En 2022, el banco representaba aproximadamente un tercio de todos los activos bancarios en Rusia. [11] El ascenso del banco desde la década de 1990 se debe en parte a sus estrechas conexiones con el gobierno ruso. [11] Sberbank tiene 87 sucursales y 1 oficina de representación en 79 regiones de Rusia y 2 países extranjeros. [12] A partir de 2014, [update]era el banco más grande de Rusia y Europa del Este , y el tercero más grande de Europa, ocupando el puesto 60 en el mundo y el primero en Europa central y oriental en el ranking The Banker 's Top 1000 World Banks. [13] En el ranking mundial de empresas públicas Forbes "Global 2000", Sberbank ocupa el puesto 51. [14]
En la Rusia postsoviética, Sberbank es el mayor banco universal a pesar de la creciente competencia de bancos comerciales privados y estatales. El banco ha ampliado gradualmente su presencia internacional. [15]
Desde 2007, Sberbank está dirigido por el ex ministro de Economía Herman Gref , quien es un amigo muy cercano de Vladimir Putin . [16]
Adquisición internacional de Volksbank en 2011
En 2011, Sberbank adquirió Volksbank International AG de sus accionistas Österreichische Volksbanken AG , BPCE , DZ Bank y WGZ Bank . El acuerdo incluía todos los activos de Volksbank (bancos en Eslovaquia , República Checa , Hungría , Eslovenia , Croacia , Ucrania , Serbia y Bosnia y Herzegovina , excepto Volksbank Rumanía ). El precio acordado fue de 585 a 645 millones de euros, dependiendo del desempeño comercial de Volksbank en 2011. Los activos totales de Volksbank excluyendo Rumanía fueron de 9.400 millones de euros en junio de 2011. [ cita requerida ] El 16 de diciembre de 2013, Volksbank (Ucrania), que era una subsidiaria de propiedad absoluta de Sberbank, cambió su nombre a VS Bank [uk] ( ucraniano : ВіЕс Банк ). [17] [18]
Adquisición de Denizbank en 2012
En junio de 2012, Sberbank compró el banco turco DenizBank por 6.469 millones de liras turcas (unos 2.821 millones de euros o 3.504 millones de dólares) al prestamista Dexia , que en 2011 fue "parcialmente nacionalizado por los gobiernos de Francia, Bélgica y Luxemburgo". [19] El acuerdo incluía filiales de DenizBank en Turquía, Austria y Rusia. [20]
Sanciones 2014-2017
Después de la anexión de la península de Crimea por Rusia en 2014, la administración Obama impuso sanciones específicas el 12 de septiembre de 2014, a través de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) del Departamento del Tesoro de los EE. UU. añadiendo a Sberbank y otras entidades a la Lista de Identificación de Sanciones Sectoriales (SSI) . [21] [22] [23] [24] [25] [26] [27] [28] [29] Esto se hizo en conjunto con la adición de Sberbank a la lista de sanciones de la Unión Europea el 31 de julio de 2014. [30] [31] Las sanciones consisten en la restricción del acceso a los mercados de capital de la UE y los EE. UU. [ 32] [33] [34] Después del anuncio de las sanciones, y para fines de julio, el valor de mercado de Sberbank había caído más que el valor de mercado entre los principales prestamistas del mundo, además de que los inversores movieron $ 22 mil millones de la capitalización de mercado de Sberbank. [35] Sin embargo, durante el año siguiente el precio de las acciones de Sberbank volvió a crecer un 89%. [36] Sberbank, junto con otros bancos rusos, presentó demandas ante el tribunal más alto de la UE para levantar las medidas económicas punitivas. [ cita requerida ]
El 27 de agosto de 2014, Suiza impuso sanciones a Sberbank y otras instituciones financieras rusas. [37]
