El pago a plazos ( layaway en Australia, Nueva Zelanda y Sudáfrica) [1] es un contrato de compra en el que el vendedor reserva un artículo para un consumidor hasta que este complete todos los pagos necesarios para pagar ese artículo, y solo entonces entrega el artículo.
En lugar de llevarse el artículo a casa y luego pagar la deuda según un cronograma regular, como en la mayoría de los planes de pago a plazos o compras a plazos , el cliente que realiza el pago a plazos no recibe el artículo hasta que lo haya pagado por completo. A veces hay una tarifa asociada, ya que el vendedor debe "guardar" el artículo "en un lugar seguro" hasta que se completen los pagos. Debido a que el vendedor corre poco riesgo, el pago a plazos se puede ofrecer fácilmente a quienes tienen un mal historial crediticio . Si la transacción no se completa, el artículo se devuelve al stock; el dinero del cliente puede devolverse en su totalidad, devolverse menos una tarifa o perderse por completo.
La principal ventaja de los pagos a plazos es que no se cobran intereses. Sin embargo, el vendedor reinvertirá los pagos en empresas (normalmente la propia empresa) con un retorno de la inversión igual o superior a la tasa libre de riesgo, que en realidad es un interés que pierde el vendedor. Además, el precio es fijo, la disponibilidad está garantizada al reservar el artículo en stock y un artículo que se compra como regalo puede mantenerse en secreto. [2] Los consumidores también pueden adquirir la sensación de vivir dentro de sus posibilidades. [3] [4] Sin embargo, los consumidores se enfrentan a una posible pérdida financiera en el caso de que un minorista se declare en quiebra antes de recoger el artículo. [5]
El sistema de apartado se volvió común durante la Gran Depresión de la década de 1930. [3] Fue ampliamente retirado durante la década de 1980, [6] ya que la ubicuidad de las tarjetas de crédito disminuyó su utilidad. [7] Wal-Mart anunció en septiembre de 2006 que descontinuaría el servicio de apartado en todas sus tiendas, [6] citando la disminución de la demanda y un aumento en el costo de implementación. [8] En septiembre de 2011, Wal-Mart reanudó el servicio en los Estados Unidos debido a las nuevas dificultades financieras impuestas por la economía y las mayores restricciones al crédito al consumidor . [9] Durante la temporada de 2012, muchos minoristas anunciaron intensamente su servicio de apartado y lo ofrecieron gratis (o efectivamente gratis) si se cumplían todas las condiciones. [10] En contraste, Kmart ha estado brindando apartado en los Estados Unidos durante más de cuarenta años, [11] y en un momento fue el único minorista de descuento nacional importante que ofrecía el servicio. [2] Otros grandes minoristas que ofrecen programas de pago a plazos incluyen Burlington Coat Factory , Marshalls , Sears y TJ Maxx . [7] En Canadá, está disponible en muchos negocios, incluidas tiendas de bicicletas locales , joyerías y empresas de vacaciones de aventura. [3]
Los pagos a plazos en línea permiten a los consumidores comprar artículos a través de deducciones programadas de una cuenta corriente. [12] [13] Los pagos a plazos en línea simplifican el proceso de pago a plazos tanto para el comerciante como para el consumidor al eliminar los costosos y lentos procesos de almacenamiento y contabilidad. Los pagos a plazos permanecen en el centro de distribución durante el período de pago a plazos en lugar de ocupar un valioso espacio en el almacén minorista. [7] Así como los consumidores usaban planes de pago a plazos para comprar productos en tiendas físicas en el pasado, también pueden usar el pago a plazos para pagar productos y servicios en línea, lo que sirve como una herramienta de presupuesto alternativa y un medio para evitar deudas y puede ayudar a los consumidores a reservar un producto que es difícil de obtener o que no siempre está disponible debido a su alta demanda y popularidad. [14] Los productos y servicios que tienen ofertas de pago a plazos en línea varían desde netbooks hasta gimnasios en casa y desde entradas para conciertos hasta vacaciones a plazos.
Muchas tiendas ofrecen apartados durante la temporada navideña , y ha sido una tradición para algunas personas hacer donaciones de apartados navideños, liberando así los artículos comprados al participante del apartado. [15]
La financiación garantizada al consumo es un tipo de crédito similar al plan de pago a plazos, que permite a los consumidores comprar artículos mediante un plan de pago independientemente de su historial crediticio.