Bankia ( pronunciación en español: [ˈbaŋkja] ) fue una empresa de servicios financieros española que se formó en diciembre de 2010, consolidando las operaciones de siete cajas de ahorros regionales , [2] y fue parcialmente nacionalizada por el gobierno de España en mayo de 2012 debido al casi colapso de la institución. [3] [4] En 2017, Bankia era el cuarto banco más grande de España, con activos totales de 179,1 mil millones de euros. [5] En 2021, el banco se fusionó con CaixaBank para crear una nueva entidad, conservando inicialmente su nombre original.
Bankia se formó el 3 de diciembre de 2010, como resultado de la unión de siete cajas de ahorros españolas que tenían una importante presencia en sus regiones centrales históricas. La fusión de los siete bancos, conocida como "fusión fría", duró solo cuatro meses, y el contrato de integración se firmó el 30 de julio de 2010. [6] Caja Madrid , que era propiedad del gobierno de la Comunidad de Madrid , tenía una participación mayoritaria. La distribución de las acciones fue la siguiente:
Tras la fusión, Bankia pasó a ser propiedad del holding Banco Financiero y de Ahorros (BFA), y los siete bancos controlaban BFA. Los activos más tóxicos de los bancos fueron transferidos a BFA, que obtuvo 4.500 millones de euros del fondo de rescate del gobierno español FROB a cambio de acciones preferentes con un tipo de interés anual del 7,75%, con vencimiento en 2015. En 2011, Bankia ofreció acciones al público en una IPO . [7] [8] Los banqueros de inversión encontraron poco interés en la IPO entre los inversores institucionales internacionales. La estrategia cambió a la venta de las acciones a nivel nacional y en gran medida a los clientes del propio banco, con el 98% de los 3.100 millones de euros iniciales recaudados mediante ventas nacionales de acciones. [9] Las acciones de Bankia comenzaron a cotizar en la Bolsa de Madrid el 20 de julio de 2011, bajo el símbolo BKIA, y el banco cotizó en el IBEX 35 .
En 2012, Bankia era el tercer mayor prestamista de España, pero el mayor tenedor de activos inmobiliarios, con 38.000 millones de euros. [8] El 7 de mayo de 2012, Rodrigo Rato dimitió como presidente de Bankia SA, con el fin de despejar el camino para un plan de rescate que el gobierno español esperaba que convenciera a los inversores internacionales de la estabilidad financiera del país. José Ignacio Goirigolzarri se convirtió en el nuevo presidente. Las preocupaciones sobre el valor de los activos de Bankia y la posibilidad de nuevas pérdidas en el futuro provocaron especulaciones sobre la posibilidad de que el gobierno español inyectara hasta 10.000 millones de euros de nuevo capital en el banco en problemas. [10]
El 10 de mayo, el gobierno español anunció que convertiría sus acciones preferentes en BFA en acciones con derecho a voto, lo que le otorgaría una participación de control del 45% en Bankia. [8] El 25 de mayo, la negociación de las acciones se suspendió a petición de Bankia. [11]
El 25 de mayo, se informó que Bankia SA había negociado una nueva garantía estatal, lo que marca otro aumento en el costo de un rescate prolongado. [12] Bankia también revisó su estado de resultados para 2011, afirmando que en lugar de un beneficio de 309 millones de euros, de hecho había perdido 4.300 millones de euros antes de impuestos, y pidió 1.400 millones de crédito fiscal para reducir su pérdida. [11] [13] El New York Times describió el creciente rescate como convertir a España en uno de los nuevos puntos focales de la crisis de deuda soberana europea . [14] En respuesta a las crecientes preocupaciones, Standard & Poor's rebajó su calificación de la solvencia crediticia de Bankia a BB+, convirtiéndola en un bono basura . [12]
Al final, los planes de rescate aprobados por la Comisión Europea el 27 de junio de 2012 bajo las normas sobre ayudas estatales incluían una inyección de capital por 4.465 millones de euros y una garantía de liquidez de 19.000 millones de euros a BFA, de los cuales 12 se proporcionarían a Bankia. [15] [16]
Como consecuencia de la concesión de ayudas estatales se impusieron una serie de limitaciones: los accionistas tuvieron que compartir parte de la carga de la inyección de capital, hubo que reducir el balance, se restringieron los dividendos hasta 2014 y hubo que reducir tanto la red de sucursales (-39%) como la plantilla (-28%). [17]
Además de los problemas financieros, la nueva dirección tuvo que lidiar con polémicas relacionadas con la gestión anterior.