El 22 de diciembre de 2015, Estados Unidos impuso sanciones adicionales a Sberbank y sus filiales. [38] [39] [23] [24] [25] [29]
El 17 de octubre de 2016, Ucrania impuso sanciones contra Sberbank Rusia, Sberbank Leasing y sus sistemas de pago Kolibri (Hummingbird), anteriormente Blitz ( ucranio : «Колибри» стара назва – «Блиц» ). [40] [41] [42]
El 15 de marzo de 2017, el presidente de Ucrania impuso sanciones a Sberbank (y otros bancos estatales rusos que operan en Ucrania: VTB Bank, BM Bank, Prominvestbank y VS Bank ( ucraniano : ВіЕс Банк )) como parte de sus continuas sanciones a Rusia por su anexión de Crimea y su participación en la guerra en Donbas . [43] [44] [45]
2016–2021
Tarjetas de crédito, tanto de emisor como de pago
En mayo de 2016, Sberbank dominaba el negocio de pagos con tarjeta en Rusia con más del 61% del mercado. Los competidores de Sberbank en el negocio de tarjetas son VTB Bank , Alfa-Bank , Tinkoff Bank y Gazprombank , que en conjunto solo tenían un 29% del mercado de negocios con tarjetas. [46]
Venta de VS Bank a Tihipko en 2017
En diciembre de 2017, debido a las sanciones, Sberbank vendió su filial ucraniana, VS Bank ( en ucraniano : ВіЕс Банк ) [43] al empresario ucraniano Serhiy Tihipko . [47]
Sanciones 2022-2023
El 24 de febrero de 2022, como resultado de la invasión rusa de Ucrania en 2022 , el presidente estadounidense Joe Biden anunció sanciones contra más personas y empresas rusas, incluidas nuevas restricciones a las operaciones de Sberbank, [48] después de lo cual las acciones de Sberbank perdieron más de la mitad de su valor. [49]
El 25 de febrero de 2022 se revocó la licencia bancaria de Sberbank en Ucrania. [50]
El 28 de febrero de 2022, Sberbank Europe se enfrentaba a la quiebra como consecuencia de las sanciones. Deutsche Börse suspendió la negociación de las acciones de Sberbank. [51] [52] [53] Dos días después, Sberbank Europe declaró que abandonaba el mercado europeo. [54]
Visa y Mastercard suspendieron sus actividades en Rusia a principios de marzo de 2022. [55] Las tarjetas de estos sistemas emitidas por bancos rusos ya no funcionan fuera de Rusia, y todas las tarjetas Visa emitidas fuera de Rusia ya no funcionan dentro de Rusia. [55]
En abril de 2022, Apple y Google eliminaron las aplicaciones móviles de Sberbank de sus tiendas. La aplicación para Android se puede descargar desde el sitio web del banco, pero los usuarios de iPhone no tenían esta opción. [56] En agosto, la aplicación SBOL apareció en la App Store. No pertenece formalmente a Sber, pero reproduce completamente la funcionalidad de la aplicación eliminada. [57] Una semana después, esta aplicación también fue eliminada de la App Store. [58] El vicepresidente del directorio de Sberbank, Stanislav Kuznetsov, hablando en el Foro Económico Oriental, habló sobre nuevas aplicaciones supuestamente distribuidas en nombre de Sberbank. Según él, todas las nuevas aplicaciones en la AppStore alojada por Sberbank no tienen nada en común con ella. Kuznetsov señaló que se trata de programas para que los estafadores accedan de forma remota a un teléfono inteligente para robar contraseñas y números de tarjetas bancarias. [59]
En julio de 2022, la UE impuso sanciones a Sberbank en relación con la invasión rusa de Ucrania en 2022. [60] Sberbank también fue sancionado por Nueva Zelanda en 2022. [61]
Durante 2022 y 2023, muchas filiales en el extranjero perdieron sus licencias, cerraron, fueron vendidas o entraron en quiebra.
