El Banco de Dakota del Norte ( BND ) es una institución financiera estatal con sede en Bismarck , Dakota del Norte . Es el único banco de servicios generales de propiedad gubernamental en los Estados Unidos. [2] [a] Es el depositario legal de todos los fondos estatales en Dakota del Norte y utiliza estos depósitos para financiar el desarrollo , la agricultura y las pequeñas empresas.
El banco se estableció a principios del siglo XX para promover la agricultura, el comercio y la industria en el estado. [3] Ha recibido elogios y atención de los medios a raíz de la crisis financiera de 2007-2008 . [4] y por sus acciones durante la pandemia de COVID-19 . [4] [5]
Según los datos disponibles, el banco ha obtenido beneficios todos los años desde su fundación. [4] [6] El BND tiene una reputación favorable entre los habitantes de Dakota del Norte. [4] Otros estados han intentado replicar el BND en otros lugares, pero se han visto limitados por el estancamiento político y la dinámica de poder en la banca . [7]
Según la ley estatal, el banco es el estado de Dakota del Norte y opera como Banco de Dakota del Norte. [8] El banco es el único depositario legal de todos los fondos estatales. [3] El Estado y sus agencias están obligados a colocar sus fondos en el banco, ayudándolo a retener el 15% del total de los depósitos de los bancos que operan dentro del estado. [4] Las ganancias del banco se depositan en el fondo general de Dakota del Norte o se utilizan para apoyar el desarrollo económico del estado. [3] Se han depositado 585 millones de dólares de ganancias en el fondo general de Dakota del Norte desde la creación del banco. [3]
El banco está supervisado por la Comisión Industrial de Dakota del Norte , que está compuesta por el Gobernador , el Fiscal General y el Comisionado de Agricultura (anteriormente Comisionado de Agricultura y Trabajo) de Dakota del Norte. [9] Varios capítulos del Código del Siglo de Dakota del Norte tratan sobre el papel del banco dentro del estado. [10] Además, el banco es supervisado por una junta asesora de siete miembros designados por el Gobernador, dos de los cuales deben ser funcionarios de bancos cuya propiedad mayoritaria sea de habitantes de Dakota del Norte y uno de los cuales debe ser un funcionario de una entidad autorizada por el estado. o institución financiera autorizada a nivel federal. [11]
El banco utiliza sus fondos de tres maneras básicas: préstamos a corto plazo y financiación de bonos para proyectos de infraestructura locales y estatales, préstamos directos a prestatarios privados y servicios bancarios para bancos locales. [7]
En ocasiones, el Estado utiliza los beneficios del BND para ayudar a equilibrar su presupuesto. [4]
El BND también garantiza préstamos para estudiantes (a través de su división Student Loans of North Dakota) y préstamos para el desarrollo empresarial, especialmente para nuevas empresas agrícolas . [7] [12]
El BND actúa como banco mayorista para los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito del estado . Participa en préstamos creados por los bancos locales ampliando su tamaño, proporcionando garantías de préstamos y "rebajando" las tasas de interés. [7] Además, compra préstamos de carteras bancarias , así como acciones de bancos comunitarios . [7] El banco proporciona otros servicios bancarios a los bancos locales, como compensación de cheques , actuación como depositario de sus reservas y suministro de fondos federales . [7]
Otras entidades también podrán abrir cuentas en el Banco; sin embargo, el BND tiene una sola oficina y ofrece menos servicios minoristas que otras instituciones. Por tanto, su competitividad en la banca de consumo es limitada. [12] El banco tiene una cuenta en el Banco de la Reserva Federal , pero los depósitos no están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos . En cambio, los depósitos están garantizados por el fondo general del estado de Dakota del Norte y los contribuyentes del estado. [12]
El BND también proporciona financiación para la recuperación después de desastres, como en los casos de la inundación del río Rojo de 1997 y la inundación del río Missouri de 2011 . [10] Además, ofrecen préstamos de ayuda agrícola en casos de crisis relacionadas con el clima. [10]
El Banco de Dakota del Norte fue establecido por acción legislativa en 1919 con $2 millones (equivalente a $33,758,157 en 2022) para mejorar el acceso al crédito dentro del estado y así promover la agricultura, el comercio y la industria en Dakota del Norte. [4] [10] En ese momento, la economía de Dakota del Norte se basaba en el cultivo de trigo . Las sequías, la contención de los precios por parte de los comerciantes de cereales, los aumentos de precios por parte de los proveedores agrícolas fuera del estado, así como las altas tasas de interés (hasta el 12%) fijadas por los bancos comerciales en las Ciudades Gemelas y la ciudad de Nueva York sobre los préstamos agrícolas hicieron difícil lograr ganarse la vida como agricultor en el estado. [7] [10]
El banco fue concebido inicialmente por populistas de la Liga No Partidista , que querían reducir la dependencia de los agricultores de corporaciones de fuera del estado mediante la regulación y la propiedad pública de la infraestructura económica. [7] Los fideicomisos de cereales, ferrocarriles y bancos se opusieron firmemente al nuevo banco y buscaron diversas medidas para impedir o limitar su creación. Estos incluían financiar a un partido de oposición , demandar en los tribunales estatales para impedir la venta de bonos por parte del banco y luego boicotear dichos bonos. [7] [13] Estas acciones retrasaron la capitalización del banco hasta 1921. [7]
Originalmente propuesta como una institución estilo cooperativa de crédito para liberar a los agricultores del estado de prestamistas predatorios en Minneapolis y Chicago, [10] La Asociación de Votantes Independientes, respaldada por empresas, luego llevó a cabo procesos políticos para forzar el cierre del banco. [14] La destitución de la gobernadora del NPL, Lynn Frazier, puso fin efectivamente a ese plan, y el BND asumió un papel de banco central más conservador en las finanzas estatales. [ cita necesaria ]
Durante la Gran Depresión , a los profesores se les pagaba con garantías de pago . El BND pagó a los profesores el precio total estatal, a diferencia de los pagos con un descuento del 15% que habrían recibido en otros lugares. [10] En la década de 1940, el Banco volvió a vender tierras agrícolas que habían sido embargadas en la década de 1930 a las mismas familias a precios inferiores a los del mercado. [4] [10]
En los años 40 y 50, el BND adoptó una política más pasiva, centrándose menos en los préstamos agrícolas y más en la gestión de las inversiones estatales y la prestación de servicios a los bancos locales. [4] Comenzó a realizar transferencias (similares a dividendos ) al fondo general del estado en 1945. [4]
Los servicios prestados y el alcance del Banco aumentaron significativamente bajo la dirección de William L. Guy . Durante este período, el banco aumentó sus asociaciones con otras instituciones financieras para proporcionar préstamos de participación , [10] otorgando su primer préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas y sus primeros préstamos de participación en 1965. [15] También proporcionó el primer préstamo para estudiantes con seguro federal en los EE. UU. en 1967. [10]
El apoyo del BND a los pequeños bancos comerciales fue importante por su capacidad de brindar alivio durante la pandemia, lo que llevó a que Dakota del Norte tuviera la mayor densidad de préstamos de nómina aprobados en los Estados Unidos. [16] Los bancos más grandes tardaron más en moverse debido a sus mayores niveles de toma de decisiones, mientras que los bancos locales más pequeños pudieron aprovechar sus redes de comunicación locales, la comprensión de sus clientes y el hecho de que los préstamos de nómina tendían a ajustarse a su promedio. tamaño del préstamo para ser más rápido en la aprobación de préstamos. [dieciséis]
Un informe de 2011 de la Reserva Federal de Boston encontró que el BND "mejora la viabilidad de los bancos pequeños" en Dakota del Norte a través de sus asociaciones con ellos. [4] El 50% de los préstamos del banco consisten en participaciones de préstamos o préstamos adquiridos a bancos comunitarios . [4] Además, el 50% del total de los depósitos en el estado están en bancos con menos de 500 millones de dólares en depósitos, por lo que la capacidad del BND para compartir los riesgos de estos bancos es crucial. [4] De hecho, muchos de estos bancos no podrían atender préstamos de mayor escala sin la presencia del BND. [4] Esto mejora la capacidad de los bancos comunitarios para competir con la capacidad crediticia y la gama de servicios proporcionados por los bancos nacionales e internacionales dentro