Chime Financial, Inc. es una empresa de tecnología financiera con sede en San Francisco que se asocia con bancos regionales para proporcionar determinados servicios de banca móvil sin comisiones [4] [5] . La empresa ofrece acceso anticipado a los cheques de pago, saldos negativos de cuenta sin comisiones por sobregiro, [2] cuentas de ahorro de alto rendimiento, [5] pagos entre pares [6] y una tarjeta de crédito garantizada sin intereses . [7] Los servicios de banca móvil de Chime no dependen de tarifas mensuales por servicio o sobregiro ni de requisitos de saldo mínimo. Chime obtiene la mayor parte de sus ingresos de la recaudación de tarifas de intercambio en las transacciones con tarjeta de débito. [8]
Chime es una empresa fintech , no un banco, y sus clientes no tienen una relación de clientela con sus bancos. El seguro bancario de la FDIC sobre las cuentas de Chime no protege directamente a los clientes de Chime. [9] En 2021 y 2022, se descubrió que Chime cancelaba cuentas sin previo aviso; además, no está obligada a proporcionar un motivo de la cancelación al cliente o incluso a tener un motivo. Los clientes no pueden apelar a los reguladores bancarios para recuperar sus depósitos, que pueden no ser devueltos de manera oportuna. [10] [11] En 2024, Chime fue multada por la mala gestión de las quejas de los clientes y acordó mejorar su servicio de atención al cliente. [12]
Chime fue fundada por Chris Britt (CEO) y Ryan King (CTO) en 2012 [13] en San Francisco , California, como una alternativa a la banca tradicional para servir a las comunidades menos pudientes y a las personas que viven de sueldo a sueldo. [14] [15] La empresa se lanzó el 15 de abril de 2014 en el Dr. Phil Show . [16] A partir de 2020, Chime ha recaudado $1.5 mil millones en financiación privada y en 2022 fue nombrado uno de los mejores lugares para trabajar de Fortune. [17] [18]
Chime ofrece servicios de banca móvil a través de sus socios bancarios sin cargos mensuales ni por sobregiro, y no requiere un depósito de apertura ni un saldo mínimo para abrir una cuenta corriente gratuita. [5]
En 2018, Chime adquirió Pinch, una startup enfocada en ayudar a los millennials y adultos jóvenes a mejorar sus puntajes crediticios informando los pagos de alquiler a tiempo a las agencias de crédito. Los cofundadores de Pinch se unieron al equipo de Chime como parte de la adquisición. [19]
El 16 de octubre de 2019, Chime sufrió una interrupción del servicio que dejó a los usuarios sin acceso a sus depósitos. El problema se resolvió al día siguiente. [20]
En enero de 2020, Chime anunció una asociación con los Dallas Mavericks como patrocinador de su camiseta como parte de un acuerdo de varios años. [21] Chime tenía 8 millones de titulares de cuentas en febrero de 2020. [22]
En abril de 2020, en respuesta a la tensión financiera de la pandemia de COVID-19 , Chime anunció un programa piloto para proporcionar a los usuarios que presentaron declaraciones de impuestos electrónicamente al IRS un anticipo de $1,200 en el Pago de Estímulo Económico a través de SpotMe, el producto de sobregiro sin cargo de Chime. [23] Chime anunció más tarde el procesamiento exitoso de más de $375 millones en pagos de estímulo una semana antes de la fecha programada de desembolso del gobierno. [24]
En septiembre de 2021, Chime alquiló 192.000 pies cuadrados de espacio de oficina en seis plantas en un edificio de San Francisco propiedad de Hines . [25] Según un informe de Forbes , Chime había planeado realizar una oferta pública inicial (IPO) en marzo de 2022. Sin embargo, la empresa retrasó su IPO en febrero de 2022. [26] Chime despidió a 160 puestos, lo que equivale al 12% de su plantilla, en noviembre de 2022. [27] En mayo de 2024 [actualizar], la empresa, que opera bajo un modelo de trabajo híbrido, informó tener 1.300 empleados y 7 millones de clientes. [15] En ese momento, procesaba transacciones por valor de 8.000 millones de dólares mensuales. Los ingresos de Chime en 2023 fueron de aproximadamente 1.300 millones de dólares. Los clientes de la empresa están compuestos en gran parte por jóvenes estadounidenses con ingresos que oscilan entre 35.000 y 65.000 dólares anuales. [15]
En agosto de 2021, Chime Financial recaudó 750 millones de dólares en una ronda de financiación de serie G, liderada por el inversor Sequoia Capital Global Equities, [28] lo que le dio a la empresa una valoración de aproximadamente 25 mil millones de dólares. [28] En 2024, Chime fue incluida en la lista CNBC Disruptor 50. [ 29]
Algunos de los primeros inversores notables de Chime incluyen a los inversores semilla Satya Patel de Homebrew y Kirsten Green de Forerunner; los inversores de Serie A Lauren Kolodny de Acrew Capital (anteriormente Aspect Ventures ) y Crosslink Capital . Las rondas posteriores incluyeron a Menlo Ventures , DST , General Atlantic y Coatue .
