Interac e-Transfer (anteriormente Interac Email Money Transfer o EMT ) es un servicio de transferencia de fondos canadiense entre cuentas personales y comerciales en bancos canadienses participantes y otras instituciones financieras , ofrecido a través de Interac Corporation .
Desde su creación hasta principios de 2018, el servicio fue proporcionado por Acxsys , un consorcio con fines de lucro respaldado por la mayoría de los socios principales de la asociación sin fines de lucro Interac, y que utilizaba la marca Interac bajo licencia. En febrero de 2018, las actividades de ambas organizaciones se combinaron en una sola organización con fines de lucro bajo el nombre de Interac. [1]
La mayoría de los canadienses que utilizan la banca en línea pueden enviar fondos. Entre ellos se encuentran los titulares de cuentas de depósito personales en los cinco grandes bancos ( Bank of Montreal (BMO), Bank of Nova Scotia (Scotiabank), Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) (y su división de banca digital Simplii Financial ), Royal Bank of Canada (RBC) y TD Bank Group (Toronto Dominion-Bank)), Desjardins , Tangerine , National Bank , HSBC Bank Canada , President's Choice Financial , EQ Bank y muchas cooperativas de crédito y otras instituciones, [2] así como algunos titulares de cuentas de pequeñas empresas. [3] En 2015, se enviaron 105 millones de transferencias de dinero utilizando la plataforma por un valor total de más de 44 mil millones de dólares canadienses . [4]
Cualquier titular de una cuenta personal en Canadá puede recibir fondos.
Una transferencia electrónica se parece a un cheque electrónico en muchos aspectos. El dinero en sí no se transfiere por correo electrónico, solo se envían las instrucciones para recuperar los fondos.
A diferencia de un cheque , los fondos de una transferencia electrónica no se congelan en la cuenta del destinatario. Una transferencia electrónica no puede rebotar , ya que los fondos están garantizados, ya que se debitaron de la cuenta del remitente inmediatamente después de iniciar la transferencia. Siempre que tanto el banco del remitente como el del destinatario sean instituciones participantes, los fondos se envían y reciben instantáneamente. Sin embargo, en algunos casos, por ejemplo, entre dos personas con diferentes instituciones bancarias, las transferencias pueden demorar entre casi instantáneamente o hasta algunas horas para que la parte receptora reciba su notificación por correo electrónico.
Sin embargo, como cualquier modo de pago bancario en línea, las transferencias electrónicas son vulnerables al phishing . Muchos canadienses en áreas donde los cinco grandes bancos tienen poca presencia o que no realizan operaciones bancarias en línea son penalizados con un recargo cuando reciben transferencias electrónicas. A diferencia de una verdadera transferencia bancaria , una transferencia electrónica requiere la intervención del destinatario para cada transacción, a menos que el destinatario se haya registrado para el depósito automático. Una transferencia electrónica se vuelve obsoleta mucho más rápidamente que un cheque (después de 30 días, la transferencia electrónica se cancela automáticamente y el remitente recibe una notificación por correo electrónico para recuperar los fondos). [6]
En 2019, varios artículos publicados por Erica Johnson (CBC News) informaron que las transferencias electrónicas habían sido interceptadas y/o redirigidas a través de diferentes medios, como adivinar preguntas de seguridad o hacerse pasar por clientes de transferencias electrónicas. En muchos casos, los clientes no recibieron el reembolso. [7] [8] [9] Ese mismo año, un artículo publicado en arxiv.org examinó la seguridad y privacidad de Interac e-Transfer y llegó a la conclusión de que "las transferencias electrónicas estándar son potencialmente inseguras contra las redirecciones" y que "la plataforma no protege la privacidad de sus clientes" debido a que depende de tecnologías como el correo electrónico y los SMS. [10] [11]
Algunas instituciones financieras participantes ofrecen el servicio Interac e-Transfer a sus clientes de banca en línea para pequeñas empresas. Consulte con su institución financiera para obtener más información.
El destinatario puede intentar responder correctamente la pregunta de seguridad tres veces. Si el destinatario no lo logra después del tercer intento, la transferencia electrónica de Interac será rechazada y devuelta al remitente. Por lo tanto, es importante que verifique la ortografía y el formato (por ejemplo, al usar fechas) de su respuesta y se comunique con el destinatario por teléfono o en persona para informarle la respuesta correcta.