del estado. [4] Además, en otros estados donde los bancos pequeños necesitan asociarse con bancos más grandes para otorgar estos préstamos, los bancos más grandes tienen un incentivo para utilizar su participación como una oportunidad para recopilar información sobre los prestatarios y robar clientes de los bancos pequeños. [7] Por lo tanto, los bancos más pequeños se ven obligados a crecer y consolidarse o retener información mientras pierden acceso a préstamos más grandes. [7] Además de las políticas históricas que impidieron la entrada de bancos holding extranjeros hasta 1991, la participación del BND en los préstamos puede verse como la razón por la que hay tantos bancos pequeños en el estado. [4] [7]
Como resultado, se ha descrito que el BND crea un "circuito de capital alternativo, descentralizado y de base regional para Dakota del Norte [...] que vuelve a vincular la banca y el sector financiero a la economía local y al desarrollo de las pequeñas empresas". [7] Dakota del Norte tiene más sucursales bancarias per cápita, mucho menos concentradas que los Estados Unidos o estados similares como Dakota del Sur y Wyoming , y su concentración ha "disminuido constantemente" desde 1995. [7]
También se considera que el BND actúa más rápido durante los desastres que el gobierno federal, lo que significa que es capaz de proporcionar liquidez durante las crisis y reducir sus efectos financieros. [4] Los servicios prestados por el BND se realizan en otros estados a través de varias agencias separadas , como la Agencia de Finanzas para el Desarrollo de Massachusetts . [4] Sin embargo, la mayor consolidación del BND podría significar que, como solo tienen un estándar de presentación de informes, hay una mayor transparencia, eficiencia crediticia y una asignación óptima de fondos estatales en ND en comparación con otros estados. [4]
Sin embargo, esto no significa que sean ellos mismos la fuente de liquidez. Por ejemplo, una declaración del BND durante la crisis de 2008 mencionó que sus esfuerzos para ayudar a los bancos del ND con liquidez "deben moderarse con los programas federales existentes, incluido el Federal Home Loan Bank , la FDIC y el Departamento del Tesoro ". [4] Además, Dakota del Norte no disfrutó de una estabilidad financiera significativamente mayor que otros estados en la crisis de 2008 debido al BND, siendo esto más atribuible a la estabilidad de sectores clave en la economía del estado, como la agricultura y la energía. [4] De hecho, la economía del estado es más volátil que la de la vecina Dakota del Sur o los Estados Unidos. [4]
El Estado a veces utiliza los beneficios del BND para ayudar a equilibrar su presupuesto, pero esto puede causar estrés financiero adicional al Estado si lo hiciera en un año en el que el banco estaba teniendo pérdidas. [4] Hasta ahora, el banco ha obtenido beneficios todos los años desde su fundación. Si bien las transferencias del BND han representado históricamente una parte muy pequeña del presupuesto estatal (menos del 1%), en ocasiones han resultado muy útiles para hacer frente a los déficits presupuestarios. [4] En 2001-2003, por ejemplo, el estado utilizó 25 millones de dólares del banco para reducir un déficit presupuestario de 43 millones de dólares, reduciendo la necesidad de recortes de gastos y aumentos de impuestos. [4]
Otros estados han explorado la idea de crear un banco organizado de manera similar. Por ejemplo, el presidente de la Asamblea del Estado de Nueva York, Stanley Steingut, encabezó una propuesta en 1975 para que Nueva York iniciara su propio banco, ya que los bancos privados de la ciudad se negaban a comprar bonos de la ciudad o prestar a ciudadanos de áreas subdesarrolladas, contribuyendo así a la decadencia. de la ciudad. [15]
Al 31 de diciembre de 2012, el Banco de Dakota del Norte tenía 6.100 millones de dólares en activos, incluidos préstamos por 3.300 millones de dólares. El capital del banco en ese año fue de 463 millones de dólares. El banco obtuvo una ganancia de 81 millones de dólares en 2012. [3]
En 2019, el Banco de Dakota del Norte registró ganancias de 169 millones de dólares sobre 7 mil millones de dólares en activos y 4,5 mil millones de dólares en préstamos. [17]
{{cite book}}: Mantenimiento CS1: falta el editor de la ubicación ( enlace ){{citation}}: Mantenimiento CS1: DOI inactivo a partir de enero de 2024 ( enlace ){{cite news}}: |issue=tiene texto extra ( ayuda )