La moneda de oro digital (o DGC ) es una forma de dinero electrónico (o moneda digital ) basada en unidades masivas de oro. Es una especie de dinero representativo , como un certificado de oro en papel estadounidense de la época (de 1873 a 1933) que estos eran canjeables por oro a la vista. La unidad de cuenta típica de dicha moneda está vinculada a gramos u onzas troy de oro, aunque a veces se utilizan otras unidades como el dinar de oro . Los DGC están respaldados por oro mediante almacenamiento de oro asignado o no asignado.
Las monedas de oro digitales son emitidas por varias empresas, cada una de las cuales proporciona un sistema que permite a los usuarios pagarse entre sí en unidades que tienen el mismo valor que los lingotes de oro . Estos proveedores competidores emiten un tipo de moneda independiente. El Banco de la Reserva de Zimbabwe también está emitiendo el ZiG, un token digital respaldado en oro, al que también se le ha concedido estatus de moneda de curso legal . [1] [2]
Sus defensores afirman que la DGC ofrece un sistema monetario mundial verdaderamente global y sin fronteras, independiente de las variaciones del tipo de cambio y la manipulación política. El oro, la plata, el platino y el paladio tienen códigos de moneda internacionales reconocidos según la norma ISO 4217 .
A diferencia de la banca de reserva fraccionaria , las DGC mantienen el 100% de los fondos de los clientes en reserva en forma de oro, plata y/o platino, que pueden intercambiarse mediante certificados digitales. Los defensores de los sistemas DGC dicen que los depósitos están protegidos contra la inflación, la devaluación y otros riesgos económicos inherentes a las monedas fiduciarias . Estos riesgos incluyen la política monetaria de países o territorios, que, según sus defensores, son perjudiciales para el valor del papel moneda.
Todos los demás sistemas monetarios digitales respaldados por oro [ aclarar ] se pueden utilizar para comprar, mantener y vender metales preciosos, pero no se promocionan como una "inversión", ya que esto implica un retorno anticipado. [ se necesita aclaración ¿cómo puedo distinguir "este sistema" de los demás? ]
Algunos proveedores no venden DGC directamente a los clientes. Para esos DGC, la moneda electrónica debe comprarse y venderse a través de un intercambiador de moneda digital .
Los cambistas de divisas aceptan pagos en monedas nacionales mediante una variedad de métodos, incluidos transferencias bancarias , depósitos directos, cheques y giros postales. Algunos intercambiadores también venden y financian tarjetas de débito prepagas para que a sus clientes les resulte más fácil convertir DGC en una forma de moneda nacional fácilmente gastable.
Los DGC se conocen como moneda privada porque no son emitidos por los gobiernos.
A diferencia de la industria de las tarjetas de crédito, los emisores de moneda de oro digital generalmente no cuentan con servicios para disputar o revertir cargos. Por lo tanto, revertir transacciones, incluso en caso de un error legítimo, uso no autorizado o falta de suministro de bienes por parte de un proveedor, es difícil, si no imposible. Esto significa que el uso de moneda de oro digital es más parecido a una transacción en efectivo , mientras que las transferencias de PayPal , por ejemplo, podrían considerarse más similares a las transacciones con tarjeta de crédito.
La ventaja de este acuerdo es que los costos operativos del sistema de moneda digital se reducen significativamente debido a la falta de resolución de disputas de pago. Además, permite liquidar instantáneamente transacciones en moneda digital de oro, haciendo que los fondos estén inmediatamente disponibles para el destinatario. A diferencia de las tarjetas de crédito, cheques, ACH y otros métodos de pago reversibles, normalmente hay 72 horas o más para liquidar.
Como ocurre con todos los medios financieros, existen varios tipos de riesgos inherentes al uso de DGC: riesgo de gestión, riesgo político , seguridad de los datos y riesgo de intercambio.
Las DGC, como todas las instituciones financieras y los valores públicos, tienen un nivel de riesgo en la forma de gestión de la institución emisora. Los controles destinados a limitar el riesgo de gestión se denominan " gobernanza ".
Todos los demás proveedores de DGC [ se necesita aclaración ] operan bajo autorregulación. Los proveedores de DGC no son bancos y, por lo tanto, no están sujetos a muchas regulaciones bancarias relacionadas con los préstamos de reserva fraccionaria, ya que no se dedican a otorgar préstamos. Sin embargo, los DGC proporcionan un método para transferir moneda de una persona a otra y, por lo tanto, pueden estar sujetos a regulaciones relacionadas con la transmisión de dinero en varias jurisdicciones.
La Asociación Global de Moneda Digital (GDCA), fundada en 2002, es una asociación sin fines de lucro de operadores, intercambiadores, comerciantes y usuarios de moneda en línea. La GDCA es un ejemplo del intento de autorregulación de la industria de DGC. En su sitio web afirman que su objetivo es "promover los intereses de la industria en su conjunto y ayudar a combatir el fraude y otras actividades ilegales, arbitrar disputas y actuar como agente de depósito cuando y donde sea necesario". [3] De los que alguna vez fueron proveedores de DGC, Pecunix (desaparecido, ver más abajo), Liberty Reserve (cerrado por lavado de dinero en 2013) y otros ocho se convirtieron en miembros de la asociación. Cuesta un gramo de oro presentar una queja si no es miembro, y la lista de quejas que se pueden presentar no es exhaustiva. Su nombre de dominio se registra de forma anónima a través de dominios por proxy, ver whois.
