La protección contra lesiones personales (PIP) es una extensión del seguro de automóvil disponible en algunos estados de EE. UU. que cubre gastos médicos y, en algunos casos, salarios perdidos y otros daños . A veces se hace referencia a PIP como cobertura "sin culpa" , porque los estatutos que la promulgan generalmente se conocen como leyes sin culpa, y PIP está diseñado para pagarse sin tener en cuenta la "culpa" o, más propiamente, la responsabilidad legal. Es decir, incluso si la persona que busca cobertura PIP causó el accidente, tiene derecho a presentar un reclamo bajo la parte PIP de su póliza. "Sin culpa" no significa que la prima de seguro de la persona que presenta el reclamo no aumentará. Normalmente, el conductor asegurado presenta un reclamo PIP a su propia compañía de seguros; sin embargo, existen varias excepciones que permiten a las personas que han resultado lesionadas en un accidente presentar un reclamo PIP si no poseen un vehículo. Se debe revisar la ley estatal particular y el lenguaje de la póliza de la aseguradora para ver qué excepciones existen en ese estado.
PIP es una cobertura obligatoria en algunos estados. Otros, como Texas, exigen que la aseguradora ofrezca PIP, pero el asegurado nombrado puede rechazar el PIP por escrito. [1] La cobertura de PIP puede variar de un estado a otro en términos tanto de lo que está cubierto como de los tipos de tratamientos que se consideran médicamente necesarios y razonables. En Texas, la cobertura PIP cubrirá los gastos médicos, el ochenta por ciento de los salarios perdidos y alguien que cuide a la parte lesionada. Algunos estados también permiten reclamos de PIP incluso si existe un reclamo de compensación para trabajadores, mientras que otros no. En algunos estados, PIP es el seguro de primer recurso para pagar las facturas médicas cuando se lesiona en un accidente automovilístico. [2]
En algunos estados, PIP es subrogable, lo que significa que su compañía de seguros pagará su pérdida, independientemente de la responsabilidad, y luego recuperará (o subrogará) lo que pagó de la compañía de seguros de la parte responsable. [3] Esto generalmente deja al reclamante/asegurado en una posición financiera mucho mejor, porque sus facturas médicas están pagadas y las compañías de seguros pueden luchar por su cuenta y después del hecho.
PIP puede cubrir, dentro del dinero y los límites de tiempo especificados, los gastos médicos y funerarios del asegurado, otras personas en su vehículo en el momento de la pérdida y cualquier primera parte si un vehículo lo atropella como peatón. La cobertura básica es para las lesiones propias del asegurado, a título de primera persona, sin tener en cuenta la responsabilidad. Nuevamente, solo está disponible en ciertos estados. Un peatón atropellado por un vehículo está cubierto por la responsabilidad de ese vehículo.
Muchos estados que no tienen PIP tienen cobertura de pagos médicos para automóviles (AMP) y algunos estados tienen ambas. AMP también es una cobertura de primera persona, independientemente de la responsabilidad, pero solo es subrogable en algunos estados y, en general, es opcional.
Los límites de AMP y PIP oscilan entre $1,000 y $250,000 dependiendo de la lesión y el estado, aunque muchos proveedores de seguros tienen un límite relativamente bajo de $5,000. Una póliza sin culpa de Michigan brinda beneficios médicos y de rehabilitación ilimitados. [4] Los reclamantes involucrados en un accidente automovilístico hacen bien en enviar su propia información de seguro a sus proveedores médicos, ya que los terceros no tienen obligación legal de pagar las facturas médicas del reclamante, mientras que los primeros sí lo tienen.
Los terceros transportistas están sujetos al pago sólo después de una sentencia en su contra, y cualquier pago anterior se considera voluntario. Resolver un reclamo con un tercero transportista se considera un pago voluntario. [5] [6]
Ciertos estados exigen que las compañías de seguros ofrezcan cobertura PIP, pero permiten que el asegurado la rechace por escrito:
La protección contra lesiones personales también podría referirse a un seguro o cobertura de lesiones personales, que es un seguro en cualquier contexto que incluye cobertura por lesiones personales , en particular cobertura por angustia emocional (generalmente, imposición negligente de angustia emocional en lugar de imposición intencional de angustia emocional ), difamación o difamación en lugar de cobertura sólo para lesiones corporales . El seguro de hogar normalmente incluye cobertura de responsabilidad derivada de lesiones corporales, especialmente en las instalaciones del asegurado, pero no de responsabilidad derivada de lesiones mentales. Se puede incluir cobertura por lesiones mentales y, por lo general, se denomina cobertura de "lesiones personales". [10] [11]