Chime, que no es un banco, llegó en 2021 a acuerdos con dos reguladores financieros estatales, el Departamento de Protección e Innovación Financiera de California y el Departamento de Regulación Financiera y Profesional de Illinois , para dejar de presentarse como un banco. La empresa acordó dejar de utilizar la URL "chimebank.com", cambiar su uso de la palabra "banco" en el marketing y añadir descargos de responsabilidad a su texto de marketing y de producto. Pagó 200.000 dólares en el acuerdo con Illinois. [30] [31] [32] [33]
En julio de 2021, ProPublica publicó un artículo que detalla el historial de Chime de cerrar cuentas de clientes sin previo aviso ni explicación, a veces negándose a devolver los depósitos de los clientes. [11] Chime ha atribuido los cierres al subproducto accidental de la prevención del fraude. [11]
En 2022, se volvió a denunciar la práctica de Chime de cerrar cuentas de clientes sin previo aviso ni explicación. La empresa no tiene obligación de proporcionar un motivo, o incluso de tener un motivo, para cerrar una cuenta. Según el informe de noviembre de 2022, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor había recibido 3.500 quejas sobre Chime desde principios de 2020. Los clientes con cuentas cerradas a veces tenían dificultades para recuperar sus depósitos de manera oportuna. Dado que los clientes de Chime no son clientes de ningún banco, sus recursos suelen ser limitados. [10] [31]
En 2024, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de Estados Unidos impuso una multa de 3,25 millones de dólares más al menos 1,3 millones de dólares en compensación a los clientes por no devolver los depósitos de las cuentas cerradas de manera oportuna. Hasta 2021, el acuerdo de servicio al cliente de Chime decía que los depósitos se emitirían mediante cheque, enviados por correo en un plazo de 14 días. Miles de clientes esperaron 90 días o más. El acuerdo otorga al menos 150 dólares en compensación a cualquier cliente que tuviera un saldo de 10 dólares después de 14 días desde el cierre de la cuenta. La multa de 3,25 millones de dólares se pagó al fondo de ayuda a las víctimas de la CFBP. La empresa atribuyó el problema a un "error de configuración" en 2020 y 2021. [34] [35]
En 2024, Chime firmó una orden de consentimiento con el Departamento de Protección e Innovación Financiera de California (DFPI) y pagó una multa de 2,5 millones de dólares para resolver una investigación sobre el servicio de atención al cliente de la empresa. El DFPI descubrió que las quejas de los clientes no se estaban gestionando de forma justa, precisa y oportuna de conformidad con la ley de Protección Financiera del Consumidor de California. [12] La empresa acordó proporcionar asistencia al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana, con la formación y el personal suficientes para cumplir con la normativa. Chime acordó informar sobre su cumplimiento al DFPI durante dos años. [12]
Chime ofrece varios productos bancarios sin cargo, incluidas cuentas corrientes sin saldo mínimo, una función de ahorro automatizada y acceso anticipado al salario. [36]
En septiembre de 2019, Chime lanzó SpotMe, un servicio de sobregiro sin cargo donde los clientes pueden sobregirar sus cuentas hasta $100 sin incurrir en un cargo por sobregiro; una vez que se alcanza el límite de sobregiro, se rechazarán las compras, pero no se cobrarán los cargos tradicionales por saldo negativo. [37]
Chime lanzó Credit Builder con Stride Bank, NA en junio de 2020, que es una tarjeta de crédito diseñada para ayudar a los consumidores a construir su historial crediticio. [38] Chime fue la aplicación de banca digital más descargada en los EE. UU. durante la primera mitad de 2021, según datos recopilados por Apptopia. [39]
A partir de mayo de 2024 [actualizar], Chime tiene una calificación "A" del Better Business Bureau (BBB), con 8000 quejas de clientes durante los 3 años anteriores. [40]
Chime no tiene sucursales físicas y no cobra tarifas mensuales ni por sobregiro , ni requiere un depósito de apertura o un saldo mínimo para abrir una cuenta corriente gratuita. [41] Las cuentas bancarias que se proporcionan a través de los socios de Chime están aseguradas por la FDIC hasta el monto máximo estándar de seguro de depósito de $250,000. [42] [43] [5] Hasta el momento, las cuentas solo están disponibles para personas con cuentas personales; todo el dinero recibido debe estar a nombre del propietario de la cuenta individual.
Chime puede cerrar cuentas de usuarios sin previo aviso, y no está obligado a proporcionar al cliente un motivo para la cancelación. Los bancos asociados a Chime tienen la obligación, en virtud de las normas de “conozca a su cliente”, de protegerse contra el blanqueo de dinero u otras actividades sospechosas, incluido el cierre de cuentas sospechosas. [10] [11]
{{cite web}}: CS1 maint: estado de la URL ( enlace )