El Sistema de truncamiento de cheques ( CTS ) o Sistema de compensación basado en imágenes ( ICS ), en India, es un proyecto del Banco de la Reserva de la India (RBI), iniciado en 2010, para una compensación más rápida de cheques. [1] El CTS se basa en un sistema de truncamiento de cheques o compensación de cheques en línea basado en imágenes, donde las imágenes de los cheques y los datos de reconocimiento de caracteres de tinta magnética (MICR) se capturan en la sucursal bancaria cobradora y se transmiten electrónicamente.
El truncamiento de cheques consiste en detener el flujo de los cheques físicos emitidos por un librador hacia la sucursal girada. El instrumento físico se trunca en algún punto de la ruta hacia la sucursal girada y se envía una imagen electrónica del cheque a la sucursal girada junto con la información pertinente, como los campos MICR , la fecha de presentación, los bancos presentadores, etc. Esto eliminaría la necesidad de mover los instrumentos físicos entre sucursales, excepto en circunstancias excepcionales, lo que resultaría en una reducción efectiva del tiempo necesario para el pago de cheques, el costo asociado del tránsito y las demoras en el procesamiento, etc., agilizando así el proceso de cobro o realización de cheques.
El Banco de la Reserva de la India implementó por primera vez el CTS en la Región de la Capital Nacional , Nueva Delhi, el 1 de febrero de 2008 con diez bancos piloto y la fecha límite se fijó para el 30 de abril de 2008 para todos los bancos. A esto le siguió el lanzamiento del CTS en Chennai el 24 de septiembre de 2011. Después de la migración de MICR a CTS, el procesamiento de cheques tradicional basado en MICR se suspendió en NCR y Chennai . [2]
En base a la experiencia adquirida y los beneficios que esto supondría para los clientes y los bancos, se decidió poner en funcionamiento el sistema CTS en todo el país. A partir del 1 de agosto de 2013, solo se aceptarían para compensación los cheques que cumplieran con el sistema CTS-2010. [3] El 17 de julio de 2013, el RBI extendió la fecha límite hasta el 31 de diciembre de 2013. [4]
Los bancos obtienen múltiples beneficios a través de la implementación de CTS, como un ciclo de compensación más rápido, lo que significa que técnicamente es posible obtener los ingresos de un cheque en el mismo día. Ofrece una mejor conciliación/verificación, un mejor servicio al cliente y una ventanilla mejorada para el cliente. La eficiencia operativa proporciona un impulso directo a los resultados finales de los bancos, ya que la compensación de cheques locales es una actividad de alto costo y bajos ingresos. Además, reduce el riesgo operativo al asegurar la ruta de transmisión. Los sistemas de archivo de imágenes centralizados garantizan que el almacenamiento y la recuperación de datos sean fáciles. La reducción de las tareas manuales conduce a la reducción de errores. El seguimiento y la visibilidad en tiempo real de los cheques, menos fraudes con la transferencia segura de imágenes al RBI son otros beneficios que los bancos obtienen de esta solución. [5]
La satisfacción del cliente aumenta gracias a la reducción del tiempo de respuesta (TAT). También ofrece una mejor conciliación y prevención del fraude.
