Commerzbank Aktiengesellschaft (abreviada como Commerzbank AG o Commerzbank ) es una institución bancaria europea con sede en Frankfurt am Main , Hesse, Alemania. Ofrece servicios a clientes privados y empresariales, así como a clientes corporativos. [1] El Grupo Commerzbank también incluye la marca alemana Comdirect Bank y la filial polaca mBank .
Como uno de los bancos más antiguos de Alemania, [2] Commerzbank desempeña un papel importante en la economía del país. [3] Es el mayor financista del comercio exterior alemán, con fuertes vínculos con el 'Mittelstand' alemán. Además, mantiene presencia en todos los principales centros económicos y financieros del mundo. Desde su creación en 1870, Commerzbank ha experimentado varios cambios. [4] Fue la primera institución bancaria alemana en abrir una sucursal operativa en la ciudad de Nueva York en 1971.
Otro hito fue la adquisición del Dresdner Bank en 2009. A raíz de la crisis económica y financiera mundial, la República Federal de Alemania se convirtió en uno de los principales accionistas de la empresa. Hasta el día de hoy, el gobierno sigue siendo un importante accionista del banco, que cotiza en el DAX . [5] En los últimos años, el banco ha experimentado una importante transformación, volviendo a la rentabilidad, en parte mediante importantes reducciones de costes y la evolución de su modelo de negocio. [6] [7]
El 26 de febrero de 1870, Theodor Wille , un comerciante exitoso en el comercio sudamericano, junto con otras casas comerciales y banqueros privados en Hamburgo , fundó el Commerz- und Diskonto-Bank. [9] El objetivo era proporcionar recursos financieros al comercio de Hamburgo y facilitar el comercio internacional. [10] También establecieron la subsidiaria London and Hanseatic Bank en Londres. El banco se expandió y tenía sucursales en Berlín y Frankfurt am Main. Después de varias fusiones y adquisiciones, evolucionó hasta convertirse en un importante banco nacional con más de 280 sucursales en Alemania.
Tras la hiperinflación de 1924 , las instituciones bancarias alemanas se vieron obligadas a presentar un balance de apertura en marcos oro . El Commerz- und Privat-Bank valoró su capital de 700 millones de marcos en 42 millones de marcos oro. En los años siguientes, la situación económica mejoró. En 1927, el banco abrió una representación extranjera en la ciudad de Nueva York y continuó su expansión. En 1929, se fusionó con el Mitteldeutsche Creditbank de Frankfurt am Main para ampliar su red de sucursales en Hesse y Turingia.
En 1931, varios bancos, entre ellos el Commerz- und Privat-Bank, se enfrentaron a dificultades durante la crisis monetaria y bancaria. En febrero de 1932, el gobierno del Reich fusionó el Commerz- und Privat-Bank con el Barmer Bankverein y lo nacionalizó parcialmente para estabilizar la institución. El banco quedó controlado en un 70 por ciento por el Reich y el Golddiskontbank, de propiedad estatal. [11] Sus acciones fueron revendidas a accionistas privados en 1937.
Durante la dictadura nazi , el banco se adaptó al imperativo político sin perseguir una expansión excesiva. [10] En noviembre de 1932, el director ejecutivo del Commerz- und Privatbank, Friedrich Reinhart , y el presidente Franz Heinrich Witthoefft estuvieron entre los firmantes de la petición Industrielleneingabe de líderes empresariales que aconsejaba al presidente Paul von Hindenburg nombrar a Adolf Hitler como canciller. [10] Después de la toma del poder, los miembros judíos del consejo de supervisión y del consejo ejecutivo fueron expulsados. A partir de 1938, el banco ya no empleó personal judío. [12]
El banco también participó en la « arianización » de empresas, ofreciéndolas a otras partes interesadas para mantener relaciones comerciales. Es posible que se hayan producido alrededor de 1.000 mediaciones de este tipo. A partir del 25 de noviembre de 1941, todos los bancos estaban obligados a informar al Reich alemán sobre los bienes de los judíos emigrados, deportados y fallecidos. [10]
En 1940, el banco cambió su nombre a Commerzbank Aktiengesellschaft. Durante la Segunda Guerra Mundial , abrió sucursales y filiales en los países ocupados y adquirió el banco holandés Hugo Kaufmann. Esta expansión sirvió a intereses económicos. Poco antes del final de la guerra, el banco trasladó su administración central de Berlín a Hamburgo por razones de seguridad. [10]