Varias empresas que afirmaban ser monedas de oro digitales surgieron y fracasaron entre 1999 y 2004, como OS-Gold, [4] Standard Reserve [5] e INTGold. [6] Todas estas empresas fracasaron porque los directores desviaron los depósitos para otros fines en lugar de mantenerlos en forma de oro. En cada uno de estos casos, los titulares de cuentas perdieron varios millones de dólares en oro cuando la "institución" quebró. [7]
e-gold era una moneda de oro digital fundada en 1996. En abril de 2007 se inició un caso legal contra e-gold que incluía violaciones del Código 18 de EE. UU. § 1960 (Prohibición de negocios de transmisión de dinero sin licencia). e-gold impugnó enérgicamente durante más de un año los cargos presentados en su contra en virtud del artículo 1960 en abril de 2007. En julio de 2008, tras un fallo del tribunal que efectivamente consagró en la jurisprudencia la ampliación del Departamento del Tesoro de la definición de " transmisor de dinero ", e-gold celebró un acuerdo de culpabilidad que detallaba las acciones necesarias para que las empresas cumplieran con leyes y regulaciones que rigen el funcionamiento de una empresa de transferencia de dinero. Aunque e-gold cumplió con todos los demás términos de su acuerdo de declaración de culpabilidad, [8] no pudo obtener licencias de transmisión de dinero debido a su declaración de culpabilidad. [9] Dado que devolver valor a los clientes podría constituir una transmisión de dinero sin una licencia, e-gold celebró un acuerdo en 2010 con el gobierno de EE. UU. para permitir a los titulares de cuentas de e-gold reclamar el "valor monetizado" de sus cuentas, [10] valorados en conjunto en más de 90 millones de dólares estadounidenses. [11]
1mdc era una moneda de oro digital respaldada por oro electrónico [12] en lugar de oro físico. El 27 de abril de 2007, un tribunal estadounidense ordenó a e-gold congelar o bloquear las cuentas de e-gold que 1mdc utilizaba para respaldar la moneda de oro digital que emitía. [13] Antes de que terminara el año, el sitio web de 1mdc ya no era accesible. [14]
E-Bullion era un intercambio de moneda digital de oro que había aumentado y luego desapareció alrededor de 2008.
En agosto de 2008, James Fayed, propietario y director ejecutivo de E-Bullion Company, fue puesto bajo custodia federal de los Estados Unidos para enfrentar cargos por delitos graves de realizar transacciones monetarias sin licencia y el asesinato de su socio comercial. Poco después, el sitio web dejó de estar disponible. Como consecuencia de estos cargos, en enero de 2010 el gobierno de Estados Unidos se había apoderado de todos los activos de e-Bullion, lo que provocó el cierre completo de la empresa. [15] En junio de 2011, un jurado de California declaró a Fayed culpable de asesinato y lo condenó a muerte.
Pecunix era una moneda digital (o moneda electrónica) basada en oro en la que las cuentas tenían saldos en GAU (gramos de oro).
Pecunix fue fundada por Simon "Sidd" Davis en 2002 y fue registrada e incorporada en Panamá. [16] Todos los lingotes de oro se almacenaron originalmente en Mat Securitas Express AG en Zúrich, Suiza, pero en 2008 los directores de Pecunix transfirieron los lingotes a una ubicación no revelada. [ cita necesaria ]
En una entrevista de 2012 con la revista DGC , el Sr. Davis describió el desarrollo del software Voucher-Safe y la red peer-to-peer para el intercambio de monedas digitales. [17] A principios de 2014, Pecunix anunció que reemplazarían su sistema de pagos Pecunix con el sistema Voucher-Safe de código abierto y PX-Gold. A finales de 2014, todos los cambiadores de moneda digitales legítimos habían dejado de tratar con Pecunix. A principios de 2015, Pecunix desactivó la función de inicio de sesión de su sitio web, impidiendo así que todos los usuarios accedieran a sus cuentas. Un comunicado en el sitio web de Pecunix afirmó que se trataba de un cambio temporal "debido a una nueva gestión y reestructuración", pero el acceso nunca se restableció. El sistema de pago de vales P2P entró en pleno funcionamiento en agosto de 2015, [18] pero PX-Gold nunca llegó a existir. Los titulares de cuentas nunca recuperaron sus fondos. [ cita necesaria ]
Los sistemas de oro digital dependen completamente del almacenamiento electrónico y la transmisión de información sobre la propiedad de la cuenta. [ cita necesaria ] Por lo tanto, la seguridad de una determinada cuenta de moneda digital depende de la seguridad del emisor, así como de la seguridad de la computadora del titular de la cuenta.