2024
En julio de 2024, la empresa rusa FIT LLC, desarrolladora del servicio de pago sin contacto PayQR, presentó una demanda contra Sberbank en el Tribunal de Arbitraje de Moscú. El demandante acusa a Sberbank de violar los derechos exclusivos sobre los elementos de diseño de PayQR. Sberbank utiliza su propio servicio SberPay QR. El monto de la demanda es de 2.900 millones de rublos (unos 333 millones de dólares). La audiencia está prevista para noviembre de 2024. [62]
En julio de 2024, Sberbank comenzó a pagar dividendos “récord” para 2023. Una acción vale 33,3 rublos y el monto total será de 752 mil millones de rublos (8,5 mil millones de dólares). La mitad de ellos se destinarán al Estado y la otra mitad se distribuirá entre 1,8 millones de accionistas privados. [63]
El 16 de agosto, Sberbank reveló por primera vez en tres años el monto gastado en remuneraciones de la alta dirección y los principales ejecutivos. En total, se les pagaron 28 mil millones de rublos (más de 300 millones de dólares) para 2023. Esta cantidad se distribuye entre aproximadamente 650 empleados. [64]
Rebranding 2020 y “ecosistema”
En 2020, Sberbank emprendió un cambio de marca. Además de cambiar el logotipo y legalizar la abreviatura "Sber", la empresa anunció la transformación del banco en un "ecosistema". Sberbank decidió convertirse en "más que un banco" y comenzó a desarrollar diversos servicios, principalmente digitales: cine en línea (Okko), música (SberSound), entrega de comida (SberMarket), almacenamiento en la nube (SberDisk), taxi (Citymobil). [65]
Inicialmente, el "ecosistema" se construyó en asociación con el gran holding de Internet Mail.ru Group , para el que se creó una empresa conjunta O2O (online-to-offline) Holding con un capital de unos 100 mil millones de rublos. Sin embargo, en la primavera de 2021, las partes decidieron poner fin a la cooperación debido a desacuerdos sobre los métodos de gestión y la cultura corporativa. [66]
Otro componente del "ecosistema" son las farmacias. Tras lanzar el servicio online Sber Eapteka (farmacia electrónica), Sber decidió ampliar su negocio y abrir farmacias en sus propias sucursales. Se supone que las compras allí serán más rentables gracias al envasado selectivo de los medicamentos, así como a la producción de sus propios genéricos. [67]
En el verano de 2021, Sberbank anunció la implementación de la práctica del año sabático . Los empleados pueden tomarse una licencia sin goce de sueldo de hasta un año, manteniendo su trabajo (aunque para ello es necesario el consentimiento del supervisor inmediato). También se les permite trabajar de forma remota durante tres meses al año. [68]
Depósitos de los ciudadanos de la URSS en el banco
Después de la liberalización de precios a principios de los años 90, el Estado y el Sberbank abandonaron de hecho las garantías para asegurar los depósitos de los ciudadanos, [69] como resultado de su depreciación, lo que, según las encuestas sociológicas, causó un agudo descontento de la población. [70] Desde 1996 ha habido una compensación gradual de las pérdidas de los depositantes. [71] Desde el 16 de febrero de 2008, las sucursales del Sberbank han comenzado a pagar una compensación por los depósitos soviéticos a ciertas categorías de la población. [72]
En 1995 se aprobó la ley sobre la compensación total de los depósitos teniendo en cuenta los cambios en el valor real del rublo, pero desde 2003 el inicio de los pagos se ha pospuesto periódicamente. En 2019, se aprobó una ley para posponer nuevamente el inicio de los pagos hasta 2023. [73] A partir de 2022, el reembolso de la deuda total de 345.540 millones de rublos en 2023 requeriría 62,7 billones de rublos (incluida la indexación). En el otoño de 2022, el gobierno envió un proyecto de ley a la Duma Estatal para trasladar la fecha límite a principios de 2026. [74]