En 1945, con el fin de la Segunda Guerra Mundial y la división de Alemania en cuatro zonas de ocupación, el Commerzbank perdió sus sucursales y filiales en la zona de ocupación soviética y en Berlín Oriental. Casi el 45 por ciento de las sucursales allí fueron cerradas y expropiadas sin compensación. Los grandes bancos fueron desmantelados en las zonas de ocupación occidentales y sus actividades comerciales se limitaron a una zona de ocupación. En 1947, por orden del gobierno militar estadounidense, el Commerzbank se dividió en nueve instituciones regionales sucesoras. [13]
El funcionamiento normal de las empresas era prácticamente imposible, ya que la confianza en el Reichsmark se desvanecía. La reforma monetaria alemana de 1948 y la introducción del marco alemán marcaron un nuevo comienzo para el Commerzbank. En 1949, los aliados y el magistrado de Berlín reanudaron las operaciones bancarias en Berlín Occidental. En 1952, los grupos regionales de Alemania Occidental se fusionaron en tres instituciones sucesoras. Esto llevó a la formación del Commerz- und Disconto-Bank en Hamburgo, el Bankverein Westdeutschland en Düsseldorf y el Commerz- und Credit-Bank en Frankfurt am Main. En 1956, la situación jurídica permitió la fusión de estas instituciones en el Commerzbank Aktiengesellschaft. Esta fusión se completó en octubre de 1958, con efectos a partir del 1 de julio de 1958, cuando el Commerzbank-Bankverein de Düsseldorf adquirió las dos instituciones hermanas. La institución bancaria recién fundada fue registrada con su nombre tradicional en el registro mercantil de Düsseldorf el 4 de noviembre de 1958. [ cita requerida ]
A partir de 1958, los bancos pudieron abrir sucursales sin una revisión oficial, algo que hizo Commerzbank. En 1962, había superado el nivel de antes de la guerra con 372 sucursales. Commerzbank, Deutsche Bank y Dresdner Bank introdujeron el "pequeño préstamo para todos" en 1959. Además, Commerzbank entró en el mercado de financiación de viviendas para clientes privados en 1968. En 1969, Commerzbank registró más de un millón de clientes privados por primera vez. [ cita requerida ]
Los años 50 y 60 marcaron también el inicio de la internacionalización del sector financiero. El Commerzbank fue particularmente activo en este ámbito. Sus acciones fueron la primera institución financiera alemana que cotizó en la Bolsa de Londres . En 1952 abrió su representación en Río de Janeiro. Le siguieron otras sedes, entre ellas Madrid (1953), Ámsterdam (1955), Beirut (1957), Johannesburgo (1958), Tokio (1961) y Nueva York (1967). [ cita requerida ]
Los años 1970 y 1980 se caracterizaron por la cooperación internacional y la expansión global. Commerzbank participó en numerosas nuevas empresas e inversiones de capital en el extranjero. En 1970, colaboró con Crédit Lyonnais , al que se sumaron otros bancos de varios países europeos. [14] En este contexto, Commerzbank introdujo en 1972 el logotipo «Quatre Vents», que utilizó hasta mediados de 2010.
En los años 70 se introdujeron los eurocheques , que permitían a los clientes retirar dinero en efectivo en 30 países europeos mediante una tarjeta de cheques. En 1981 se introdujo la tarjeta eurocheque con banda magnética para cajeros automáticos.
En 1970, Commerzbank fundó la Fundación Commerzbank, una organización sin ánimo de lucro. Como fundación independiente de derecho civil, su objetivo es promover y apoyar el compromiso social de Commerzbank. Los ámbitos de interés son la ciencia, la cultura y el bienestar social. La Fundación Commerzbank apoya a personas desfavorecidas, por ejemplo en su inserción profesional, y promueve el arte contemporáneo.
A principios de los años 1980, el Commerzbank afrontó una crisis debido a errores en la evaluación de la evolución de los tipos de interés. Las buenas condiciones económicas favorecieron posteriormente la reestructuración bajo la dirección de Walter Seipp. [15]
En 1990, Commerzbank trasladó su sede de Düsseldorf a Frankfurt am Main. La reunificación alemana permitió a Commerzbank llegar a nuevos grupos objetivo; en los primeros tres meses tras la Unión Económica, Monetaria y Social de Alemania , alrededor de 80.000 clientes y miles de clientes corporativos eligieron al banco. [16] [17] Klaus-Peter Müller , nombrado miembro del consejo de administración en 1990, dirigió el departamento responsable de la preparación de los negocios en los nuevos estados federados.
