El seguro contra terrorismo es un seguro adquirido por los propietarios de propiedades para cubrir posibles pérdidas y responsabilidades que pudieran surgir debido a actividades terroristas . [ no verificado en el cuerpo ]
Se considera un producto difícil para las compañías de seguros, ya que las probabilidades de ataques terroristas son muy difíciles de predecir y la responsabilidad potencial es enorme. [ no verificado en el cuerpo ] Por ejemplo, los ataques del 11 de septiembre de 2001 resultaron en una pérdida estimada de $31,7 mil millones. [ cita requerida ] Esta combinación de incertidumbre y pérdidas potencialmente enormes hace que la fijación de primas sea una cuestión difícil. Por lo tanto, la mayoría de las compañías de seguros excluyen el terrorismo de la cobertura en los seguros de daños y propiedades , o bien exigen endosos para brindar cobertura. [ no verificado en el cuerpo ]
La concentración del riesgo es otro factor que determina la disponibilidad de un seguro contra terrorismo. Debido a las pérdidas concentradas del World Trade Center , las compañías de seguros sufrieron grandes pérdidas en una ubicación centralizada. Las aseguradoras buscan distribuir la cobertura en un área geográfica más amplia que en el caso de otros riesgos agregados, como las inundaciones.
Las compañías de seguros están utilizando un enfoque similar al que se utiliza en el caso de los riesgos de catástrofes naturales. Un informe suizo [ cita requerida ] sugirió que en este caso, cuando la demanda de cobertura contra el terrorismo es mayor que la oferta, es posible una solución a corto plazo: una combinación de recursos gubernamentales y privados para facilitar la transición. En esta situación, el gobierno cumpliría dos funciones: establecer reglas para superar la escasez de capacidad y ser el asegurador de último recurso.
En Francia , el 1 de enero de 2002 se creó un grupo de aseguradores y reaseguradores bajo el nombre de Gestion de l'Assurance et de la RÉassurance des risques attentats et Actes de Terrorisme (GAREAT). GAREAT se constituye sobre la base del principio de reciprocidad entre sus miembros, todos ellos solidariamente responsables, y se apoya en el apoyo que le prestan los reaseguradores internacionales, así como el del Estado francés, que garantiza una cobertura ilimitada al programa GAREAT mediante contratos ilimitados reasegurados al 100% por la Caisse Centrale de Réassurance (CCR). En su calidad de Agrupación de Interés Económico sin ánimo de lucro, creada por sus miembros, GAREAT devuelve a esta última, al final de cada año, la parte de las primas que no se utilizan para financiar la cobertura del reaseguro. [1] [ cita requerida ]
Extremus Versicherung, fundada en 2002, es una empresa privada que se dedica a asegurar los riesgos de terrorismo en Alemania. Aunque los primeros 2.500 millones de euros de daños están cubiertos por el seguro, el gobierno alemán garantiza otros 6.500 millones de euros en indemnizaciones.
Los pagos de seguros relacionados con el terrorismo están limitados a mil millones de euros al año para todas las compañías de seguros en conjunto [ cita requerida ] . Esto se aplica a los seguros de propiedad, pero también a los seguros de vida, seguros médicos, etc.
Según el New York Times , en Bagdad existe un seguro personal contra el terrorismo. Una compañía ofrece este seguro por 90 dólares y, si el cliente es víctima de un atentado durante el año siguiente, paga a sus herederos 3.500 dólares. [2]
En 2002, el Congreso de los Estados Unidos promulgó la Ley de Seguro contra Riesgos de Terrorismo , en la que el gobierno compartía el costo de grandes pérdidas aseguradas. [3]
El 26 de diciembre de 2007, el Presidente de los Estados Unidos firmó la Ley de Reautorización del Programa de Seguro contra Riesgos de Terrorismo de 2007, que extiende la Ley de Seguro contra Riesgos de Terrorismo (TRIA, por sus siglas en inglés) hasta el 31 de diciembre de 2014. La ley extiende el programa federal temporal que prevé un sistema transparente de compensación pública y privada compartida por pérdidas aseguradas resultantes de actos de terrorismo. [4]
Algunos economistas han apoyado la idea de que el gobierno estadounidense subvencione los seguros contra el terrorismo. Poco después de los ataques terroristas del 11 de septiembre, el economista Edwin Mills expresó su preocupación por la posibilidad de que los promotores privados pudieran construir inmuebles sin subvenciones para los seguros. [5] El economista David R. Barker sostuvo que unas subvenciones adecuadamente estructuradas podrían aumentar la eficiencia económica general. [6] Otros economistas han argumentado en contra de estas subvenciones. [7] [8]
El mercado de seguros de Estados Unidos ofrece cobertura a la mayoría de las grandes compañías que así lo solicitan en sus pólizas. [9] El precio de la póliza depende de dónde residen los clientes y del límite que compren.
Según The Economist [ cita requerida ] , uno de los mejores estudios para entender TRIA ha sido el realizado en 2005 por el Centro de Gestión de Riesgos de la Wharton Business School ("TRIA and Beyond"; disponible en su sitio web más abajo).
A mediados de 2007 se presentó la idea de una nueva ampliación de la TRIA, que se conoce oficialmente como TRIREA [ cita requerida ] (Ley de Revisión y Ampliación del Seguro contra Riesgos de Terrorismo). Inicialmente, la TRIREA contenía varias disposiciones nuevas, incluida una cláusula obligatoria de "disponibilidad" para la cobertura de NCBR (nuclear, química, biológica y radiológica) y el fin de la distinción entre eventos nacionales y extranjeros.
La ley expiró el 31 de diciembre de 2014, pero fue renovada al inicio del siguiente congreso, y Obama firmó la extensión de la TIRA hasta 2020 el 12 de enero de 2015. [10] Hasta la expiración de 2014, muchos expertos advirtieron que "los proyectos de construcción podrían estancarse y los préstamos comerciales para centros comerciales, servicios públicos y rascacielos podrían estar en peligro". Además, según el Baltimore Sun , la Liga Nacional de Fútbol Americano negó los rumores de que cancelaría el Super Bowl por el tema. [3]
En el Reino Unido , tras el atentado con bomba en Baltic Exchange en 1992 , todas las aseguradoras británicas dejaron de incluir cobertura por terrorismo en sus pólizas de seguros comerciales a partir del 1 de enero de 1993 (las pólizas de seguro de hogar no se vieron afectadas). Como consecuencia, el gobierno y la industria de seguros establecieron la Pool Reinsurance Company Ltd (Pool Re) . El fondo, financiado principalmente por las primas pagadas por los asegurados, es garantizado por el gobierno, aunque cualquier apoyo de ese tipo debe reembolsarse con primas futuras. Hasta la fecha, a pesar de haber pagado más de 600 millones de libras en relación con trece reclamaciones separadas, no ha sido necesario ningún apoyo gubernamental. [11]
De acuerdo con la agenda de políticas de The Real Estate Roundtable , el seguro contra terrorismo a largo plazo está disponible en los siguientes países: