Préstamos abusivos

Prácticas crediticias poco éticas

Los préstamos abusivos se refieren a prácticas poco éticas realizadas por organizaciones crediticias durante el proceso de originación de un préstamo que son injustas, engañosas o fraudulentas. Si bien no existen definiciones legales acordadas internacionalmente para préstamos abusivos, un informe de auditoría de 2006 de la oficina del inspector general de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) de EE. UU. define en términos generales los préstamos abusivos como "imponer condiciones de préstamo injustas y abusivas a los prestatarios", aunque " "injusto" y "abusivo" no se definieron específicamente. ^[1] Aunque existen leyes contra algunas de las prácticas específicas comúnmente identificadas como predatorias, varias agencias federales usan la frase como un término general para muchas actividades ilegales específicas en la industria crediticia . Los préstamos abusivos no deben confundirse con los servicios hipotecarios abusivos , que son prácticas hipotecarias descritas por los críticos como prácticas injustas, engañosas o fraudulentas durante el proceso de préstamo o servicio de la hipoteca, después de la originación del préstamo.

Un sitio web de inversiones propone una definición menos polémica del término como "la práctica de un prestamista que convence engañosamente a los prestatarios para que acepten términos de préstamo injustos y abusivos, o viola sistemáticamente esos términos de manera que al prestatario le resulte difícil defenderse". . ^{[2] [3]} Otros tipos de préstamos a veces también denominados predatorios incluyen préstamos de día de pago , ciertos tipos de tarjetas de crédito , principalmente de alto riesgo , ^{[4] u otras formas de} deuda de consumo (de nuevo, a menudo de alto riesgo) , y préstamos sobregirados, cuando los tipos de interés se consideran irrazonablemente altos. ^[5] Aunque es más probable que los prestamistas abusivos se dirijan a los menos educados, los pobres, las minorías raciales y los ancianos, las víctimas de préstamos abusivos están representadas en todos los grupos demográficos. ^{[6] [7]} La ​​continua ocurrencia de préstamos abusivos puede verse como una prueba de fuego para la efectividad de los préstamos filantrópicos que apuntan a fomentar el espíritu empresarial. ^[8] Donde estas iniciativas de préstamos filantrópicos ( microfinanzas ) están ampliamente disponibles, los usureros y otros prestamistas predatorios no deberían seguir prosperando. ^[9]

Los préstamos predatorios generalmente ocurren en préstamos respaldados por algún tipo de garantía , como un automóvil o una casa, de modo que si el prestatario no cumple con el préstamo, el prestamista puede recuperar o ejecutar la propiedad y obtener ganancias vendiendo la propiedad embargada o ejecutada . Se puede acusar a los prestamistas de engañar al prestatario haciéndole creer que una tasa de interés es más baja de lo que realmente es, o que la capacidad de pago del prestatario es mayor de lo que realmente es. El prestamista, u otros como agentes del prestamista, bien pueden beneficiarse de la recuperación o ejecución hipotecaria de la garantía.

Los préstamos abusivos a menudo se comparan con (pero no deben confundirse) con los usureros ; sin embargo, una diferencia clave entre los dos es que los usureros no intentan seriamente operar dentro de la ley. ^{[ cita necesaria ]}

Prácticas crediticias abusivas o desleales

Hay muchas prácticas crediticias que han sido calificadas de abusivas y etiquetadas con el término "préstamos abusivos". Existe una gran disputa entre los prestamistas y los grupos de consumidores sobre qué constituye exactamente prácticas "desleales" o "depredadoras", pero a veces se cita lo siguiente:

• Fijación de precios basada en riesgos injustificada . Esta es la práctica de cobrar más (en forma de tasas de interés y tarifas más altas) por otorgar crédito a prestatarios que el prestamista identifica como que presentan un mayor riesgo crediticio. La industria crediticia sostiene que la fijación de precios basada en el riesgo es una práctica legítima; Dado que se puede esperar que un mayor porcentaje de préstamos otorgados a prestatarios menos solventes entren en mora, se necesitan precios más altos para obtener el mismo rendimiento en la cartera en su conjunto. Algunos grupos de consumidores sostienen que los precios más altos pagados por los consumidores más vulnerables no siempre pueden justificarse por un mayor riesgo crediticio. ^[10]
• Seguro de crédito a prima única . Se trata de la compra de un seguro que liquidará el préstamo en caso de que fallezca el comprador de la vivienda. Es más caro que otras formas de seguro porque no implica ningún control médico, pero a los clientes casi siempre no se les muestran sus opciones, porque normalmente el prestamista no tiene licencia para vender otras formas de seguro. Además, este seguro suele financiarse con el préstamo, lo que hace que el préstamo sea más caro, pero al mismo tiempo anima a las personas a comprar el seguro porque no tienen que pagar por adelantado.
• No presentar el precio del préstamo como negociable. ^[10] Muchos prestamistas negociarán la estructura de precios del préstamo con los prestatarios. En algunas situaciones, los prestatarios pueden incluso negociar una reducción total de la tasa de interés u otros cargos del préstamo. Los defensores de los consumidores argumentan que los prestatarios, especialmente los poco sofisticados, no son conscientes de su capacidad para negociar e incluso podrían tener la impresión errónea de que el prestamista está anteponiendo los intereses del prestatario a los propios. Por tanto, muchos prestatarios no aprovechan su capacidad de negociación. ^[10]
• No revelar de forma clara y precisa los términos y condiciones , especialmente en los casos en los que se trata de un prestatario poco sofisticado. Los préstamos hipotecarios son transacciones complejas que involucran a múltiples partes y docenas de páginas de documentos legales. En el más atroz de los casos predatorios, los prestamistas o corredores no sólo han engañado a los prestatarios sino que también han alterado documentos después de haberlos firmado.
• Préstamos a corto plazo con tarifas desproporcionadamente altas , como préstamos de día de pago , cargos por pagos atrasados ​​de tarjetas de crédito, cargos por sobregiro de cuentas corrientes y préstamos con anticipación de reembolso de impuestos , donde la tarifa pagada por adelantar el dinero durante un corto período de tiempo equivale a un interés anual. tasa muy por encima de la tasa de mercado para préstamos de alto riesgo. Los originadores de tales préstamos niegan que las tarifas sean intereses.
• Abusos de agentes de servicios y titulizaciones . El agente de servicios hipotecarios es la entidad que recibe el pago de la hipoteca, mantiene los registros de pago, proporciona a los prestatarios estados de cuenta, impone cargos por mora cuando el pago se retrasa y persigue a los prestatarios morosos. Una titulización es una transacción financiera en la que se agrupan activos, especialmente instrumentos de deuda, y se emiten valores que representan intereses en el conjunto. La mayoría de los préstamos están sujetos a ser agrupados y vendidos, y los derechos para actuar como agente de servicios vendidos, sin el consentimiento del prestatario. Un estatuto federal requiere notificar al prestatario sobre un cambio en el agente de administración, pero no protege al prestatario de ser considerado moroso en el pago del pagaré por los pagos realizados al agente de administración que no envía los pagos al propietario del pagaré, especialmente si ese agente de servicios quiebra, y los prestatarios que han realizado todos los pagos a tiempo pueden verse embargados y convertirse en acreedores no garantizados del agente de servicios. ^[11] Las ejecuciones hipotecarias a veces pueden llevarse a cabo sin notificar adecuadamente al prestatario. En algunos estados (ver Regla de Procedimiento Civil de Texas 746), no existe defensa contra el desalojo, lo que obliga al prestatario a mudarse e incurrir en los gastos de contratar a un abogado y encontrar otro lugar para vivir mientras litiga el reclamo del "nuevo propietario" para ser dueño de la casa, especialmente después de haberla revendido una o más veces. Cuando el deudor exige, según la regla de la mejor evidencia , que el propietario actual del billete reclamado presente el billete original con la firma del deudor, el propietario del billete normalmente no puede o no quiere hacerlo y trata de establecer su reclamo con un declaración jurada de que es el propietario, sin demostrar que es el "tenedor a su debido tiempo", el estándar tradicional para un reclamo de deuda, y los tribunales a menudo les permiten hacerlo. Mientras tanto, el billete continúa negociándose y su paradero físico es difícil de descubrir. ^[12]

