Dahabshiil ( somalí : Dahabshiil , árabe : دهب شيل ) es una empresa de transferencia de fondos somalí y es la empresa de transferencia de dinero más grande de África . [1] Tiene su sede en Burao , Somalilandia. [2] Fundada en 2004, la empresa opera en más de 24.000 puntos de venta y emplea a más de 2.000 personas en 126 países. [3] Proporciona servicios financieros a organizaciones internacionales, así como a grandes y pequeñas empresas y a particulares. [4] [5] [6] La empresa también participa en proyectos de construcción comunitaria en Somalia. [4]
Dahabshiil (que significa " fundición de oro " en somalí ) [2] fue fundada en 1970 por Mohamed Said Duale, un empresario somalí con sede en Burao , la capital de la provincia de Togdheer en Somalilandia . [7]
Inicialmente una empresa comercial general, la empresa comenzó a especializarse en la intermediación de remesas durante la década de 1970, cuando muchos hombres somalíes de Somalia emigraron a los Estados del Golfo en busca de trabajo. Esto resultó en una creciente demanda de servicios para transferir dinero de esos trabajadores migrantes a sus familias. [2] [8]
Debido a los controles cambiarios impuestos por el gobierno somalí en ese momento, la mayoría de los fondos se transfirieron a través de un sistema basado en el comercio conocido como Franco Valuta (FV); este último proceso implicaba la importación de bienes, cuyo producto de la venta se enviaba a las familias de los inmigrantes. [9] Estas transacciones formaron la mayor parte del negocio de Dahabshiil durante la década de 1980. [10]
Con la Guerra Civil Somalí acercándose rápidamente, la familia Duale estuvo entre los cientos de miles que se retiraron a la Región Somalí habitada por somalíes en la vecina Etiopía . El negocio en Somalia colapsó, pero Duale pudo recurrir a una extensa red de contactos en el Golfo para restablecer la empresa, estableciendo una pequeña oficina en Etiopía para atender a las comunidades somalíes desplazadas allí y en Djibouti . [11]
En 1989, Dahabshiil abrió su primera oficina en Londres , donde habían llegado varios somalíes durante la guerra. La sucursal en Whitechapel estaba dirigida por el hijo de Mohammed Duale, Abdirashid Duale , quien comenzó a expandir el negocio a medida que crecía la población somalí en el Reino Unido. [12]
Los servicios de transferencia de fondos se han convertido en una gran industria en Somalia. [5] Las estimaciones del valor agregado de las remesas de la diáspora somalí a su país de origen varían. Sin embargo, un estudio reciente del Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo sugirió una cifra de alrededor de 1.600 millones de dólares, enviados en gran parte por emigrantes en Estados Unidos, Europa y la región del Golfo. [13] [14] Los expertos de la industria estiman que Dahabshiil maneja alrededor de dos tercios de todas las remesas a las regiones de habla somalí. [15]
La mayoría de los operadores de transferencia de dinero (MTO) somalíes son miembros acreditados de la Asociación Somalí de Transferencia de Dinero (SOMTA), una organización coordinadora que regula el sector de transferencia de dinero de la comunidad, o de su predecesora, la Asociación Somalí de Servicios Financieros (SFSA). Además de Dahabshiil, los MTO somalíes incluyen Qaran Express, Mustaqbal, Amal Express, Kaah Express, Hodan Global, Olympic, Amana Express, Iftin Express y Tawakal Express. Una característica única de estas empresas de transferencia de fondos somalíes es que todas cobran comisiones más bajas que sus homólogas occidentales; normalmente alrededor del 5% para sumas de hasta 1.000 dólares, un rango que abarca la gran mayoría de las remesas de los hogares somalíes. Para cantidades superiores a 1.000 dólares, los operadores de transferencias de dinero somalíes cobran comisiones del 3% al 4%, significativamente más bajas que la tarifa del 7,1% de Western Union y la tarifa del 7,2% de MoneyGram por enviar cantidades similares a Etiopía. Los cargos por el envío de fondos benéficos varían entre el 0% y el 2%. [6]
Los fondos remitidos por la diáspora somalí, que representan casi una cuarta parte de los ingresos de los hogares en Somalia, han ayudado a sostener a las comunidades en algunos de los lugares más remotos del Cuerno de África . [13] [16] Dado que alrededor del 40% de los hogares reciben este tipo de asistencia de familiares que trabajan en el extranjero, las remesas han demostrado ser importantes para promover la actividad del sector privado en telecomunicaciones, transporte y vivienda, así como en infraestructura básica, salud y educación. [16] [17] También se ha argumentado que la entrada de ese capital extranjero ha ayudado a mantener a flote el chelín somalí y compensar las presiones depreciatorias e inflacionarias. [18]
