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito, transferir fondos y pagar facturas a través de sus teléfonos móviles.
Los clientes que utilicen la banca digital estarán protegidos por la garantía de "dinero seguro" del DBS Bank. El banco prometió reembolsos si se producían transacciones no autorizadas. [26]
En 2013, había 839.000 usuarios de digibank en Singapur. [25]
En 2014, DBS lanzó su servicio de billetera móvil llamado PayLah!, que obtuvo más de 100.000 usuarios menos de dos meses después de su lanzamiento en Singapur. En 2018, PayLah! tenía más de 1 millón de usuarios. [27]
En 2014, el director ejecutivo Piyush Gupta y su equipo de liderazgo lanzaron un programa de transformación digital destinado a "Hacer que la banca sea un placer". En virtud de este programa, el banco se consideraría a sí mismo "una empresa de tecnología que ofrece servicios bancarios" y compararía su progreso con el de las principales empresas de tecnología y aspiraría a ser la "D" del acrónimo GANDALF, junto con Google , Amazon , Netflix , Apple , LinkedIn y Facebook . [28] [29] [30]
En 2016 y 2018, la revista Euromoney nombró a DBS el mejor banco digital del mundo y el mejor banco para pequeñas y medianas empresas del mundo. [27]
El 29 de marzo de 2023, DBS sufrió una interrupción del servicio que impidió a los usuarios utilizar sus servicios bancarios digitales, incluida su aplicación móvil y la aplicación PayLah!, desde aproximadamente las 8.30 a. m. hasta aproximadamente las 5.45 p. m. [31] La Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) declaró que la interrupción era "inaceptable" y que el banco no había cumplido con las expectativas de la MAS de que el banco mantendría "una alta disponibilidad del sistema y garantizaría que sus sistemas de TI se recuperaran rápidamente". El regulador declaró que "tomaría las medidas de supervisión correspondientes contra DBS después de recopilar los hechos necesarios". [32] En la junta general anual del banco celebrada el 31 de marzo de 2023, el director ejecutivo Piyush Gupta se disculpó por la interrupción del servicio que se había producido a principios de mes. El presidente Peter Seah anunció que se había creado un comité especial de la junta para investigar el incidente y que se traerían expertos externos para ayudar al banco. [33]
El 5 de mayo de 2023, los servicios bancarios y de pago en línea de DBS, así como sus servicios de cajeros automáticos, se vieron interrumpidos desde aproximadamente el mediodía hasta aproximadamente las 3:10 p. m. La interrupción afectó al servicio PayLah! del banco, así como a la función "paywave" en las tarjetas de crédito y débito. Tras el incidente, la MAS impuso requisitos de capital adicionales a DBS, exigiéndole que aplicara un multiplicador de 1,8 veces a sus activos ponderados por riesgo operativo, de modo que su capital regulatorio adicional total tendría que ascender a aproximadamente S$1.6 mil millones. [34] El 14 de octubre de 2023, DBS sufrió una interrupción del servicio que afectó a sus servicios bancarios digitales, incluidos sus servicios bancarios y de pago en línea, así como a sus servicios de cajeros automáticos. La interrupción comenzó a las 3:00 p. m. y duró al menos varias horas. A las 10:10 p. m., DBS anunció que todos los cajeros automáticos estaban nuevamente en funcionamiento, aunque algunos servicios digitales, como la banca digital y su servicio PayLah!, seguían interrumpidos. [35]
El 1 de noviembre de 2023, en respuesta a los incidentes, la MAS impuso restricciones a DBS: le prohibió adquirir nuevas empresas comerciales y le exigió que pausara todos los cambios de TI no esenciales durante 6 meses. A DBS también se le prohibió reducir el tamaño de sus redes de sucursales y cajeros automáticos en Singapur. El director ejecutivo Piyush Gupta se disculpó por la interrupción y declaró que el banco reservará un presupuesto especial de S$80 millones para mejorar la resiliencia del sistema. [36] Según el director ejecutivo Piyush Gupta, cuatro de las cinco principales interrupciones del banco en 2023 estuvieron relacionadas con errores de software y, además, que "en al menos dos o tres de estos incidentes, el error era tan profundo que no podríamos detectarlo". También citó "trabajar desde casa" como una posible causa de estos errores de software y dijo que el banco tenía la intención de mejorar la profundidad de su equipo de ingeniería. DBS ha reservado un presupuesto especial de S$80 millones para mejorar la resiliencia del sistema y espera tener un proceso de recuperación más sólido para fines del primer trimestre de 2024. [37]
Los diez mayores accionistas a 10 de febrero de 2023 son: [38]
* El porcentaje se calcula sobre el número total de acciones ordinarias emitidas, excluidas las acciones en tesorería.
Se considera que Temasek Holdings (Pte) Ltd , una empresa de propiedad absoluta del Ministerio de Finanzas, tiene interés en todas las acciones ordinarias que posee Maju. Además, se considera que Temasek tiene interés en 4.449.781 acciones ordinarias en las que sus otras filiales y empresas asociadas tienen o se considera que tienen un interés de conformidad con la Sección 4 de la Ley de Valores y Futuros, Capítulo 289.
DBS Bank tiene sucursales y oficinas en Australia , China , Hong Kong , India , Indonesia , Japón , Corea del Sur , Malasia , Myanmar , Filipinas , Taiwán , Tailandia , Emiratos Árabes Unidos , Reino Unido , Estados Unidos y Vietnam .