La presencia del banco en Oriente se convirtió en una ventaja decisiva. Junto con la expansión en el mercado interno, Commerzbank continuó su internacionalización, por ejemplo abriendo una oficina en Bangkok. [18] Más tarde, Commerzbank se convirtió en la primera institución financiera internacional en abrir una sucursal en Sudáfrica. Commerzbank estableció su consultoría de gestión para satisfacer la demanda de apoyo profesional. [19]
A principios de los años 90, Commerzbank aumentó significativamente sus ganancias. [20] Sin embargo, el precio de las acciones se mantuvo comparativamente bajo, lo que llevó a reducciones de costos y recortes de personal. [21] [22] Esto mejoró aún más la situación de los beneficios. [23] Commerzbank prometió entonces a sus accionistas un dividendo más alto. [24]
En 1991, se anunció una colaboración transfronteriza con el Crédit Lyonnais francés, vista como una señal de consolidación en la industria financiera europea. [25] Dos años más tarde, se estableció una cooperación trinacional entre el Commerzbank alemán, el National Westminster Bank británico y la Société Générale francesa . [26]
En 1994, Commerzbank fundó Comdirect Bank , convirtiéndose en el primer banco alemán importante en entrar en el emergente mercado de la banca directa. [27] En 1999, Commerzbank también vendió ordenadores para facilitar el acceso de los clientes a la banca en línea. La red de sucursales también se actualizó con tecnologías digitales.
En aquella época, el banco obtenía alrededor de dos tercios de sus ingresos en el extranjero, por ejemplo, a través de su nueva representación en Taipei y de las ampliaciones en Hungría y la República Checa. Sin embargo, el director general Martin Kohlhaussen seguía exigiendo más rendimiento, sobre todo en lo que respecta a la venta de sucursales en el país. En la segunda mitad de los años 90, Commerzbank se propuso aumentar significativamente su rentabilidad sobre fondos propios para seguir siendo competitivo a nivel internacional.
Debido a su balance general comparativamente bajo a nivel internacional, Commerzbank fue visto como un candidato a adquisición en la década de 1990. [28] [29] El directorio buscó una continuación independiente del negocio, [30] [31] interpretado como un rechazo a una fusión con Deutsche Bank. [32] Además, una posible adquisición de Postbank por parte de Commerzbank, que se discutió en ocasiones y que habría llevado a un conglomerado financiero con una sociedad de construcción y seguros, finalmente no se materializó. [33] [34]
El banco logró aumentar significativamente su base de clientes. [35] Con menos sucursales, generó más ganancias. [36] Al mismo tiempo, se crearon nuevos servicios innovadores, como retiro de efectivo en gasolineras y banca en línea para clientes corporativos. [37] [38] [39] El público recibió críticamente la subcontratación de empleados a una agencia de trabajo temporal. [40]
Después de adquirir participaciones en numerosos bancos y compañías de seguros extranjeros durante la década de 1990, Commerzbank compró alrededor del 30 por ciento del Korea Exchange Bank en 1998 para participar más activamente en el desarrollo de los mercados asiáticos emergentes. [41] [42] A pesar de los problemas del mercado financiero del continente, el banco vio oportunidades para un crecimiento superior a la media. [43] Junto con la expansión internacional, Commerzbank se centró en fortalecer su presencia europea, [44] principalmente a través de alianzas con otros grandes bancos. [45] [46]
Commerzbank sufrió reveses en una desastrosa incursión en la banca de inversión en la primera mitad de la década de 2000 y finalmente cerró su unidad de banca de inversión Commerzbank Securities dirigida por Mehmet Dalman y Roman Schmidt después de que el presidente Klaus-Peter Müller la etiquetara de "niña problemática" y una revisión de la consultora Mercer Oliver Wyman concluyera que Commerzbank Securities carecía de un modelo de negocio viable. [47] [48] [49] [50] Lo que quedó de Commerzbank Securities se fusionó con una división del banco comercial llamada Corporates and Markets. [51]
En 2001, Commerzbank reestructuró su negocio en el país. Creó un banco para clientes privados y una unidad separada para clientes corporativos y de inversión. Las unidades a veces abrían los sábados para seguir siendo competitivos en el cada vez más exigente mercado de clientes privados.
