Groupe Caisse d'épargne ( lit. ' Grupo de Cajas de Ahorro ' ) fue un grupo de cajas de ahorro francesas que se convirtieron en bancos cooperativos mediante una legislación promulgada en 1999. [1] : 175 Sus raíces se remontan a la fundación en 1818 de la Caisse d'Épargne et de Prévoyance de Paris , iniciada por Benjamin Delessert y el duque de La Rochefoucauld-Liancourt .
El grupo operaba en banca minorista y privada , con alrededor de 4700 sucursales en el país, además de tener una participación significativa en el banco de inversión que cotiza en bolsa Natixis . En 2009, se fusionó con Groupe Banque Populaire para formar Groupe BPCE . Una red de banca minorista bajo BPCE todavía utiliza la marca Caisse d'Épargne.
La primera caja de ahorros francesa ( en francés : Caisse d'Épargne ) fue creada en París en 1818 por un grupo de financieros, reformadores sociales y filántropos que incluía a Benjamin Delessert , Jean-Conrad Hottinguer , Joseph Marie de Gérando , Jacques Laffitte , François Alexandre Frédéric, duque de La Rochefoucauld-Liancourt , James Mayer de Rothschild y Vital Roux . Delessert y La Rochefoucauld-Liancourt fueron vistos ampliamente como los principales promotores del proyecto. En los años siguientes, se crearon Caisses d'Épargne en numerosas ciudades y pueblos franceses de forma descentralizada, por iniciativa de prefectos , consejos municipales, montes de piedad (instituciones crediticias tradicionales supervisadas por la Iglesia católica) y/o élites religiosas locales (católicas o protestantes ). La mayoría de estas cajas se crearon en la mitad norte del país y atendían en su gran mayoría a zonas urbanas, no rurales. Como en otras partes de Europa, el objetivo original de atender las necesidades financieras de por vida de las clases bajas sólo se cumplió parcialmente, y la base de clientes de las cajas de ahorros incluía a muchos miembros de las clases medias emergentes y acomodadas, incluidas mujeres y niños, aunque con una heterogeneidad geográfica significativa. [2]
Las Caisses d'Épargne no eran bancos de pleno derecho, ya que no se les permitía conceder préstamos. Su estatus legal, según las sucesivas leyes de cajas de ahorro nacionales a partir de 1829, era el de establecimientos idiosincrásicos del sector privado que nunca fueron asociaciones ni compañías comerciales, gobernadas por juntas de voluntarios cooptados. Los depósitos que recaudaban se invertían en bonos del gobierno. La Caisse des Dépôts et Consignations , un brazo financiero del estado francés, participó en la gestión de los ahorros recaudados desde 1837, [2] y la centralizó por completo a partir de 1895. [3] : 29
En 1881, había 542 cajas de ahorro locales en el país. Ese año, el gobierno francés decidió crear la Caisse Nationale d'Épargne (CNE), el primer sistema de ahorro postal de Francia , que competía con las cajas de ahorro existentes aprovechando la red de oficinas postales de Francia. A partir de entonces, las cajas de ahorro preexistentes se conocieron como cajas de ahorro "ordinarias" o "privadas" ( en francés : Caisses ordinaires o caisses privées ) para diferenciarlas de la CNE, de propiedad estatal. [2]
En 1983, una nueva legislación creó una entidad financiera central o "centro nacional", el Centro Nacional de Cajas de Ahorro y Previsión (CENCEP). En 1992, el CENCEP fue reemplazado por la Caisse Nationale des Caisses d'Épargne (CNCE), que a diferencia de la CENCEP era un banco autorizado. En 1999, una nueva legislación transformó las cajas de ahorro en cooperativas. Estos cambios allanaron el camino para la transformación gradual de la red descentralizada de cajas de ahorro en un grupo bancario universal cada vez más integrado en la década siguiente.
En julio de 1999, CNCE adquirió la mayoría accionaria de Crédit Foncier de France . También en 1999, la Caisse des dépôts et consignations (CDC) de Francia formó una filial de banca comercial y de inversión, CDC IXIS. En 2001, CNCE y CDC formaron una empresa conjunta, Eulia, a la que CDC aportó CDC IXIS. En junio de 2004, CNCE tomó el control total de Eulia y, por tanto, también de CDC IXIS, a la que rebautizó Ixis. Entre 2003 y 2008, CNCE adquirió por separado la filial francesa de Sanpaolo IMI , incluidas la antigua Banque Vernes y las operaciones francesas de la Banque Française Commerciale , y la convirtió en su filial de banca privada bajo la nueva marca Banque Palatine adoptada en junio de 2005.
En 2006, los dos grupos, Caisse d'Épargne y Groupe Banque Populaire , otro grupo de mutuas , acordaron fusionar sus filiales de banca comercial y de inversión, Ixis y Natexis Banques Populaires, respectivamente. La nueva entidad recibió el nombre de Natixis, un acrónimo de Natexis e Ixis. Natixis pasó por una oferta pública inicial el 25 de octubre de 2006, tras la cual CNCE y BFBP poseían cada uno el 35 por ciento de su capital social, siendo el resto capital flotante.
Sin embargo, Natixis pronto sufrió por una mala asignación de capital y decisiones de gestión de riesgos en el contexto de la crisis financiera de 2007-2008 , incluidas las inversiones en los fondos de Bernie Madoff . Los ejecutivos clave tuvieron que dimitir o fueron despedidos: Nicolas Mérindol y Charles Milhaud , respectivamente CEO y presidente de CNCE, el 19 de octubre de 2008; [4] Bernard Comolet y Bruno Mettling, respectivamente presidente de Natixis y CEO de BFBP, el 6 de marzo de 2009; [5] y Dominique Ferrero , CEO de Natexis, el 29 de abril de 2009. [6]
En octubre de 2008, el Groupe Caisse d'épargne anunció sus planes de fusionarse con el Groupe Banque Populaire, en respuesta a la reciente consolidación del sector bancario. [7] La agencia de prensa AFP relacionó el anuncio directamente con la crisis financiera de 2007-2008 . [7] Sin embargo, las empresas tienen la intención de conservar sus marcas de banca minorista y redes de sucursales independientes . La entidad fusionada tendría 480.000 millones de euros en depósitos y más de seis millones de clientes. [8]
Groupe Caisse d'épargne completó su fusión con el BFBP (Banque fédérale des banques populaires) en julio de 2009 y se convirtió en BPCE , el segundo banco más grande de Francia. [9]
La marca más destacada del grupo es la red de cajas de ahorro mutuas Caisse d'épargne . Junto con La Banque Postale y Crédit Mutuel , el banco compartió los derechos para ofrecer las populares cuentas de ahorro Livret A , respaldadas por el gobierno francés hasta el 1 de enero de 2009.
Además, el grupo también es propietario del banco hipotecario Crédit Foncier , del banco corporativo y privado Banque Palatine y de Financière Océor, un banco comercial, de gestión de activos privados y de financiación especializada al servicio de los departamentos franceses de ultramar . [ cita requerida ]
En 2006, Groupe Caisse d'épargne fusionó su banco de inversión IXIS Corporate and Investment Bank con Natexis de Groupe Banque Populaire , creando Natixis , un banco de inversión que cotiza en bolsa en el que Caisse d'épargne y Groupe Banque Populaire actualmente tienen una participación igual del 35,25%. [7] Desde entonces, Groupe Caisse d'épargne también ha fusionado su banco de gestión patrimonial privada La Compagnie 1818 con el grupo Natixis.
El grupo figura en la lista ICA Global 300 de mutuas y cooperativas de 2007, ocupando el puesto 11 por facturación en 2005, lo que lo convierte en el segundo grupo bancario cooperativo más grande del mundo, después de Crédit Agricole . [10] Fue el cuarto banco francés y el vigésimo quinto banco del mundo por activos totales en 2008. [11]
En octubre de 2008, la empresa sufrió una pérdida de 751 millones de euros en operaciones con derivados , que atribuyó en parte a la alta volatilidad del mercado en ese momento. [8] El grupo de empleados responsables de realizar las operaciones no autorizadas fue despedido. [12]
El grupo fue patrocinador principal de un equipo ciclista profesional español entre 2006 y 2010, después de lo cual Movistar se hizo cargo del patrocinio.
El grupo es patrocinador de la Federación Francesa de Balonmano .
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![Hôtel Bullion [fr], sede de la Caisse d'Épargne de Paris desde 1844](http://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/thumb/c/cf/P1200666_Paris_Ier_hotel_Bullion_rwk.jpg/1280px-P1200666_Paris_Ier_hotel_Bullion_rwk.jpg)
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