Acorns es una empresa estadounidense de servicios financieros y tecnología financiera con sede en Irvine, California , que se especializa en microinversiones y asesoramiento robótico . Según la lista Impact 20 de Fortune para el año 2020, Acorns tenía 8,2 millones de clientes. En 2022, sus activos totales bajo gestión [1] superaron los 6.200 millones de dólares.
La microinversión es un tipo de estrategia de inversión diseñada para hacer que la inversión sea regular, accesible y asequible, especialmente para aquellos que tal vez no tengan mucho dinero para invertir o que sean nuevos en el mundo de la inversión. [2] [3]
La empresa fue fundada en 2012 por el dúo de padre e hijo Walter Wemple Cruttenden III y Jeffrey James Cruttenden para promover la inversión incremental y pasiva. [4] [5] Se lanzó en 2014 con una aplicación para dispositivos iOS y Android . [6] Las opciones de cartera entre las que un usuario puede seleccionar fueron diseñadas en colaboración con el asesor pagado Harry Markowitz , premio Nobel. [7]
Desde sus inicios, la plataforma se ha ampliado para incluir servicios de cuentas corrientes y productos IRA de jubilación. [8] Esto fue posible tras la adquisición de Vault, una startup de tecnología financiera para la jubilación en Portland, Oregón. [9]
En 2018, el economista conductual Shlomo Benartzi fue nombrado presidente de un comité de economía conductual en Acorns, trabajando en una iniciativa denominada Money Lab para realizar experimentos de campo centrados en el gasto de los consumidores . [10] [11]
Desde su fundación, la empresa ha recaudado aproximadamente 100 millones de dólares en financiación de capital de riesgo. [5] En agosto de 2019, los inversores notables en Acorns incluían a Jennifer López , Alex Rodríguez , Bono , Ashton Kutcher y Kevin Durant . PayPal , BlackRock y NBCUniversal también tienen participaciones en la empresa. [12] [13]
En mayo de 2021, Acorns planeó salir a bolsa mediante una fusión con una empresa de cheques en blanco Pioneer Merger Corp. [14] Estos planes se cancelaron en enero de 2022, citando las condiciones del mercado. [15]
Al registrarse en Acorns, un usuario selecciona entre varias carteras de variada asignación de activos. Se vincula una tarjeta de crédito o débito a la cuenta, después de lo cual cada compra realizada con la tarjeta se redondea al siguiente dólar entero y la diferencia se agrega a la cartera de inversiones de Acorns; [16] uno también puede hacer contribuciones manualmente a su cuenta. En el lanzamiento, Acorns cobró una tarifa de $1,00 por su servicio, oferta que finalizó el 21 de septiembre de 2021. [17] [18] A partir del 21 de febrero de 2022, Acorns ofrece cuentas personales por una tarifa fija de $3,00 por mes ($36,00 por mes). año); esto, por ejemplo, equivale a una tarifa del 0,36% (treinta y seis puntos básicos) en una cuenta de $10.000,00, o una tarifa del 3,60% (360 puntos básicos) en una cuenta de $1.000,00. [19]
La estructura de tarifa fija de Acorns puede ser muy importante para clientes con saldos pequeños o que dependen únicamente de los redondeos de la empresa para invertir en sus cuentas: [20] por ejemplo, si realizan una compra cada día de un año calendario, la tarifa más alta la suma que teóricamente podría aportar un titular de cuenta (a noventa y nueve centavos de cambio en cada una de las trescientas sesenta y cinco compras) es de 361,35 dólares; menos su tarifa anual, perderían el 9,96% de su dinero, quedando sólo el 90,04% restante disponible para su cartera de inversiones; esta diferencia se exagera aún más cuando una transacción produce menos de noventa centavos de cambio, o cuando se realiza menos de una compra por día. Según su director ejecutivo, el Sr. Noah Kerner, en 2018, el saldo de cuenta promedio de Acorns era de $500,00, [21] lo que, evaluado en tres dólares mensuales, impondría efectivamente una tarifa anual de activos bajo administración (AUM) del 7,20%. .
Como es el caso con la mayoría de las plataformas de inversión de robo-advisor, las carteras de Acorns se componen de fondos cotizados en bolsa (ETF) administrados pasivamente por terceros, que además cobran sus propios gastos subyacentes. Al 21 de febrero de 2022, las carteras de la compañía comprenden combinaciones de diecisiete ETF predominantemente de acciones o bonos, propiedad de Vanguard o BlackRock. [22]
En 2017, Acorns fue censurada y multada por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera por no mantener registros adecuados de los clientes. [23]