En 2004, confirmó la adquisición del Schmidt Bank con sede en Hof, ganando 70 sucursales y otras 29 ubicaciones en Baviera, Turingia y Sajonia, aumentando su base de clientes privados en 360.000 a 4,3 millones. [52] La transacción fue vista como un rechazo a una fusión con el HypoVereinsbank bávaro . [53]
Además de las actividades digitales y el crecimiento en el mercado interno, especialmente entre los clientes corporativos, [54] Commerzbank exploró varias adquisiciones en Europa central y oriental. Con la adquisición mayoritaria del banco polaco BRE (hoy mBank) en 2003, amplió significativamente su compromiso regional. [55] Además, Commerzbank creció en mercados más pequeños, como Rumania. [56] Se esperaba que los ingresos de Europa central y oriental crecieran significativamente. [57] Además, Commerzbank trasladó actividades administrativas, como sistemas de TI, a Polonia y la República Checa. [58]
En 2001, los tres principales bancos de Frankfurt, Deutsche Bank, Dresdner Bank y Commerzbank, decidieron establecer un banco hipotecario conjunto. [59] Eurohypo comenzó sus operaciones comerciales en la segunda mitad de 2002. [60] Tras el colapso de la burbuja punto-com y la posterior agitación en los mercados financieros, Commerzbank tuvo que hacer importantes reducciones de su participación ya en 2003. [61] Durante un tiempo, los principales accionistas incluso renunciaron a sus dividendos para mejorar la financiación de Eurohypo. [62] Eurohypo se distanció de Commerzbank. [63] Inicialmente se discutió una oferta pública inicial (IPO) para fortalecer la independencia de la empresa. [64]
A pesar de los desafíos iniciales, Eurohypo se convirtió en un componente importante en el estado de resultados de Commerzbank. [65] Por lo tanto, el banco detuvo la IPO planificada en 2005 para prepararse para su adquisición de Eurohypo. [66] [67] La reingreso al mercado público y la financiación inmobiliaria marcaron un cambio significativo en la estrategia de la compañía. [68] Eurohypo insistió inicialmente en su independencia. [69] [70]
En noviembre de 2005, Commerzbank anunció finalmente la adquisición completa de Eurohypo después de acordar los términos de adquisición de acciones de Deutsche Bank y Dresdner Bank. [71] Este paso elevó a Commerzbank al segundo banco más grande de Alemania. [72] Los observadores describieron la sorprendente adquisición como un golpe estratégico, [73] [74] especialmente en competencia con rivales nacionales. [75] Para financiar la adquisición, el banco realizó una ampliación de capital. [76] Incluso después de la adquisición, Eurohypo siguió siendo en gran medida independiente. [77] El negocio inmobiliario se convirtió en un pilar esencial del grupo. [78]
Ya a principios de la década de 2000, hubo rumores sobre una fusión de Commerzbank con otra importante institución financiera europea. Después de la fallida fusión de Deutsche Bank con Dresdner Bank, Commerzbank fue considerado el candidato más probable para adquirir Dresdner Bank. [79] Dichas conversaciones comenzaron alrededor de junio de 2000. [80] [81] [82] Las posibilidades discutidas incluían la formación de un gran conglomerado financiero, posiblemente con la participación de Allianz. [83]
Los sindicatos vieron la fusión de Commerzbank y Dresdner Bank con crítica a la luz de los posibles recortes de empleo, [84] al igual que la compañía de inversiones Cobra, que tenía participaciones en ambas instituciones financieras. [85] [86] Por otro lado, Generali , el conglomerado financiero y de seguros italiano y otro importante accionista de Commerzbank, expresó explícitamente opiniones positivas sobre los planes. [87]
Al final, los planes fracasaron porque era imposible reunir los diferentes intereses de todas las partes en un concepto familiar. [88] [89] Un factor crítico fue también el conflicto sobre la valoración de Commerzbank y Dresdner Bank. [90] Además, se consideró que una fusión transfronteriza era más sensata. [91] Ambos bancos enfatizaron su independencia. [92] [93]
En el contexto de la crisis económica y financiera mundial, en 2008 se volvió a especular sobre la posibilidad de que Commerzbank se fusionara con otros bancos. En un principio, también se habló de una gran fusión entre Commerzbank, Dresdner Bank y Postbank. [94] A mediados de año, era probable que se produjera una fusión entre Commerzbank y Dresdner Bank. [95] [96] En particular, Allianz, como mayor accionista de Dresdner Bank, esperaba que dicha fusión diera un nuevo impulso a su negocio. [97]
Tras meses de negociaciones, las partes finalmente anunciaron la adquisición de Dresdner Bank por parte de Commerzbank. [98] Esto se consideró un hito en la reorganización de la industria financiera alemana. [99] Allianz valoró el precio de compra en alrededor de 9.800 millones de euros, asumiendo riesgos de pérdida de hasta 975 millones de euros. En el primer paso, Commerzbank debía adquirir alrededor del 60 por ciento de Dresdner Bank, con planes de comprar las acciones restantes más adelante. [100]
Esta fue la mayor fusión de dos instituciones financieras en años. Commerzbank y Dresdner Bank esperaban obtener sinergias millonarias. [101] Aunque Allianz inicialmente rechazó las renegociaciones, [102] las partes acordaron reducir el precio de compra a 5.500 millones de euros. [103] [104] También se decidió trasladar la adquisición del segundo semestre de 2009 a principios de año. [105]
