El Banco de la Reserva de Nueva Zelanda ( RBNZ ) ( maorí : Te Pūtea Matua ) es el banco central de Nueva Zelanda . Fue establecido en 1934 y actualmente está constituido bajo la Ley del Banco de la Reserva de Nueva Zelanda de 2021. [3] El gobernador del Banco de la Reserva, actualmente Adrian Orr , es responsable de la moneda de Nueva Zelanda y de la política monetaria operativa .
El Banco de la Reserva de Nueva Zelanda no ofrece servicios financieros al público ni ofrece seguros de depósitos , y su sitio web remite a las personas a otras instituciones financieras.
El Banco de la Reserva de Nueva Zelanda fue establecido el 1 de agosto de 1934 mediante la Ley del Banco de la Reserva de Nueva Zelanda de 1933 . El Banco de la Reserva emitió billetes por primera vez en 1934, véase libra neozelandesa .
La Ley del Banco de la Reserva de Nueva Zelanda de 1989 , que entró en vigor en febrero de 1990, introdujo al banco el régimen de objetivos de inflación . Nueva Zelanda fue el primer país del mundo en probar este régimen que luego fue adoptado en otros países. [4]
Las funciones y responsabilidades principales del banco se han modificado varias veces a lo largo de su historia. En 2018, el gobierno de coalición liderado por los laboristas aprobó la Ley de Enmienda (Política Monetaria) de 2018 del Banco de la Reserva de Nueva Zelanda , que creó el comité de política monetaria del banco y codificó el "máximo empleo sostenible" como un objetivo de la política monetaria junto con la estabilidad de precios. [5]
En 2021, el Gobierno aprobó la Ley del Banco de la Reserva de Nueva Zelanda de 2021 , que creó una nueva junta de gobierno estatutaria nombrada por el Gobernador General de Nueva Zelanda con el asesoramiento del Gobierno y del Gobernador del Banco de la Reserva. [6] La Ley RBNZ de 2021 también designó al Tesoro de Nueva Zelanda como supervisor externo del banco, ordenó que el banco publicara expectativas de desempeño anuales y declaraciones de gestión de riesgos financieros , y estableciera un nuevo Marco de Coordinación de Reservas Extranjeras. [7]
En diciembre de 2023, el gobierno de coalición liderado por el país aprobó la Ley de Enmienda (Objetivo Económico) de 2023 del Banco de la Reserva de Nueva Zelanda , que eliminó el empleo máximo sostenible como objetivo del Banco y devolvió al Banco su enfoque principal de gestionar la estabilidad de precios. [8] [9]
El Museo del Banco de la Reserva, con sede en la sede del banco en Wellington Central , ha estado abierto al público desde 2006. [10] [11]
El Banco de la Reserva es propiedad exclusiva del Gobierno de Nueva Zelanda desde 1936. El Banco de la Reserva está establecido por una ley del Parlamento (la Ley del Banco de la Reserva de Nueva Zelanda de 2021) y tiene independencia legal. El Banco de la Reserva rinde cuentas ante el Parlamento y proporciona un dividendo anual al Gobierno. [12] [3]
La función principal del Banco de la Reserva, según lo define la Ley del Banco de la Reserva de Nueva Zelanda de 2021, es proporcionar "estabilidad en el nivel general de precios" y "el máximo empleo sostenible". [13]
El Banco de la Reserva es responsable de la gestión independiente de la política monetaria para mantener la estabilidad de precios . El grado de estabilidad de precios se determina mediante un acuerdo sobre objetivos de política con el Ministro de Finanzas. [14] Los acuerdos sobre objetivos de política son documentos públicos y, por tanto, un gobierno no puede cambiar secretamente los objetivos para lograr un aumento a corto plazo del crecimiento económico.
El mecanismo de esto es el tipo de efectivo oficial que afecta a los tipos de interés a corto plazo. El banco proporcionará efectivo a un día a un 0,50% por encima de la tasa de efectivo a los bancos con buena seguridad y sin límite. Además, el banco aceptará depósitos de instituciones financieras con intereses normalmente al tipo de efectivo oficial.