Propiedad
El accionista mayoritario de Sberbank es el Fondo Nacional de Riqueza de Rusia , gestionado por el Gobierno de Rusia (hasta 2020, el Banco Central de la Federación de Rusia), que posee el 50%+1 de las acciones con derecho a voto de Sberbank. El resto de las acciones están repartidas entre inversores de cartera, privados y otros. [5] [75]
El banco central de Rusia no puede vender su participación sin un cambio en las leyes del país. [76] [77]
Gestión
El presidente y director ejecutivo es Herman Gref , confirmado por el consejo de administración el 16 de octubre de 2007. [78]
Sergei Gorkov se unió a Sberbank en noviembre de 2008 y finalmente se convirtió en el jefe de operaciones internacionales y vicepresidente senior del directorio desde el 10 de octubre de 2010 hasta el 26 de febrero de 2016, cuando dejó Sberbank para convertirse en presidente de Vnesheconombank . [79] [80] [81] [82] [83] Expandió enormemente Sberbank de operaciones en sólo dos países extranjeros, Kazajstán (2006) [84] [85] y Ucrania (diciembre de 2007), [84] [86] a más de veinte países, incluyendo Bielorrusia (2009), [84] [87] Alemania (2009), [84] [88] China (2010), [84] [89] India (septiembre de 2010), [84] [90] Suiza (31 de diciembre de 2011), [84] [91] Austria (adquisición de Volksbank International AG el 15 de febrero de 2012; cambió el nombre a Sberbank Europe AG el 1 de noviembre de 2012, con ubicaciones en Austria, Bosnia y Herzegovina, Croacia, República Checa, Hungría, Eslovaquia, Eslovenia, Serbia, Ucrania y Alemania), [84] [92] Bosnia-Herzegovina (20 de febrero de 2013), [93] Hungría (31 de diciembre de 2011; 1 de noviembre de 2013, como Sberbank Hungary Ltd), [84] [94] Croacia (febrero de 2012), [84] [95] República Checa (20 de febrero de 2013), [84] [96] Eslovenia (28 de enero de 2013), [84] Serbia (24 de diciembre de 2012), [84] [97] Eslovaquia (15 de febrero de 2013), [84] [98] y Turquía (adquisición de DenizBank en septiembre de 2012). [84] [99] [100] [101] Tras la partida de Gorkov, Svetlana Alekseyevna Sagaydak ( ruso : Светлана Алексеевна Cагайдак ) se convirtió en la nueva vicepresidenta senior de la junta. [80]
El presidente del consejo de supervisión de Sberbank (desde abril de 2021) es Anton Siluanov , ministro de Finanzas de Rusia. [102]
Svetlana Mironyuk, que fue directora de RIA Novosti de 2003 a 2013 y su redactora jefe de 2006 a 2016, es vicepresidenta y jefa de marketing y comunicaciones desde el 1 de febrero de 2016. [103] [104]
En febrero de 2022, Sverbank anunció la fundación de su propio holding de comercio electrónico, encabezado por su exgerente principal Lev Khasis , pero una semana después, el 22 de febrero de 2022, dejó Sberbank. [105]
En 2015, el banco tenía alrededor de 16.500 oficinas con más de 250.000 empleados. [106] Según estimaciones propias, el banco tenía más de 137 millones de clientes minoristas y más de 1,1 millones de clientes corporativos en sus 22 países de presencia.
En agosto de 2015 representaba el 28,6% de los activos bancarios totales y se autodenominaba "el sistema circulatorio de la economía rusa", "prestamista clave para la economía rusa y el mayor receptor de depósitos". [106]
Dentro de Rusia, Sberbank está estructurado en varias divisiones regionales (bancos territoriales):
La sentencia del Tribunal Supremo de Ucrania del 19 de agosto de 2021 prohíbe a la hija del banco ruso Sberbank en Ucrania utilizar la marca registrada "Sberbank", ya que dictaminó que Oschadbank es el único propietario legal de la marca registrada "Sberbank" en Ucrania. [110]
Cierre de operaciones internacionales 2021-2023