DBS, que cuenta con una ubicación estratégica en los principales centros comerciales y financieros de China continental , cuenta con una red de sucursales de servicio completo en Beijing, Guangzhou, Shanghai, Shenzhen, Suzhou, Tianjin, Dongguan, Nanning y Hangzhou; y oficinas de representación en Fuzhou, que ofrecen una amplia gama de servicios bancarios comerciales y corporativos. En diciembre de 2006, DBS Bank recibió la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China (CBRC) para prepararse para su incorporación local en China continental. DBS es el único banco de Singapur entre nueve bancos extranjeros que ha recibido esta aprobación. En 2010, también se convirtió en el primer banco de Singapur en emitir tarjetas de débito UnionPay en China continental.
DBS inició sus operaciones en Hong Kong en 1999 con la adquisición del Kwong On Bank de la familia de Leung y del Fuji Bank , con sede en Japón , y lo rebautizó como DBS Kwong On Bank Limited . En 2001 adquirió el Dao Heng Bank (y su filial Overseas Trust Bank ). Posteriormente, los tres bancos se fusionaron bajo el nombre comercial de DBS Bank (Hong Kong) Limited .
DBS ha estado presente en la India durante 30 años y abrió su primera oficina en Mumbai en 1994. DBS Bank India Limited es el primero de los grandes bancos extranjeros en la India en comenzar a operar como una subsidiaria de propiedad absoluta e incorporada localmente de un banco global líder. El banco ahora tiene una red de más de 530 sucursales en 19 estados de la India [39] con presencia en ciudades como Bangalore, Chennai, Cuddalore, Calicut, Kochi, Hyderabad, Kolhapur, Kolkata, Coimbatore, Moradabad, Indore, Mumbai (Andheri, Nariman Point), Nashik, Nueva Delhi, Noida, Gurugram, Pune, Salem, Surat y Vadodara. [40] El 17 de noviembre de 2020, el Banco de la Reserva de la India ordenó a Lakshmi Vilas Bank (LVB) que se fusionara con DBS Bank India Limited después de que LVB se hubiera puesto bajo moratoria durante 30 días. [41]
DBS tiene una subsidiaria de propiedad absoluta del 99%, PT Bank DBS Indonesia , con 39 sucursales y subsucursales en 11 ciudades.
El 2 de abril de 2012, DBS anunció que estaba planeando comprar una participación mayoritaria en Bank Danamon de Temasek Holdings. [42] [43] Las reacciones iniciales a la compra propuesta en Indonesia fueron cautelosas; la mayoría de los comentaristas dijeron que se esperaba que el acuerdo fuera aprobado, pero que los reguladores gubernamentales sin duda desearían examinar algunos de los detalles, incluida la reciprocidad de los responsables de las políticas de Singapur, muy de cerca antes de tomar una decisión final. [44]
El 31 de julio de 2013, DBS anunció que había permitido que la oferta de Bank Danamon caducara, pero que seguía comprometido con Indonesia y continuaría invirtiendo y haciendo crecer la franquicia. [45]
DBS estableció su primera presencia en Taiwán en 1983. En mayo de 2008, DBS integró el Bowa Bank de Taiwán en sus operaciones después de adquirir los "buenos activos bancarios" en febrero. Hay 40 puntos de distribución en todo el país, la mitad de los cuales están ubicados en Taipei .
En enero de 2022, DBS anunció la adquisición del negocio de banca de consumo de Citigroup en Taiwán, pagando una prima de 930 millones de dólares singapurenses (22.000 millones de dólares taiwaneses ) al cierre del acuerdo. Tras completar la adquisición el 14 de agosto de 2023, DBS se convirtió en el mayor banco extranjero por activos en Taiwán. [46]
En octubre de 2016, la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) impuso sanciones financieras por un valor de S$ 1 millón a DBS por 10 infracciones de los requisitos contra el lavado de dinero y fallas de control en relación con los flujos de fondos relacionados con 1Malaysia Development Berhad (1MDB) de Malasia, contaminados por un escándalo . [51]
En junio de 2023, la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) multó a DBS con 2,6 millones de dólares singapurenses por incumplir los requisitos de lucha contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo, en un asunto relacionado con el escándalo del proveedor de pagos alemán Wirecard entre julio de 2015 y febrero de 2020, en relación con las cuentas de 11 clientes corporativos. [52] DBS no había mantenido información de diligencia debida relevante y actualizada sobre los beneficiarios reales de los clientes , ni había actualizado sus calificaciones de riesgo de blanqueo de dinero y financiación del terrorismo . El banco tampoco estableció adecuadamente la fuente de riqueza de los clientes de mayor riesgo y sus beneficiarios reales. Además, no investigó adecuadamente los antecedentes y el propósito de transacciones inusualmente grandes que no eran coherentes con su conocimiento de los clientes o no tenían un propósito económico aparente. [53]
El 5 de julio de 2024, la Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA) multó a DBS Bank (Hong Kong) Limited con 10 millones de dólares de Hong Kong ( 1,73 millones de dólares de Singapur ) por no cumplir con las normas contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo. DBS Bank (Hong Kong) no supervisó de forma continua las relaciones comerciales ni llevó a cabo una diligencia debida reforzada en situaciones de alto riesgo. El banco tampoco mantuvo registros de algunos de sus clientes. [54] [55]