La Carta Asesora de la OCC AL 2003-2 describe los préstamos abusivos de la siguiente manera:

• "Refinanciación" de préstamos: refinanciaciones frecuentes que resultan en poco o ningún beneficio económico para el prestatario y se llevan a cabo con el objetivo principal o único de generar comisiones adicionales por préstamos, sanciones por pago anticipado y comisiones por la financiación de productos relacionados con el crédito;
• Refinanciaciones de hipotecas especiales subsidiadas que resultan en la pérdida de condiciones beneficiosas del préstamo;
• "empacar" tarifas excesivas y a veces "ocultas" en el monto financiado;
• Utilizar condiciones o estructuras de préstamos (como la amortización negativa ) para hacer más difícil o imposible que los prestatarios reduzcan o paguen su deuda;
• Utilizar pagos globales para ocultar la verdadera carga del financiamiento y obligar a los prestatarios a realizar costosas transacciones de refinanciamiento o ejecuciones hipotecarias;
• Dirigirse a productos crediticios inapropiados o excesivamente costosos para prestatarios de mayor edad, personas que no son financieramente sofisticadas o que pueden ser vulnerables a prácticas abusivas, y personas que podrían calificar para productos y términos crediticios convencionales;
• Divulgación inadecuada de los verdaderos costos, riesgos y, cuando sea necesario, idoneidad para el prestatario de las transacciones de préstamo;
• La oferta de seguros de vida de crédito de prima única; y
• El uso de cláusulas arbitrales obligatorias.

Préstamos predatorios hacia grupos minoritarios

Debido a que muchas comunidades minoritarias han sido excluidas de préstamos en el pasado, son y han sido más vulnerables al engaño. A menudo, son atacados debido a estas vulnerabilidades. ^[13] Organizaciones y agencias como ACORN , ^[14] HUD , ^[15] la Unión Estadounidense por las Libertades Civiles , ^[16] Unidos por una Economía Justa ^[17] y más demuestran que los préstamos predatorios se otorgan de manera desproporcionada en vecindarios pobres y minoritarios. Los corredores y prestamistas se aprovechaban de estos vecindarios sabiendo que a estas personas a menudo se les negaban préstamos y que la demanda de préstamos era alta. Los prestamistas llamaron a estos vecindarios tierra de nunca jamás. Esto creó el mundo de los préstamos predatorios de alto riesgo.

Los prestamistas de alto riesgo se especializan en papeles B, C y D. ^[18] Los préstamos predatorios son la práctica de cobrar de más al prestatario por tasas y honorarios, la tarifa promedio debería ser del 1%; estos prestamistas cobraban a los prestatarios más del 5%. ^[19]

Los consumidores sin préstamos crediticios cuestionados deben estar respaldados por prestamistas de primera línea. En 2004, el 69% de los prestatarios procedían de préstamos de alto riesgo. La caída de las hipotecas y el fracaso de la economía en 2007 se debieron al exceso de préstamos. ^[20]

Organizaciones como AARP , Inner City Press y ACORN han trabajado para detener lo que describen como préstamos abusivos. ACORN se ha dirigido a empresas específicas como HSBC Finance , obligándolas con éxito a cambiar sus prácticas. ^[21]

Algunas prácticas de préstamos de alto riesgo han generado preocupación sobre la discriminación hipotecaria por motivos de raza. ^[22] Los afroamericanos y otras minorías están siendo conducidos de manera desproporcionada a hipotecas de alto riesgo con tasas de interés más altas que sus contrapartes blancas. ^[23] Incluso cuando los niveles de ingresos medios eran comparables, los compradores de viviendas en vecindarios minoritarios tenían más probabilidades de obtener un préstamo de un prestamista de alto riesgo, aunque no necesariamente un préstamo de alto riesgo. ^[22]