Los analistas e inversores criticaron la fusión de Commerzbank y Dresdner Bank en medio de la crisis económica y financiera mundial. La transacción afectó significativamente los precios de las acciones de todas las empresas involucradas. [106] Debido a los riesgos crediticios de Dresdner Bank que se hicieron evidentes a finales de 2008, Commerzbank utilizó el Fondo Especial para la Estabilización del Mercado Financiero ( SoFFin ). [107] Después de que el gobierno federal alemán y la Comisión Europea acordaran los detalles de la asistencia, Commerzbank recibió una participación silenciosa de 8.200 millones de euros. [108] [109]
En un primer momento, el Commerzbank subrayó que la participación del Estado era necesaria debido a la devaluación de los bancos y no específicamente debido a la adquisición del Dresdner Bank. [110] A finales de 2009, esta evaluación tuvo que ser revisada. El Commerzbank solicitó ayuda estatal adicional, [111] lo que llevó a la República Federal de Alemania a adquirir más del 25 por ciento de las acciones del Commerzbank, asegurándose así una minoría de bloqueo. Esta fue la primera nacionalización parcial de una institución financiera alemana. [112] La participación silenciosa del SoFFin aumentó a alrededor de 16.400 millones de euros. [113]
En enero de 2009, Commerzbank se convirtió en el único propietario de Dresdner Bank, con el 100 por ciento de sus acciones. La fusión de Dresdner Bank con Commerzbank se registró en el registro mercantil en mayo del mismo año. Se llegó a un acuerdo con los representantes de los trabajadores sobre el equilibrio de intereses y un plan social, incluida una nueva estructura organizativa para la sede central. Incluso después de la adquisición, el gran banco siguió prestando a la economía alemana en crisis para evitar una crisis crediticia en el sector del mercado medio. [114] [115]
A finales de marzo de 2009, el Commerzbank creó su propio banco malo, [116] [117] denominado PRU (Portfolio Restructure Unit), en el que se externalizaron valores no estratégicamente valiosos por valor de 15.500 millones de euros del Commerzbank y 39.900 millones de euros del Dresdner Bank. En ocasiones se habló de un banco malo conjunto con la nacionalizada Hypo Real Estate . [118]
Los años siguientes estuvieron marcados por la integración del Dresdner Bank en el Commerzbank. [119] La fusión de plataformas de TI, en particular, se convirtió en un desafío. [120] La marca "Dresdner Bank" fue eliminada gradualmente, [121] y el nuevo Commerzbank adoptó algunos aspectos de la antigua identidad corporativa del Dresdner Bank . [122] El cambio de marca se hizo visible en las sucursales en tres semanas. [123] En mayo de 2011, la integración estratégica y operativa de ambas instituciones financieras se había completado en gran medida. Commerzbank evaluó el proceso como un éxito y destacó la respuesta positiva de todos los grupos objetivo relevantes. [124] [125] [126]
En 2011, el Commerzbank comenzó a reembolsar la participación silenciosa de SoFFin. [127] Una de las ampliaciones de capital más importantes de la historia alemana financió parcialmente esto: [128] un volumen total de 14.000 millones de euros, incluidos 11.000 millones de inversores y 3.000 millones de las reservas del banco. [129] A pesar de las críticas, la junta general aprobó la medida. [130] [131]
Como consecuencia de la crisis financiera y la nacionalización parcial, el banco perdió la confianza del público. A finales de 2012, el banco lanzó una campaña publicitaria en la que admitía abiertamente errores pasados y se posicionaba como un proveedor de servicios financieros justo y competente. Esto fue recibido con críticas en el sector. [132]
La crisis de la deuda griega y su impacto global afectaron inesperadamente y en gran medida la rentabilidad de Commerzbank. [133] El banco respondió con un programa de austeridad radical, [134] [135] que incluía limitar el crédito fuera de Alemania y Polonia. [136] Al vender Cominvest a Allianz, Commerzbank ya no poseía su propia compañía de fondos. [137]
Además, Eurohypo iba a ser vendida o dividida. [138] [139] Las amortizaciones de los bonos del gobierno y los préstamos inmobiliarios condujeron continuamente a pérdidas, [140] [141] haciendo que la empresa ya no fuera viable. [142] Por lo tanto, en 2012, el banco finalmente decidió liquidarla, aceptando más pérdidas en la reducción acelerada de su cartera. [143] [144]
La década posterior a la adquisición e integración de Dresdner Bank trajo consigo otros cambios profundos para Commerzbank causados por la digitalización de todas las áreas de la vida pública. En respuesta, Martin Zielke , quien se convirtió en CEO en 2016, anunció una reestructuración radical. [145] [146] Commerzbank tenía como objetivo principal fortalecer aún más su negocio de clientes privados y corporativos en Alemania. El enfoque ahora estaba en un banco multicanal rentable. Para este fin, el banco mantuvo su red de sucursales mientras que muchos otros bancos redujeron su presencia local. Además, el próspero negocio con clientes corporativos de tamaño mediano debía continuar sin obstáculos. [147]
