Un neobanco es un tipo de banco directo que opera exclusivamente mediante banca en línea sin redes de sucursales físicas tradicionales que desafían a los bancos tradicionales. [1] [2] [3]
El término neobanco se ha utilizado al menos desde 2016 [1] para describir a los proveedores financieros basados en tecnología financiera que desafiaban a los bancos tradicionales . Había dos tipos principales de empresas que brindaban servicios digitalmente: empresas que solicitaban su propia licencia bancaria y empresas que tenían una relación con un banco tradicional para brindar esos servicios financieros. Las primeras se denominaban bancos retadores y los segundos, neobancos.
El término " challenger bank " se utiliza en el Reino Unido para referirse a una serie de nuevas empresas bancarias de tecnología financiera que surgieron a raíz de la crisis financiera de 2007-2009 . Los clientes pueden acceder a sus servicios a través de sus respectivos ordenadores o dispositivos móviles .
Los neobancos están operativos en Australia e incluyen bancos como Up , Judo y Alex . [4]
El concepto de neobancos se observó por primera vez en Bangladesh alrededor de 2020. [5] [6] Estos bancos serían solo digitales y las cuentas de los clientes no estarían conectadas a ninguna sucursal en particular. [7]
En la India , un neobanco es un tipo de banco exclusivamente digital o en línea que opera sin sucursales físicas. [8] Por lo general, tienen costos operativos más bajos, lo que a veces puede resultar en tarifas más bajas y tasas de interés más competitivas para sus clientes. A diferencia de Europa, el entorno regulatorio en la India es complejo, con regulaciones estrictas que rigen los servicios bancarios y financieros. Los neobancos a menudo se asocian con bancos tradicionales bien establecidos para brindar servicios y cumplir con estas regulaciones.
Los neobancos en India suelen ofrecer una variedad de servicios financieros, incluidas cuentas de ahorro , cuentas corrientes , tarjetas de débito y crédito y otros servicios bancarios. Se centran en brindar una experiencia bancaria digital sencilla y fácil de usar para un público más joven, con funciones como configuración instantánea de cuentas, transferencias de dinero sencillas y seguimiento de gastos. Algunos neobancos también se dirigen a segmentos de clientes específicos, como los millennials , y ofrecen funciones como herramientas de presupuesto y opciones de inversión para ese grupo demográfico.
Los neobancos indios operan principalmente en rupias indias y pueden tener servicios transfronterizos limitados. Las transacciones internacionales suelen gestionarse en asociación con bancos tradicionales.
Los neobancos en Irán son sucursales digitales legales de los bancos. El Banco Central aprobó una ley restrictiva en 2022 que prohíbe a los bancos lanzar aplicaciones bancarias "neo" móviles que tengan su propio núcleo. [9] Hay una serie de programas activos como Omid Bank , Tobank, Wepod y Zpod Kidzy, [10] Bank Mellat Plus. [11] Los iraníes necesitan tarjetas inteligentes nacionales de identidad y confirmación por video para abrir una cuenta. [12]