Otros grupos objetivo

Además, estudios realizados por importantes grupos de consumidores han concluido que las mujeres se han convertido en un componente clave de la crisis de las hipotecas de alto riesgo. La profesora Anita F. Hill escribió que un gran porcentaje de los compradores de vivienda por primera vez eran mujeres y que los agentes de crédito se aprovecharon de la falta de conocimientos financieros de muchas mujeres solicitantes de préstamos. ^{[24] [25]} Los consumidores creen que están protegidos por las leyes de protección al consumidor, cuando su prestamista en realidad opera totalmente al margen de las leyes. Consulte 15 USC 1601 y 12 CFR 226.

Las investigaciones de los medios de comunicación han revelado que los prestamistas hipotecarios utilizaron el engaño y el fraude para aprovecharse de los prestatarios durante el auge de los préstamos hipotecarios. En febrero de 2005, por ejemplo, los periodistas Michael Hudson y Scott Reckard publicaron una historia en Los Angeles Times sobre tácticas de ventas "de sala de calderas" en Ameriquest Mortgage , el mayor prestamista de alto riesgo del país. Hudson y Reckard citaron entrevistas y declaraciones judiciales de 32 ex empleados de Ameriquest que dijeron que la compañía había abusado de sus clientes y violado la ley, "engañando a los prestatarios sobre los términos de sus préstamos, falsificando documentos, falsificando tasaciones y fabricando los ingresos de los prestatarios para calificarlos para préstamos que no podían pagar". ^[26] Ameriquest acordó posteriormente pagar un acuerdo de préstamos predatorios de 325 millones de dólares (~470 millones de dólares en 2022) con las autoridades estatales de todo el país.

Disputas sobre préstamos abusivos

Algunos defensores de los préstamos de alto riesgo, como la Asociación Nacional de Hipotecas sobre el Valor de la Vivienda (NHEMA), dicen que muchas prácticas comúnmente llamadas "depredadoras", en particular la práctica de fijación de precios basada en el riesgo, no son en realidad predatorias, y que muchas leyes destinadas a reducir los "préstamos de alto riesgo" "restringir significativamente la disponibilidad de financiación hipotecaria para prestatarios de bajos ingresos. ^[27] Estos partidos consideran que los préstamos abusivos son un término peyorativo. ^[28]

Problemas subyacentes

Hay muchas cuestiones subyacentes en el debate sobre los préstamos abusivos:

• Prácticas judiciales : Algunas ^{[ ¿quiénes? ]} argumentan que gran parte del problema surge de una tendencia de los tribunales a favorecer a los prestamistas y trasladar la carga de la prueba del cumplimiento de los términos del instrumento de deuda al deudor. Según este argumento, el deber del prestatario no debería ser asegurarse de que sus pagos lleguen al propietario actual del título, sino presentar pruebas suficientes de que todos los pagos se realizaron al último agente conocido para su cobro como para bloquear o recuperación o ejecución hipotecaria inversa, y desalojo, y cancelar la deuda si el propietario actual del pagaré no puede demostrar que es el "tenedor a su debido tiempo" presentando el instrumento de deuda original real ante el tribunal. ^{[ cita necesaria ]}
• Fijación de precios basada en el riesgo : La idea básica es que los prestatarios que se consideran más propensos a incumplir sus préstamos deberían pagar tasas de interés y cargos financieros más altos para compensar a los prestamistas por el mayor riesgo. En esencia, los altos rendimientos motivan a los prestamistas a prestar a un grupo al que de otro modo no prestarían: los prestatarios "de alto riesgo" o de riesgo. Defensores ^{[ ¿quién? ]} de este sistema creen que sería injusto –o una mala estrategia comercial– aumentar las tasas de interés a nivel mundial para acomodar a los prestatarios riesgosos, penalizando así a los prestatarios de bajo riesgo que probablemente no incumplan. Los opositores argumentan que la práctica tiende a crear desproporcionadamente ganancias de capital para los ricos y al mismo tiempo oprime a los prestatarios de clase trabajadora con recursos financieros modestos. ^[29] Algunos ^{[ ¿quién? ]} la gente considera que la fijación de precios basada en el riesgo es, en principio, injusta. ^[10] Prestamistas ^{[ ¿quién? ]} sostienen que las tasas de interés generalmente se fijan de manera justa considerando el riesgo que asume el prestamista, y que la competencia entre prestamistas garantizará la disponibilidad de préstamos a precios adecuados para los clientes de alto riesgo. Otros más ^{[ ¿quién? ]} consideran que si bien las tasas en sí mismas pueden ser justificables con respecto a los riesgos, es irresponsable que los prestamistas alienten o permitan a los prestatarios con problemas crediticios obtener préstamos de alto precio. ^[10] A pesar de todos sus pros y sus contras, la fijación de precios basada en el riesgo sigue siendo una práctica universal en los mercados de bonos y la industria de seguros, y está implícita en el mercado de valores y en muchos otros lugares de mercado abierto; sólo es controvertido en el caso de los préstamos al consumo. ^{[ cita necesaria ]}
• Competencia : Algunos ^{[ ¿ quién? ]} creen que la fijación de precios basada en el riesgo es justa, pero consideran que muchos préstamos cobran precios muy por encima del riesgo, utilizando el riesgo como excusa para cobrar de más. Estas críticas no se aplican a todos los productos, sino sólo a aquellos específicamente considerados depredadores. Proponentes ^{[ ¿quién? ]} responde que la competencia entre prestamistas debería evitar o reducir los cobros excesivos. ^{[ cita necesaria ]}
• Educación financiera : Muchos observadores ^{[ ¿quién? ]} sienten que la competencia en los mercados atendidos por lo que los críticos describen como "prestamistas depredadores" no se ve afectada por el precio porque los consumidores objetivo no tienen ningún conocimiento sobre el valor del dinero en el tiempo y el concepto de tasa porcentual anual , una medida de precio diferente a la que muchos están acostumbrados. ^{[ cita necesaria ]} Una investigación reciente analizó un experimento legislativo en el que el estado de Illinois, que requería que los solicitantes de hipotecas de "alto riesgo" que adquirieran o refinanciaran propiedades en 10 códigos postales específicos presentaran ofertas de préstamos de prestamistas con licencia estatal para que las revisara HUD- asesores financieros certificados. El experimento encontró que la legislación empujaba a algunos prestatarios a elegir productos crediticios menos riesgosos para evitar el asesoramiento. ^[30]
• Advertencia emptor : Existe un debate subyacente sobre si se debe permitir a un prestamista cobrar lo que quiera por un servicio, incluso si no hay evidencia de que haya intentado engañar al consumidor sobre el precio. Lo que está en juego aquí es la creencia de que el préstamo es una mercancía y que la comunidad crediticia tiene el deber casi fiduciario de informar al prestatario que los fondos pueden obtenerse a menor precio. También están en juego determinados productos financieros que sólo parecen ser rentables debido a una selección adversa o a una falta de conocimiento por parte de los clientes respecto de los prestamistas. Por ejemplo, algunos ^{[ ¿quién? ]} La gente alega que el seguro de crédito no sería rentable para las compañías crediticias si sólo aquellos clientes que tuvieran la "adaptación" adecuada para el producto realmente lo compraran (es decir, sólo aquellos clientes que no pudieron obtener el seguro de vida temporal generalmente más barato). ^[10] Independientemente, la mayoría de los tribunales estadounidenses se han negado a tratar la relación prestamista-prestatario como fiduciaria y se han negado a imponer un deber de diligencia a los prestamistas en la concesión de préstamos. ^{[31] [32]} Por lo tanto, una vez que el prestamista ha cumplido con todas las obligaciones legales de divulgación pertinentes, sigue siendo problema exclusivo del prestatario determinar si el préstamo que está obteniendo es el adecuado para él.