En 2019, hubo conversaciones concretas entre Commerzbank y Deutsche Bank sobre una fusión. [148] Sin embargo, después de un examen exhaustivo, los consejos de administración de ambos bancos necesitaban más valor añadido, por lo que la fusión finalmente no se produjo. [149] La cancelación provocó más desacuerdos con los principales accionistas sobre la dirección estratégica de Commerzbank. [150] Estas fueron las razones de la dimisión conjunta del presidente del consejo de administración y el presidente del consejo de supervisión en el verano de 2020. [151]
En enero de 2021, Manfred Knof asumió la presidencia del consejo de administración de Commerzbank. Bajo su liderazgo, el consejo se centró en la rentabilidad, la orientación al cliente, la sostenibilidad y la digitalización. [152] Sobre la base de la experiencia en asesoramiento de Commerzbank y la competencia digital de Comdirect, se estableció el modelo de negocio de un banco de asesoramiento digital. [153] El concepto de banco multicanal se desarrolló aún más para crear un acceso igualitario para los clientes en línea y fuera de línea. [154] Un ejemplo de esto son los nuevos centros de asesoramiento a nivel nacional. [155] [156]
Los costos se redujeron masivamente para mantener la independencia de Commerzbank y amortiguar los riesgos de la inflación y la evolución de las tasas de interés. [157] A principios de 2023, se eliminaron alrededor de 10.000 puestos de tiempo completo y se cerraron aproximadamente la mitad de todas las sucursales en Alemania. [158]
En el ejercicio 2022, el banco anunció su mejor resultado en más de diez años y se alegró de volver a ingresar al índice líder alemán, DAX, en 2023. [159] [160] Los observadores atribuyeron los buenos resultados en parte al aumento de los tipos de interés base del banco central. También se destacó el desarrollo del negocio de clientes corporativos. [161] Los medios económicos alemanes hablaron de un "cambio de rumbo" para Commerzbank después de la crisis financiera. El banco continuó con la evolución positiva en el ejercicio 2023 y aumentó aún más su beneficio. Fue el mejor resultado en 15 años. [162]
En el ejercicio 2022, Commerzbank distribuyó el 30 por ciento de sus beneficios a los accionistas. [163] Fue la primera distribución desde 2018. Además de pagar un dividendo de 20 céntimos por acción, el banco realizó la primera recompra de acciones de su historia en junio de 2023, con un volumen de 122 millones de euros. [164] Para el ejercicio 2023, el banco tiene como objetivo distribuir el 50 por ciento de los beneficios a los accionistas, consistente en otra recompra de acciones con un volumen de 600 millones de euros y un pago de dividendos previsto. Con base en su política de retorno de capital, el banco pretende aumentar la tasa de pago a al menos el 70 por ciento para el ejercicio 2024, pero no más que el resultado neto. Esto también beneficiaría a la Agencia Financiera de la República Federal de Alemania como el mayor accionista individual.
El 14 de febrero de 2024, se informó de que la RFA había declinado participar en el programa de recompra de acciones de Commerzbank. Como resultado, la RFA aumentaría su participación en la institución al 16,5 %. [165] En septiembre de 2024, la RFA reveló planes para vender una parte del 4,5 % de Commerzbank. [166] Más tarde ese mes se reveló que UniCredit, bajo el mando de Andrea Orcel , había sido el comprador, y que había informado al Banco Central Europeo de su intención de aumentar su participación a más del 30 %. El canciller Olaf Scholz se sintió ofendido y enojado, y el ministro de Finanzas adjunto, Florian Toncar, desaconsejó el plan del italiano. [166]
En octubre de 2024, Bettina Orlopp se convirtió en presidenta del consejo de administración. [167]
Commerzbank es una sociedad anónima alemana ( Aktiengesellschaft ). [168] Su objeto social incluye la «operación de servicios bancarios y financieros de todo tipo».
Commerzbank está clasificado por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera ( BaFin ) como una institución de crédito CRR. [169] Desde la introducción de la supervisión bancaria europea, ha sido monitoreado por el Banco Central Europeo (BCE). Commerzbank actualmente no está clasificado como una institución financiera de importancia sistémica global. [170]
El capital social del banco está dividido en aproximadamente 1.250 millones de acciones al portador con un valor nominal de un euro cada una. Las acciones se negocian en la Bolsa de Frankfurt y a través del centro de negociación Xetra y cotizan en el DAX. [171] Según sus estatutos, la junta general anual de Commerzbank se celebra en la sede de la empresa, en otra bolsa de valores alemana o en una ciudad alemana con más de 250.000 habitantes. Debido a la pandemia mundial de coronavirus en 2020, el banco celebró con éxito reuniones digitales, como muchas otras empresas. [172]
Los estados financieros consolidados incluyen todas las empresas en las que Commerzbank participa directa o indirectamente. La filial nacional más importante es la filial de propiedad absoluta Commerz Real . [173] A nivel internacional, hay cuatro filiales principales, incluida la polaca mBank. [174] Otras participaciones incluyen la agencia de publicidad Neugelb Studios y la unidad de innovación Neosfer , que invierte estratégicamente en fintechs, entre otras cosas. [175] [176] Además, Commerzbank participa en empresas jóvenes relacionadas con el sector financiero a través de fondos de capital riesgo.