En noviembre de 2021, con el objetivo de centrarse en los mercados prioritarios, Sberbank Europe AG vendió bancos asociados en Bosnia y Herzegovina (Sberbank ad Banja LuKa y Sberbank BH dd Sarajevo), en Croacia (Sberbank dd), en Hungría (Sberbank Magyarorszag Zrt.), en Serbia (Sberbank Srbija ad Beograd) y en Eslovenia (Sberbank banka dd) al grupo serbio MK por unos 500 millones de euros. [111]
El 1 de abril de 2022, Sberbank CIB (UK) Limited entró en concurso de acreedores. [112] Los asuntos de Sberbank CIB USA, Inc. también se liquidaron a partir de abril de 2022. [113]
El 23 de agosto de 2022, el holding financiero kazajo Baiterek anunció la compra de la filial kazaja de Sberbank. [114]
Sberbank Suiza se vendió en septiembre de 2022 a m3 Groupe Holding SA y en el futuro operará como TradeXBank AG. [115]
El 15 de diciembre de 2022, la licencia bancaria de Sberbank Europe AG caducó y ya no puede operar. [116] El 29 de diciembre de 2022, Sberbank CIB (UK) Ltd y SIB (Cyprus) Limited fueron eliminadas como empresas miembro de la Bolsa de Valores de Londres [117]
Sberbank cerrará su oficina en los Emiratos Árabes Unidos en 2023 como resultado de la presión de las sanciones. [118]
El 16 de junio de 2023, Sberbank anunció que había vendido el banco austriaco Sber Vermögensverwaltungs AG in Abwicklung (anteriormente Sberbank Europe AG) a una empresa austriaca anónima. Se trataba de la última filial de Sberbank en Europa. [108]
Operaciones internacionales en curso
En otoño de 2023, Sberbank anunció la apertura de una sucursal en China. Además, para trabajar con clientes chinos en los territorios fronterizos con Rusia, el banco registró la marca Сбер银行. [119]
En octubre de 2023, Sberbank lanzó una línea de productos de finanzas islámicas: la tarjeta sin intereses Adafa y la cuenta Amana, que cumple con el estándar AAOIFI . Los productos están disponibles en nueve regiones de Rusia, incluidas Moscú, Tartaristán y Chechenia. [120]
Sberbank patrocina eventos deportivos y benéficos en varias regiones de Rusia, [121] [122] [123] así como proyectos educativos [124] [125] incluidos proyectos que desarrollan la alfabetización financiera. [126] [127]
Controversias
Congelación de ahorros
Sberbank es el sucesor de las Cajas de Ahorro soviéticas (como su nombre lo indica), cuyos activos pertenecían al estado. [128] Durante la transición de Rusia a una economía de mercado en la década de 1990 , en la que se vendieron estos activos, Sberbank no proporcionó ninguna garantía para los depósitos de los ciudadanos. [129] Esto resultó en una depreciación aplastante, que a su vez condujo a un grave descontento entre la población rusa. [130] Desde 1996, se ha ofrecido una compensación parcial por las pérdidas de los inversores. [131] Sin embargo, hasta 2003 esto solo se aplicaba a los bancos estatales como Sberbank, lo que les daba una ventaja injusta sobre los bancos totalmente privados. [132]
La ley de 1995 preveía que en 2003 se iniciaría el pago de las deudas a la población, teniendo en cuenta el valor real del rublo en ese momento. Sin embargo, durante 20 años, el inicio de los pagos se pospuso regularmente. A partir de 2022, el pago total de la deuda costaría al estado casi 200 billones de rublos. En otoño de 2022, el gobierno presentó un proyecto de ley sobre un nuevo aplazamiento, hasta 2026. [133]
Bajo nivel de servicio a principios de la década de 2000
A principios de la década de 2000, Sberbank fue acusado repetidamente de prestar un servicio deficiente. [134] [135] En los años siguientes, Sberbank introdujo nuevos servicios [136] y mejoró la calidad de algunos de los existentes. A mediados de la década de 2010, el banco se encontraba entre los líderes del mercado en cuanto a calidad de los servicios al cliente, como servicios para depositantes minoristas, [137] servicios premium [138] y varios otros.