Préstamo predatorio

En un artículo del New York Times del 17 de enero de 2008, Tyler Cowen , profesor de economía de la Universidad George Mason, describió los "préstamos abusivos" como un problema potencialmente mayor que los préstamos abusivos: ^[33]

"Según un estudio reciente, hasta el 70 por ciento de los incumplimientos de pagos anticipados recientes tenían tergiversaciones fraudulentas en sus solicitudes de préstamo originales. La investigación fue realizada por BasePoint Analytics, que ayuda a los bancos y prestamistas a identificar transacciones fraudulentas; el estudio analizó más de tres millones de préstamos entre 1997 y 2006, con una mayoría entre 2005 y 2006. Las solicitudes con declaraciones falsas también tenían cinco veces más probabilidades de entrar en mora. Muchos de los fraudes eran más simples que ingeniosos. En algunos casos, los prestatarios a los que se les pedía que declararan sus "Los ingresos simplemente mentían, a veces declarando cinco veces los ingresos reales; otros prestatarios falsificaron documentos de ingresos utilizando computadoras".

Las solicitudes de hipotecas generalmente las completan los agentes hipotecarios o los oficiales de crédito internos de los prestamistas, en lugar de los propios prestatarios, lo que dificulta que los prestatarios controlen la información que se presentó con sus solicitudes.

El prestatario realiza una solicitud de préstamo con ingresos declarados y no se necesita prueba de ingresos. ^[34] Cuando el corredor presenta el préstamo, debe basarse en los ingresos declarados. Esto abrió las puertas para que los prestatarios fueran aprobados para préstamos para los que de otro modo no calificarían ni pagarían. Sin embargo, las demandas y los testimonios de antiguos expertos de la industria indicaron que los empleados de las compañías hipotecarias con frecuencia estaban detrás de las exageraciones de los ingresos de los prestatarios en las solicitudes de hipoteca.

Los prestatarios tenían poca o ninguna capacidad para manipular otros puntos de datos clave que con frecuencia eran falsificados durante el proceso hipotecario. Estos incluían puntajes de crédito, tasaciones de viviendas y relaciones préstamo-valor. Todos estos eran factores que estaban bajo el control de los profesionales hipotecarios. En 2012, por ejemplo, el fiscal general de Nueva York, Eric Schneiderman, llegó a un acuerdo de 7,8 millones de dólares (~9,88 millones de dólares en 2022) por acusaciones de que una importante empresa de gestión de tasaciones había ayudado a inflar las tasaciones de bienes raíces a gran escala para ayudar a un importante prestamista. impulsar más acuerdos de préstamo. La demanda de la fiscalía general alegaba que eAppraiseIT, que realizó más de 260.000 tasaciones a nivel nacional para Washington Mutual, cedió a la presión de los agentes de préstamos de WaMu para seleccionar tasadores flexibles que estuvieran dispuestos a presentar valoraciones de propiedades infladas. ^[35]

Varios comentaristas han descartado la noción de "préstamo predatorio", acusando a quienes exponen este argumento de ser apologistas de la falta de normas crediticias y otros excesos durante la burbuja crediticia. ^[36]

Los servicios abusivos también son un componente de los préstamos abusivos, caracterizados por prácticas injustas, engañosas o fraudulentas por parte de un prestamista u otra empresa que administra un préstamo en nombre del prestamista, después de que se haya concedido el préstamo. Esas prácticas incluyen también cobrar honorarios y gastos excesivos y sin fundamento por el servicio del préstamo, revelar erróneamente incumplimientos crediticios por parte de un prestatario, acosar a un prestatario para que realice el pago y negarse a actuar de buena fe al trabajar con un prestatario para efectuar una modificación de la hipoteca según lo exigen las leyes federales. ley. ^[37]

