El seguro de interrupción de negocios (también conocido como seguro de ingresos comerciales ) es un tipo de seguro que cubre la pérdida de ingresos que sufre una empresa después de un desastre . La pérdida de ingresos cubierta puede deberse al cierre de las instalaciones comerciales debido al desastre o al proceso de reconstrucción después de un desastre.
Se diferencia del seguro de propiedad en que una póliza de seguro de propiedad solo cubre los daños físicos a la empresa, mientras que la cobertura adicional asignada por la póliza de interrupción de negocios cubre las ganancias que se habrían obtenido. Esta disposición adicional de la póliza es aplicable a todo tipo de empresas, ya que está diseñada para poner a una empresa en la misma situación financiera en la que habría estado si no se hubiera producido ninguna pérdida. [1]
Este tipo de cobertura se puede añadir a la póliza de seguro de propiedad de la empresa o a una póliza integral, como la póliza para propietarios de empresas (BOP), o como parte de una póliza independiente en algunas jurisdicciones. Dado que la interrupción de las actividades comerciales está incluida como parte de la póliza principal de la empresa, solo se paga si la causa de la pérdida está cubierta por la póliza general o por un evento definido en el caso de una póliza independiente. [2]
Cobertura
Por lo general, una póliza de seguro de interrupción comercial cubre los siguientes riesgos:
- Ganancias . Ganancias que se habrían obtenido (según los estados financieros de los meses anteriores ).
- Costos fijos . Gastos operativos y otros costos que aún genera la propiedad (según costos históricos).
- Ubicación temporal . Algunas pólizas cubren los gastos adicionales que supone mudarse a una ubicación temporal y operar desde allí.
- Gastos de comisión y formación . La póliza de Interrupción de Negocio (BI) cubre básicamente el coste de impartir formación a los operadores de la maquinaria sustituida por la aseguradora tras los siniestros asegurados.
- Gastos extras . Reembolso de gastos razonables (más allá de los fijos) que permitan que el negocio siga funcionando mientras se repara el inmueble.
- Ingreso/egreso de autoridades civiles . Cierre de locales comerciales ordenado por el gobierno que causa directamente pérdida de ingresos. [3] Algunos ejemplos incluyen cierres comerciales forzados debido a toques de queda emitidos por el gobierno o cierres de calles relacionados con un evento cubierto. [4]
Esta cobertura se extiende hasta el final del período de interrupción de la actividad comercial determinado por la póliza de seguro. La mayoría de las pólizas de seguro definen este período como el que comienza en la fecha en que se produce el riesgo cubierto y la propiedad dañada se repara físicamente y vuelve a funcionar en las mismas condiciones en que se encontraba antes del desastre. [5]
Además, las empresas pueden adquirir una cobertura contingente por interrupción de negocios, que se paga cuando una empresa no puede operar debido a un evento (como un desastre natural ) que daña las instalaciones comerciales de uno de sus proveedores o clientes, impidiéndole así realizar operaciones comerciales normales. [6]
Referencias
- ^ "Seguro de ingresos comerciales: tener y comprender esta cobertura puede ser esencial para la supervivencia de una empresa". adjustersinternational.com . 2011 . Consultado el 28 de julio de 2014 .
- ^ "¿Necesito un seguro contra interrupción de negocios?". iii.org . 2011 . Consultado el 15 de agosto de 2011 .
- ^ Berry, Doug (2001). "Interrupción de negocios por denegación de acceso a la propiedad asegurada". irmi.com . Consultado el 23 de mayo de 2013 .
- ^ "Comprensión de la autoridad civil y las coberturas de seguro de ingreso y egreso" (PDF) . businessincomeworksheets.com . 2009 . Consultado el 23 de mayo de 2013 .[ enlace muerto permanente ]
- ^ Thompson, Gary (2011). "Cuatro reglas para medir el período de interrupción de negocios". adjustersinternational.com . Consultado el 28 de julio de 2014 .
- ^ Torpey, Daniel (2003). "Contingent Business Interruption: Getting All the Facts" (Interrupción de negocios contingente: cómo obtener todos los hechos). irmi.com . Consultado el 22 de mayo de 2011 .
Enlaces externos
- Informe comparativo de Airmic sobre daños materiales e interrupción de negocios 2012
- Seguros generales: el enigma de la cobertura por interrupción de negocios durante la pandemia del coronavirus
