El seguro contra terrorismo es un seguro adquirido por los propietarios para cubrir sus posibles pérdidas y responsabilidades que puedan ocurrir debido a actividades terroristas . [ no verificado en el cuerpo ]
Se considera un producto difícil para las compañías de seguros, ya que las probabilidades de ataques terroristas son muy difíciles de predecir y la responsabilidad potencial enorme. [ no verificado en el cuerpo ] Por ejemplo, los ataques del 11 de septiembre de 2001 resultaron en una pérdida estimada de 31,7 mil millones de dólares. [ cita necesaria ] Esta combinación de incertidumbre y pérdidas potencialmente enormes hace que la fijación de primas sea una cuestión difícil. Por lo tanto, la mayoría de las compañías de seguros excluyen el terrorismo de la cobertura de los seguros contra accidentes y propiedad , o bien exigen avales para brindar cobertura. [ no verificado en el cuerpo ]
La concentración del riesgo es otro factor que determina la disponibilidad de un seguro contra terrorismo. Debido a las pérdidas concentradas del World Trade Center , los transportistas sufrieron grandes pérdidas en una ubicación centralizada. Las aseguradoras buscan distribuir la cobertura en un área geográfica más amplia que con otros riesgos agregados, como las inundaciones.
Las compañías de seguros están utilizando un enfoque similar al utilizado con los riesgos de catástrofes naturales. Un informe suizo [ cita necesaria ] sugirió que en este caso, donde la demanda es mayor que la oferta de cobertura contra el terrorismo, es posible una solución a corto plazo: una combinación de recursos gubernamentales y privados para facilitar la transición. En esta situación, el gobierno cumpliría dos funciones: establecer reglas para superar la escasez de capacidad y ser el asegurador de último recurso.
En Francia , el 1 de enero de 2002 se creó un pool de aseguradores y reaseguradores con el nombre de Gestion de l'Assurance et de la RÉassurance des risques attentats et Actes de Terrorisme (GAREAT). GAREAT se basa en el principio de mutualidad entre sus miembros, todos solidariamente responsables, y cuenta con el apoyo brindado a GAREAT por los reaseguradores internacionales y por el Estado francés, que proporciona una cobertura ilimitada al programa GAREAT mediante contratos reasegurados ilimitados 100 % por Caisse Centrale de Réassurance (CCR). GAREAT, como Agrupación de Interés Económico sin ánimo de lucro por mandato de sus Integrantes, devuelve a estos últimos aquella parte de las primas que no se destinan a financiar la cobertura del reaseguro al cierre de cada ejercicio. [1] [ cita necesaria ]
La Extremus Versicherung, fundada en 2002, es una empresa privada que asegura riesgos de terrorismo en Alemania. Mientras que los primeros 2.500 millones de euros de daños están cubiertos por el seguro, el gobierno alemán garantiza otros 6.500 millones de euros en concepto de indemnizaciones por daños.
Los pagos de seguros relacionados con el terrorismo están restringidos a mil millones de euros al año para todas las compañías de seguros juntas [ cita requerida ] . Se trata de seguros de propiedad, pero también de vida, seguros médicos, etc.
El New York Times informa que en Bagdad existe un seguro personal contra terrorismo. Una empresa ofrece este tipo de seguro por 90 dólares, y si el cliente es víctima del terrorismo durante el próximo año, paga a los herederos 3.500 dólares. [2]
En 2002, el Congreso de Estados Unidos promulgó la Ley de Seguro contra Riesgos de Terrorismo , en la que el gobierno compartía el costo de las grandes pérdidas de seguros. [3]
El 26 de diciembre de 2007, el Presidente de los Estados Unidos promulgó la Ley de Reautorización del Programa de Seguro contra Riesgos de Terrorismo de 2007, que extiende la Ley de Seguro contra Riesgos de Terrorismo (TRIA) hasta el 31 de diciembre de 2014. La ley extiende el Programa federal temporal que prevé un sistema transparente de compensación pública y privada compartida por las pérdidas aseguradas resultantes de actos de terrorismo. [4]
Algunos economistas han apoyado los subsidios del gobierno estadounidense a los seguros contra terrorismo. Poco después de los ataques terroristas del 11 de septiembre, el economista Edwin Mills expresó su preocupación sobre si los promotores privados podrían construir bienes raíces sin subsidios para los seguros. [5] El economista David R. Barker argumentó que los subsidios adecuadamente estructurados podrían aumentar la eficiencia económica general. [6] Otros economistas se han opuesto a estos subsidios. [7] [8]
El mercado asegurador estadounidense ofrece cobertura a la mayoría de grandes compañías que la solicitan en sus pólizas. [9] El precio de la póliza depende de dónde residen los clientes y de cuánto límite compran.
Según The Economist [ cita necesaria ] , uno de los mejores estudios para comprender TRIA ha sido el realizado en 2005 por el Centro para la Gestión de Riesgos de la Wharton Business School ("TRIA and Beyond"; disponible en su sitio web a continuación).
A mediados de 2007 se presentó la idea de otra extensión de la TRIA y se conoce oficialmente como TRIREA [ cita necesaria ] (Ley de Revisión y Extensión del Seguro contra Riesgos de Terrorismo). Inicialmente, TRIREA contenía varias disposiciones nuevas, incluida una cláusula obligatoria de "puesta a disposición" para la cobertura NCBR (nuclear, química, biológica y radiológica) y el fin de la distinción entre eventos nacionales y extranjeros.
La ley expiró el 31 de diciembre de 2014, pero fue renovada al inicio del siguiente congreso, y Obama firmó la extensión de la TIRA hasta 2020 el 12 de enero de 2015. [10] Hasta la expiración de 2014, muchos expertos advirtieron que " Los proyectos de construcción podrían paralizarse y los préstamos comerciales para centros comerciales, servicios públicos y rascacielos podrían estar en peligro". Además, según el Baltimore Sun , la Liga Nacional de Fútbol Americano negó los rumores de que cancelaría el Super Bowl por el tema. [3]
En el Reino Unido , tras la bomba del Baltic Exchange en 1992 , todas las aseguradoras del Reino Unido dejaron de incluir cobertura contra terrorismo en sus pólizas de seguro comerciales a partir del 1 de enero de 1993 (las pólizas de seguro del hogar no se vieron afectadas). Como consecuencia, el gobierno y la industria de seguros establecieron Pool Reinsurance Company Ltd (Pool Re) . El gobierno, financiado principalmente por las primas pagadas por los asegurados, garantiza el fondo, aunque dicho apoyo debe reembolsarse con primas futuras. Hasta la fecha, a pesar de pagar más de £600 millones en relación con trece reclamaciones distintas, no ha sido necesario ningún apoyo gubernamental. [11]
Según la agenda política de The Real Estate Roundtable , el seguro contra terrorismo a largo plazo está disponible en los siguientes países: