Acorns es una empresa estadounidense de tecnología financiera y servicios financieros con sede en Irvine, California , especializada en microinversión y asesoramiento robótico . Según la lista Impact 20 de Fortune para el año 2020, Acorns tenía 8,2 millones de clientes. En 2022, sus activos totales bajo gestión [1] superaron los 6.200 millones de dólares.
La microinversión es un tipo de estrategia de inversión diseñada para hacer que la inversión sea regular, accesible y asequible, especialmente para aquellos que no tienen mucho dinero para invertir o que son nuevos en la inversión. [2] [3]
La empresa fue lanzada en 2012 por el dúo padre-hijo Walter Wemple Cruttenden III y Jeffrey James Cruttenden para promover la inversión incremental y pasiva. [4] [5] Se lanzó en 2014 con una aplicación para dispositivos iOS y Android . [6] Las opciones de cartera que un usuario puede seleccionar fueron diseñadas en asociación con el asesor pago Harry Markowitz , premio Nobel. [7]
Desde su creación, la plataforma se ha expandido para incluir servicios de cuentas corrientes y productos IRA de jubilación. [8] Esto fue posible tras la adquisición de Vault, una startup fintech de jubilación de Portland, Oregón. [9]
En 2018, el economista conductual Shlomo Benartzi fue designado presidente de un comité de economía conductual en Acorns, trabajando en una iniciativa denominada Money Lab para realizar experimentos de campo centrados en el gasto del consumidor . [10] [11]
Desde su fundación, la empresa ha recaudado aproximadamente 100 millones de dólares en financiación de capital de riesgo. [5] En agosto de 2019, entre los inversores destacados de Acorns se encontraban Jennifer Lopez , Alex Rodriguez , Bono , Ashton Kutcher y Kevin Durant . PayPal , BlackRock y NBCUniversal también tienen una participación en la empresa. [12] [13]
En mayo de 2021, Acorns planeó salir a bolsa a través de una fusión con una empresa de cheques en blanco, Pioneer Merger Corp. [14] Estos planes se cancelaron en enero de 2022, citando las condiciones del mercado. [15]
Al registrarse en Acorns, el usuario puede seleccionar entre varias carteras con una distribución de activos variada. Se vincula una tarjeta de crédito o débito a la cuenta, y cada compra realizada con la tarjeta se redondea al siguiente dólar entero y la diferencia se añade a la cartera de inversiones de Acorns; [16] También se pueden realizar aportaciones manuales a la propia cuenta. En el lanzamiento, Acorns cobraba una tarifa de 1 dólar por su servicio, oferta que finalizó el 21 de septiembre de 2021. [17] [18] A partir del 21 de febrero de 2022, Acorns ofrece cuentas personales por una tarifa fija de 3 dólares al mes (36 dólares al año); esto, por ejemplo, equivale a una tarifa del 0,36 % (treinta y seis puntos básicos) en una cuenta de 10 000 dólares, o una tarifa del 3,60 % (360 puntos básicos) en una cuenta de 1 000 dólares. [19]
La estructura de tarifa plana de Acorns puede ser muy significativa para los clientes con saldos pequeños o que dependen únicamente de los redondeos de la empresa para invertir en sus cuentas: [20] por ejemplo, si realiza una compra todos los días de un año calendario, la suma más alta que un titular de cuenta podría contribuir teóricamente (a noventa y nueve centavos de cambio en cada una de las trescientas sesenta y cinco compras) es $361.35; menos su tarifa anual, perderían el 9.96% de su dinero, y solo el 90.04% restante estaría disponible para su cartera de inversiones; esta diferencia se exagera aún más cuando una transacción produce menos de noventa centavos de cambio, o cuando se realiza menos de una compra por día. Según su director ejecutivo, el Sr. Noah Kerner, en 2018, el saldo de cuenta promedio de Acorns era de $500,00, [21] que, al evaluarse en tres dólares mensuales, impondría efectivamente una tarifa anual de activos bajo administración (AUM) del 7.20%.
Como ocurre con la mayoría de las plataformas de inversión de robo-advisor, las carteras de Acorns están compuestas por fondos cotizados en bolsa (ETF) gestionados pasivamente por terceros, que además cobran sus propios gastos subyacentes. A 21 de febrero de 2022, las carteras de la empresa comprenden combinaciones de diecisiete ETF predominantemente de acciones o bonos, propiedad de Vanguard o BlackRock. [22]
En 2017, Acorns fue censurada y multada por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera por no mantener registros adecuados de los clientes. [23]