Entre los antiguos directores ejecutivos se encuentran Klaus-Peter Müller, Martin Blessing y Martin Zielke.
El Consejo de Supervisión asesora a la dirección y supervisa la marcha de sus negocios. Está compuesto por un número igual de representantes de los accionistas. El Consejo de Supervisión está formado por 20 miembros; su presidente es Jens Weidmann [ 178] y su suplente es Uwe Tschäge.
Entre los antiguos presidentes se encuentran Klaus-Peter Müller y Stefan Schmittmann .
Con una participación de más del 15 por ciento, la República Federal de Alemania, a través del Fondo Especial para la Estabilización de los Mercados Financieros ( SoFFin ), era el mayor accionista individual a mediados de 2023. [179] El 85 por ciento restante, aproximadamente, estaba en capital flotante. Blackrock y Norges poseen más del 5 por ciento y más del 3 por ciento en Commerzbank, respectivamente. Otros inversores institucionales representan en conjunto alrededor del 52 por ciento. Alrededor del 25 por ciento de las acciones de Commerzbank son propiedad de inversores privados (a febrero de 2024).
A mediados de 2024, el gobierno alemán anunció públicamente la venta del 4,49 por ciento del 16,49 por ciento de las acciones que aún tenía SoFFin, pero no descartó una venta a un solo postor. Unicredit compró las acciones de SoFFin y a fines de septiembre de 2024 poseía el 21 por ciento de Commerzbank. [180]
Commerzbank es miembro de la Asociación de Bancos Alemanes (BdB) y de la Asociación de Empresarios de Banca Privada (AGV Banken). También participa activamente en la Asociación Federal de Pequeñas y Medianas Empresas ( ), la Cámara de Comercio Americana en Alemania (AmCham), la Cámara de Comercio e Industria Árabe-Alemana (Ghorfa), el Comité de Asia y el Pacífico de Empresas Alemanas (APA) y la Asociación Africana de Empresas Alemanas (AV).
El Commerzbank es miembro del Consejo Económico Asesor de la CDU/CSU y del Foro Económico del SPD . Mantiene contactos con todos los partidos democráticos de Alemania. [181]
Commerzbank es uno de los líderes del mercado para clientes privados y empresariales en Alemania. Ofrece una amplia gama de productos para transacciones de pago , compraventa de valores , inversión y financiación, y el asesoramiento correspondiente a través de varios canales (online y offline). [182] Con su "cuenta corriente gratuita", el banco consiguió muchos clientes. [183] Esta oferta continúa hasta el día de hoy. Los préstamos inmobiliarios y corporativos se realizan en asociación con el Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). [184] [185]
Commerzbank ofrece a los clientes corporativos una variedad de productos y servicios financieros, entre los que se incluyen productos tradicionales como cuentas, préstamos y operaciones de pago. Además, el banco apoya a las empresas en la estructuración de medidas de capital, [186] como la emisión de acciones y bonos.
Otro ámbito de gran importancia es el comercio internacional. El banco ofrece servicios a empresas alemanas e internacionales, como por ejemplo operaciones de cambio de divisas y soluciones para la gestión de riesgos. Commerzbank financia aproximadamente un tercio del comercio exterior alemán, lo que lo convierte en uno de los principales bancos alemanes.
Commerzbank cuenta con una red de sucursales en todo el país, con cerca de 400 sucursales, que incluyen sucursales grandes y pequeñas y ofrecen una gama diversificada de servicios.
La sede central y los principales departamentos del grupo se encuentran en la Torre Commerzbank , Frankfurt am Main. [187] Además, hay una oficina de representación en Pariser Platz en Berlín y una oficina de enlace en Bruselas . [188]
También hay otros lugares internacionales, como Nueva York y Singapur.