En 2013, Bankia volvió a la rentabilidad. [18] En 2013, Bankia Bolsa fue adquirida por la entidad catalana GVC (fundada por el presidente de la Bolsa de Barcelona, Joan Hortalà). Bankia, que recibió 37 millones de euros por la venta, no comunicó las plusvalías. Posteriormente, la entidad cambió su nombre a Beka Finance . [19]
El 28 de febrero de 2014, España vendió una participación del 7,5% en Bankia por 1.300 millones de euros. Las acciones se vendieron a 1,51 euros cada una. [20] Se esperaban más desinversiones para 2014 en el marco del programa de rescate, pero no se produjeron. [21]
El 7 de julio de 2015, Bankia pagó el primer dividendo de su historia de 0,0176 euros por acción. El 16 de octubre, Bankia completó la venta de City National Bank of Florida por 883 millones de dólares al banco chileno BCI . [22] El banco fue comprado por Caja Madrid por 1.120 millones de dólares en 2008. [23] A finales de 2015, Bankia había cumplido dos años antes de lo previsto todos los objetivos fijados por la Comisión Europea en el Plan de Reestructuración del Grupo BFA-Bankia. El banco también reportó la mejor eficiencia, solvencia y rentabilidad entre los seis mayores bancos españoles. [24]
El 23 de febrero de 2016, Fitch elevó la calificación de Bankia a "BBB−", restableciendo la calificación del banco al grado de inversión. [25] El 8 de septiembre, Bankia anunció que estaba incluido en el Índice de Sostenibilidad Dow Jones con una puntuación de 84 sobre 100. [26]
El 27 de junio de 2017, Bankia acordó adquirir el banco estatal BMN (Banco Mare Nostrum) por 825 millones de euros en una operación íntegramente en acciones. BMN fue el resultado de la fusión de las cajas de ahorros Caja Murcia, Caja Granada y Sa Nostra. [5] El 3 de noviembre, Bankia anunció que figuraba en el informe sobre cambio climático de 2017 del CDP como una de las 112 empresas globales que lideran la lucha contra el cambio climático. [27] El período de reestructuración finalizará el 31 de diciembre de 2017. [28] La fecha límite para la privatización de Bankia era finales de 2019, [29] sin embargo, en diciembre de 2018 el Gobierno decidió posponer la privatización hasta finales de 2021. [30]
El 27 de febrero de 2018, Bankia anunció que planeaba pagar 2.500 millones de euros a los accionistas durante los próximos tres años como parte de su plan estratégico 2018-2020. Su objetivo era obtener un beneficio de 1.300 millones de euros en 2020. [31]
El 4 de septiembre de 2020 se confirmó que CaixaBank y Bankia estaban negociando una posible fusión. La fusión crearía el mayor banco nacional de España con unos activos de 650.000 millones de euros. [32] La fusión se hizo efectiva el 26 de marzo de 2021. [33]
El 27 de enero de 2016, el Tribunal Supremo español ordenó a Bankia reembolsar a dos pequeños inversores por haberles engañado durante su salida a Bolsa de 2011. El tribunal dijo que el folleto de su oferta pública de acciones contenía "graves imprecisiones". El banco está al tanto de demandas judiciales por un total de 819 millones de euros y ha reservado 1.840 millones de euros en provisiones para reclamaciones. [34] El 17 de febrero de 2016, el banco anunció que compensaría íntegramente a los accionistas minoritarios que participaron en la salida a Bolsa a cambio de devolver sus acciones al banco. Recibirán el 100% de su inversión más un interés compensatorio del 1% anual. [35] La oferta le ahorró a Bankia 400 millones de euros en costes legales. [36]
Bankia vendió a sus clientes productos financieros complejos, como participaciones preferentes y deuda subordinada, por un valor de unos 5.000 millones de euros. La mayoría de estos productos sufrieron amortizaciones forzadas. El banco inició un proceso de arbitraje en 2013. [37] El 15 de julio de 2016 expiró el plazo para la presentación de solicitudes de arbitraje. [38]
El 23 de febrero de 2017, 65 personas recibieron sentencias por uso indebido de las tarjetas de crédito de la empresa. Rodrigo Rato (expresidente de Bankia y también exdirector gerente del FMI) fue condenado a cuatro años y medio de prisión, y Miguel Blesa (expresidente de Caja Madrid ) fue condenado a seis años de prisión. [39] Los otros acusados recibieron sentencias que iban de tres meses a seis años. [40] Los documentos indican que el gasto personal de ejecutivos y directores ascendió a 12,5 millones de euros. [39] El fraude fue descubierto por la publicación de un artículo en eldiario.es basado en los correos electrónicos de Miguel Blesa. Inicialmente, el artículo no dio lugar a ninguna investigación judicial. En cambio, el fiscal jefe de Madrid intentó iniciar acciones legales contra los medios de comunicación que difundieron los correos electrónicos de Blesa, porque fueron "obtenidos ilícitamente". La noticia llevó a Bankia a ordenar una investigación interna, y el banco luego transfirió la información al FROB. [41] [42]
En enero de 2022, Carlos San Juan de Laorden, un urólogo jubilado de Valencia con enfermedad de Parkinson , inició una petición en línea para una atención al cliente más humana en las sucursales bancarias. En un cajero automático que funcionaba mal, un cartel informaba a los clientes de que solo podían ser atendidos con cita previa, pero no se podían concertar citas por teléfono. [43] Reunió más de 600.000 firmas en 2 meses, pidiendo a los bancos y otras instituciones que atendieran a todos los ciudadanos y no discriminaran a los miembros más ancianos y vulnerables. En España, el número de sucursales bancarias se había reducido a unas 20.000 en 10 años desde el rescate de 2012, y con la pandemia de coronavirus otras 3.000 sucursales cerraron en menos de 2 años con el impulso de la banca en línea . [44]
El banco tiene su domicilio social y la dirección de las filiales en Valencia , mientras que su sede operativa está en Madrid . También dispone de una oficina de representación en Shanghái . El banco está organizado en seis áreas de negocio: Banca Minorista, Banca de Empresas, Banca Privada, Gestión de Activos y Bancaseguros, Mercado de Capitales y Participadas. [45]
Bankia cotiza en la Bolsa de Madrid y forma parte del IBEX 35. [ cita requerida ]