Dahabshiil es el mayor de los operadores de transferencia de dinero (OTM) somalíes y ha capturado la mayor parte del mercado que dejó libre Al-Barakaat . La empresa tiene su sede en Dubai y emplea a más de 2000 personas en 144 países, con 130 sucursales en Somalia, otras 130 sucursales en el Reino Unido y 400 sucursales en todo el mundo. [19] [20] [21] Su red mundial comprende más de 24.000 agentes y sucursales, y la empresa ofrece notificaciones por SMS y transferencias en línea las 24 horas. [22] [23]
La transferencia de remesas sigue siendo el negocio principal de Dahabshiil, pero la empresa se ha diversificado para ofrecer servicios financieros a organizaciones internacionales, empresas y particulares. [24] La mayoría de las principales organizaciones internacionales de desarrollo que operan en Somalia utilizan Dahabshiil para transferir fondos, incluidas la ONU , la OMS , el Banco Mundial , Oxfam , Save the Children y Care International . [25]
En 2008, Dahabshiil adquirió una participación mayoritaria en Somtel , una empresa de telecomunicaciones con sede en Somalia que se especializa en servicios de banda ancha de alta velocidad , Internet móvil y telefonía móvil . [26] [27] La adquisición proporcionó a Dahabshiil la plataforma necesaria para una posterior expansión hacia la banca móvil, una industria en crecimiento en el sector bancario regional. [28] [29]
A principios de 2009, Dahabshiil abrió un banco islámico , Dahabshil Bank International , en Yibuti . [30] DBI, un banco internacional, ofrece servicios a empresas y clientes privados que exigen financiación conforme a la Shariah . [31] Las operaciones se centran en la financiación de activos , la financiación de asociaciones y la financiación de arrendamientos.
Ese mismo año, Dahabshiil se asoció con los principales minoristas, hoteles, restaurantes y gasolineras de Somalia para lanzar 'Dahabshiil eCash', el primer servicio de tarjeta de débito de Somalia. [32] [33]
Dahabshiil invierte el 5% de sus ganancias anuales en proyectos comunitarios destinados a mejorar escuelas, hospitales, agricultura y servicios sanitarios. [25] También patrocina una serie de eventos sociales, incluido el Festival de la Semana Somalí y la Asociación Deportiva Juvenil Somalí en el Reino Unido, que ayudan a promover el entendimiento y la cooperación a través del arte, la cultura y el deporte somalíes, respectivamente. [34] Después del tsunami de 2004 , la empresa ayudó a proporcionar ayuda inmediata a la gente de las regiones de Somalia más afectadas. [35] En 2009, la empresa también donó 20.000 dólares para el establecimiento de un centro de salud mental de última generación en Garowe , la capital administrativa de la región nororiental de Puntlandia en Somalia. [36]
Los servicios de Dahabshiil se gestionan de acuerdo con las regulaciones internacionales para combatir el terrorismo , el lavado de dinero y otras actividades ilegales. [37] La empresa es miembro de la Asociación Internacional de Redes de Transferencia de Dinero (IAMTN), la Asociación de Transmisores de Dinero del Reino Unido y la Asociación de Transmisores de Dinero de EE.UU. [26] [38]
En 2010, Dahabshiil se convirtió en la primera empresa de pagos internacionales en lograr la autorización de la Autoridad de Servicios Financieros (FSA) del Reino Unido, bajo las Regulaciones de Servicios de Pago de ese año que exigen los más altos estándares de seguridad, protección al cliente, transparencia y velocidad de entrega. [39]
En mayo de 2013, Barclays anunció su decisión de poner fin a la relación comercial del banco con Dahabshiil, citando la falta de "estructuras de gobernanza sólidas contra el lavado". La decisión se retrasó después de que los legisladores británicos presionaron a Barclays. [40] En julio de 2013, Mo Farah , el medallista de oro olímpico nacido en Somalia, se unió a legisladores y activistas en una campaña instando al Barclays Bank a revocar su decisión de retirarse del mercado de remesas del Reino Unido. [41] El 5 de noviembre de 2013, el Tribunal Superior de Londres concedió una medida cautelar que preservaba el acuerdo bancario entre Dahabshiil y Barclays hasta la conclusión de un juicio completo. [42] El juez Launcelot Henderson describió la decisión de Barclays de cancelar la cuenta de Dahabshiil como "injusta" y solicitó un examen detallado de las razones detrás de la decisión del banco. [43] Desde entonces, Barclays ha terminado su relación con Dahabshiil como parte de su reducción de riesgos.