Los primeros logotipos del Commerzbank incluían las abreviaturas CDB y CPB. A partir de la década de 1920, estas se incorporaron a la imagen corporativa. En 1940, se introdujo un logotipo con una «C» y alas de mercurio. [189] A este le siguió en 1972 el logotipo «Quatre Vents», inspirado en una rosa de los vientos. [190]
Después de la adquisición de Dresdner Bank en 2009, Commerzbank presentó un nuevo logotipo con el nombre en una nueva fuente, el color amarillo y una cinta tridimensional. [191] [192]
El Waldstadion se denominó "Commerzbank Arena". [193] [194] Desde 2008, Commerzbank es socio de la Federación Alemana de Fútbol (DFB). [195] Hasta 2021, el banco fue socio de la selección nacional masculina, pero desde entonces se ha centrado en la selección nacional femenina. Commerzbank produjo una campaña publicitaria para la Copa Mundial Femenina de 2019 con la selección nacional, que obtuvo gran atención a nivel nacional e internacional. [196] [197]
Commerzbank apoya el objetivo definido en el Acuerdo de París de limitar el calentamiento global a menos de dos grados centígrados en comparación con los niveles preindustriales. [198] El banco firmó el Pacto Mundial de las Naciones Unidas en 2006 y fue uno de los primeros signatarios de los Principios de Banca Responsable desarrollados en 2019. [199]
En la década de 1980, Commerzbank comenzó a financiar proyectos en el ámbito de las energías renovables. Con el paso de los años, este compromiso se fue ampliando progresivamente. Además, Commerzbank emite bonos sostenibles, conocidos como Bonos Verdes . [200] [201] Hasta junio de 2022, Commerzbank había emitido tres Bonos Verdes por un total de 1.500 millones de euros.
En 2016, Commerzbank adoptó una política vinculante sobre financiación de carbón. Esta política se desarrolló en 2022 y se convirtió en una directriz para las transacciones y las relaciones con los clientes relacionadas con los combustibles fósiles, que ahora regula los negocios y las relaciones que involucran carbón, petróleo y gas. La política establece exclusiones y restricciones explícitas.
Commerzbank se basa en los hallazgos y métodos científicos de la Science Based Targets Initiative (SBTi) para orientar sus carteras hacia la neutralidad de carbono, a la que el banco se unió en 2022. [202] En 2023, se validaron los objetivos de reducción intermedios para 2030, convirtiendo a Commerzbank en el primer banco alemán con la certificación correspondiente.
A nivel nacional, Commerzbank apoya el Código alemán de sostenibilidad (DNK) y ha firmado el acuerdo climático del sector financiero alemán. El banco ha establecido un sistema operativo de gestión medioambiental para reducir las emisiones directas e indirectas de gases de efecto invernadero. Desde 2013, en Alemania se utiliza exclusivamente electricidad procedente de fuentes renovables.
En 2012, la Junta de la Reserva Federal de los Estados Unidos (FRB), que regula las operaciones bancarias extranjeras en los Estados Unidos, exigió a Commerzbank y a su sucursal de Nueva York que corrigieran las deficiencias en su programa de cumplimiento y en sus procesos contra el blanqueo de dinero. Las medidas coercitivas se han levantado desde entonces. [203] [204]
Las autoridades estadounidenses acusaron a Commerzbank de violar las sanciones en sus relaciones comerciales con socios en países como Irán, Sudán, Corea del Norte, Myanmar y Cuba. [205] En 2015, esto condujo a una multa de mil millones de dólares que Commerzbank debía pagar. Las razones incluyeron deficiencias en las medidas contra el lavado de dinero reveladas en relación con el fraude que involucraba a la japonesa Olympus Corporation . [206] [207]
En febrero de 2015, investigadores fiscales y fiscales registraron la sede de Commerzbank bajo sospecha de complicidad en la evasión fiscal relacionada con su filial luxemburguesa Commerzbank International y la firma de servicios jurídicos panameña Mossack Fonseca . [208]
En 2016, un consorcio de investigación publicó un análisis de las transacciones cum-cum en las que participaba Commerzbank. [209] Ese mismo año, el banco decidió dejar de realizar transacciones cum-cum motivadas por impuestos, ya que ya no eran socialmente aceptables. [210] En 2017, se revelaron investigaciones de la Fiscalía de Frankfurt am Main y en 2019 de la Fiscalía de Colonia en relación con las transacciones cum-ex. [211] [212] [213]
En junio de 2020, la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA) impuso una multa de 38 millones de libras (42 millones de euros) a Commerzbank por no haber luchado contra el blanqueo de dinero una vez más. Según la autoridad, Commerzbank no pudo tomar las medidas adecuadas para subsanar las deficiencias.
[214] Recientemente se acusó a Commerzbank AG de retener ilegalmente dinero a ciudadanos alemanes residentes en el extranjero.
Parece que esto puede afectar sobre todo a los miembros de minorías. En este caso, Commerzbank solicita documentos que son muy difíciles de obtener a través de las embajadas alemanas y que el Tribunal Supremo alemán ya ha declarado ilegal que un banco los solicite.
En este tipo de casos, Commerzbank simplemente corta por completo el contacto con el cliente y se queda con el dinero (y posiblemente trabaja con él mientras tanto).
Los clientes afectados también informan que anteriormente estaban efectivamente aislados y que sus redes profesionales y relaciones privadas fueron destruidas en línea y fuera de línea.
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