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Planes de pensiones de empleados públicos en Estados Unidos

En Estados Unidos , las pensiones del sector público se ofrecen a nivel de gobierno federal , estatal y local . Están disponibles para la mayoría, pero no para todos, los empleados del sector público. Estas contribuciones del empleador a estos planes generalmente se adquieren después de un período de tiempo, por ejemplo, 5 años de servicio. Estos planes pueden ser planes de pensiones de beneficios definidos o de contribuciones definidas , pero los primeros han sido los más utilizados por las agencias públicas de Estados Unidos a lo largo de finales del siglo XX. Algunos gobiernos locales no ofrecen pensiones de beneficios definidos, pero pueden ofrecer un plan de contribución definida. En muchos estados, los planes de pensiones de los empleados públicos se conocen como Sistemas de Jubilación de Empleados Públicos (PERS).

Los beneficios de pensión pueden cambiarse o no después de la contratación de un empleado, según el estado y el plan, así como la fecha de contratación, los años de servicio y la protección .

La edad de jubilación en el sector público suele ser más baja que en el sector privado. Los administradores de planes de pensiones públicos en los Estados Unidos corren mayores riesgos al invertir los fondos que los de fuera de los Estados Unidos o los del sector privado. [1]

Historia

Las pensiones públicas comenzaron con varias promesas, informales y legisladas, hechas a los veteranos de la Guerra Revolucionaria y, más extensamente, de la Guerra Civil . Se ampliaron enormemente y comenzaron a ser ofrecidos por varios gobiernos estatales y locales durante la Era Progresista temprana a finales del siglo XIX.

Las pensiones civiles federales se ofrecían en el marco del Sistema de Jubilación del Servicio Civil (CSRS), formado en 1920. El CSRS proporcionaba beneficios de jubilación, discapacidad y supervivencia para la mayoría de los empleados civiles del gobierno federal, hasta la creación de una nueva agencia federal, el Sistema de Jubilación de Empleados Federales. (FERS), en 1987.

Federal

El pago de jubilación para los jubilados de las Fuerzas Armadas de Estados Unidos no es, estrictamente hablando, una pensión, sino una forma de pago de anticipo. Los militares retirados de los EE. UU. no se inscriben en un sistema de jubilación mientras están en servicio activo; la elegibilidad para el pago de jubilación sin discapacidad se basa únicamente en el tiempo de servicio. A diferencia de otros jubilados, los militares estadounidenses retirados están sujetos a un llamado involuntario al servicio activo en cualquier momento, aunque la probabilidad de tal llamado es remota, especialmente después de los 60 años. En 2008, había 1.983.467 militares retirados en los Estados Unidos. Había 856.677 que recibían pensiones militares, y el resto llevaba su longevidad a puestos de servicio civil federal. [3]

Estado

Cada uno de los 50 estados de EE.UU. tiene al menos un sistema de jubilación para sus empleados. En 2002, había 3,68 millones de empleados civiles a tiempo completo y 1,39 millones a tiempo parcial a nivel estatal. [4]

Fondos

Desde 2001, los fondos de pensiones estatales de EE. UU. han experimentado importantes desafíos de financiación debido a las recesiones de 2001-2002 y 2008-2009. Antes del colapso de las puntocom, los fondos de pensiones estatales estaban financiados en más del 95,6% en conjunto. En 2002, el ratio de financiación había disminuido al 82,1%. Si bien los fondos se recuperaron en su mayor parte en 2008, la Gran Recesión provocó que los ratios de financiación disminuyeran al 63,8% en 2009.

Durante la década siguiente, los niveles de financiación mejoraron con respecto al mínimo histórico de 2009, hasta que la pandemia de Covid-19 marcó el comienzo de una era de volatilidad del mercado sin precedentes. El inicio de la pandemia provocó que los ratios de financiación volvieran a caer al 71,2 % en 2021, seguido de un repunte al 84,5 % en 2021. En 2022, las correcciones del mercado dieron lugar a la mayor caída en un solo año desde 2009, con lo que el total financiado proporción al 77,8%. [15]

En julio de 2022, los pasivos no financiados de los planes estatales ascendían a 1,2 billones de dólares. Los sistemas de jubilación estatales representan la mayor parte de los pasivos no financiados en Estados Unidos. Los planes de pensiones estatales representan aproximadamente el 88% de todos los pasivos no financiados de los sistemas de jubilación no federales. Si bien los agregados nacionales brindan información sobre tendencias más amplias, el índice de financiación de los planes de pensiones estatales varía significativamente según el estado. El grado en que los pasivos no financiados impactan a los estados es relativo a su producción económica general. El tamaño de los pasivos no financiados en relación con el tamaño del PIB de un estado proporciona una idea de la escala de recursos que se necesitan para restaurar los sistemas de jubilación a su financiación total.

Illinois, Kentucky y Nueva Jersey están gravemente afectados por los déficits de financiación que enfrentan sus sistemas de jubilación. Los pasivos no financiados de Nebraska, Utah, Nueva York e Idaho equivalen a menos del 1% de sus respectivos PIB, lo que significa que sus fondos de pensiones están bien administrados y no gravan significativamente sus recursos económicos.

Local

A muchas ciudades estadounidenses se les permite participar en los planes de pensiones de sus estados; Algunas de las más grandes tienen sus propios planes de pensiones. El número total de empleados del gobierno local en los Estados Unidos en 2020 es de 14,3 millones. En 2020, hay 11,1 millones de empleados civiles de gobiernos locales a tiempo completo y 3,1 millones a tiempo parcial .

Financiamiento local

Los planes locales están ligeramente mejor financiados que los planes estatales en Estados Unidos. Los planes locales estarán financiados en un 78,2% en 2022, en comparación con el 77,8% de los planes estatales. Sin embargo, las tendencias históricas de financiación de los planes gestionados municipalmente son similares, si no idénticas, a las de los planes estatales. Los planes de pensiones públicos administrados localmente representan aproximadamente el 12% de todos los pasivos no financiados de los sistemas de jubilación no federales.

Beneficios

Los beneficios de las pensiones en los EE. UU. pueden variar ampliamente. La tasa de reemplazo de la pensión, o porcentaje de los ingresos previos a la jubilación de un trabajador que la pensión reemplaza, varía significativamente entre estados y niveles de beneficios dentro de los sistemas de jubilación estatales. El hecho de que un trabajador esté inscrito o no en la seguridad social puede afectar significativamente la seguridad de la jubilación de un trabajador público. Esto varía ampliamente según el estado y la profesión. [17]

Los beneficios de pensión están diseñados principalmente para favorecer a los trabajadores que trabajan una carrera completa (generalmente al menos 25 años de servicio), que representan aproximadamente el 24% de los trabajadores públicos a nivel estatal. En un estudio de 335 planes de jubilación en todo el estado, el Instituto Equable encontró que el 74,1% de los planes de jubilación en EE.UU. servían bien a este grupo de trabajadores.

El mismo estudio encontró que los trabajadores con una antigüedad de 10 a 25 años de servicio recibieron buenos servicios en el 10,9% de los planes. Los trabajadores con menos de 10 años de servicio recibieron un buen servicio en el 0,5% de los planes. [18]

En otro estudio, el Instituto Equable encontró que el valor total de por vida de los beneficios de pensión de los docentes ha disminuido en $100,000 en promedio (13%) desde 2005. Un maestro contratado para el año escolar 2005 puede esperar ganar $768,000 en beneficios de jubilación, mientras que como maestro contratados para el año escolar 2023 pueden esperar ganar $668,000. [19]

Ver también

Referencias

  1. ^ "Planes de pensiones puestos bajo el cuchillo".
  2. ^ Gobiernos federal, estatal y local: página principal
  3. ^ "Personal militar retirado". Base de la Fuerza Aérea Patrick, Florida: The Intercom (publicación de la Asociación de Oficiales Militares de Cabo Cañaveral). Junio ​​de 2009. pág. 4.
  4. ^ Compendio de Empleo Público: 2002
  5. ^ "Departamento de Finanzas y Administración".
  6. ^ "INPRS: Sistema Público de Jubilación de Indiana (INPRS)". 9 de febrero de 2021.
  7. ^ "Inicio de KPERS".
  8. ^ "LÁSERES - LOS LÁSERES benefician a Luisiana".
  9. ^ "Sistema de pensiones y jubilaciones del estado de Maryland - MSRA". Sistema de Jubilaciones y Pensiones del Estado de Maryland . 2 de noviembre de 2018 . Consultado el 7 de noviembre de 2019 .
  10. ^ "Inicio". mosers.org .
  11. ^ Sistemas de jubilación de empleados públicos de Nebraska Archivado el 19 de febrero de 2009 en la Wayback Machine.
  12. ^ Sistema de jubilación de empleados públicos de Nevada
  13. ^ "OPERS: un socio en su futuro". ÓPERAS . Consultado el 13 de junio de 2015 .
  14. ^ "Autoservicio y descripción general de TCRS".
  15. ^ "Estado de las Pensiones 2022". Instituto Equitativo . Consultado el 22 de septiembre de 2022 .
  16. ^ Dipold, Elizabeth (13 de mayo de 2021). "Informe resumido de nómina y empleo público de la encuesta anual: 2020" (PDF) . Oficina del Censo de Estados Unidos . Consultado el 13 de julio de 2021 .
  17. ^ "¿Dónde se permite a los trabajadores estatales y locales afiliarse al Seguro Social?". Instituto Equitativo . 13 de septiembre de 2019 . Consultado el 22 de septiembre de 2022 .
  18. ^ "Presentación del informe sobre el panorama nacional de los beneficios de jubilación estatales". Instituto Equitativo . 24 de junio de 2021 . Consultado el 22 de septiembre de 2022 .
  19. ^ "Presentación de la edición para profesores del Informe de seguridad de jubilación". Instituto Equitativo . 28 de junio de 2022 . Consultado el 22 de septiembre de 2022 .

enlaces externos

Enlaces estatales