En septiembre de 2020, Dahabshiil colaboró con Maico Money Transfer, una startup ruandesa de tecnología financiera. [44]
En febrero de 2009, Peter Finn, escribiendo en The Washington Post , citó acusaciones de que el cautivo de Guantánamo Mohammed Sulaymon Barre , mientras trabajaba para Dahabshiil, podría haber lavado dinero para terroristas. Sugirió que este era un ejemplo de las dificultades que enfrentaba el grupo de trabajo conjunto que el presidente estadounidense Barack Obama había creado para realizar nuevas revisiones del estatus de los detenidos. [45]
Desde que Ahmed Mohamed Mohamoud fue elegido presidente en 2010, ciertos periodistas y grupos políticos somalíes lo han acusado de proporcionar a Dahabshiil una ventaja injusta y un control total sobre las remesas somalíes, que desempeñan un papel importante en la economía local. [46] Estas acusaciones a menudo se basan en el hecho de que Ahmed Mohamed Mohamoud ha nombrado a Ali H. Hassan, primo fundador de Dahabshiil, como jefe de gabinete, y a Sa'ad Haji Ali Shireh, ex director ejecutivo de la empresa, como jefe de gabinete. ministro [47]
En 2011, un grupo de periodistas somalíes independientes alegó que Dahabshiil había logrado temporalmente convencer a su proveedor de alojamiento web de que cerrara su sitio porque habían publicado artículos críticos con la empresa. [48] Publicaron una copia de una carta enviada por fax a su servicio de alojamiento web, exigiendo la eliminación de más de una docena de sus artículos sobre Dahabshiil. [49] Los reporteros también sugirieron que una de las historias que Dahabshiil quería eliminar se refería a una canción del popular cantante somalí Saado Ali Warsame que criticaba a Dahabshiil. [48]
En 2011, una investigación encubierta realizada por The Independent sugirió que Dahabshiil había contratado a la empresa de relaciones públicas Bell Pottinger para minimizar cualquier informe negativo de la empresa, incluido el asunto de los detenidos en la Bahía de Guantánamo. [50] Los ejecutivos de Bell Pottinger detallaron sus técnicas, que supuestamente incluían la manipulación de la clasificación de los resultados de búsqueda de Google para suprimir la cobertura no deseada, y también se jactaron de que tenían un "equipo" que podía gestionar los artículos de Wikipedia . Se dijo que el contrato había sido un éxito. [51]
En 2013, Barclays Bank anunció que ya no proporcionaría servicios bancarios a Dahabshiil, citando preocupaciones sobre el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero. [52] La medida siguió a una decisión similar del banco británico HSBC de romper los vínculos con la empresa en 2012. Esto dio lugar a que ambos bancos cerraran las cuentas de Dahabshiil, lo que provocó dificultades financieras para la empresa y sus clientes.
Desde entonces, Dahabshiil ha estado luchando por recuperar el acceso a los servicios bancarios. [53]
El 9 de diciembre de 2015, el hijo del artista somalí asesinado Saado Ali Warsame presentó una demanda contra Dahabshiil en un tribunal federal de Estados Unidos. El demandante Harbi Hussein afirma que la empresa financió el asesinato de su madre y otros grupos terroristas de Al-Shabaab . La denuncia de 24 páginas presentada ante el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito Sur de Nueva York [54] rastrea la carrera musical de Ali, su oposición a la antigua junta militar y sus críticas abiertas a la compañía, que implicaron la publicación de una canción en la que se refería a Dahabshiil como "Fundición de sangre" en contraposición a su significado original, "Fundición de oro". [55]
Dahabshiil, una palabra somalí que supuestamente significa fundición de oro, nació como resultado de la guerra civil de Somalia, cuando quienes vivían fuera del país tuvieron que enviar dinero a sus familiares y amigos en casa.
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