Los bancos que ofrecen préstamos con un interés superior al tipo de efectivo oficial se verán perjudicados por los bancos que ofrecen préstamos más baratos, y los bancos que conceden préstamos a un tipo de interés inferior al tipo de efectivo oficial ganarán menos en comparación con otros bancos que simplemente pueden depositar su dinero en el Banco de la Reserva. con una mayor tasa de retorno. El Banco de la Reserva pide prestado y ofrece préstamos sin límite de volumen para garantizar que el tipo de interés en el mercado se mantenga en el nivel del tipo de efectivo oficial.
Al controlar esto, el Banco de la Reserva puede influir en la demanda a corto plazo en la economía de Nueva Zelanda y utilizarla para controlar los precios.
Los ajustes al tipo de cambio oficial se realizan ocho veces al año. Puede realizar ajustes no programados, pero normalmente no lo hace. [ cita necesaria ]
Como todos los sistemas monetarios modernos, el sistema monetario de Nueva Zelanda se basa en la banca fiduciaria y de reserva fraccionaria . En un sistema bancario de reserva fraccionaria, la mayor parte del dinero creado no es creada por el propio Banco de la Reserva. Los bancos comerciales del sector privado crean el 80% o más.
En virtud de la Ley del Banco de la Reserva, el banco tiene el derecho exclusivo de emitir billetes y monedas de curso legal en Nueva Zelanda. El Banco de la Reserva controla la emisión de moneda a los bancos y también reemplaza el dinero usado y dañado de la circulación. En marzo de 2005, el banco decidió retirar de circulación la moneda de 5 céntimos (al año siguiente), además de reducir el tamaño de las monedas de 10, 20 y 50 céntimos. [15]
El Banco de la Reserva acepta todas las monedas de Nueva Zelanda como pago a su valor nominal. Esto se aplica a todas las monedas desmonetizadas o retiradas; sin embargo, no es necesario que los cambistas acepten dicha moneda, ya que ya no es de curso legal. Todos los billetes decimales son de curso legal, excepto los billetes de $1 y $2, ya que han sido retirados. Los billetes dañados todavía valen algo mientras sean reconocibles. El sitio web del Banco de la Reserva señala que, como regla general, si hay más de la mitad de un billete, pagarán su valor total. Para recibir el pago, la gente debe entregar el billete al Banco de la Reserva en Wellington o a cualquier banco.
El Banco de la Reserva produce de vez en cuando tiradas limitadas de monedas de curso legal para coleccionistas y tienen un tema y diseño de Nueva Zelanda. Estas monedas generalmente no circulan, pero son de curso legal. Las monedas se venden para el Banco de la Reserva a través de la unidad de negocios del New Zealand Post . [dieciséis]
El Banco de la Reserva es responsable de la regulación prudencial del sistema bancario de Nueva Zelanda para garantizar que el sistema se mantenga saludable; sin embargo, no garantiza que un banco no quebrará ni enfrentará problemas. A abril de 2023 [actualizar]hay 27 bancos registrados. [17] [18]
Los bancos registrados constituidos en Nueva Zelanda deben mantener un nivel mínimo de capital en relación con sus activos ponderados por riesgo. Esto ayuda a garantizar que los bancos tengan suficiente dinero para cubrir cualquier pérdida en la que puedan incurrir. [19]
La política de liquidez de los bancos registrados constituidos localmente en Nueva Zelanda se rige principalmente por dos documentos de requisitos prudenciales bancarios: 'Política de liquidez' (BS13) y 'Anexo de política de liquidez - activos líquidos' (BS13A). Estos documentos forman parte de las condiciones de registro de los bancos. Además, los requisitos de presentación de informes se imponen en virtud del artículo 93 de la Ley Bancaria (Supervisión Prudencial) de 1989. [20]
Todos los bancos registrados que operan en Nueva Zelanda deben emitir una declaración de divulgación trimestral, que el Banco de la Reserva examina. El propósito de estas declaraciones de divulgación es ayudar a los depositantes a tomar decisiones acertadas y alentar a los bancos a mantener prácticas bancarias sólidas.