Si bien los emisores de oro digital emplean expertos en seguridad de datos para proteger sus sistemas, la computadora del titular de una cuenta promedio está mal protegida contra el malware (troyanos, gusanos y virus) que puede usarse para interceptar la información utilizada para acceder a la cuenta DGC del usuario. Por lo tanto, los ataques más comunes a los sistemas de moneda digital se dirigen contra las computadoras de los titulares de cuentas mediante el uso de spam malicioso, phishing y otros métodos. [ cita necesaria ]
Los emisores han adoptado enfoques bastante diferentes ante este problema. Básicamente, E-gold coloca toda la responsabilidad en el usuario y emplea un sistema de autenticación de nombre de usuario y contraseña que es débil y altamente vulnerable a la interceptación por malware. (Aunque es el método de autenticación más común utilizado por los bancos en línea). El enfoque de la seguridad del usuario de "no es nuestro problema" ha contribuido negativamente a la imagen pública de e-gold, ya que no pocas cuentas de e-gold han sido pirateadas y barridas por atacantes... [ cita necesaria ]
e-Bullion ofrece a los titulares de cuentas un token de seguridad "Cryptocard" que cambia la frase de contraseña con cada inicio de sesión, pero le cobra al titular de la cuenta 99,50 dólares estadounidenses por el token. E-bullion no requiere que los clientes utilicen Cryptocard, por lo que los titulares de cuentas que opten por no obtener una pueden sufrir los mismos problemas de seguridad que los clientes de e-gold.
Pecunix ideó un sistema de clave giratoria único que proporciona muchos de los beneficios de un token de seguridad sin necesidad de que el usuario compre uno. Pecunix también admitía el uso de firmas PGP para acceder a una cuenta, que es probablemente el método de autenticación más potente de todos.
La moneda de oro digital es una forma de dinero representativo , ya que representa directamente el metal dorado depositado o bajo custodia. Esto depende del emisor. La mayoría de los emisores tienen el oro depositado, es decir, el emisor canjeará la obligación en moneda digital con metal físico. Así como los tipos de cambio de las monedas nacionales fluctúan entre sí, los tipos de cambio de los DGC fluctúan frente a las monedas nacionales, lo que se refleja en el precio del oro en una moneda en particular. Esto crea un riesgo cambiario para cualquier titular de una cuenta, de la misma manera que uno experimentaría un riesgo cambiario al tener una cuenta bancaria en una moneda extranjera.
Algunos titulares de DGC utilizan la moneda digital para transacciones monetarias diarias, aunque la mayoría de sus ingresos y gastos normales están denominados en la moneda nacional de su país de origen. Las fluctuaciones en el valor del oro frente a su moneda nacional pueden crear cierta confusión y dificultad para los nuevos usuarios, ya que ven que el "valor" de su cuenta DGC fluctúa en términos de su moneda nativa.
A diferencia del riesgo cambiario, causado por la fluctuación del oro frente a la moneda nacional, el poder adquisitivo del oro (y por tanto de los PED) se mide por su fluctuación frente a otras materias primas, bienes y servicios. Dado que históricamente el oro ha sido el refugio preferido en tiempos de inflación o dificultades económicas, el poder adquisitivo del oro se fortalece en tiempos de sentimiento negativo en los mercados. [19] Debido a esta interferencia especulativa, hay momentos en que el poder adquisitivo también ha disminuido. Por ejemplo, en 2007-2008, la volatilidad del oro siguió de cerca el aumento de los precios del petróleo. [20]
Comparación de DGC en funcionamiento:
Los proveedores e intercambiadores de DGC han sido acusados de ser un medio para esquemas fraudulentos de programas de inversión de alto rendimiento (HYIP). En enero de 2006, BusinessWeek informó que ShadowCrew , una pandilla en línea, utilizó el sistema e-gold en un plan masivo de fraude y robo de identidad . [38] Los bancos tradicionales también se utilizan con frecuencia para este tipo de fraude. Su presidente y fundador, el Dr. Douglas Jackson , niega rotundamente las acusaciones de que el oro electrónico es un medio seguro para la delincuencia y el fraude. [39] Además, se puede argumentar que tales problemas radican en la fuente de la información o del dinero, más que en la ubicación de almacenamiento de dichas ganancias mal habidas. En otras palabras, sería difícil acusar al banco de villano cuando la actividad delictiva se produjo por parte de otras partes fuera del lugar de almacenamiento.
Muchos proveedores de DGC no revelan la cantidad de lingotes almacenados (ver tabla), o no permiten auditorías externas independientes de lingotes, lo que genera preocupación de que dichas empresas no mantengan un índice de reservas del 100% o que su moneda sea completamente virtual y no esté respaldada por oro físico en absoluto. [ cita necesaria ]
Debido al aumento de los requisitos de cumplimiento para los proveedores de servicios de pago , GoldMoney, con sede en Jersey, decidió suspender su servicio DGC a partir del 21 de enero de 2012 [40]
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