El derecho de redención se refiere al derecho de un deudor hipotecario a redimir su propiedad una vez que la deuda garantizada por la hipoteca ha sido cancelada.
Históricamente, un deudor hipotecario (el prestatario) y un acreedor hipotecario (el prestamista) ejecutaban una transferencia del título legal de la propiedad a favor del acreedor hipotecario como garantía del préstamo. Si el préstamo se devolvía, el acreedor hipotecario devolvería la propiedad; si no se devolvía, el acreedor hipotecario se quedaría con la propiedad para satisfacer la deuda. El derecho de redención era el derecho a solicitar a los tribunales de equidad que obligaran al acreedor hipotecario a transferir la propiedad de nuevo al deudor hipotecario una vez que se hubiera cumplido la obligación garantizada. [1] Hoy en día, la mayoría de las hipotecas se conceden mediante una carga legal en lugar de una transferencia formal, aunque en teoría no suele haber nada que impida que dos partes ejecuten una hipoteca de la manera más tradicional. [2] [3]
Tradicionalmente, los tribunales han sido astutos a la hora de asegurarse de que el acreedor hipotecario no introdujera ninguna estipulación artificial en los acuerdos contractuales que impidiera al deudor hipotecario cumplir con sus obligaciones y reclamar la propiedad. Esos impedimentos son "obstáculos" para la equidad de la redención, y los tribunales de equidad fueron particularmente astutos [4] al anular cualquier disposición que fuera, o en casos posteriores, que pueda ser, un obstáculo.
Cuando se pignoran garantías en operaciones de corretaje preferencial , es habitual que el corredor vuelva a hipotecarlas. Sin embargo, persistieron las preocupaciones de que, dado que la rehipotecación podría significar teóricamente que el prestamista podría perder el título de propiedad de las garantías y, por lo tanto, posiblemente no podría volver a transmitirlas al cliente principal, se especuló que tal rehipotecación podría ser ilegal. [ cita requerida ]
Desde hace algunos años la tendencia ha cambiado y no es conveniente anular cualquier cláusula de un documento hipotecario que pudiera impedir el derecho a redimir la hipoteca. [5]
El patrimonio del rescate se reconoce en sí mismo como una especie separada de propiedad y puede ser comprado, vendido o incluso hipotecado por el tenedor.
Históricamente, el derecho de redención expiraba naturalmente si el deudor hipotecario incumplía las condiciones de pago. Sin embargo, en los tiempos modernos, extinguir el derecho de redención (y dejar al acreedor hipotecario con el título absoluto de la propiedad) requiere normalmente una orden judicial en la mayoría de las jurisdicciones. Por razones tanto jurídicas como prácticas, el uso de la ejecución hipotecaria como remedio ha caído en desuso. [6] Incluso cuando un acreedor hipotecario solicita una orden de ejecución hipotecaria de los tribunales, estos con frecuencia ordenan la venta judicial de la propiedad en su lugar.