La divulgación comprende:
La política de subcontratación del RBNZ, Norma Bancaria 11, se aplica a los grandes bancos registrados constituidos en Nueva Zelanda. La subcontratación ocurre cuando un banco utiliza a otra parte para realizar funciones comerciales que tradicionalmente habrían sido realizadas por el propio banco. Los ejemplos comunes incluyen procesamiento de TI, contabilidad y centros de llamadas. La política de subcontratación tiene como objetivo garantizar que los grandes bancos tengan la capacidad jurídica y práctica para controlar y ejecutar funciones subcontratadas. Garantiza que los acuerdos de subcontratación no comprometan la capacidad de un banco para ser administrado eficazmente bajo la gestión legal y operar con el propósito de continuar proporcionando y circulando liquidez al sistema financiero y a la economía en general. El banco debe poder facilitar servicios bancarios básicos a cualquier nuevo propietario de todo o parte del banco. También deben abordar el impacto de las fallas del proveedor de servicios o funciones en la capacidad del banco para llevar a cabo su negocio. Los grandes bancos deben lograr resultados específicos, entre ellos:
La 'Resolución Bancaria Abierta (OBR)' es una herramienta para hacer frente a una quiebra bancaria. La OBR permite a las autoridades reabrir un banco en quiebra al día siguiente bajo control legal. Busca evitar interrupciones abruptas de las funciones esenciales del banco. Mientras se encuentra una solución a largo plazo a la quiebra del banco, los clientes pueden acceder rápidamente a sus cuentas para realizar y recibir pagos. La OBR atribuye el costo de una quiebra bancaria a los accionistas y acreedores del banco, en lugar de a los contribuyentes. Los accionistas pierden primero su inversión y, si es necesario, los acreedores. Los créditos de los acreedores pueden congelarse para absorber pérdidas, y estos pueden sufrir pérdidas financieras si el banco no puede cumplir con sus obligaciones. En ausencia de OBR, las únicas formas de abordar una quiebra bancaria son la liquidación, el rescate gubernamental o la adquisición por parte de un competidor. OBR cubre bancos con constitución local que tienen más de mil millones de dólares en depósitos minoristas. El programa OBR es voluntario para que otros bancos registrados participen en él. [22]
En junio de 2023, la Ley de instituciones de depósito reemplazó a la Ley del RBNZ (1989) y a la Ley de instituciones de depósito no bancarias (2013) como ley fundamental que regula a las instituciones de depósito (bancos, sociedades de construcción y cooperativas de crédito de Nueva Zelanda).
Crea un régimen regulatorio único para todas las instituciones de depósito y un sistema de seguro de depósitos. [23] [24]
En virtud del artículo 12 de la Ley de Seguros (Supervisión Prudencial) de 2010, [25] el RBNZ se encarga de la supervisión prudencial del sector de seguros de Nueva Zelanda. Esto incluye la concesión de licencias a personas para realizar actividades de seguros en Nueva Zelanda.
Según la Parte 5D de la Ley del Banco de la Reserva de Nueva Zelanda de 1989 (la "Ley"), el RBNZ se encarga de hacer cumplir la calificación crediticia y los requisitos prudenciales que se aplican a las instituciones de depósito no bancarias (NBDT) en Nueva Zelanda. Estas funciones fueron introducidas mediante la promulgación de la Ley de Enmienda del Banco de la Reserva de Nueva Zelanda de 2008.
En virtud de la Ley de entidades de depósito no bancarias (2013) [26], el RBNZ actúa como regulador prudencial y autoridad de concesión de licencias para las NBDT. [27]
Los siguientes han servido como gobernadores del Banco de la Reserva: [28]
