El software antilavado de dinero (AML) es un software que se utiliza en las industrias financieras y legales para ayudar a las empresas a cumplir con los requisitos legales que exigen las instituciones financieras y otras entidades reguladas para prevenir o denunciar actividades de lavado de dinero . El software AML puede facilitar un cumplimiento y unas investigaciones más rápidos y precisos. [1]
Las directrices contra el blanqueo de dinero adquirieron relevancia a nivel mundial después de los ataques del 11 de septiembre de 2001 y la posterior promulgación de la Ley Patriota en los Estados Unidos y la creación del Grupo de Acción Financiera Internacional sobre el Lavado de Dinero (GAFI). En 2010, muchas jurisdicciones internacionales exigieron a las instituciones financieras que supervisaran, investigaran y denunciaran las transacciones sospechosas a la unidad de inteligencia financiera de su respectivo país .
El Reino Unido introdujo la Ley de Terrorismo en 2000, posteriormente modificada por la Ley Antiterrorismo, Crimen y Seguridad de 2001 , la Ley de Prevención del Terrorismo de 2005 y la Ley de Terrorismo de 2006. La Ley de Terrorismo impuso contramedidas para la financiación del terrorismo con obligaciones para los bancos e instituciones financieras, incluyendo la debida diligencia del cliente, el monitoreo de transacciones y las obligaciones de presentación de informes. En 2002, el Reino Unido introdujo la Ley de Producto del Delito (POCA) como su principal regulación AML. POCA definió los delitos que constituyen lavado de dinero y requirió que las instituciones financieras promulguen controles apropiados contra el lavado de dinero para detectar actividades de lavado de dinero. El Reino Unido instituyó regulaciones adicionales con las Regulaciones de Lavado de Dinero, Financiamiento del Terrorismo y Transferencia de Fondos (Información sobre el Pagador). [2] La MLR 2017 transpone las obligaciones establecidas en la quinta AMLD de la UE, reforzando los controles en el sector privado e introduciendo el requisito de que las empresas implementen una evaluación de riesgo AML/CFT por escrito. Esto ha llevado al desarrollo de una industria AML dedicada a proporcionar software para analizar transacciones en un intento de identificar patrones sospechosos que califiquen para reportarse (por ejemplo, estructuración , que requiere la presentación de un SAR ). Las instituciones financieras pueden enfrentar sanciones por no presentar los informes correctamente, incluidas fuertes multas y restricciones regulatorias.
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido, establecida en 2012, es el principal regulador de servicios financieros del país, con autoridad sobre bancos, sociedades de crédito hipotecario, cooperativas de crédito y otros sectores regulados. El objetivo de la FCA es mantener la seguridad del sistema financiero del Reino Unido y sus instituciones financieras. Las instituciones financieras del Reino Unido deben registrarse en la FCA, que supervisa el cumplimiento de las normas contra el blanqueo de dinero. La Agencia Tributaria y Aduanas de Su Majestad (HMRC) publica una guía sobre la lucha contra el blanqueo de dinero en el Reino Unido y comparte las responsabilidades de investigación de delitos de blanqueo de dinero con la FCA.
Algunas jurisdicciones, como Singapur, exigen que las instituciones financieras realicen una evaluación independiente de las soluciones tecnológicas utilizadas en los procedimientos contra el lavado de dinero, si dichas instituciones financieras permiten la incorporación de clientes sin presencia personal. [3]
Hay cuatro tipos básicos de software que abordan los requisitos comerciales de lucha contra el lavado de dinero:
Estas aplicaciones de software monitorean de manera eficaz las transacciones de los clientes bancarios a diario y, utilizando la información histórica del cliente y el perfil de la cuenta, brindan una "imagen completa" a la administración del banco. El monitoreo de transacciones puede incluir depósitos y retiros de efectivo, transferencias bancarias y actividad de ACH.
El software de cada proveedor funciona de forma diferente. Algunos de los módulos que pueden estar presentes en un software AML son:
La definición de sistemas de gestión de identidad de clientes varía en distintas regiones y jurisdicciones. La mayoría de los proveedores incluyen las siguientes funciones en sus soluciones:
Existen soluciones basadas en inteligencia artificial que se caracterizan por una eficacia mucho mayor en la detección del blanqueo de dinero, en comparación con un enfoque basado en reglas. Las redes neuronales profundas son capaces de descubrir interdependencias complejas entre las diversas actividades que se realizan para blanquear dinero. [4] Esto se traduce en menos falsas alarmas y una detección más precisa. En un futuro próximo, los sistemas de seguimiento de transacciones se basarán en el aprendizaje automático en lugar de en reglas y escenarios. [5]