Acusaciones de lavado de dinero robado, Prevezon Holdings
Sergei Leonidovich Magnitsky acusó a numerosas personas y entidades de lavar dinero robado en fraude fiscal en un caso de Hermitage Capital Management [ru] en Rusia. [139] Propiedad de Denis Katsyv , Prevezon Holdings, representada por Natalia Vladimirovna Veselnitskaya y Louis Freeh , pagó $6 millones para resolver la reclamación sin admitir ningún delito, lo que posteriormente llevó a que el Departamento de Justicia retirara todos los cargos en el verano de 2017. [139] [140] [141] [a]
En enero de 2017, Herman Gref , director ejecutivo de un banco, comentó personalmente el caso de Poymanov, refiriéndose a este último como un "estafador" y acusándolo de no pagar préstamos y deudas, y que Poymanov está acusado de un delito grave. Dijo que Poymanov "extrajo" mucho dinero de la empresa y que le ofrecieron una reestructuración de sus préstamos, pero supuestamente se negó. [145]
Posteriormente, Poymanov fue acusado de una serie de delitos menores y arrestado el 24 de mayo de 2017 por la policía rusa, que luego lo sometió a una dura detención preventiva en una cárcel de Moscú notoriamente dura, Matrosskaya Tishina , que es la misma cárcel donde murió Magnitsky. [139] [146] Fue acusado de presunta malversación de dinero de la empresa por un monto de casi mil millones de rublos (alrededor de USD $ 11 millones) como parte de un fraude de quiebra. [147]
Sanciones ucranianas y vandalismo contra las instalaciones del Sberbank
En abril de 2014, varios funcionarios ucranianos acusaron a Sberbank de financiar los disturbios prorrusos de 2014 en Ucrania , incluido el presunto terrorismo. El banco negó cualquier implicación en la financiación de actividades ilegales en territorio ucraniano, lo que fue confirmado posteriormente por una investigación realizada por el Banco Nacional de Ucrania . [148]
"Se trata de otro ejemplo del nacionalismo agresivo del dogma neonazi que está cobrando impulso en Ucrania y que evidentemente goza del apoyo de las autoridades oficiales del país", afirmó el Ministerio de Asuntos Exteriores ruso. [149]
El 15 de marzo de 2017, el presidente de Ucrania impuso sanciones a Sberbank (y otros bancos estatales rusos que operan en Ucrania: VTB Bank, BM Bank, Prominvestbank y VS Bank [uk] ( ucraniano : ВіЕс Банк )) como parte de sus continuas sanciones a Rusia por su anexión de Crimea y su participación en la guerra en Donbas . [43] [44] [45] Desde entonces, la filial ucraniana de Sberbank, VS Bank ( ucraniano : ВіЕс Банк ), se ha puesto a la venta. [43] Pero a partir de agosto de 2017 [update]ha estado intentando sin éxito vender el activo después de que el Banco Nacional de Ucrania bloqueara la venta del banco debido a una "incumplimiento en proporcionar los documentos necesarios y suficientes para realizar controles a los inversores de conformidad con la ley ucraniana". [43] En 2017, se informó que Sberbank estaba esperando la aprobación del Banco Nacional de Ucrania para vender sus filiales ucranianas. "Todo está preparado de nuestra parte. La pregunta es si las autoridades ucranianas nos darán o no permiso para vender", dijo Herman Gref , presidente de Sberbank, en el Foro Económico Mundial celebrado en Davos en enero de 2018. El 13 de diciembre de 2017, Sberbank vendió otra filial, VS Bank ( en ucraniano : ВіЕс Банк ), a un banquero ucraniano, el ex presidente de PrivatBank Serhiy Tihipko . [47] [149]
Acusación contra la lavandería Troika en Lituania
En marzo de 2019, se expuso que Troika Laundromat era una red internacional de lavado de dinero que involucraba a Troika Dialog, un banco de inversión que se fusionó con la subsidiaria de Sberbank, Sberbank CIB . [150] [151] [152] [153]
Violación de datos de 2019
En octubre de 2019, se reveló que los analistas de la empresa de ciberseguridad DeviceLock habían compartido información sobre una importante filtración de datos de Sberbank con el periódico Kommersant . [154] La información personal de hasta 60 millones de tarjetas de crédito de Sberbank se había ofrecido a la venta en el mercado negro. Fue la mayor filtración de datos que se ha producido en el sector bancario ruso. [155]
^ El abogado de Prevezon, Louis Freeh, fue director del FBI desde el 1 de septiembre de 1993 hasta el 25 de junio de 2001. [140] [141] [142] En noviembre de 2017, la empresa de Katsyv, Prevezon, declaró que pagaría la multa con dinero de AFI Europe , que es una subsidiaria de Africa Israel Investments de Lev Leviev . [141] En mayo de 2018, Freeh compró una casa de $9,38 millones a Armen A. Manoogian en Palm Beach, Florida , cerca de Mar-a-Lago , donde Freeh suele asistir a eventos. [143] [144]
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