Legislación

En muchos países, la legislación apunta a controlar esto, pero las investigaciones han encontrado resultados ambiguos, incluido el hallazgo de que las solicitudes de hipotecas de alto costo posiblemente puedan aumentar después de la adopción de leyes contra los préstamos abusivos. ^[38]

Estados Unidos

Muchas leyes, tanto a nivel del gobierno federal como estatal, tienen como objetivo prevenir los préstamos abusivos. Aunque no es de naturaleza específicamente antidepredadora, la Ley Federal de Veracidad en los Préstamos requiere ciertas divulgaciones de la APR y los términos del préstamo . Además, en 1994 se creó el artículo 32 de la Ley de Veracidad en los Préstamos, titulada Ley de Protección del Patrimonio y la Propiedad de la Vivienda de 1994. Esta ley está dedicada a identificar ciertos préstamos hipotecarios potencialmente predatorios y de alto costo , y a controlar sus términos. Veinticinco estados han aprobado leyes contra los préstamos abusivos. Arkansas , Georgia , Illinois , Maine , Massachusetts , Carolina del Norte , Nueva York , Nueva Jersey , Nuevo México y Carolina del Sur se encuentran entre los estados que se considera que tienen las leyes más estrictas. Otros estados con leyes de préstamos abusivos incluyen: California , Colorado , Connecticut , Florida , Kentucky , Maine , Maryland , Nevada , Ohio , Oklahoma , Oregón , Pensilvania , Texas , Utah , Wisconsin y Virginia Occidental . Estas leyes generalmente describen una o más clases de préstamos de "alto costo" o "cubiertos", que se definen por las tarifas cobradas al prestatario en el momento de la originación o la APR. Si bien no se prohíbe a los prestamistas otorgar préstamos de "alto costo" o "cubiertos", se imponen una serie de restricciones adicionales a estos préstamos y las sanciones por incumplimiento pueden ser sustanciales.

Ver también

• Servicios financieros alternativos
• Fraude bancario
• servidumbre por deudas
• Diplomacia trampa de la deuda
• usurero
• Fraude hipotecario
• Préstamos de protección contra sobregiros
• industria de la pobreza
• Préstamo de anticipación de reembolso
• Puesta en seguridad
• Liquidación (finanzas)
• Préstamo de título
• Usura

Referencias

1. Desafíos y esfuerzos de la FDIC relacionados con los préstamos abusivos Informe núm. 06-011 de junio de 2006
2. "Definición de préstamos abusivos". Diccionario de inversores .
3. "Copia en caché de la definición del Diccionario de inversores antes de actualizarla". Archivado desde el original el 21 de septiembre de 2012.
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Otras lecturas

• Whoriskey, Peter (1 de julio de 2018). "'Una forma de monetizar a los pobres: cómo las empresas de capital privado ganan dinero ofreciendo préstamos a estadounidenses con problemas de liquidez ". El Correo de Washington .

enlaces externos

• Bell, Alexis. (2010). Fraude hipotecario y plan de inversión de propiedades ilegales: un estudio de caso de Estados Unidos contra Quintero-López.
• No sea víctima del fraude de préstamos de HUD .
• Protéjase en el proceso de préstamo del Departamento de Bienes Raíces de California.
• El sitio del Centro Federal de Información para Ciudadanos tiene enlaces a agencias reguladoras estatales y federales y otra información para el consumidor proporcionada por la Administración de Servicios Generales de los Estados Unidos.
• Desafíos en la lucha contra los préstamos abusivos de la Oficina de Contabilidad General de los Estados Unidos.
• Artículo sobre préstamos predatorios de la revista Dollars & Sense
• Americans for Fairness in Lending (AFFIL), organización de consumidores sin fines de lucro con noticias, artículos y consejos
• Capitalismo sin valores, Clint Reilly sobre el escándalo de los préstamos abusivos.
• Los peores prestamistas de alto riesgo de Estados Unidos